気楽にまじめにあるがまま　わがままＦＰ上ちゃんの日記

[株式投資で幸せになろう！] カテゴリの記事

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• 勇気を持って持ち、勇気を持って買う。

  こんにちは。わがままＦＰ上ちゃんです。日経平均が大きく下がっています。9000円割れです。投資家のパニック売りは収束しながらもしばらく続くのでしょう。このようなときに株を売りたくなる気持ちも分かります。外国人は特にそうでしょう。日本のことをよく知っている日本人がパニック売りに走っていたら、本当に情けないことです。機関投資家はロスカットルールで機械的に売らざるを得ない局面かもしれませんが、あくまでも私的にいえば、大義を持って保有し続けるべきではないでしょうか。経済の大動脈・大静脈たらん機関が一時的な利益に左右されていたら、会社の存在のみならず、国の存在も怪しくなってしまいます。個人投資家にとっては、本当に世の中の役に立つ会社を割安に買える、唯一無二に近い機会となるように思えます。落ちてくるジャックナイフを流血覚悟でつかむような株式市場ですが、できる範囲で勇気を持って新規投資をし、もっている方が投資を続けることが、日本全体のためになるように感じます。無論、このたびの大地震に遭われた方々が一日も早く普段どおりの生活をされるためでもあります。

  2011年03月15日

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• 中国新聞の一面を見てびっくり。

  こんにちは。わがままＦＰ上ちゃんです。今日の中国新聞の一面を見てびっくり。林原が私的整理という見出しです。京都でのホテル事業、岡山の超一等地にある本社。持っている理念はすばらしいものの、なぜ思い切ったことが出来るのか、いまひとつ分からないところもありました。事業ポートフォリオを分散させることで、研究開発費を捻出しようとしていたのかもしれません。とは言うものの、私的整理の事情を推察すると、やはり本業に立ち戻る必要を感じたのでしょう。思い切った経営をするからこそ、理念を共有できる他者からの自己資本という選択肢が上がってくるのではとも思ったりします。この過程は、出光の上場する前となんだか共通点も感じます。なんとしても残ってほしい会社だと、事務所にある天然甘味料を見て思いました。

  2011年01月26日

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• 山陰から帰ってきました。

  こんばんは。わがままＦＰ上ちゃんです。昨日、一昨日と、浜田市と益田市で公務員の方々に社会保障制度についてお話してきました。公務員の退職後の福利厚生制度を説明するにあたって、社会保障制度について第三者的な立場で基本からお話してほしいとのことでした。ご理解のある主催者に、心から感謝した次第です。移動の途中、浜田自動車道を通っていきました。広島県と島根県との県境は、腰の高さ近くまで積もったドカ雪でした。当然のことながら冬用タイヤ規制です。高速バスの前を、除雪車が先陣を切ってゆっくりと進んでいきます。バスの時間がどうなるかと心配しましたが、幸いにも数分程度の遅れで済みました。私の出番まで２時間余りあったので、市街地を散歩しながら会場に着きました。余裕を持って到着できたことのありがたさ。ドカ雪を間近で体験できたことのありがたさ。見方を変えれば愚痴になることも、ありがたいと思えばありがたいのでしょう。お話させていただいた社会保障制度についても、そのように思いました。これから保険料を支払う人が高齢化し、同じサービスを受けるのであれば保険料を上げざるを得ない現実。そのような状況であっても、恵まれている仕組みには違いいありません。現状を理解して、健康状態に関わらず加入できることに感謝して、使えるときに使うというのが社会保障の本質ではないかと、私なりに思いました。帰りもまた雪。地球温暖化といわれる中、冬らしい冬にほっとしているのは私だけでしょうか。

  2011年01月20日

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• もちまきをしました。

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。昨日は、柳井まつりがありました。商工会議所青年部のメンバーとして屋台やゲームの仕事をしながら、イベント司会の補助をしていました。柳井まつりの最後を締めるのはもちまき。司会の補助をしていたせいか、なぜかもちまき要員になってしまい、生まれて初めてもちをまくことになりました。もちをまいて、拾った人のリアクションをみるのがなんとも楽しかったです。楽しそうな人の顔をみていると、ついつい遠くにまきたくなり、思いっきり遠くまで投げていました。遠くまで投げられたお餅は、受け方が悪いと頭にたんこぶができるくらい痛いのですが、それでも遠くの人が楽しめるのであればうれしいことです。最後にはくたびれてしまったのですが、本当に良い経験でした。感謝。

  2010年11月24日

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• 腰をすえる人

  こんにちは。ブログご無沙汰しております。もう少ししたら、周防大島町に仕事で行ってきます。今回は住宅ローンの案件ですが、最近本当に住宅ローンの案件が増えたなあと思います。世の中があまりぱっとしていない時でも、家を建ててどっしり腰をすえようとチャレンジする人が地方にもたくさんいるんですよ。山口県にゆかりのある総理大臣には、地方にもっと人が居着くようなことをあれこれと実行に移してほしいです。そんなことを言う私って、やはり田舎モノですかねえ。ファイナンシャルプランナー上ちゃんでした。

  2010年11月17日

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• 日本振興銀行・木村剛氏に思うこと

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。日本振興銀行が破たんして数日経ちました。私には関係ないといいたいところですが、木村剛氏のことを考えると、全く関係ないとは言い切れないのです。木村剛氏の本は何冊か読んでいましたし、ＦＰフェアで講演をされた時には喜んで聞きに行きました。考え方には共感できるところがありましたし、良い考え方の部分はこれからも活かしたいと思います。でも、結局木村剛氏は経済犯罪に手を染めるようなことをしたのかと考えると、なんだか複雑な気分です。山口県や福岡県の地方都市の市街地を走っていると時々「日本振興銀行」の看板を見かけたので、結構全国各地にあったのだということが分かります。ということは、木村剛氏のことを信じて、融資を受けた人も、ペイオフの額を超えて預金をした人も全国各地にいるのでしょう。私もそのような人たちと似ている部分があるのかもしれません。ファイナンシャルプランナーとして、今回のことで何を伝えるべきかといわれると、実はすごく悩みます。一つだけハッキリしているのは「本質を知る」ということです。誰がよいとか誰が悪いというのではなく、事実を知る・調べるということです。ペイオフが初めて発動されたことで、預金についてはどのような保護がされ、保護されない部分に対して個人や会社がいくら損失をこうむるのか。銀行はいつまで営業を継続するのか。他の中小企業の事業資金の融資に影響が出るのか。ただただ冷静に見ていきたいと思います。

