生命保険の設計書　　【FP２級問題】

先日から提案書作成が進んでいない部分があります。 それは生命保険の見直しです。 課題の中では ５０代の夫婦が生命保険を １０年更新型の定期保険を掛けている事で 赤字の原因となっています。 そこで、かのんがこのご夫婦にあった保険を チョイスしなければなりません。 【条　件】 ご主人の死亡保障･･･退職金＋遺族年金＝遺族の暮らしは賄える。 奥様の死亡保障･･･子供達は結婚や自立で別居する事になるので 　　　　　　　　　自宅を売ると葬式費用は賄える。（子供たちへの相続財産は減ります） ６０歳で払込が終わって、 たとえ１００歳まで長生きしても 入院保障がある保険が必要でした。 「●●歳払込済で保障は一生涯」っていっていても 納得いかない内容の保険があったのに驚きました。 マッチングさせるのにひと苦労しましたでした。 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞ 【５０代からの人におすすめできない保険】 ★Ａ共済 掛金が安いのが魅力だが ６０歳を過ぎると年齢が増す事に 入院保障・死亡保障の金額が ガクーンと減ってしまう保険 ★Ｂ保険 ６０歳過ぎるとそれまで掛けていた 保険料の半額で死ぬまで払い続ける保険しかない ★Ｃ保険 長生きすると想定して保険をかけると ＭＡＸ９０歳までしか対象にならない。 ★定期保険 更新の度に審査を受けて、 保険に入れるか入れないかドキドキものです。 いつ病気になって保険に入れないかわからないので 生きている間は死ぬまでずーっと保障がある 終身保険がピッタリです。 現在の平均寿命は男性７８歳・女性８６歳だから 本当に病気になって、保険を使う年齢を 考慮した保険選びが必要です。 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞ 【設計書依頼】 早速　保険屋さんに見積と設計書作成を電話でお願いしました。 すると、 被保険者の年齢と職業と氏名を伝えただけでは 保険屋さんのコールセンターでは 見積も設計もしてくれませんでした。 電話番号と住所を言わないと見積もできないっていうのです＼(◎o◎)／！ 見積だけするのになぜ　電話番号がいるのでしょうか？ 住所は設計書を送ってもらわないといけないので たずねても変ではないけれど･･･ 本人or配偶者でないと設計書を作成できないとの事で 課題が提出できなくて、困っていました。 そこで、課題の人の奥さんになりすまして 私の住所宛に●●方に私と同居していると想定して 設計書を依頼をするしか方法がありませんでした。 こんな変な嘘をつかないと 見積をしてくれないなんて疲れました。 ＦＰとして保険の見直しをお客様からお願いされた場合 保険屋さんに電話してお願いするのではなく 自分で設計書を作成するしかないなって痛感しました。 ＡＦＰを取得した皆さんはどのように 生命保険の見直しの設計書をＧＥＴしたのでしょうか？ と不思議に思ってしまいます。 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞ ＜問題＞･･･保険の問題です。 Ａさんは突然の失業で保険料が払うのが困難になりました。 ご本人はできれば保険を続けたいと思っています。 どうすれば保険の契約を続ける事ができるでしょうか？ 正　解 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞ ↑をクリックしていただけると励みになります(^∧^)