2008/06/25

学資保険・・継続か解約か、自分で算数しましょ 「◇◆◇節約　生活◇◆◇(41041)」

[ 貯蓄 ]

小学生でもできる・・算数ですよ～。






メール顧問会員のＫさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）


家計の現状診断後の・・
具体的な改善作業を実行しています。

保険関係を・・整理整頓しています。
その中の学資保険をどうするか・・
検討されています。

そのためには・・まず、
「今・・解約したら、解約返戻金はいくら？」
・・を確認して、
満期まで継続した場合と比較検討しましょう
・・とアドバイスしていました。



メールをいただきました。


　　　学資保険の解約返戻金の確認いたしました。
　　　本日付けでの数字です。

　　　1）Ｄ生命　学資育英　約155万円
　　　2）ゆうちょ　学資　 　1,421,858円
　　　3）ゆうちょ　学資    1,3773545円

　　　今度の土曜日に〇ニー生命で契約して
　　　〇〇共済を解約したら
　　　保険関係は一段落ですよね・・！？

　　　どうぞよろしくお願いいたします。



・・って、報告で終わらないで・・
自分で算数をやってみましょう。
（　小学生でもできる算数・・です　）


　　　作成した加入生命保険一覧表に
　　　それぞれの保険料月額が表示
　　　されていますよ～。
　　　×払った月数＝今まで払った金額

　　　これと解約返戻金を比べます。
　　　損をする金額が分かります。
　　　満期まで継続した場合と
　　　どっちの損が大きいか比較します。
　　　（　小学生の算数、小学生の・・　）


ご自身で算数をやってみて・・
「こうなったので自分はこう判断したい
　・・と思いますが、それでＯＫですか？」
・・だったら、
「はい、それはですね～・・。」
と入っていきやすいんですが・・。



丸投げ質問に・・お答えします。　(^^ゞ


●今・・解約した場合

　　　　　　　　　契約月　　払込月数　払込金額
1）Ｄ生命　　1992年2月　　196月　　174万円
2）ゆうちょ　 1993年1月　　185月　　141万円
3）ゆうちょ　 1995年1月　　161月　　137万円

それぞれ・・予定利率のよさそうな時期の契約
なんですが、特約てんこ盛りだと、だいなしに・・。

　　　　　　　　払込金額　　解約返戻金額
1）Ｄ生命　　　174万円　　　155万円　　　損！
2）ゆうちょ　 　141万円　　　142万円　　　とんとん
3）ゆうちょ　　 137万円　　　138万円　　　とんとん


●満期まで継続した場合　（　生命保険一覧表より　）

　　　　　　　　払込金額　　　給付金総額
1）Ｄ生命　　　234万円　　　210万円　　　損！
2）ゆうちょ　 　164万円　　　200万円　　　得！
3）ゆうちょ　　 184万円　　　200万円　　　得！



・・という算数をしてみれば、
どうやったら得か・・見えてきますよね。


それにしても・・Ｄ生命、悪どい・・ですね～。
消費者が常に損をするしくみになっています。
（　契約の時期は、利率的にはおいしい時期　）

そもそも・・契約時点で、
小学生の算数をしてみないのが、
まちがい・被害・・の始まりなんですが・・。
（　どう転んでも損をするようにできています　）

ハンコを押す前に・・算数をすれば、
こんな大損のＤ生命の学資保険なんか
だれも契約したりしませんよね。



せっかく当事務所で一覧を作っていますから、
顧問会員の皆さんは、自分で算数を
試みてください。

せっかく顧問会員になったんだから、
ご自身の体質改善もしてみましょう。


何でもおんぶに抱っこ・・ではなく。　(^^ゞ



Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

　　　1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正








《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

 

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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最終更新日  2008/06/25　08:03:54 PM
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