再度、生活設計シミュレーションを
お願いします。
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のUさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
4/12(火)、現状診断 終了。
4/24(木)、生活設計シミュレーション 終了。
1 マイホーム取得
2 第3子誕生
自宅を売る場合 1業者に任せてはダメ
マンション売却益1,500万円 の意味は?
メールをいただきました。
ご無沙汰しております。
メール顧問会員のUです。
先ほどお電話で
佐々木様にご相談させていただき、
ありがとうございました。
マイホーム取得のため、
現在動いております。
現在、希望の地域で、いくつか
検討できそうな土地が出てきました。
以前までは、建売、自由設計といわれる
建築条件付土地ばかりだったのですが、
最近は古家つきの土地、
更地なども出てくるようになりました。
自分たちでCF表をさわっていたのですが、
現状診断の時とは、住居費用や
今後の働き方など違いがでてきており、
再度シミュレーションの
お願いをしたいと考えております。
生活設計ヒアリングシートと
賃貸マンションへの転居を反映した
CF表を添付いたします。
宜しくお願いいたします。
《 U家の概要:現状診断時点 》
家族:4人。
30代会社員の夫、
30代会社員の妻、
幼児と赤ちゃん。
相談:一戸建てマイホームへの住替え。
第3子。
住まい:マンション(所有)。
収入:
夫 625万円/年。 (手取り:491万円/年)
妻 175万円/年。 (手取り:147万円/年)
貯蓄:760万円。
負債:住宅ローン H22年8月 2,440万円
変動金利0.975% 35年返済
4度の繰上返済の結果、残960万円。
生命保険料:6万円/年
継続すれば、払込保険料総額:563万円。
死亡保障必要額:
現時点 10年後
夫 334万円 -1,103万円
妻-2,350万円 -2,873万円
「必要資金」から「手当可能資金」を
引いた結果ですので、
-(マイナス)は保障不要ということです。
夫は少しだけ必要額が発生していますが、
少額であり、しかも2年だけです。
不要と判断して大丈夫です。
幼児と赤ちゃんがいますが、
死亡保障は夫婦ともに不要です。
(健全な家計なら、当たり前)
健全な家計なら死亡保障は不要になる。
不健全な家計の場合、
長期間の死亡保障が必要になり、
生命保険に加入して保険料を払い続けて、
(保険業界には ありがたいお客様)
ますます不健全な家計になり・・
そんな日々のまま生涯を終えます。
【 業務日記:行列のできるFP事務所 】
【 武田FP 】
《 ブログ記事 アップ 》
※3件。
《 実行支援等 》
【 佐々木FP 】
《 事務所会計作業 》
《 現状診断☆ & 生活設計★ 》
1 Wさん(30代):☆3/3再ヒア待ち。(1/26着)
2 Hさん(40代):☆6/6再ヒア待ち。(5/13着)
3 Yさん(30代):☆8/22再ヒア待ち。(7/23着)
4 Hさん(40代):☆9/9再ヒア待ち。(8/23着)
5 Mさん(40代):☆12/8再ヒア待ち。(11/24着)
6 Iさん(30代):★12/7 生活設計 依頼着。
※今日の作業。
住宅ローンの借り換えシミュレーション。
終了予定は、12/12(月)です。
お楽しみに・・。
7 Uさん(30代):★12/9 生活設計 依頼着。
⇒ 今日の記事。
※ Hさん(50代) ヒアリングシートのみ届く。
⇒ 今日の記事。
ヒアリングシートを抱えている皆さん、
がんばって早く行列に並ぼう!
今並べば、ほとんど待つことなく、
作業着手することになりそうです。
がんばれ! がんばれ!
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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