じょん・どー　PhDをMSUで!?　の道のり

車を買うということは自動車保険も一緒に買うということなのである！
というか、保険がないと乗って帰れないんだよね・・・。むむう。


というわけで、
州によっていろいろ違うアメリカの自動車保険。
ミシガン編を調べてみた。（夏休みの有意義な活用！）


まずはミシガン州政府が出している
保険についてのルールがウェブにまとまっていたのでそこからをチェック。

LARA(Department of Licensing and Regulatory Affairs)
- http://www.michigan.gov/lara/0,4601,7-154-10555_13222_13224-66774--,00.html

Buyers' Guide to Auto Insuranceなんてドキュメントも州政府が出しているようで。

- http://www.michigan.gov/documents/dleg/08_auto_buyer_guide_ENTIRETY_243180_7.pdf

2008年版。2012年版を誠意制作中とのこと。

で、そこに書いていることでもあるのだけど、
ミシガン州では以下の
No-fault insurance（どっちが悪くても払われる契約の保険）に入っていること
が登録の最低条件なんだそうだ。


- Personal Injury protection (PIP)
：自分のケガをカバー。あと、ケガによって働けなくなった分の日当もほんのちょっとカバー。

- Property Protection Insurance (PPI)
：1,000,000ドルまでの対物保険。

- Residual Liability Insurance - Bodily Injury and Property Damage (BI/PD)
：他人に負わせた怪我（死亡を含む）・複数人巻き込みの事故・州外での対物保険。
それぞれ最低20,000ドル、40,000ドル、10,000ドルを保障する保険への加入が義務。
（20/40/10、と表記。）

とはいえ、このBI/PD最低条件で運転する勇気は僕にはない。
この金額ままで事故なんてしようものなら一瞬で人生が終わること確定じゃないか。

ミシガンのオトナは
100/300/100まで引き上げていることがほとんどのようだけど
1,000/1,000/100とかでもいいんじゃないかと思ってしまう。
日本だったらこのへん、確実に「無制限」にしている項目だしなあ。

で、このほか、Option（特約？）もあり。いくつか必須と思われるものもあり。

- Uninsured Motorists Coverage (UM)
：相手が保険に入っていなかったりした場合に治療費をカバー。（修理費は出ない）
一人あたり、事故あたりの上限設定20/40がほとんどの模様。
学生が多いこのあたりでは結構入っておいた方が安心な気がする・・・

- Collision Insurance
：事故った時の修理費をカバー。
Deductible（免責額）の設定によってかなり金額が変わる。
さらに、Broad Form/Standard/Limitedの種類があり、
Broad Formの場合、自分に事故の責任がない場合は免責は適用されないけれども
Standardの場合は、どちらに事故の責任があろうとも免責が適用される。
Limitedの場合、自分の責任がない場合にのみ保険がおりる（免責は契約による）。
いい車に乗っている場合には必要な保険だけど、僕の場合・・・いるかな？

- Comprehensive Insurance
盗難や落下・火災・洪水になどよる修理費をカバー。
うーん、これによって保険料がグイッと上がるようなら別にいらないなあ。


ほかにもいろいろあるけれども・・・代表的なものはこんなところ。


そしてこれに対する保険料が会社によってかなり違う！


住所、年齢、収入、職業、運転歴（日本の分を計算に入れてくれるかどうかも違う）、
乗る車、車の装備、車の色、クレジットヒストリー、（プランによっては大学の成績なんてのも）・・・
会社によってそれぞれの要素の重みづけのポイントが違うため、
同じ条件でも2倍以上の開きが出てくる。

先のBuyers' Guideには
住所による保険料の違いが書かれているのだけど、
デトロイトの中心部と、
アッパー・ペニンシュラの田舎のほうの違いだけでも2倍3倍の開きがある。
かと思いきや、そんなに違いをつけていない保険会社もあったりして・・・


ふー。難しいね。


と、こうやってわけがわからなくなるとひとびとは
「あ、きいたことある！」とか「みたことある！」とかそういう手がかりだけをつかった
安易な判断をしてしまいがちなのである。


だから、State FarmかGeicoとかProgressiveとか
「やりすぎだろ」ってくらいにCMながしてるんだろなー・・・などと
手放しなことを思ってみるのであった。

車を買うのって、時間がかかるのねえ・・・