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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 岩手 盛岡駅前

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2014/07/28
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カテゴリ:ライフプラン
そんなことしてはいけない。

定期的に見直すほど長く
生命保険に加入してはいけない。

大金をたれ流すことになる。

自分の頭で考える ・・生活設計。





27日、「美しすぎる」と話題のカザフスタンのバレーボール選手アルシンベコバ・サビーナに、チームメートから不満の声が上がっている。
話題の 美し過ぎる・・





日経電子版で・・

好意的に読んであげたいけど、
つい・・突っ込みを入れたくなる
「専門家」の記事を発見しました。

突っ込みコメントを添えて紹介します。
       ※は、私の声。




『保険の乗り換え、
 価格差… スマホ販売に学ぶ』



保険コンサルタント 後田亨
2014/7/28  7:00


「スマホ販売の常識は、生保販売の非常識?」。

ニッセイ基礎研究所で、こんな
興味深い切り口のリポートがありました。

携帯電話会社を変えて
スマートフォン/dx/async/async.do/ae=P_LK_ILTERM;g=96958A90889DE2E6E3E5E2E3E1E2E3E4E2E1E0E2E3E29BE0E2E2E2E2;dv=pc;sv=NXデビューを果たした研究員の方が、
生命保険の販売とは異なる「違和感」として

(1)売り手も買い手も乗り換えが当然だと考えている
(2)一物多価である
(3)説明が少なすぎる

――の3点を挙げています。

 

まず乗り換えはスマホの世界では当たり前で、
「2年たてば別の携帯会社に
 乗り換えればいいんですよ」
と販売員に言われたそうです。

しかし生保販売では
「きちんとした利益・不利益の説明なしに
 (中略)乗り換えていただけば
 保険料をお安くしますよという話法は御法度」
です。

確かに保険業法/dx/async/async.do/ae=P_LK_ILTERM;g=96958A90889DE2E6E3E5E6EBE0E2E3E4E2E1E0E2E3E29BE0E2E2E2E2;dv=pc;sv=NXはそんな売り方を禁じています。

次に価格については、
スマホは同じ端末でも携帯電話会社や
販売店によって様々な割引があります。

ところが生保では
「値引きは特別利益の提供として禁じられている」
ため、
同じ商品(と保障内容)ならどの店で契約しても
価格は同じだというわけです。

最後の「説明」は スマホが
端末の使い方について細かく触れないのに対し、
生保では
「意向確認や商品概要など、きちんとした説明が
    ますます求められるようになってきている」
としています。


いずれも、おおむねその通りだと思います。

一方で私は、保険にも
スマホの売り方と共通する部分はあるとみています。

消費者の皆さんも、
その視点は意識しておいて損はないはずです。


保険の乗り換えは、
売る側としては当然狙っています。
       ※狙い通りになるおバカさんが
        日本には大勢います。


保険会社の営業担当者や販売代理店は
現実問題として、
保険に加入していない新規客だけを
相手にしていてはマーケットが限られ、
商売にならないからです。

値引きこそしないにせよ、
既に保険に入っている人たちに
乗り換えを考えてもらうためのメリットを訴えたり、
CMや広告でイメージ戦略に力を入れたり
しているのです。

消費者には乗り換えも含め、
保険を定期的に見直す習慣が広く根付いて
いるとはいえませんが、
検討すべきケースは少なくありません。
       ※「定期的に見直す」ということは、
        「みんなが生涯・・生命保険に加入する」
        という保険業界の願望を前提に
        しています。

        「定期的に見直す」ほどの長期間、
        生命保険に加入していてはいけない。


        大金をたれ流します。
        (当たり前)


価格競争が進んでいる分野の保険では、
新たな商品に入り直す方が安い保険料で
充実した保障を得られることもあるからです。

ただ商品やプランのメリットとデメリットは
表裏一体であることが多いうえ、
その情報が保険会社から十分に提供
されていないため、

消費者が乗り換えの是非を判断するのは
難しいのも実情です。

また保険に「一物多価」が生じないのは、
あくまで同じ保険会社の商品で同一プランを
選ぶ場合です。
       ※もちろん。

例えば
同じ期間に同額の死亡保障を得る定期保険を
保険会社間で比較すれば、
保険料には最大で2倍超の差があります。
       ※そういうこと。
        価格差は、保険屋の取り分の差
        によって発生している。


