FPヨッコのマネー・サロン

さてさて、冬のボーナスの時季になりましたね。
昨年に比べて５％ほど増えると言われている今年のボーナス。
みなさんの使い道は？

日経新聞の調査によると、
国内外の株式や投資信託で運用したいという人が
増えてきているようです。

「ボーナスの使い道は？」という質問に、
４１％の人が「預貯金・投資」と答えているようですが、
そのなかでも、「老後資金」「教育資金」と
目的をはっきりしている方も多いようです。

ただ、マイホームや子どもの教育資金など
用途がはっきりしているものは、
サラリーマンの方ですと、「財形貯蓄」がオススメです。

給料天引きで無駄遣いするおそれもありませんし、
元本５５０万円まで利子は非課税です(財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄)。
また、マイホーム購入時に住宅金融公庫から融資が受けられたり、
教育資金に利用する場合は、国の低利融資を使えたりします。

ボーナスの預け入れ先として
根強い人気なのが「定期預金」。
ただ、ここ数年でも、金利上昇が予想されますので、
固定金利の定期預金に預け入れるとしたら、
短期間のものがいいでしょう。

そして、忘れてはならないのは
「住宅ローンの返済」。
これも立派な、「リスクの少ない投資活動」と言えます。
金利３％程度のローンを繰り上げ返済した方が、
１％前後しかない低金利の定期預金や国債にお金を預けておくより
お得な資産運用です。

日経新聞の調査で、ＦＰの方が安全運用のトップに推薦しているのが「個人向け国債」。
この個人向け国債ですが、新しいバージョンも出てきました。
しかし、こちらは「固定金利」。
正直、あまりオススメできません。