武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

岩手山 8合目避難小屋
画面向かって右側に水飲み場がります。
水量豊富で、ここは皆んなのオアシス。

『 ネット記事を読む 』

　　　　　　　※消費者の視点。

保険窓販の手数料、
10月から60行が開示

2016/9/28 日本経済新聞

大手銀行と地方銀行をあわせた約60行は
10月から、窓口で保険商品を販売した際に
保険会社から受け取る手数料を開示する。

外貨建て保険や変額年金保険など
市場リスクを伴う生命保険が対象だ。

割高で不透明との指摘を踏まえ、
投資信託と同じように手数料を利用者に開示。

商品選びの判断材料を増やす。
大手証券会社も追随する。

各行が開示するのは
特定保険契約と呼ばれる商品の手数料だが、
三井住友信託銀行は同契約以外でも
保険会社の同意が得られたものについては
手数料を開示する。

金融庁によると
外貨建て一時払い生保の手数料は７％程度。
　　　　　　　※退職金2,500万円を手にした
　　　　　　　　お父さん、気が大きくなって・・
　　　　　　　　銀行に進められるまま、
　　　　　　　　「ま・・1千万円ぐらい、いっか。」
　　　　　　　　なんてことをすると、

　　　　　　　　銀行に70万円！
　　　　　　　　坊主丸儲け！

　　　　　　　　おバカなお父さんを100人集めれば、
　　　　　　　　7,000万円！
　　　　　　　　坊主丸儲け！

　　　　　　　　こんなことに協力してはいけない。

　　　　　　　　高い手数料を取られた上に、
　　　　　　　　お金の融通性を失いながら・・
　　　　　　　　家計にいいわけがない。

　　　　　　　　こんなもの、買ってはいけない。
　　　　　　　　
各行とも従来は
販売時に一括で保険会社から受け取っていたが、
開示にあわせて販売手数料と継続手数料に
分けて受け取る方式に変える。

一方、野村証券も10月から個人向けに扱う
16すべての保険商品の手数料を
勧誘時に使うパンフレットに明記。

大和証券も外貨建て保険などの手数料を
顧客に開示する。

手数料の自主的な開示を促してきた金融庁は
「金融機関ごとに開示の範囲に差が出る
　　　ことで良い意味での競争につながる」
（幹部）とみている。
　　　　　　　※必要もない金融商品だ。

　　　　　　　　手数料が開示されようが
　　　　　　　　どうしようが、
　　　　　　　　このようなものを買ってはいけない。

 

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

【　武田FP　】

《　ブログ記事 アップ　》
　　　　　　　※2件。　

《　実行支援等　》
　　　　　　　
　　　　　　　※顧問会員Mさん（50代）
　　　　　　　　マイホーム取得 実行支援中。
　　　　　　　　（マンション売却⇒一戸建て取得）
 　　　　　　　　　
　　　　　　　※土地購入へ向けて作業中です。

　　　　　　　　◯売主側の不動産屋さんが
　　　　　　　　　契約書類の準備作業。

　　　　　　　　　契約書類
　　　　　　　　　＝重要事項説明書＆売買契約書

　　　　　　　　　できあがり、ファックスをもらいました。
　　　　　　　　　確認しました。
　　　　　　　　　口を差し挟むことは無いようです。

　　　　　　　　◯決済取り引きの日取り。

　　　　　　　　　契約は売主・買主が面談する
　　　　　　　　　こと無く、それぞれ署名・押印し、

　　　　　　　　　決済取り引きで一同に介する
　　　　　　　　　ことにしています。
　　　　　　　　　その日取りが、
　　　　　　　　　第一希望の10/11（火）で決まり。

　　　　　　　　　司法書士さんの手配、
　　　　　　　　　建物解体業者の段取り、
　　　　　　　　　・・します。
 　　　　　　　　
　　　　　　　　
【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
3　Uさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/16着）
　　　　　　　
　　　　　　　※9/29 再ヒア回答戻る。

4　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）
5　Nさん（30代）：☆8/24再ヒア待ち。（7/27着）
　　　　　　　
　　　　　　　※9/23　再ヒア回答戻る。

6　Nさん（30代）：☆9/21再々ヒア戻る。（8/9着）
　　　　　　　
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日・・9/29（木）、現状診断 終了。
　　　　　　　　安定した、素晴らしい、
　　　　　　　　キャッシュフローです。
　　　　　　　　赤ちゃんがいても、
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要です。
　　　　　　　　家計が健全だということで、
　　　　　　　　普通によくあることです。
　　　　　　　　メール添付で送りました。

7　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
8　Sさん（20代）：☆9/22再ヒア回答戻る。（8/25着）
　　　　　　　
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より、再着手しました。
　　　　　　　　が、再々ヒアリングになりました。
　　　　　　　　メール添付で送りました。

9 Kさん（30代）：☆9/15再ヒア待ち。（9/8着）
10 Tさん（30代）：☆9/13 現状診断 依頼着。
11 Oさん（20代）：☆9/23 現状診断 依頼着。
12 Mさん（40代）：★9/29 生活設計 依頼着。
　　　　　　　
　　　　　　　※9/29 依頼が届く。
　　　　　　　　⇒　今日の記事。

銀行で保険を買うおバカ　・・っと。



〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。


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