FPヨッコのマネー・サロン

前回の予告で、
個人向け国債の中途換金について書くとしていましたが、
ちょっと方向転換することにしました(すみません)。
中途換金の注意点、特に手数料については、
次回とさせていただきます。

さて、ここで個人向け国債についてのトリビアを。

この商品、実はファイナンシャルプランナーが生み出したものなんです。

国が国債を個人に購入してもらう為に、
どのような特性を持たせたら個人が購入してくれるか、
数人のファイナンシャルプランナーを集めて
案を練ったものなんですよ。

位置づけとしては、
今まで普通預金と、ちょっと考えても定期預金くらいにしか
お金を預けていなかった方が、
「ちょっとでもお金の運用をしてみたいな」と思った時に
踏み出す第一歩として
この個人向け国債を購入されるといいと思います。

まず、変動金利について。
債券と言えば、固定金利のものもあります。
今、固定金利だとどうでしょう？
　　　↓
将来、金利が上昇した時に、泣きを見ます。
「みんな、金利は高くなっているのに、
　私の債券だけ、こんなに低い金利だぁー。」

この超低金利時代、これ以上下がることは、ほぼないでしょう。
(下がりようがないとも言います)
将来を考えると、
急激に金利が上昇するとは、今の日本の経済状況からいっても
考えにくいですが、
少しずつは上昇すると考えられます。
だとすると、
その金利の上昇を反映する、変動金利がいいですよね？
受け取る利息が増えるメリットがありますから。

もちろん、変動金利ですから、
個人向け国債の金利の目安となる
長期金利(１０年固定利付国債の金利←個人向け国債とは別物)が
下がってしまった場合には、
受け取る利息が減ることになります。
　　　　↓
ということは、
長期金利の動向を、ご自分でチェックしておくといいでしょう。
個人向け国債の金利の動向が、それで分かるのですから。
経済ニュースや新聞でも、取り上げられていますよ。


先程、個人向け国債は
「普通預金・定期預金にお金を預けている方」の
資産運用の第一歩と書かせていただきました。
そこで、定期預金と比較してみましょう。

今、銀行で１０年満期(国債も期間10年ですからね)の定期預金を組むと、
金利は０．１５％･･･です。
100万円預けても、利息は１万2000円(税引き後)となります。

これが、個人向け国債ではどうでしょう。

先月販売された個人向け国債の０．４５％を基準に考えてみます。

まずは、好ましくないケースから。
　　　０．４５％から始まり、半年毎に０．０５％下落した場合
　　　　利息は1万1200円(税引き後)となり、
　　　　前述の定期預金と比べて800円少なくなります。

次は、金利が変わらなかった場合
　　　０．４５％で変動がなかった場合
　　　　利息は3万6000円(税引き後)となり、
　　　　定期預金と比べて2万4000円多くなります。

そして、思わず笑みがこぼれてしまうケース。
　　　　０．４５％から、半年毎に０．０５％上昇した場合
　　　　利息は7万4000円(税引き後)
となり、
　　　　定期預金と比べて6万2000円多くなります。

《この項目の総括》
　金利が下がると、銀行の定期預金の方が多少有利ですが、
　金利が変わらない、もしくは、金利が上昇した場合は
　個人向け国債の方が有利(^^♪


今回は、少し長くなってしまいました。
次回が、個人向け国債の最終章です。