あと・・生命保険のシミュレーションも。
生命保険の・・？
何それ・・？
自分の頭で考える・・生活設計。
軍師官兵衛・・。
〇メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）
3/13（木）に、
現状診断が終了しています。
家族：3人。
夫30代公務員。妻20代。赤ちゃん。
住まい：持家
貯蓄：760万円。
負債：
・住宅ローン：10年固定1.6％（35年）
返済月額52,900円 残1,600万円
・奨学金1：返済月額5,333円（9年）
・奨学金2：返済月額13,922円（15年）
生命保険：
・オリックス：収入保障保険
保障総額：4,248万円、期間：31年
（こんなに大きな保障が必要なことはない）
・オリックス：医療保険（特約てんこ盛り）
・オリックス：終身医療保険（特約てんこ盛り）
・アリコ：終身がん保険
⇒下の3つは、顧問会員になってから解約！
・・したようです。
（正解！ こんなもの入ってはいけない）
キャッシュフロー表 （貯蓄残高の推移）
もっともっと、ゆとりのある生活を
計画してもだいじょうぶ・・です。
死亡保障必要額。
こんなに大きな保障、こんなに長い保障、
・・が必要なことは無い。
過剰加入！・・状態です。
必要なのはピンクの部分のみ。（赤ちゃんがいても）
金額は小さい、期間も短い。
ほぼ・・不要！ ・・と解釈してＯＫ。
メールをいただきました。
武田様
こんばんは。
お世話になります。メール顧問会員のＨです。
シミュレーションなのですが、
●第二子が誕生した際のシミュレーション
※「第1子と同条件でいいか？」と、
「基本生活費等上乗せをするか？」
を確認して、作業に入ります。
●住宅ローンを繰り上げ返済をした際のシミュレーション
※「家計に最低いくら残しながら？」
貯蓄を常にいくら残しながら
繰上返済をする？
常に〇〇万円あれば安心♪
・・という基準は、人それぞれ。
●住宅ローンを借り換えをした際のシミュレーション
※「どのようなローンに借り換え？」
「借り換えをする意味はあるか？」
10年固定・1.6％から、どんなローンに？
●生命保険のシミュレーション
※「ん？ どういう意味？」
保険のシミュレーション？
なんて、やったことがないけど、
・・何を依頼したい？
もし、具体的な生命保険商品に
加入した場合のシミュレーションを
してほしい・・ということなら、お断り。
自分で調べて比較検討資料を作り、
その上で相談・・ということであれば、
私なりのコメントをします。
以上の四件をお願いしたいです。
※上記の2件目から4件目までは、
「第2子誕生後の人生」でシミュレーション
・・ということでいいですか？
本日電話で佐々木さんと
お話をさせていただいたら、
第二子が誕生した際の
シミュレーション用ファイルがあるので、
※正確には・・
「第2子誕生用シミュレーション・ファイル」
などというものは、存在しない。
マイホーム取得をシミュレーションする
ヒアリングシートとか、
「生活設計シミュレーション」の
ヒアリングシート・・は、存在する。
「現状診断ヒアリングシート」
と、同様に、
「生活設計ヒアリングシート」
が、存在する。
送ってもらってくださいと教えて
いただきました。
※「生活設計」のシートに
「第2子誕生」後で想定するデータを
書き込んでもらうことになります。
送っていただけますでしょうか？
よろしくお願いいたします。
気がつけばメール顧問会員の期間も、
残り３ヶ月くらいになってしまいました。
※はい、1年は・・あっという間です。
気を引き締めていきたいと思いますので、
あと３ヶ月、よろしくお願いいたします。
※ヒアリングシートを
メール添付で送りました。
『専門家の足し算では、
人生設計はできない。』
家計改善したい？
きちんと生活設計したい？
なら・・（できるだけ）
1 生命保険に加入しない！
2 借金をしない！
3 経費を払わない！
これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。
《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。
《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
一般の顧問会員は常時受付けていますが、
メール顧問会員は当分の間、受付けを停止します。
