生命保険の設計
今日は1日中、生命保険の提案書つくり。これが、結構大変な作業なのです。メインの仕事といってもいいくらい。お客様の十分なインタビュー(ご要望)ができていれば、それほど難しくないのですが、情報が不十分ですと、いろいろ考えをめぐらし、あーでもない、こーでもないととても悩みます。なぜそんなに悩むのか?これは生命保険の特徴によるのです。つまり、保障性と貯蓄性です。保険は保障を買うものとはっきり認識していらっしゃるならば、掛け捨て保険で、保険料も安くできるのですが、ちょっともったいない気がするという思いが発生するとどのバランスで妥協していただくのか、とても難しいのです。保障と貯蓄は水と油。貯蓄性を求めるならば、ある程度お金を払わなければなりません。極端な話ですが、100万円払って30年後に1,000万円の元本保証なんてあるはずがありません。900万円払って30年後の1,000万円ならありえるかもしれません。いづれにしても、お金を殖やすということは、受取る金額近くはお金を払わなければ、得られないということです。でも保険料を30年間払うと結構な金額になるじゃないと反論を受けそうですが、それは、保障にお金を払っているという部分が大きいのです。貯蓄部分にしめる保険料の割合はわずかなものです。この部分をよくよくご理解していただけますと、とても保険設計しやすいですし、お客様も納得して、提案書にそくした線で、歩み寄りがおこります。どうしても貯金のイメージで保険を捉えがちなので、実は、機能的に保険は違うんですよということを、ご理解いただくのに、大半のお時間を割いているような気がします。