320life

利益確定って、大事。

ここ２年くらいでようやくまともに投資を始めたんですが、利益確定を全然していませんでした。
保有商品を見て「含み益が+○○%だ！」なんて無邪気に喜んでいたのですが、ドーンと下がれば途端にマイナス。
配当や株主優待はあるものの、「あの時の＋○○円…」とがっくり。

去年、コロナショックで利益確定って本当に大事だなと実感（2020.03.15「【投資】コロナ・ショックとその教訓」）。
そこから、+15%くらいになった投資信託や、株式もいくつか売却して、こまめに利益確定することにしました。
（とはいっても、一か月に２、３回見るくらいですが…。）

ただ、気になっていたのがiDeCo。
これ、60歳まで出せない。
売却して現金化できない。積み立て続けるしかない。
利益確定したかったらどうしたらいいの…？

というわけで、商品のスイッチング（入れ替え）をすることで利益確定をすることにしました。

現在の保有商品と割合

私は定年までまだまだあるので、ハイリスク・ハイリターンの外国株式に多めに投資しています。




外国株式（投資信託）が+15%を超えているので、利益確定したい。




たわらノーロード先進国株式
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）

の２つと、いちおうちょっとだけ債権も毎月投資しています。

楽天証券でスイッチング

保有商品一覧の下部にある「スイッチング（保有商品の入れ替え）」。
今持っている商品を売却し、その売価で他の商品を買うことが出来ます。

株式→いま安い債権にして運用を続けようか迷いましたが、株式→元本保証の定期預金（１年）にすることにしました。
定期預金にすると基本は１年間動かせない（中途解約利率になる）から投資に回せないけど、１年経てばまた投資に回せるので（再度スイッチングをする）、株式が安い時に積立額以外でどーんと買えるし。
まあ、iDeCoの積立額分の税額控除&定期預金の利息は非課税になるから、いいか。




売却する商品を選び（商品名をクリック）、




購入する商品を選ぶ。

みずほＤＣ定期預金（１年）は元本保証で、１年の金利組み入れ自動継続。手数料なし。
2020年12月時点で金利は0.002…。
2011年1月は0.030だったのに…。
これなら中途解約して株が安い時に買った方がいいな…。
結局金利が貰えないだけで元本割れしないのであれば、ただの現金保有とそんな変わらないじゃん。



売却する商品を、全部か一部か選ぶ。
私は全部売却にしました。
機会分散させた方がいいのかもしれないのだけど、メンドクサイ。




定期への約定日はけっこう先になる。
私、ここらへんの仕組みがよく分かっていない。
海外投資信託の購入は決まった日に積み立て購入しているので深く考えていないのですが、売却の時の発注日と約定日のズレが…いまいち「？」。
どのタイミングで取引されているの…？このあと暴落したらどうなるん…？

楽天証券の「基準価額決定、約定確認のタイミングは？」を見ると、翌営業日の翌日が基準価格になるみたい。
だから、発注日のあと、基準価格設定までの間でどーんと下がると「あちゃあ」ってことになるんですね。
なるほど、売却も機会分散させた方がいいのか！もう全部売却しちゃったけど！！

まあ、こんな感じで適当に、ゆるーく、勉強しながら投資していってます。
それでも結構プラスになっているので、投資ってすごい。