  2010年09月13日

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• 弱気な株式市場に宝の山はあるか？

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日も、日経平均がぱっとしませんね。ＮＹダウが上下しながらもほぼ横ばいな中、日経平均だけがだだ下がりです。「国債暴落が心配なら、株を買え！」というふうに思うのは私だけでしょうか。日本の株式市場はだだ下がりですが、冷静に見てみると、業績絶好調の新興企業銘柄は下がっていないものもあります。ディフェンシブといわれる電力、食料品、医薬品といった銘柄は安定しています。地方上場、２部上場の地方企業は、業績が堅調であってもよほど目を付けられない限り上がりも下がりもしません。機関投資家が見向きもしない会社に、宝の山が眠っているような気がします。本当に好きな銘柄だったら、配当利回りだけを期待して持っていても、退屈しないでしょう。ここ数ヶ月、日経新聞の土曜日版の週間株式欄を見るのが楽しみです。

  2010年08月18日

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• ほっと一息

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は集中豪雨。山陽本線も止まり、弊社に来られた保険会社の担当者も電車通勤をあきらめて車で通勤されました。午後のワイドショーでも山口県の集中豪雨が取り上げられました。避難勧告があった市町もあるようです。柳井市も数年前はものすごい被害を受けましたので、他人事ではありません。幸い、今は雨が上がっています。ほっと一息です。早く梅雨が明けてほしいです。

  2010年07月14日

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• 自分の力の限界

  こんにちは。今月特に思うことは、周りにいるたくさんの人たちに助けていただいているという事実。お客様の前で、大事な資料に計算ミスがあったことに気づいたとき、「あんたも人間だったということよのう。」とお客様にフォローしていただいたり。気持ちが落ち込んでいる時に、「ライフプランの相談に乗ってもらえませんか。」と初めての方から電話がかかってみたり。自分の力の限界を感じて初めて、周りの人とのかかわることのありがたさをやっと感じることができた。本当にやっとだけど。

  2010年06月17日

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• 小学生の心のこもったひとこと

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日、国道188号線を岩国方面に向けて車で走っていると、大畠のあたりで、私の前の車が急減速して止まりました。小学生の女の子が横断歩道を渡っているようでした。その小学生は、渡りきった後で前の車の運転手に「ありがとうございました！」と大きな声で心をこめてお礼を言っていました。私にも十分すぎるくらい気持ちが伝わってきました。そのような小学生の言葉が、某国の首相の言葉よりずっと重く感じるのは、私の気のせいでしょうか。

  2010年05月31日

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• ＦＰ業務点検中

  こんにちは。 ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。 今年のテーマは、 「原理原則を大事にする。」 ということなのですが、 今月になって、 先輩ＦＰからのアドバイスもあり、 時間があるときに業務内容の点検を行っております。 点検を行っていると、 「お客様にもっと愛情をかけてあげられればよかった。」 と思うことに気づきます。 特に、遠隔地のお客様についてそのように思います。 お客様とどんなに遠くにいてもつながっていて、 責任を持って対価をいただくためにはどうすればよいか。 そんな基本的なことに、今悩んでいます。 もっと、仕事を磨きます。

  2010年05月12日

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• 確定申告をしています。

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。ようやく確定申告に手を付けることができるようになりました。普段からできるだけまめに経理をしているつもりですが、１年間振り返ってみると数は少ないですがミス、漏れもあります。加えて、資料の不足もあったりします。それらを直して確定申告が片付くのですが、わずらわしく感じたりもします。妻はe-Taxにしています。すでに集計や入力は完了し、データ送付だけなのですが、パスワードを忘れてしまいました。再発行の手続きを取ったのですが、年に１度のことなので、また忘れてしまわないか心配です。早く終らせてすっきりしたいです。皆さんはいかがですか。今から１年間の経理処理をしようという方はおられませんか。何もかも一人ですると手間取ります。税務申告はできませんが、決算書を作成するための経理はできますので、興味のある方はお声掛けください。

  2010年02月20日

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• FPジャーナルに寄稿しました

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。久々に日記を書きます。11月のFPジャーナルに「CFP(R)試験合格への道」を寄稿しています。CFP(R)合格してから10年経ち、私の原点を再度確認するつもりで記事を書き、日本FP協会からも取材も受けました。10年一昔といいますが、10年間にいろいろなことがあったなあと思います。仕事も3回変わっています。地銀の支店長からも言われたことがありましたが、見る人から見れば「根気がない」ということにもなるのでしょう。ＦＰの方で一つの職場に一意専心の気持ちで取り組まれている方に比べて、自由である反面、忍る心はまだ足らないのかもしれません。ただ、それでも今まで来れているのは、「ファイナンシャルプランナーになりたい」という気持ちが強かったのだと思います。幸いにも、私はCFP全6科目を一発合格しました。3ヶ月間、失業者として退職後の方と一緒に図書館で新聞を読み、資格取得学校で講座も聞き復習もしていました。3ヶ月で合格したのは、記事では好意的に書かれているのですが、3ヶ月で合格しないと経済的理由で妻から離婚を切り出されかねないという危機感があったからでもあります。２時間で解く問題を１時間で解いていたのは、その時の危機感から生まれた技のようなものです。ありがたいことに、今でも妻と仲良くやっております。10年間、回り道もしましたが、ライフプランの心のゴールには着実に近づいているように感じます。後に続く人が、心のゴールを大事にしてくれたらと、祈るばかりです。心のゴールを、これからも大事にしたいと思います。追伸今回の記事に対して、お葉書やお声がけをFP仲間からいただいております。私の気持ちを受け取ってもらってうれしいです。有難うございます。

  2009年11月16日

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  山口県「くらし」9月号にミニコラム掲載しています

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。山口県の消費生活情報紙「くらし」の9月号に、私がミニコラムを書いております。山口県の皆さんには回覧板で回ってくる小さな情報誌です。いつものことだからということで古紙回収に回される方もおられるかもしれませんが、実は、家計に役立つ情報、消費者トラブルのことなど、結構役立ちます。普段の回覧板、いつもよりよく見てやってください。

  2009年09月01日

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• 花火大会

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は二十数年ぶりに周防大島町安下庄の花火大会に来ております。間もなく始まります。楽しみです。

  2009年08月16日

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  月刊「経理ＷＯＭＡＮ」の５月号に記事が掲載されました

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。月刊「経理ＷＯＭＡＮ」の５月号に、私が執筆した記事『支店･営業所の経理担当者が心得ておくべき７か条』が掲載されました。記事のアウトライン１．業務は「早く確実に」を心がける２．本社社員とコミュニケーションをとる３．整理と環境美化に気を配る４．不正には厳しく対処する５．他の業務にも関心を持とう６．取引先に関心を持とう７．スキルアップに努めようよろしければ、お手にとって読んでみてください。

  2009年04月21日

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• ハウジングメッセで14日・15日　講師をいたします。

