★住宅ローンを考える(1)★
マンション購入から、早1年半がすぎようとしています。
我が家は夫名義で、住宅金融公庫(35年固定金利)と提携銀行ローン(5年固定金利)から借り入れをして
マンションを購入しました。
住宅金融公庫の分はともかく、銀行ローンのほうは5年で金利がみなおされます。
量的緩和も解除され、これからインフレになっていくのは否めず、間違いなく見直しの段階で金利は
あがっていくでしょう。(住宅金融公庫のほうも、この1年半で0.7%金利が上昇しています)
ローンを組んだときから、このことは夫ともども承知しており、なるべく5年の間に「繰上げ返済」をしよう!
と意気込んでおりました。
繰り上げ返済は、ローンが始まってから時間がたたないほど、コストインパクトがあるので、
初年度から本当はやりたかったんですけど、結婚式、新婚旅行、引越しなど支出がかさなり、
なかなかできませんでした。
ようやく、今年の夏のボーナスから行うつもりでしたが、私の「歯抜け」のおかげで80万の出費を
余儀なくされそうですので、さらに先延ばしになりそうなカンジ。
金利見直しまであと3年。それまでにどれくらい繰り上げ返済できるのか、決意をあらたに
まとめてみました。
家関係は夫まかせだったので、こうやっていくらかかるのかを把握しておくことは、夫の生命保険額を考える上で、
生活費に いくら必要なのかを洗い出すことにも役に立ちました。
■物件価格:4,170万円 自己資金:20万円 (笑)
このほかに、物件価格の5%程度(およそ200万)が諸経費として必要だったので、
これはかき集めて用意しました。
■ローン返済
|
借り入れ金額 |
金利 |
月々返済額 |
住宅金融公庫 |
3300万 |
10年目まで |
2.7% |
\121,540 |
11年目以降 |
3.45% |
\132,484 |
提携銀行ローン |
850万 |
2.25%(5年固定) |
\29,260 |
合計 |
10年目まで |
\150,800 |
11年目以降※ |
\161,744 |
※銀行ローン分を\29,260のまま計算した場合。実際は5年で金利が見直されるので上がる予定。
■管理費&駐車料金
|
月額 |
管理費 |
\14,175 |
駐車料金 |
\8,500 |
合計 |
\22,675 |
■修繕積み立て費
|
月額 |
1~4年目 |
\5,820 |
5~9年目 |
\7,890 |
10~16年目 |
\9,960 |
17~20年目 |
\12,030 |
■修繕積み立て基金(引渡し時、10年目、20年目にまとめて支払うお金です)
|
|
月々あたり |
10年目 |
\531,000 |
\5,258 |
20年目 |
\922,200 |
\7,685 |
■毎月の支払い(ローン・修繕積み立て・管理費・駐車料金)
|
月額 |
1~4年目 |
\184,553 |
5~9年目 |
\186,623 |
10~16年目 |
\202,064 |
17~20年目 |
\204,134 |
ぎゃー!10年目以降は20万を超えてるっ!
銀行ローンは5年目以降は金利の見直しでもっと上がってるわけだから、さらにっ!?
これはますます、繰上げ返済にフォーカスしなくては!と心を入れ替えました。
銀行ローン(およそ3万円)がなくなれば、都内で3LDK(ペット可・駐車場つき)を賃貸するよりは
確実に安いコトになるんですから・・・(あ、我が家が希望する地域で、ってコトです)
繰上げ返済プラン>
|