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けもやのおうち - 旧館- 住友不動産 J・URBAN 建築日記・入居日記

2006/03/11
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カテゴリ:おうちのマメ知識
 
 
先日の日記で住宅ローン金利の話をご紹介したついでに、返済方法についてのマメ知識を。。。

住宅ローンの返済方法には、代表的なものとして「元利均等返済」と「元金均等返済」との2つがあります。

通常、毎月の返済額が常に一定の「元利均等返済」の方を選ばれる方がほとんどだと思います。

一方、あまり知られていない「元金均等返済」ですが、元利均等返済と比較して融資残高が早く減少するため、利息の支払額が少なくてすむというメリットがあります。 

ただし、当初は毎月の返済額が多くなるので、年収の必要条件が若干厳しくなります。 現在の収入に余裕があるご家庭向きです。

それぞれの返済方法の特徴を理解し、返済終了までを見据えた収入・支出の見込みや、定年退職の時期などを考慮して、返済方法や返済期間を選んでくださいね。

なお、これら2つの違いについては、以下のサイトで詳しく紹介されています。 ご参考まで。 ^v^

■参照サイト ⇒ 住宅金融支援機構(旧・住宅金融公庫) 
               【参考】住宅ローンの基礎知識
               1-5. 元利均等返済と元金均等返済とは?


ちなみに我が家は、フラット35の元金均等返済を選んでいます。 今の家計に余裕があるという訳ではありませんが(笑)、総返済額が少ないに越したことはないので。 ^^;

営業さんが担当された中で、元金均等を選んだのは我が家が初めて、とのことでした。 やはり、住宅ローンといえば、元利均等が一般的なんですね。



ご参考までに、3000万円を借りて30年間で返済(ボーナス返済なし)する場合に、月々の返済額(元金均等の場合は第1回目の返済額)と総返済額に、どれくらいの違いが出るか計算してみました。 計算には、フラット35のシミュレーションを利用しています。

なお融資金利は、2006年3月のフラット35の融資金利平均額2.9%を基準に、+0.5%、+1.0%としています。 (これほど急な金利上昇は、おそらくないと思いますが)



元利均等返済とは? (公庫サイトから引用)

毎月の返済額(元金+利息)が一定金額となる方法で、金利が同じ間は月々の返済額が変わりません。
この返済方法は、元金均等返済と比較すると融資残高の減り方が遅く、利息の総支払額は多くなりますが、毎月の返済額が一定なので返済計画がたてやすく、元金均等返済に比べて返済開始当初の返済負担を軽減できます。

借入額借入期間返済方法ボーナス
割合
融資金利
(全期間固定)
毎月
返済額
総返済額
(うち利息分)
3000万30年元利均等0%2.9%12.5万4496万
(1496万)
3.4%13.4万4790万
(1790万)
3.9%14.2万5094万
(2094万)



元金均等返済とは?  (公庫サイトから引用)

毎月返済する元金が一定で、残元金に対しての月毎の利息を上乗せして支払う返済方法です。 毎月の返済額(元金+利息)は、当初は多くなりますが、後になるほど少なくなっていきます。
この返済方法は、元利均等返済と比較すると、融資残高はより早く減少するため将来の返済負担が軽減され、また、利息の総支払額も少なくてすむため、現在の収入に余裕がある方に利用をお勧めします。

借入額借入期間返済方法ボーナス
割合
融資金利
(全期間固定)
第1回目
返済額
総返済額
(うち利息分)

3000万30年元金均等0%2.9%15.6万4309万
(1309万)
3.4%16.9万4535万
(1535万)
3.9%18.1万4760万
(1760万)



住宅ローン・税金の関連日記はコチラ♪

けもやのおうち・目次 ⇒ 8. マメ知識 ⇒ 住宅ローン・税金の項をご参照ください



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最終更新日  2012/07/12 07:01:48 PM
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