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は周南市の「ホテルグラマシー」で開催されました周南ベンチャーマーケットに出展しておりました。年々、ライフプランに興味を持つ方が増えてきたと強く感じます。今日もほとんど休む間がありませんでした。かかりつけファイナンシャルプランナーが一家に一人いることが当たり前になる時代も、そんなに遠くないかもしれません。実は、明日・明後日と、ハウジングメッセ岩国にて「家づくり塾」が開催されます。マイホームをこれからご購入される方、ご購入されたけれど住宅ローンの返済が心配な方向けに、住宅ローンのことも含めたライフプランについてお話いたします。明日は天気は回復するものの、寒くなることが予測されています。マイホームのご購入予定の方が明日のような寒い日にご来店されると、各ハウスメーカーの特徴がよく分かり、住まい選びに有意義な経験となると思います。ご親族やご友人の方にマイホームをご検討されている方がいらっしゃいましたら、ぜひお声掛けください。受講料は無料です。金融機関では聞けないことも、遠慮なく聞いてください。なお、当日は他にもいろいろなイベントがございます。詳しくはこちらをご覧ください。まだまだ寒い日が続きます。お体ご自愛ください。

  2009年03月13日

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• 株価も　お、ねだん以上？ニトリ

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は久々に株の話しをします。今日の株式市場のメインテーマは、（私の気持ちだけですが）「ファーストリテイリングの売上高速報　前年同月比32％プラス」だと思います。本社が山口市の南のはずれにある、おまけに最寄の駅は汲み取り便所しかない無人駅、本社社屋は小さな大学キャンパスのような2階建て。そんな会社が過去最高の売上をたたき出しています。同じようにすごい会社が北海道発祥のホームセンターニトリ。不景気の中、株価は最高値更新中です。ファーストリテイリングと同様、元々は地方（札幌)上場の会社なのですね。メリルリンチ日本証券にいた友人ＦＰから、「ニトリは絶対に伸びるよ！」と言われたのは10年前。最初は、「何それ。そんな会社知らない。」と最初は思っていたのですが、マンスリーレポートもあったので取り寄せました。実際にレポートを見て分かったのですが、ずっと増収増益。しかも西日本にはほとんど店がありません。知名度がなく、しかも伸び盛りの会社なので、「絶対買い！」と思ったのですが、1単元買うのに300万円以上必要だったので、あえなく断念した覚えがあります。今は広島市内にも店がありますので、実際に店舗内をリサーチできます。だから、店の雰囲気を見てから投資判断ができます。「お、ねだん以上、ニトリ」のフレーズが有名なのですが、今の株価にお値段以上の価値があるかと言われると、よく分かりません。地方発祥の会社にはがんばって欲しいですね。

  2008年12月03日

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• メイドインジャパンに価値はないのか？

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。久々にブログを書きます。ここ数週間で、株式市場は驚くぐらいに大きく下落しています。今のような時期に株を売りたくなる方も確かにおられるのですが、同時に株式投資のタイミングだと思われている方もいます。昨日、ロイターのホームページを見ていると、ウォーレン・バフェットが「私は今米国株を買っている。」という記事がありました。私もこの記事を見てうれしくなりました。世の中が悲観一色のときにこのような記事が出ると、つい顔がほころんでしまいます。同じく昨日、さわかみ投信をされているお客様から、「相変わらず澤上さんは強気だねぇ。」ということばを聞きました。月次レポートの中で、かなり強気なことを書いていたのでしょう。ただ、これらのことは単なる感情的な問題で、たいした根拠があるわけはありません。でも、信じてみたい気持ちもあります。今日の日経新聞を見ていると、東証一部全銘柄のＰＢＲ（株価純資産倍率）が0.99となっていました。乱暴な言い方をすると、株式市場が「メイドインジャパン」や「日本企業」にブランド価値がないという判断を下しているのと同じことです。「そんな馬鹿なことがあってたまるか。」と思います。今のような時に株を買うのがわたしは大好きです。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

  2008年10月18日

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• ライフプランという言葉を使わずしてライフプランについて考える

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、「ライフプランという言葉を使わずしてライフプランについて考える」にはどうしたらよいかをお話します。ライフプランとは、お客様の人生について、お金の面やからだの面や心の面から考えていくことです。そのとき目に見える成果物として、ライフイベント表やキャッシュフロー表があります。でも、堅苦しいイメージがあるのか、「ライフプランなんかいらないから、保険や資産運用などで直すべきことだけ教えて。」という方も中にはおられます。では、ライフプランという言葉を使わずにライフプランについて考えていた人たちって、実際にいたのでしょうか。私が申すことではありますが、実際に存在していたと思います。先週の土曜日、周南市大津島の人間魚雷回天の基地跡に行って来ました。人間魚雷回天といえば、市川海老蔵主演の映画「出口のない海」の元となったお話です。今から六十数年前、二十歳前後の若者が、大津島から回天に乗って旅立ったのです。死と隣り合わせになったときに考えること、それは、「私は何のために生きているのか。」だろうと思います。地元のガイドさんから回天に乗って殉死した若者の手紙の内容を聞いて、自分のことだけでなく、両親のこと、兄弟姉妹のこと、恋人のこと、恩師のこと、ご近所の人たちのことを考えているのに気づかされました。死が決まっていることは、ライフプランの究極形のように思います。極めているから、自分の立つ位置や気持ちの持ちようやあるべき姿が分かるのでしょう。そして、はたと思いました。「ライフプランは、自分のためにつくるのではなく、周りにいる人たち全ての人たちにつくるのではなかろうか。」実は、このことはまだ私の左脳では十分に消化しきれていません。ただ、皆様の中には気持ちを分かってくださる方もいるのではと思い、この言葉をお伝えします。何だか重たくなってしまいましたが、ゲーム感覚で人生を送っていたとしても、周りの人が幸せになって欲しいと願う気持ちがあれば、ライフプランをつくり始めているのと同じように思います。

  2008年09月10日

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• 当たり前だけど付加価値を生み出す会社に投資する

  おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。原油価格がずいぶん下がってきましたね。正直な話、少しほっとしています。商品相場に投資するくらいなら、株に投資したほうがましです。商品というそのものでは付加価値のないものに投資するくらいなら、付加価値を一所懸命上げようとしてる人や経営者にも投資できる株式投資のほうが尊いのです。不動産業者や銀行がめためたにやられています。そのあおりを食って不動産投信もぼろぼろです。銀行の仕事や不動産投資には錬金術的な要素もあって、そこのところが嫌われているのでしょうか。ただ、今の状態は行き過ぎのように思います。手堅い会社や不動産投信もありますので、そろそろ中身を見て投資をする時期かもしれませんね。今の株式相場をみても、付加価値をしっかり作っている会社が強いように思います。確かに相場には投資家心理が働きますのでどうしても価格変動はあるのですが、時間をかけていけば価格変動を付加価値が乗り越えていくのではないでしょうか。投資の基本は、時流よりも、投資家心理よりも、付加価値のように思います。

