☆特約付きの変額保険 アドバイスを お願いします
変額保険について、アドバイス頂ければ幸いです。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q変額保険について、アドバイス頂ければ幸いです。 ※おバカさんです。 変額保険なんて、やってはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。 地に足を付けて歩こう・・よ。現在1994年に加入した以下の保険が有ります。現在49歳 60歳払い込み終了死亡保険金 500万 4800円/月災害死亡給付特約 330円/月 80歳迄入院特約 5000円/日 1725円/月 80歳迄 ※60歳まで死亡保障が必要なことは、 普通の人ではあり得ない。 どういう目的で加入したのか分からないが、 「特約」はお金をたれ流してもらうために 保険会社が仕組んだ「仕組み」だ。 「貯蓄」が目的で加入したのであれば、 1994年はせっかく利率のいい時期なのに、 これらの「特約」があることで、著しく そのパフォーマンスを下げている。 貯蓄が目的で「保険で特約てんこ盛り」 なんて、意味不明な行動をしてはいけない。 当初から、おバカな行為だったということ。これを今払い済みにした場合、特約はそのままで 402万の保険になるとの事。はっきり言って、運用失敗でしたので、保険は500万は保証されるものの、69万のマイナスになっています。解約返戻金は主契約で、1,110,252円特約はそれぞれ、18,150円と252,885円です。日本株式70% 総合30%でほったらかした結果です。 ※いいや、保険で貯蓄した結果だ。 保険で貯蓄してはいけない。 このような契約をしてくれる人が大勢 いることで、保険会社はいつも安泰です。今更内容変えても、どうなるかわからないので有れば後86万を60歳迄払うより、払い済みにしようかと考えた次第です。因みに他に終身500万とドル建て養老保険、60歳から250ドル/月と、ガン保険、家族収入保険 10万/月があります。 ※おバカさんです。 どれだけお金をたれ流せば満足なのか。 生活のすべてを保険に委ねてはいけない。これから子供の学費もかかる為、保険のリストラを考えた次第です。 ※遅すぎる。 子供たちが小さい内から、人生を、 生活設計を考えなくてはいけない。因みに妻は、入った時期が違うからか、1000万の変額保険が1100万近くなってるので、触るのやめようと思ってます。 ※おバカさんです。 ・・妻も? たまたま、お金が殖えているからいい という問題ではない。 夫婦そろって、自分たちの頭で考えて、 しっかり地に足を付けて生活設計したい。A今あなたがこれだけしっかり備えられているのは ※保険屋 登場! 私がボロクソに けなす・・ たっぷり保険加入していることをまず、 しっかり褒めます。 ( 保険屋だから、当たり前 )万が一の時にご家族に迷惑かけたくない気持ちが強いからかなと思うのですが、 ※褒められて悪い気持ちはしません。これからお子様にお金がかかる大切な時期に専業主婦やったきた奥さま1人残してしまうかもしれないわけですよね。 ※・・と、不安をあおる。 実は、家族がこれくらいの状況の時には すでに死亡保障は不要になっている ケースが多い。保険料の削減の前に保険金額が十分かの確認は必要かと思います。現在60歳までの終身養老変額の合計保険金額は約2000万位でしょうか。どれ位必要かはざっくりですが自分で計算出来ます。生活費とお子様の人数と奥様の年齢がわかりませんが、仮に生活費30万、お子様2人、奥様があなたと同い年だった場合、①ご主人死亡時の遺族年金15万(お子様18歳まで)②奥様65歳からは年金貰えるので保障は不要③あなた亡くなった後奥様パートできるなら 仮に5万の収入とする(金額自由です) (30-15-5)万円✖️12ヶ月✖️16年=1920万みたいになるので学費を別に用意していれば ※このような条件を付けなくても・・ 死亡保障は不要という結論が出やすい。 ( 記事内でキーワード検索! )生活費の保障は十分あり収入保障は解約しても良いという事になります。変額保険は元々何の為に加入されましたか?ただ単に運用がしたくて加入されたのなら払い済みでも良いかと思いますが、別に目的があるのなら最後まで続けたほうが良いと思います。 ※それは、無い。補足させて下さい。本当に保険料の支払いが難しいようであれば貯蓄系の保険は払い済みにして安い掛け捨ての収入保障保険で行くのもひとつです。 ※それも、この時期では不要な可能性が高い。ただし老後の準備が不足する可能性があります。 ※そんなことはない。 「老後資金準備」という名前が無ければ、 その準備が遅れるわけではない。 むしろ、お金に色を付けてはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。 大切なお金の役割を損なうことになる。 「融通性」という大切な役割を。 お金は「融通」するためにあります。 その機能を自ら制限してしまってはいけない。A奥様も正社員でしょうか?共働き正社員であれば、家族収入保障保険はいらないです。 ※当たり前。家族収入保障保険って、保険金出る要件が限定的すぎる上に、毎月の保険料が高い。まさに保険会社が儲けるための保険です。解約しましょう。主さんが正社員でならば、会社の休業保障など制度が多々あります。高いお金払って使うかわからない、使えるかわからない保険よりも、「休業」すれば要因問わず給料の何割か保障される会社の制度の方がよくありませんか?そちらを有効活用するようにしましょう。また、メインの保険は、そのままでよいと思いますが、もし他社でよい保険があれば乗り換えてよいと思います。ただ、49歳からの加入だとべらぼうに高いので、結局はそのままがよいと思います。いくつの時から加入されているのか存じ上げていませんが、今解約して402万よりも、あと86万払って500万になった方がよいと思います。上で書いた収入保障保険の月10万を解約すればその分費用も捻出できますよね。Qご回答ありがとうございます、妻は専業主婦です。そうですね、家族収入保険はやめる方向で考えます。終身保険は老後の足しにしようかと思ってましたが、変額保険は運用成績悪く、払い済みにすると予定利率は4.5%の固定になると聞いたので、それでも良いかなぁと思った次第です。年利4.5%でない事は承知しております。 ※一生の生活に係わる事すべてを、 保険でまかなってはいけない。 保険業界の思うつぼになってしまって いるおバカさんたちが、あまりに多い。 保険漬けの人生に、 なってしまってはいけない。 『保険加入はお金を失うこと!』 ・・だ。 できるだけ保険に係わらないことで、 まともな生活設計ができるようになる。保険で貯蓄しちゃダメ!・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。