1本を先に繰上返済してしまえば、
10年後に教育費がかかる
私たちにはいいのでは?
それ、勘ちがい ・・です。
(申しわけないけど・・)
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のMさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
ただ今、現状診断の行列に並んでいます。
昨日・・整理整頓が終了して、
「再ヒアリング」として送りました。
うちはズバリ!10年固定住宅ローン?
余計なお世話をしてしまう悪いクセ
洗脳されているおバカさんは 私?
メールをいただきました。
こんばんは。
お世話になっております。
整理整頓ありがとうございました。
首を長くして待っていましたが、
伝家の宝刀を手にするには
まだまだ先は長いですね。
記入方法など、
わからないことだらけなので、また
佐々木さんに質問させていただきます。
よろしくお願いします。
※・・って、質問の電話が
あるかと思っていましたが、
今日は無し・・でした。
FP先生にひとつお伺いしたいことが
あります。
住宅ローンの組み方なのですが、
土地と建物別にローンを組むというのは
あまりやらないほうがいいのでしょうか?
フラットをつなぎ融資を利用して
一本でいくつもりでしたが、
10年固定とフラットを使って
土地と建物別々に返済しようかという
話がでています。
別にして10年固定のほうを
積極的に繰り上げ返済して、
将来の毎月の返済額を減らしたい考えです。
団信の費用もおさえることができるので
こっちのほうが
10年後教育費がかさんでくるであろう
私たちにはいいのでは
と考えていますがいかがなものでしょうか?
先生のご意見をお聞かせ
いただきたく思います。
よろしくお願いいたします。
※住宅ローンを2本立てにするのは
よくあることで、問題はありません。
・・が、
一方のローンを優先して返済して
しまおう!・・という発想は、
生活設計的に明らかに間違い
・・です。
一方のローン返済が早く終わると、
精神的な解放感があって
いい感じにはなりますが・・
片方だけを繰上返済してしまうより、
双方を同時進行で繰上返済した方が、
節約できる利息ははるかに大きく
なります。
なぜか・・?
住宅ローンの元金と利息の構造に
その理由があります。
一つ目の住宅ローン。
二つ目の住宅ローン。
返済当初ほど、利息を大きく払います。
(=元金を少なく払います)
・・ということは、
「返済元金当たりの節約利息額」は、
たとえば・・20年後より、2年後の方が
はるかに大きい。
たとえば・・
同じ100万円の繰り上げ返済でも、
節約できる利息は、
「2年後なら60万円だけど、
20年後だとたった12万円です。」
などということになります。
一方のローンだけを優先して返済すると、
20年後や30年後だった・・
元金の割に利息が少ない部分の
返済をすることになり、
まったく「うまみ」は少なくなります。
2本のローンを同時進行で返済した方が、
「利息の大きい時期」の繰上返済が
できてお得です。
このことは、一方の金利が高くても同じで、
「高金利ローンを優先して返済しよう」
のようなアドバイスは正解に聞こえるが、
実は、まちがいです。
『繰上返済は、2本同時進行!』
・・が、セオリーです。
『片方だけを先に返済してはいけない!』
「疑いのマナコ」で読んだ人は、
自分でシミュレーションしてみよう。
みかローンがオススメです。
2本の住宅ローンの繰上返済は、
2本同時進行がセオリー!
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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