  2008年08月06日

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• 受験勉強と同じくらい大事なこと

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、子どもにとって必要な金融教育についてお話します。今日は、宇部市で弁護士の宇都宮健児先生のご講演がありました。先生がお話されていた中に、「東京大学の法学部や中央大学の法学部の学生が、受験勉強はしているのだが、高校までに利息制限法のことや消費者金融のこと、そして多重債務などで困ったときに弁護士などの専門家を使うことについて全く教えてもらっていない。」といった内容のことがありました。私はその言葉にショックを受け、もっと子どもさんのための金融教育が必要なんだということを強く感じました。そして、これから息子に何を伝えたらよいのか悩みました。帰ってから、まずは妻にそのことを話しました。実は、社会人になって、「もっと生きるために必要な知恵について学んでおけばよかった。」と後悔したことが何度ともなくあります。確かに、限られた時間で大学進学のための勉強をし、その上で消費者金融等の生活のために必要な知識も身につけるのは大変なことのように思います。でも、生活に必要な知恵、お金に対する感覚があって初めて、大学までの間に学んだ優れた学問が活かされるような気がします。皆さんも、「お金と子どもさんの教育」について考えてみませんか。

  2008年07月29日

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• 「おいお前さん、夢には日付が必要なんだよ。」

  こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。今日は「夢に日付をつける」ことについてお話します。今日は、柳井間税会の総会で、地元の名士の方を前にしてライフプランについてお話しました。その懇親会の中で地元の和食レストランの経営者に、「おいお前さん、夢には日付が必要なんだよ。」といわれました。私は、共感してくださる方がいるうれしさで胸が熱くなりました。同時に、私の仕事の考え方も振り返る機会になりました。実は、お客様が大きなライフイベントを実現したいと思っているときに、「夢に日付をつけること」が一番大事なのです。では、夢に日付がなかったらどうなるのでしょうか。私は、ライフプランセミナーで受講者の夢をお聞きすることがあります。お聞きすると、団塊の世代の方が、「世界一周する豪華客船に乗ってみたい。」とよくいわれます。実行するには多額の資金とゆとりある時間が必要です。できたらいいなあと思っていても、決心しなければなかなか実行には移せません。決心しなければ、一生涯夢のままで終わってしまうかもしれません。そこで、夢に日付をつけてみます。「５年後、妻と一緒に豪華客船で半年間かけて世界一周する。予算は１５００万円。」といった風に決めますと、その夢のために今いくらのお金が出せるのか、そして、５年間、毎月いくらの積み立てが必要か、職場やご家族やご親族に前もって伝えておくことはないかを一所懸命に考えるようになります。もちろん、世界一周以外のライフイベントができるかどうかも一所懸命に考えるようになります。５年後、本当に夢が実現できれば万々歳です。皆さんも、ライフプランをかかれる際は、夢に日付をつけてみてください。夢の実現がぐっと近づいてきますよ。

  2008年06月25日

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• 資産運用を先送りするとどうなる？

  おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。今日は、資産運用を先送りするとどうなるかについてお話します。私たちの誰もが、効率の良いお金の運用をしたいと考えています。「少しでも期間が短く、なおかつ高い利回りで。」しかし、短期間の運用の場合、利回りを高めようとしてリスクを大きくとっても、結果的には大きな差が出ないのです。では、毎月1万円（年間12万円）ずつ投資すると、いくらになるのでしょうか？ふやす期間　　投資元本　　　　3％　　　　　6％　　　10年 　　　120万円　　　137万円　　158万円　　　20年 　　　240万円　　　322万円　　441万円上の表のように、期間が長ければ長いほど、運用利回りによる差が大きくなっていることがお分かりいただけるかと思います。なぜなら、「利子が利子を生む」という複利効果が私たちの資産運用の味方になってくれるからです。別の言い方をすると、資産運用を先延ばしにしてしまうと、将来の利益も失ってしまうことになるのです。この例ですと、10年間、年利6％の商品に毎月2万円積み立てて資産運用をしても、20年間、年利3％の商品に毎月1万円積み立てて資産運用をしている人にはかないません。資産運用は、利回りを上げようとすればするほどリスクが大きくなります。できれば、無理な資産運用はしたくないですね。資産運用も、「継続は力なり」です。

  2008年06月13日

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• 柳井ロータリークラブで卓話をいたしました。

  こんにちは。 山口県のファイナンシャルプランナー、上津原です。 今日は地元のロータリークラブの例会で卓話をいたしました。 そうそうたるメンバーの中でお話しするのはすごく大変だったのですが、それでもお話したいことの８０％は話せたと思います。 大きなポイントは、 減税などの恩典は、まっとうな経済になるとなくなっていく。 物価が上昇傾向にあるときは、金利も上がる。 事業計画は、貸借対照表から先に作る。 なりたい姿を思い浮かべて、ライフプランをつくる。 といったことです。 帰ったあと、プレッシャーが大きかったのか、少し息切れしました。 メンバーの皆様が私の言葉をひとつでもお土産に持ち帰ってくだされば、本当にうれしいことです。

  2008年06月03日

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• ライフプランセミナーの紹介です。

  こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今回は、私がお話しますセミナーのご案内です。 私たちＦＰ事務所上津原マネークリニックは、皆様に安心してお金を使っていただくため、各地でライフプランやマネープランのセミナーを開催しております。 このたび、ガーデニングやエクステリアなどの仕事を行っている、 下松市瑞穂町の「ハミングライフ」でセミナーを開催します。 今回の企画では、ガーデニングやエクステリアと弊社の仕事がお客様のライフデザインにかかわっていることに着目された、「ハミングライフ」の皆様のご協力をいただいております。 この機会に、お金の素朴な疑問と不安を解消してみませんか。 ご夫婦で、親子そろって、ふるってお申し込みください。 「夢をかなえるための上手なお金のふやし方」 ―明るい将来のためのマネープランとは― 日時：５月２５日（日）　１４：００から１５：３０まで 場所：ハミングライフ２階会議室　下松市瑞穂町１－９－１１ (うどん天霧そば) ホームページはこちらです。http://www.humminglife.com/ 講師：　上津原マネークリニック代表　上津原　章 私のことをもっと知りたい方、私の気持ちをこちらのサイトで感じてください。参加料：　１組様１０００円　（先着１６名。定員になり次第締め切ります） 一人でも、ご夫婦でも、親子でも料金は同じです。 お申し込みはお電話にてどうぞ。 ０１２０－２８８－９７１　（ハミングライフ） ０８２０－２４－１２４０　（上津原マネークリニック）

  2008年05月15日

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• 休めない！でも、前を向いて！

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。最近、楽天ブログの頻度が少なくなってごめんなさい。一度のたくさんのことをするのは、結構苦手なのです。今、ライフプランの案件が４件、同時並行で進んでいます。どの案件も結構重たいのですが、お客様の人生の羅針盤になりますので、気が抜けません。オールアバウトのコラムとＱ＆Ａも、ほぼ毎日執筆しています。こちらも、軽く書いているように見えますが、結構リスクを感じながら書いています。他のＦＰとの競争でもあり、よい刺激になっています。めげずにほぼ毎日執筆するつもりです。仕事を投げ出すのは簡単ですが、私が「これが好きだ」と決めた仕事です。めげずに前を向いて進んでいきたいと思います。