6月9日付
もっと評価されていい 『低価格保険』の企業努力
などで触れましたが、
より安い保険料を追求する保険会社の取り組みは
歓迎すべきで、
消費者も自分が求める保障と負担を明確にして、
広く検討すればいいのです。
       ※「求める保障と負担を明確に」?
        そんな難しいことを、
        消費者自身ができるわけがない。


保険の提案・契約時の説明は、もちろん
消費者が納得いくまで尽くすのが理想ですが、
実際には売り手は説明内容を取捨選択します。

消費者もメリハリのある説明を好むため、
聞きたがっていることを優先し、
関心が低い内容の説明は極力省くのが
成約への近道になります。

このため
「詳しい説明=必要不可欠な情報の提供」
ということには必ずしもならないのです。

このリポートは
「買い物」として保険を再考するきっかけに
なりました。

乗り換えが当然と考えられているスマホの場合
「保険のような
 『一生涯変わらない内容や価格が安心』
 という価値観はなく、
 付き合い契約もなじまないだろう」
と考えさせられたのです。
       ※『一生涯変わらない内容や価格』
        ・・ということは、
        「生涯保険に加入する」
        ことが前提のようです。

        そのように考えてはいけない。
        「保険加入=お金を失うこと!」
        できるだけ加入しない
        ・・のが、望ましい。

        仮に必要な場合であっても、
        生命保険は早めに卒業したい。


何かにお金を払う際のよりどころとなる
「直感」や「常識」を鍛えるには、
時に畑違いの分野の売り方から学ぶことも
大切な気がします。
       ※そのようなことよりも・・

        「保険の見直し」などという
        保険業界のワナにはまらない
        感覚を身に付けたい。

        生活設計的には・・
        保険は「見直し」するものではなく、
        「清算!」するものです。


        「生命保険料」という支出が無ければ、
        まったく別の人生になります。
        (当たり前)

        業界の専門家の話は、
        そのまま鵜呑みにしてはいけない。
        (当たり前)












【 行列のできるFP事務所 】



《 現状診断 》 佐々木FP 

       ※基本的に、現状診断の
        資料作成作業に専念しています。

        ※佐々木FPの休日予定。
         ・7/30(水):一日休み。

        電話質問等をする場合は注意。


1 Mさん(40代):今日の作業。(1/9 着)
       ※完成予定は明日・・7/29(火)。
        お楽しみに・・。

2 Yさん(40代):回答待ち。(1/31着)
3 Kさん(40代):回答待ち。(3/3着)

4 Kさん(40代):3/27 依頼着。
5 Kさん(30代):4/7 依頼着。
6 Mさん(30代):4/23 依頼着。
7 Kさん(30代):5/12依頼着。
8 I さん(30代):5/19依頼着。
9 Tさん(40代):5/23依頼着。
10 Yさん(30代):5/27依頼着。
11 Kさん(30代):5/28依頼着。
12 Tさん(30代):5/30依頼着。
13 Gさん(30代):6/3依頼着。
14 Kさん(20代):6/25依頼着。
15 Tさん(40代):6/26依頼着。
16 Yさん(30代):7/18ヒアリング。
17 I さん(30代):7/18依頼着。
18 Yさん(30代):7/25依頼着。



《 生活設計シミュレーション 》 武田FP

※毎日、顧問会員の支援作業をしながら、
  さらには・・ブログ記事を書きながら、
  資料作成作業を行なっています。

1 Sさん(30代):住宅取得。回答待ち。(4/3着)
2 Hさん(30代):第2子・繰上返済。(6/25着)
               回答待ち。

3 Oさん(30代):第2子・繰上返済。(7/15着)
       ⇒ 今日の記事。 ※今日の作業。










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最終更新日  2014/07/28 04:23:43 PM


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K家:432万円の損


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S家:219万円の得


N家:529万円の損


A家:690万円の損


M家:201万円の損


K家:390万円の損


R家:64万円の損


H家:191万円の損


H家:501万円の損


S家:344万円の損


I家:500万円の損


U家:839万円の得


M家:389万円の得


Y家:1913万円の損


K家:1125万円の損


O家:430万円の得


Y家:49万円の得


S家:95万円の得


S家:58万円の損


I家:110万円の損


M家:371万円の得


T家:732万円の損


A家:85万円の得


S家:1557万円の損


M家:366万円の損


M家:192万円の損


U家:648万円の損


H家:324万円の損


K家:406万円の損


ギャラリー 自分で年金計算して生活設計


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