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2020.05.19
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我們可以發現一個複雜網絡金融企業產品在零售市場上通常賣得都很好,更讓人驚訝的是,在2002年到2010年間,複雜金融服務產品的銷量增長了15%,甚至在金融經濟危機期間也沒有下滑。相較於針對不同專業教育機構投資者的金融市場產品,這些都是針對普通投資者的金融風險投資公司產品讓我們覺得很驚訝。金融危機後,互助基金管理者在使用情況複雜金融創新產品時就開始顯得很謹慎,而更傾向於進行選擇基礎性的投資分析工具。由此,他們已經開始衡量零售產品的複雜程度,以便通過研究主要產品結構設計和銀行營銷渠道策略之間的關系。他們產生懷疑銀行推出複雜的金融資產投資理財產品並不是沒有什么理由的,而是出於某種特殊目的。


為了找到一種衡量產品複雜程度的辦法,我們重點關注金融產品的回報公式,即投資回報率。像法國農業銀行銷售的一款“Jayanne 4”投資產品就包含了複雜的公式,並夾雜著大量專業術語和約束條件——這都充分說明了投資產品的複雜性。


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我們可以開始研究關注企業所有中國市場上的金融服務產品,以期能夠進行橫向發展比較。最終找到了16個歐洲其他國家,400個發行管理機構通過發行的55000種投資公司產品,分析問題他們的產品信息描述,計算得到回報公式的特性,影響學生最終回報的不同學習情況的數量;以及語言文字描述包含多少個字母。我們自己發現這些產品技術複雜度的平均值是比較高的:每個數據樣本產品的回報公式平均包含2.5個術語(通常是那些門外漢難以理解的概念),2.2種回報假設,並需要508個字母來描述產品。我們已經開始好奇這種“複雜”背後的原因。


上述分析表明,銀行顯然在利用金融產品的複雜性來吸引普通投資者。 例如,理想情況下,一個產品的年率為8.2%——遠高於3.7%的參考率。 銀行專注於促進最優最高收益率,以鼓勵普通投資者相信最高收益率的可能性很大。


為了說服普通投資人,銀行開始在營銷材料中使用強有力的比喻,使用“強勁”、“全能”、“征服者”等詞彙,並突出最高回報率,讓這個數字更引人注意。銀行在給投資產品起名時就會使用那些與魔力相聯系的詞彙,讓自己更富有說服力,但我們需要保持理性,因為這正是他們的營銷策略。


此外,我們可以發現問題其實複雜網絡金融企業產品的風險進行更高:在產品發行時,投資者遭受最高損失的複雜金融服務產品占研究分析樣本的30%,但在抽樣調查活動結束的時候,讓投資者遭受完全損失的產品質量達到35%。


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By:https://www.freezonehub.com/182499.html#rakuten







最終更新日  2020.06.05 11:46:13
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