  2008年04月16日

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• セミナー「明るい将来のためのマネープランとは」

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、あさって講師をさせていただきますセミナーをお知らせします。セミナー「夢をかなえるための上手なお金のふやし方」―明るい将来のためのマネープランとは―ここ数年、資産運用にチャレンジされる方が増えました。予定通りにことが運んでいる方もおられれば、なかなか思うように行かない方もおられるでしょう。私が申すことですが、資産運用だけ考えていても、お金は残りません。資産運用でたくさんお金をふやしても、使い道が分からなければ、お金がないのと同じです。お金をせっかくふやすのであれば、人生が楽しくなるような使い道も一緒に考えませんか。このたび、九内社長をはじめとする、株式会社九内の皆様のご協力を得て、ハミングライフで定期的にマネープランセミナーを開講することになりました。この機会に、お金の素朴な疑問と不安を解消してみませんか。ご夫婦で、親子そろって、ふるってお申し込みください。日時：３月３０日（日）　１４：００から１５：３０まで場所：ハミングライフ２階会議室　下松市瑞穂町１－９－１１(うどん天霧そば)講師：　上津原マネークリニック代表　上津原　章参加料：　１組様１０００円　（先着１６名。定員になり次第締め切ります）事前に電話でお申し込みください。０１２０－２８８－９７１　（ハミングライフ　Ｗｅｂはこちら）０８２０－２４－１２４０　（上津原マネークリニック）ご不明な点は、上津原マネークリニックにお電話でお気軽にお申し付けください。一人でも多くのご参加を心よりお待ちしております。

  2008年03月28日

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• 下松のまじめなリフォーム業者さんとライフデザインセミナーをします。

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、もうひとつ、セミナーの告知をいたします。安心してお金が使える方法がわかります。ファイナンシャルプランナーによるセミナー定期開催　第一弾「夢をかなえるための上手なお金のふやし方」―明るい将来のためのマネープランとは―下松市にあります、ハミングライフ（株式会社九内）さんは、ガーデニングやエクステリアなどの仕事を通じて、お客様の「ライフデザイン」にかかわっておられます。私たち上津原マネークリニックも、お客様のお金の不安を解消し、夢の実現をお手伝いすることで、お客様の「ライフデザイン」にかかわっています。このたび、九内社長をはじめとする、株式会社九内の皆様のご協力を得て、ハミングライフで定期的にマネープランセミナーを開講することになりました。この機会に、お金の素朴な疑問と不安を解消してみませんか。ご夫婦で、親子そろって、ふるってお申し込みください。日時：３月３０日（日）　１４：００から１５：３０まで場所：ハミングライフ２階会議室　下松市瑞穂町１－９－１１(うどん天霧そば)講師：　上津原マネークリニック代表　上津原　章参加料：　１組様１０００円　（先着１６名。定員になり次第締め切ります）事前に電話でお申し込みください。０１２０－２８８－９７１　（ハミングライフ　Ｗｅｂはこちら）０８２０－２４－１２４０　（上津原マネークリニック）ご不明な点は、上津原マネークリニックにお電話でお気軽にお申し付けください。

  2008年03月18日

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• リスクは防げない　‐複数の投資信託による分散投資の限界‐

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。昨日は、昨年から複数の投資信託を組み合わせたラップ口座で運用されているお客様のフォロー面談がありました。お客様とは定期的にお会いしているのですが、今回は久々にラップ口座の話をしてみました。お客様の資産は、現時点では元本が１５％下がっています。相当ご不満の様子でした。もっと悪くなるのも怖いから、解約しようと思うといわれていました。自己責任だから致し方ないといえ、分散投資によってリスクを抑えていてそのような状況であれば、ご不満なのも無理はありません。私は、こんな風にお答えしました。「私の意見ですが、このまま持ち続けていたほうがよいと思われます。ただ、私の意見以外に、インターネットなどで、第三者の考え方も集めてみます。それから最終的にご判断ください。」お客様の気持ちも分からないでもありません。ただ、もっと悪い時期を経験している私としては、お客様に、「じっと耐えてほしい」と思いましたので、こんな言葉になりました。ちなみに、１５％の損失は、日本株６０％と現金４０％で運用したのとほぼ同じことです。ちなみにお客様の株式運用の割合も６０％。当然のことながら、残り４０％の運用はすべてリスク資産です。新興国の株や債券の投資信託も混ざってそのような結果ですから、「よくこんなところで踏ん張った。」とも思えます。私が証券会社に対して不満があるとすれば、「証券会社は、過去の通常の市場の動きからの経験則だけではなく、相場が浮かれている時や、相場が悲しみに暮れている時には、臨機応変にアドバイスしてほしい。」ということです。例えば、今月のような株価の急激な下げの場合、「今の値動きは一時的なもので、過去30年間の事例から考えても、２～３年で元本は元に戻る可能性が高いです。」といった、安心を促すようなメッセージです。このようなことは、私でもできますが、証券会社など、私以外の方の意見が入ることで、より信頼感や納得の度合いが高まるものです。ラップ口座にもリスクがあります。でも、複数の投資信託を組み合わせる分リスクは小さくなりますので、長期的に少しでも安心できる運用したい方には向いているといえます。だから、今回お客様から与えられた課題も、説明責任を果たすべく逃げずに真っ向勝負でいきます。

  2008年02月01日

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  はとバス元社長のご講演

  こんばんは、ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。昨日は商工会議所で、元はとバス社長の宮端氏のご講演がありました。とにかく分かりやすくお話をされる方でした。ご自身の失敗を素直にお話されていたのが非常に印象的でした。「はとバスなら信用できる」「はとバスしか乗らない」といっていただけることに注力した4年間。赤字経営を立て直すだけでも至難の業なのに、初年度で見事に黒字化する。しかも、お客様の集客に直結する、大事なところの設備投資を怠らずに。設備投資をして黒字化するのは、私が思うに、わかっていてもなかなかできないこと。だって、目先の黒字をどうしても考えがちだから。私が前職で財務を担当していた時も、在庫圧縮に注力して、その点では成功できたものの、重要なところに適切にお金を投資する点において、残念ながら不十分だったと思う。経営改革には、宮端さんが持っているような、心のそろばんが物をいうようだ。余談だが、関西弁ではなかったものの、話しっぷりはいかにも関西人であった。

