住宅ローンを返済しているんでしょ?
住宅ローンを返済しながら、
学資保険で積立てするのは、
生活設計的には全く好ましくない。
(当たり前)
実は、ローンを返済をしていなくても、
学資保険や個人年金は、
生活設計的には全く好ましくない。
(当たり前)
保険で貯蓄してはいけないんです。
分からない人はキーワード検索!
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のHさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
2016.1.6(水)、現状診断が終了。
本日・・5/30(月)午前、電話を頂きました。
ひとしきり、佐々木FPと話した後・・
「相談・・ということでしたら、
武田と代わります。」
バトンタッチを受けました。
ほぼ・・保険に関する相談でした。
「学資保険は本当に解約していいのか?」
Hさんは住宅ローンを返済中です。
それも、変動金利。 (最悪)
「貯蓄が貯まるまでは保険に入った方がいいか?」
「基本的に保険は入らないに越したことは
ないけど、医療保険とかに入るのであれば、
年を取ってから入ると保険料が高いので、
若い内から入っておいた方がいい。」
・・と、ラジオに出ていたFPが言っていたけど、
どうなんでしょうか?
※マスコミに登場するFPは、
ほぼ全員が業界の人たちです。
業界のセールストークを
真に受けてはいけない。
(当たり前)
だいたい、こんな感じの相談でした。
とっくに現状診断が終わっている
顧問会員の相談・・でした。
※H家の保険料は47万円/年です。
おバカさんです。(失礼!)
このまま行けば、H家の
払込保険料総額は1,014万円です。
おバカさんです。(失礼!)
がっかり・・しました。
今回の質問の答えは、ブログ記事の
色々なところに書かれています。
(⇒ キーワード検索!)
ほとんど読んでいなかったんだな・・
と思うと、やはり・・がっかりです。
・・が、そんな気配を感じさせることなく、
今日は丁寧に、テイネイに、説明しました。
今回のHさんのおバカな行為・考え方。
「住宅ローンを返済しながら学資保険で積立て」
「貯蓄が少ない分を保険で備える」
「医療保険は若い内から生涯加入」
これらは、生活設計的にまったく好ましくない。
こんなことをしていれば、
お金がいくらあっても足りない。
分からなければ、キーワード検索!
《 H家の概要 : 現状診断時点 》
家族 : 30代教員の夫、
30代団体職員の妻、
小学生×2、幼児と赤ちゃん
・・の、6人家族。
相談 : 住宅ローン借換え・繰上返済。
教育費。生命保険。
住居 : 一戸建てマイホーム。
収入 :
夫 年収558万円 (手取り475万円)
妻 年収220万円 (手取り176万円)
貯蓄 : 130万円
借金 : 三菱東京UFJ 住宅ローン
3,060万円 H22年
金利0.98% 変動金利35年返済
毎月:66,344円 ボ:118,080円
残:2,673万円
※変動金利ローンはダメ!
リスクが大き過ぎる。
生活設計のしようもない。
東芝ファイナンス 太陽光パネルローン
130万円 H24年
金利2.65% 10年返済
毎月:12,300円 残:97万円
※借金でソーラーを設置するな!
生命保険料 : 47万円/年
※おバカさんです。(失礼!)
こんなに保険料を払ってはいけない。
総額で・・1千万円以上も払う
ことになってしまう。
「貯蓄になるものもあるからいい」
・・などと言ってはいけない。
このお金を住宅ローン返済に
あてた方が、はるかにお得。
『貯蓄利息<借金利息』
そもそも・・
『保険で貯蓄してはいけない』
何も良いことはない。
夫:
終身保険(メットライフ)
医療保険(メットライフ)
個人賠償責任保険(NKSJひまわり)
妻:
収入保障保険(NKSJひまわり)
医療保険(NKSJひまわり)
子:
かわいい子供の保険(アフラック)
夢見るこどもの保険(アフラック)
子:
夢見るこどもの保険(アフラック)
子:
夢見るこどもの保険(アフラック)
※これらはすべていらない。
お金がもったいない・・。
死亡保障必要額 検証結果 :
現時点 10年後
夫 -5,536万円 -2,881万円
妻 -5,988万円 -4,234万円
「必要資金」から「手当可能資金」
を引いた結果なので、
-(マイナス)は不要ということで、
夫婦ともに現在も将来もまったく不要。
赤ちゃんを含めて子どもが4人いても、
不要です。
『健全な家計に生命保険は不要!』
『だらしない家計に生命保険が宿る』
(生命保険は人生の疫病神!)
保険屋さんにだまされないように・・。
【 業務日記:行列のできるFP事務所 】
【 武田FP 】
《 ブログ記事 アップ 》
※3件。
《 実行支援 》
※顧問会員のIさん(30代)
土地売買決済日・・段取り。
※同
プレゼンコンペ・・段取り作業。
各業者へ見積もり依頼。
いつもながら簡単には進まない。
妙な条件を付けてくる業者も。
※同
住宅ローンフラット35の提出書類。
建築見積書・・修整提出。
【 佐々木FP 】
《 事務所会計作業 》
《 現状診断☆ & 生活設計★ 》
1 Tさん(30代):☆12/11再ヒア待ち。(11/24着)
2 Wさん(30代):☆3/3再ヒア待ち。(1/26着)
3 Kさん(30代):☆5/16(2)回答戻る。(4/22着)
※今日の作業。
現状診断 終了予定は5/31(火)です。
お楽しみに・・。
4 Mさん(40代):☆5/19回答戻る。(5/9着)
5 Hさん(40代):☆5/13 現状診断 依頼着。
6 Tさん(30代):☆5/16 現状診断 依頼着。
7 Aさん(30代):☆5/21 現状診断 依頼着。
8 Eさん(30代):☆5/23 現状診断 依頼着。
9 Iさん(30代):☆5/23 現状診断 依頼着。
10 Sさん(40代):★5/25 生活設計 依頼着。
11 Sさん(40代):☆5/25 現状診断 依頼着。
保険には入らない方がいい。
保険加入=お金を失うこと!
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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