『暮らしとお金』 FP HISAが綴る　日々の雑感

●生活者にとって、それぞれの時期に応じて、お金がどうしても必要になる時がある。例えば子供の進学などの教育資金。奨学金や国の教育融資制度はあるが、それでも不足額をカバーしたいときにどうするか？

また住宅の補修が必要な時期もあるだろう。またその他の目的・例えば車の買い替え・親の介護目的・海外旅行の資金など・・お金が必要な場合もある。

●世の中、東京五輪　２０２０年を睨んで、東西都心を中心に、ジリジリ周辺部の地価も上がりつつある。相続税増税にも大きな要因になりつつある。

どうやらバブル崩壊後、土地担保融資に消去的だった大手金融機関が、再び焦点を注ぎ始めたようだ。

●ホームエクイティローンは、例えば住宅の土地評価額が３０００万円で、住宅ローン残高が１０００万円の場合、金融機関は残り２０００万円に担保価値を認めて、融資可能とする商品だ。

●以前から住友信託銀行が扱っていたが、ここに来てみずほ銀行や、千葉銀行が乗り出しはじめた。

●融資基準は　様々だが、いずれも住宅の土地に担保を設定するのは共通だ。

他にリバースモーゲージと言う、主に年金生活者の生活費を補填する制度もあるが、同様に地価下落の時期には低調だった。

●すぐに必要資金の予定がなくても、一度申し込んでおけば、専用カードが発行されて、急な資金ニーズに対応できる。カードローンより担保がある分、金利も低い。

●借入型は変動金利が主だ。なぜかというと、不動産価格は様々な理由で、その価値が変動する。

金融機関は損をしたくないから、その融資金利を固定化せず、その時期時期に応じて変えたいニーズがあるからだ。

●その銀行で住宅ローンを組んでれば、普通は優遇される。なぜなら返済履歴が把握できるため、銀行側からみれば貸倒のリスクが減り、個人のリスク管理が可能なためだ。

●具体的な商品内容は、各行に問い合わせ願いたいが、おそらく今後追従する金融機関が多くなるのは予想できる。

●この商品　住宅ローン返済がある程度進んだ、４０～５０歳代が標的・対象になっており、手数料や年会費が不要で、金融機関の狙いが鮮明だが、利用者から見ればそれなりに便利であることは事実だ。

●事業用資金は目的外で、生活資金の補填が主なニーズだ。借金は無いに越したことはないが、あの世まで住宅を持っていくことはできない。

あくまで現生での生活の潤いが重要なのだから、必要悪とは言えるだろう。

関心のある方　問合わせて見てはいかが？