  2008年01月24日

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• 今の株式相場は10年前と同じ？

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、３月に予定していますライフプランセミナーの打ち合わせをしていました。それにしても困ったことに、私が仕事をしている間も、日経平均株価はどんどん下がっていきます。こんな時、私はこんな風に思っています。「私に、仕事をもっとがんばれ！といっているのだな。」今までも、私がちょっと安心しかかっていた時に、株価が下がっていたことがよくあったのです。１０年前の今ごろに、私はファーストリテイリングを１００株買いました。当時の株価で１８００円です。それが、私の株式投資のデビューです。当時は、今日のように割安株がごろごろ。つかみ放題。でも、一般世論的には、とても株式投資には向いていないように見えました。前の年には、ＬＴＣＭ（ヘッジファンド）の破綻があり、山一證券や三洋証券、北海道拓殖銀行も倒産しました。こんな時は、どんなに技術力が高く、どんなに財務状態がよい会社でも、会社の財産価値以下に株価が下落することが少なくありません。私が年始に、「これだ！」と思って買った株も、今は大きく下げています。まさに、今の日本の株式相場が持っている「気」は、１０年前と同じ。確信を持って株を買っても、大きく下げる時は下げます。とはいえ、本当に将来を信じて買った株であれば、売らない限り、いつかあがってくれます。（ファーストリテイリングも、買ってから半年後に４割下げました。　それでも、今日のような株価になりました。）こんな最悪な時に株を売らないで済む、こんな最悪な時に株をどんどん買い込める、そのためには、「余裕資金で投資すること」この原則を守るしかありません。株を売らなくて済むように、私もお仕事がんばります。

  2008年01月16日

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• 新年早々、投資家にとっていいお年玉ですね。

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。昨日の日経平均は、ものの見事に大きく下げてしまいました。ニューヨークダウも、見事に下げてしまいました。主な原因は、原油高と原油高に伴う消費意欲減退のリスク。機関投資家には、分散投資によって顧客の資産を守るという使命があります。とはいえ、ここ数ヶ月の間の商品相場と株式相場との逆相関を見ていると、聞かん投資家にはポリシーはないのかと、思わず叫んでしまいそうです。私たちが、確定拠出年金の導入教育や、ライフプランセミナーで「分散投資の重要性」を訴えていても、主たるプレイヤーにポリシーがなければ、投資そのものがレミングの集団自殺と同じです。「儲かればいい」という投資ではなく、「この地球の将来に必要な方向に向けてお金を動かす」投資について、もっと考えてもいいのでは？と思ったりします。多くのＦＰが個別株投資ではなく、投資信託を勧めるのですが、私の意見ですが、少しは個別株の投資もあっていいのではと思ったりします。この地球の将来を少しでもよくしようとがんばっている会社が、こんな最悪な投資環境の下では、思ったより安く買えます。私も、余裕資金を運用するための投資先を、日経新聞を使って探してみました。新年早々、投資家にとってよいお年玉ですね。投資教育の知恵が、こんな時に威力を発揮するのです。

  2008年01月05日

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  八納さんと私との出会い　そしてタイアップセミナー

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。朝晩めっきりと寒くなってきましたね。皆さん、風邪を引いておられませんか。あさって１２月２日に、広島の建築士八納啓造氏とセミナーを行います。今日は、八納さんと私との出会いについてお話します。八納さんと初めてお会いしたのは、２００４年１月？に徳山で行われた長州非凡会でのことでした。起業して間もない彼は、「がんばれ社長」の武沢先生に、自分の建築士としてのビジネスモデルを一所懸命お話していました。当時は、「ハウスメーカーと同じような品質のものが、　１５％割安な工事費でユーザーに提供できるようにしたい。」というようなことだったと思います。彼は、その志が本物かどうかを試すため、ポテトファイトを行いました。（ストローでジャガイモを貫通させる儀式です）雑念が入ったり、力みすぎていると、貫通してもこんな感じです。彼は、見事に貫通させました。私もそんな彼を見て、「彼はきっと成功できる！」と思いました。今の彼は、ローコストの住宅作りも一所懸命考えていますが、それ以上に、人とのかかわりや、お客様との人生に視点をおいた家作りを、一所懸命に考えるようになりました。そんな彼が、異業種交流会の講師ではなく、お客様の人生を一所懸命に考える建築士　八納啓造　として、山口県周南市でお話いたします。私もライフプランについてお話しますが、彼のお話だけでも十分に価値があると思います。お金と家づくりと人生について考えるセミナー「ハッピーリタイアするための住まいの知恵・お金の知恵」－あなたらしくリタイアするための知恵－日時：平成19年12月2日　13：00～15：45（受付開始　12：30）場所：周南市市民活動センター大会議室　（ＪＲ徳山駅ビル３階）※お車でお越しの際は、お近くの駐車場をご利用ください。受講料：3000円／１家族（資料代込）※当日現金にてお支払い定員：40名（事前にお申し込みください）　お申し込みはまだ間に合います。http://www.urban.ne.jp/home/uechan/seminorinfo.html

  2007年11月30日

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  ＮＯＶＡザ・モール周南校しばし休校

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は仕事のため、下松のザ・モール周南にいました。こちらは、現在休校中のＮＯＶＡザ・モール周南校です。買収したＧ－エデュケーションは、ザ・モール周南校は再開すると言っておられますが、もう少し時間がかかるようです。そういえば、ＮＯＶＡうさぎの在庫は残っていないかなあ。

  2007年11月20日

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• 分散投資をしてもだめなときはだめ

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。先週は、分散投資の限界をまざまざと思い知らされました。今回は、日本株式と日本債券との分散効果は効いていました。株安に対して、債券高だったからです。但し、日本株式と外国債券との分散効果は、「日本株ほど、外国債券は下がらなかったよね。」という程度のものでしかありませんでした。外国債券も、現地通貨で見れば「株安債券高」だったのですが、急激な円高によって、為替差損のほうが大きくなってしまいました。不動産投信はミドルリスク・ミドルリターンといわれていますが、ひとたまりもありませんでした。もっとも、どれも平時であればある程度有効な方法なのです。一本調子だった相場が大きく下げたときの対処法は、自分が買った金融商品や銘柄や投資スタンスを心の底から信じることができれば、「待つこと」しかないように思います。それが、「iＭａｃ」販売日にアップルの株を買って、1ヵ月後に25％の為替差損に巻き込まれ、ファーストリテイリングの株価が10分の1に暴落するのを株主として見届けた、私の結論です。

  2007年08月19日

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• 株式相場は思っていたより大人

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。参議院選挙での自民党の歴史的大敗。日本の株式市場はどっこい踏みとどまっている。私が株式投資を始めた９年前。小渕さんが首相になったということだけで、株価が暴落していたのに。機関投資家が主力銘柄を買えないときは、個人投資家が期待の持てる小型株を買えばいいじゃないか。どの政党が勝とうが関係なく、正々堂々とビジネスできる会社も、世の中にはごまんとあるのだから。政事で株価が動くのは否定しないのだが、私たちは政治動向に投機しているのではなく、会社に投資しているのだ。ここ数日、日本の株式市場が大人になりかかっているのが良くわかった。余裕資金があれば、機関投資家が見向きもしない銘柄を買うのも、一つの方法かもしれない。

