2010/03/04

自分の生命保険は三角形のつもりだったんですが 「◇◆◇節約　生活◇◆◇(41068)」

[ 生命保険 ]

三角、四角を織り交ぜて、過剰加入・・。






●メール顧問会員のHさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）


昨日・・家計の現状診断が終わり、
メールに添付して送りました。


H家のキャッシュフローは、かなり特徴的・・です。
老後の貯蓄の減り方が激しい・・です。

定年退職時からは・・横ばいか、
徐々に緩やかに減っていく、・・のが一般的です。
中には・・老後も貯蓄が増えていく家計も見受けられます。
（　上図参照　）

　　　※貯蓄残高の推移
　　　　極めて単純なしくみで決定されます。
　　　　（　毎年の収入と支出の関係　）
　　　　〇支出より収入が多い。
　　　　　貯蓄残高は、徐々に増えていきます。
　　　　〇収入と支出がほぼ同額。
　　　　　貯蓄残高は、横ばいになります。
　　　　〇収入より支出が多い。
　　　　　貯蓄残高は、徐々に減っていきます。


老後の貯蓄の減り方が激しい・・のは、
H家の老後の支出が、年金等収入に比べて
かなりの高額だ・・ということです。

平均余命で資料作成をしていますが、
夫婦ともに長生きをした場合には、
資金不足になる・・可能性もあります。



メールをいただきました。　　　※は、私の声。



　　　武田　務　様
　　　佐々木ＦＰ様

　　　現状診断受け取りました。
　　　ありがとうございました。

　　　しばらく熟読しないと理解できなさそうです。
　　　　　　　※メール顧問会員の方々には、
　　　　　　　　直接面談して説明ができず、
　　　　　　　　いつも申しわけないと思っています。

　　　死亡保障に関しては私が今死んでも
　　　家族はどうにかなりそうで安心しました。
　　　なるべく早く理解して、
　　　いろいろご相談させて頂きます。

　　　今後の手順としては、
　　　支出の再検討→シュミレーション依頼→保険の見直し、
　　　となるのでしょうか？
　　　それとも即、保険の見直しなのでしょうか？
　　　　　　　※はい、支出（キャッシュフロー）の再検討を、
　　　　　　　　優先して考えてもらうことになります。
　　　　　　　　キャッシュフローが動けば、生命保険の
　　　　　　　　必要額もまったく変わってきます。

　　　現在入っているソニーの保険は
　　　三角形のつもりだったのですが、
　　　この定期部分をなくして収入保険だけに
　　　契約を変更することができるのでしょうか？
　　　　　　　※三角形と四角形の保険がゴチャ混ぜ・・です。
　　　　　　　　それも必要以上のサイズの保険です。
　　　　　　　　「見直し」を保険屋さんに任せれば・・、
　　　　　　　　必ず・・過剰加入になります。
　　　　　　　　生命保険は、「見直し」ではなく、『清算！』を。



三角形の生命保険

・・に加入したのは、正解！・・でした。
が・・、その三角形・・サイズが大きすぎました。

さらには、保険屋さん任せのため、
余計な四角形の生命保険にも加入しています。
そもそも・・私たち一般消費者に
終身保険は・・まったく必要ありません。

　　　※H家は、収入が多く・・支出も多い家計です。
　　　　支出が多い家計では、「死亡保障必要額」も
　　　　大きな数字になります。
　　　　将来の支出が調整されて少なくなれば、
　　　　生命保険の必要額も小さくなります。

　　　※H家の生命保険料
　　　　年間保険料：88万円！　　・・異常です。
　　　　生命保険を清算！・・することで、
　　　　大幅な減額ができます。　（＝貯蓄が増える）
　　　　⇒　キャッシュフローが大幅改善。


下の絵がHさんの加入生命保険の状況です。
赤い部分の外側は・・不要な保障です。
この不要な保障に相当する保険料が、
『お金のたれ流し！』　・・です。　　（　もったいない　）



この赤い部分は、現状診断時点のものです。

将来の支出がもし・・小さくなれば、
この赤い三角形も小さくなります。
（　保険料の支出が少なくなる　）


　　 Hさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

　　　1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木ＦＰ


●顧問会員のSさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業・・2日目です。

2～3、確認事項が出てきて、
電話をしてみたようですが・・留守。
（　奥さん、出産間近・・です　）



「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
　　　お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｏさん（20代）：現状診断　　←　回答待ち。
3　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
4　Sさん（30代）：現状診断　　←　今日の作業。
5　Nさん（40代）：シミュレーション
6　Ｓさん（30代）：シミュレーション　　←　2/1　依頼到着。
7　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　2/3　依頼到着。
8　Ｉ さん（30代）：現状診断　　　　　←　2/4　シート到着。
9　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　2/9　依頼到着。
10　Ｎさん（30代）：現状診断　　　←　2/10　シート到着。
11　Hさん（30代）：現状診断　　　←　2/17　シート到着。
12　Nさん（30代）：現状診断　　　←　3/4　　シート到着。









《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先：fpst@axel.ocn.ne.jp

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最終更新日  2010/03/04　06:28:57 PM
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