  2007年07月31日

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• 資産運用って迷うよね。

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。先ほどまで、ライフプランを作っているお客様のフォローをしていました。お客様は、普段から異業種交流会で一緒にしているまじめな経営者です。今日は、資産運用のことで悩まれているようでした。いろいろと聞き出してみました。高金利の通貨での運用、投資信託での運用、オフショアでの運用と、あれこれと悩んでおられるようでした。お付き合いしている証券会社もあり、その証券会社も確かにいいファンドを持っているのです。あれこれと私なりに情報を出して、お客様と一緒に考えてみました。私の10年近く前の状況と非常によく似ていました。株式投資を始めたばかり。米ドルＭＭＦも始めたばかり。私も、「もっと利回りのよい運用商品や銘柄はないのか」と、インターネットで情報を探し回っていました。時間だけがむなしく過ぎていきました。そのためだけに、ボーナスの一部を使ってアナログ回線からＩＳＤＮ回線に切り替えました。（その投資は1年で元を取りましたが）今日の結論は、「自分の財布の中身がいくらあるか、もう一度調べてみましょう。」でした。次回フォローをするときに、財布の中身を元に一緒になって考えます。自分の財布の中身がわからなかったり、自分が何にお金を使ったらよいかわからないときに、資産運用をすると、ついつい迷ってしまいますね。私もそうでしたから。

  2007年06月05日

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• ロイター、ありがとう。

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。昨晩は、株を売却しました。最近、買収劇でニュースをにぎわせていたロイターです。わずかばかりの持株数ではありましたが、小遣いにしては大きい金額を手に入れることができました。私がロイターを買ったのは、イラク戦争真っ最中の時。ロイターの記者が取材中に亡くなられたという記事を読んで、決死の取材をしているロイターに買いを入れたのでした。あれから４年余り。元本に対する配当利回りは１０％。株価は買収のニュースがあった直後の水準で７倍になりました。トムソンに買収されなければ、ひょっとしたら一生持っていたかもしれません。私が言うことですが、絶対に必要な会社ですから。ロイターも、買った時は大リストラの真っ最中。下手をすると、私のお金が瀕死の重傷を負う結果になったかもしれません。大きなリスクと引き換えに、デイトレードでは味わえない充実感と、感謝の心を手に入れることができました。売る理由がなかった会社ですが、トムソンロイターを持つ理由がないので、あえて売却することにしました。今は、ありがとうの気持ちで一杯です。

  2007年05月18日

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• いい投資信託を見つけると、幸せになれるの？

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日はこれから、お客様のライフプランを共同作業で作ります。今日のテーマは、「３年後幸せになるための、１年後のあなたの姿」です。お客様が今よりもっと幸せになればいいなあと思います。一所懸命ライフプランを作って、一人でも多くの方々を幸せにしたいです。さて、インフォシークマネーに私が書いたコラム「いい投資信託を見つけると、幸せになれるの？」が掲載されました。よろしければ、一度読んでみてください。お金って、幸せになるための道具ですよね。

  2007年04月15日

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• ＦＰロック

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今は、「ＦＰ（ファイナンシャルプランナーズ）ロック」を聞いています。「貯金したくてもちっとも貯まんねー♪　　老後の年金いったいどうなる♪　入った保険はまったく分かんねー♪　　銀行の金利はすずめの涙ぁー♪」仕事でちょっといやなことがあっても、この曲を聴けばノリノリです。さて、歌っているのは誰かというと・・・・歌っているのは、岐阜市でＦＰをされている尾関大輔さん。２年前のＦＰフェアのレセプション時に本人が歌っていましたので、ＦＰの方はご存知かもしれません。「貯金したくてもちっとも貯まんねー♪　老後の年金いったいどうなる♪入った保険はまったく分かんねー♪　銀行の金利はすずめの涙ぁー♪」実際にお聞きいただいたほうが彼の人となりがよくわかるのですが、今日は歌詞だけ紹介させていただきますね。（ごめん、尾関さん、許して！）岐阜でＦＰビジネスを軌道に乗せている彼も、人には言えないようなつらいことがたくさんあったとか。とはいえ、実際にお会いすると、本当に気さくな方です。私もそんな気さくなＦＰになりたいです。彼の詳しいことは、インフォシークで　「尾関大輔」と検索してください。Ｗｅｂもなかなかいけていますよ。

  2007年03月11日

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• 私のローンコラムが掲載されました。

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日はまだ事務所で仕事です。私のローンコラムが掲載されました。今回のコラムは、一緒に仕事をしているＦＰ仲間にいろいろアドバイスをいただいて完成しました。今まで以上に産みの苦しみを味わいました。全国区のＦＰの第一歩です。やった！と言いたいですが、前に進めば進むほど私自身の至らなさを感じます。勉強不足を感じます。もう一度基本から勉強しなければと真剣に考えました。とはいえ、完成しました。すごく私のためになりました。よろしければこちらをご覧ください。（タブブラウザーの方はリンク先を新しいタブで開けてくださいね）今月は、これに加えてインフォシークマネーに私のコラムが掲載されます（予定です）。こちらのほうは、いつもの私らしい文章です。世の中の基準からすると、ちょっと変わったＦＰかもしれませんが、これからもよろしくお願いします。それと、お仕事くださいね。私、お金が好きなんです。

  2007年03月08日

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• 茶わんを１４個買いました。

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、柳井の「きじや」で茶わんを１４個買いました。 福岡でいつもお世話になっているＦＰのＮ氏の依頼です。本当は、「店にある茶わん全部」といった依頼だったのですが、同じ柄のものもあったので１４個になりました。 なぜかって。ただ、気に入っただけ。土臭さが。　だと思う。私は共感できる。だって、動物占いではＮ氏と同じライオンだから。理屈ではなく、心にピーンと響くものがすき。 私も、さすがにためらった。お店の人も、さすがにためらった。きじやの一角が、ちょっとさびしげになったような気がした。それでも、お店の人は一所懸命茶わんを包んでくれた。一つ一つ、割れないように。 明日は、私の手で福岡のＮ氏のＦＰオフィスに運び込まれる。洗練されたように見える名前とは裏腹に、相談ルームにはパソコンもなければ金融の本もなく、アジアンテイストの机と椅子と、民芸調の置物があるばかり。 私のＦＰオフィスも、ナチュラルテイストにしているが、もっとお客様との距離を近づけるには、今の季節にはこれしかない。 コタツと　みかんと　かきの土手なべ こんなことができるＶＩＰ相談室を、５年以内に自己資金で作りたい。 ちょっと脱線したが、１４個の茶わん、何に使われるのだろうか。

  2007年02月09日

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• 証券アナリストの言葉はうのみにしてはいけません。

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、株式投資家にとっては非常に面白い記事がありました。 「レーティング情報　クレディ・スイス証券ソフトバンク　アンダーﾊﾟフォーム→オーバーﾊﾟフォーム　目標株価　1340円→3110円　」数ヶ月前には、売りを勧めていた外資系証券会社の中から、買いを勧める記事が出た。こんな記事を出されたら、私が言うことではあるが、失笑するしかない。  数ヶ月前に売りを進めていた理由は、ソフトバンクがボーダフォンを買収することによるソフトバンクの財産状態の悪化の危険性。このことをリスクとしてとらえるのは決して悪いことではない。事実、買収されるボーダフォンより、買収するソフトバンクのほうが財務状態がずっと悪かったのだから。とはいえ、ソフトバンクはずっと財務状態が良くなかったではないか。もちろん、今だってあまり良いわけではない。ヤフーなどの株を売って利益を出すといった方法も、昔ほど効果があるわけではない。でも、なぜ、数ヶ月前に躍起になって売りを勧めたの？ひょっとして、相場をゆがめたかっただけ？そんなことはないと思うけど。実際に、一時的にではあるが相場はゆがんでいる。証券アナリストの意見は、多くの投資家の方が参考にする。そして、実際に株の売買に動く。プロはその言葉を検証できるが、多くの一般投資家は検証できない。仮に、証券アナリストの言葉を逆手にとって動いても、やはりリスクは付きまとう。 証券会社のアナリストの言葉はうのみにしてはいけないと、今日の出来事で改めて思った。今回の出来事で一番うまくいった人。おそらく、外資系証券会社が売りを進めたときに、こつこつと買った人に違いない。

  2007年01月30日

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• 夜もがんばるファイナンシャルプランナー

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日はまだ事務所にいます。ここ最近、夜遅くなることが多くなりました。今日は、山口から帰ったあとで、経理処理とたまったメールの返信をしていました。今は、このブログを書きながら、インターネットラジオで「ＭＢＳヤングタウン」を聞いています。仕事とラジオはすごく相性がいいですね。 今年は全国区のファイナンシャルプランナーを目指すと書きましたが、2月から、夜もがんばる場面が増えそうです。お客様との面談しかり、執筆業務しかり。もっとも、夫婦和合が前提です。家族サービスも大事にします。  昨日は、異業種交流会の雑談の中で「毎月一回風俗店に行くお金を使えるようになるためのライフプラン」の話をしました。とある町のロイヤルホストの一角が爆笑の渦となりました。家庭円満であれば、それもありかなと思います。私たちの仕事は、お金のことも大事ですが、心のことも大事です。  以上、夜もがんばるファイナンシャルプランナー上ちゃんでした。

  2007年01月18日

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• 銀行の投資商品販売の功罪

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は広島銀行の課長さんにお会いしてきました。その中で、投資信託の販売についてこんなお話をされていたのが印象的でした。「（本当の意味で）お客様にあった投資信託が販売できているかどうか分からない。」正直に吐露されたので、私は非常に好感が持てました。 広島銀行にも一級ファイナンシャルプランニング技能士の資格を持っている方はたくさんおられるでしょう。ファイナンシャルプランナーらしい投信販売をしたいと思われる方も少なくないでしょう。とはいえ、顧客のライフプランをお聞きしての販売は、ライフプラン作成の手間も考えると非効率的に見えます。だから、運用成績をアピールしての販売となるのも致し方ないところです。ただ、このような手法で販売した場合、ライフイベントによる支出も含めた資金繰りの状況が分からないため、時として、 値動きの大きい商品を元本割れのまま解約をすることになってしまいます。それでは、投資信託を販売した意味がなくなってしまいます。 もっとも、投資信託がここまで市民権を得ることが出来たのは、銀行の力が大きいのだと思います。銀行は証券会社の方よりも慎重に販売されるでしょうし、預貯金も含めた分散投資も気にかけられるでしょう。 とはいえ、銀行が販売するからといって安全というわけではありません。 銀行の方とお話をして、私たちＦＰの働きを再度認識しました。そして、ＦＰと金融機関の住み分けが出来ると思いました。      

  2007年01月15日

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• 過熱した銘柄は拾えるか？

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。久々に株の話を書きます。 私の知っている人が年末に新日鉄を1000株買いました。653円でやっと買えたようです。その日に670円まで上がって喜んでいました。そのことを話してくれたのは1月1日。私は思わず、「何でばばを引いたの？」と思わず言ってしまいました。 ファンダメンタルから見れば過熱感はないといいながらも、年末の急騰銘柄です。よく言えば勝ち馬に乗るということですが、悪く言えば火中の栗を拾うということです。 半年後、1年後といった視点で見れば、業績が確認できれば素直に上がる銘柄なのでしょう。でも、過熱した株を拾うのは私は大っ嫌いです。まだ、故小渕首相とはいいませんが、冷めたピザを買います。 そして食べ時を待ちます。 1999年末に大型分割したソニー。連れ高した京セラ。2005年末に大型分割したソフトバンク。年末に急騰した銘柄は、根拠がなければ相場が続くのは松の内までです。もっとも今回の新日鉄は、業績はよいのでそのとおりとは限りませんが。 ちなみに、今日の新日鉄の株価は626円、前日比23円安です。

  2007年01月10日

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• 今年もよろしくお願いします

  こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今年もよろしくお願いします。本日は仕事始めです。届いた年賀状を確認し、必要があれば返信し、メールも届いたのがあれば返信していました。年末早々ライフプランの仕事がありますので、今日から着手しています。もちろん、ブログも書きます。 今年のテーマは、「全国区のＦＰになること」です。つまり、全国から仕事が来るようなＦＰになるということですが、その目的は、「地元山口県でしっかり根を張れるように、利益を確保しておくこと」です。10年後、20年後、今のお客様が私を必要としてくださるときに、「ここにいるよ。」と胸が張れるように。有名になるのはあくまでも手段。目的は、お客様に、地域社会に、そして家族に支持される仕事をすること。 私の不器用さを、まじめさやひたむきさという得手に変えて、ＦＰビジネスをなんとしても安定軌道にのせます。 

  2007年01月04日

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• 今年１年いろいろなことがありました

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今年１年、いろんなことがありました。大学でライフプランの講義をしました。インフォシークなど、Ｗｅｂサイトにも執筆を本格的に始めました。ライフプランのフォローをしているお客様も増えました。正攻法で進んでいるから、普通のＦＰの方よりも遠回りしているかもしれません。それでも、ＦＰやライフプランという仕事が、今までよりもご理解いただけるようになりました。来年も、基本に忠実に、でも仕事は柔軟性を持って、一所懸命精進させていただきます。では、良い年越しを。

  2006年12月31日

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  エクスプレス予約のポイントで出張の息抜き

  こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。昨日、一昨日と東京に行ってきました。もちろん仕事です。昨日は、東京から広島まで生まれて初めて500系のぞみのグリーン車に乗りました。JR東海の硬派な雑誌ウェッジと、ひとときという新幹線用の雑誌です。なかなか読み応えがあります。（グリーン車の方はお持ち帰り可）上が山陽新幹線の暖かいおしぼり。下が東海道新幹線のおしぼり（紙製に見えますが綿製です）。座席はこんな感じです。可動式の枕がついています。靴を脱いでも使えるフットレストもあります。テーブルはやや小さめですが、結構丈夫です。 エスクプレス予約を使い始めて5ヶ月間でポイントを貯めてグリーン車に乗ることが出来ました。いつか自腹を切ってグリーン車に乗りたいです。 

  2006年12月27日

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