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金融・投資・フィンテック

2018.10.18
XML
ヘッジするとかよく聞きますが、よく知らないので、調べました。
 
海外のHedgeという言葉を輸入してヘッジになっているので、
原語でそのままの理解を試みます。
 



A hedge is an investment position intended to offset potential losses or gains that may be incurred by a companion investment. In simple language, a hedge is a risk management technique used to reduce any substantial losses or gains suffered by an individual or an organization.
​​Wikipedia:Hedge

投資のポジションを決めること。損も得もする。
リスクマネジメントのテクニックで、損も得もその振れ幅を縮める。

つまり、大勝ちも大負けもしたくないので、リスク(損得の振れ幅)を小さくすること、ですね。





A hedge can be constructed from many types of financial instruments, including stocks, exchange-traded funds, insurance, forward contracts, swaps, options, gambles,[1] many types of over-the-counter and derivative products, and futures contracts.
​​Wikipedia:Hedge
 
​色々な商品がある。
株や投資信託、保険、先物、スワップ、オプションなど。





Public futures markets were established in the 19th century[2] to allow transparent, standardized, and efficient hedging of agricultural commodity prices; they have since expanded to include futures contracts for hedging the values of energy, precious metals, foreign currency, and interest rate fluctuations.

​​​Wikipedia:Hedge

19世紀には先物市場が確立した。
農業やらエネルギーやらの価格の安定(透明性、標準化)を目指した



個人でも事業でも大きなリスクを抱えるのは嫌ですよね。

ヘッジすること自体は、怖いことではないと理解しました。

投資初心者なのでヘッジとかヘッジファンドとか聞くと
だまされてお金を取られそうな勘違いをしていましたが違いました。笑















★プロフィール:MBA損保マン★
損害保険会社に勤務しながら、2017年4月からMBAホルダーへの仲間入りを目指して、勉強を継続しています。
昼はサラリーマン、夜は大学生「MBA取得中の損保マンのブログ」がタイトルとしては、
正確かもしれません…。




★専門分野&興味のある分野★
交通事故が専門分野ですが、MBA知っトク情報を中心に1日1投稿を目指していきます。
他に、初心者視点で株式投資について調べたこと、3歳娘の子育て情報、北海道・沖縄情報も不定期連載します。

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最終更新日  2018.10.18 06:05:03
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2018.10.16

LIBOR②です。
木を見て森を見ないのはもったいないです。
わからないところは飛ばして、国際ファイナンスのいろはを学ぶところに集中していきます。




LIBOR①のおさらい
LIBOR (ライボー、London Interbank Offered Rate) とは、ロンドンにおいてインターバンク取引で資金の出し手から提示される金利のことで、ロンドン銀行間取引金利とも呼ばれる。ユーロ債の発行に使われた。
​​出典:ウィキペディアLIBOR







4. LIBORの運命は?
投資家や銀行家は、スキャンダルによって嫌がらせを受けた金融基準であるLIBORを除外することは否定的なようです。

メリルリンチのバンク・オブ・アメリカによる調査によると、市場参加者の約80%は、計算上の変更があった場合、ロンドンの銀行間取引金利が金融基準として引き続き使用されるべきだと考えているとのこと。



規制当局は別のベンチマークを見つける努力を呼びかけているが、調査回答者の73%が新たな基本料金でLIBORから生き残りたいと考えている。

金融システムの他の部分と同様に、LIBORは金融危機の間に問題があることが判明しましたが、規制当局や市場参加者は代替提案に移行することも困難でした。

LIBORのユーザーと監督者は、今後数年で徐々に廃止されたLIBORに直面している英国(CEO)の最高経営責任者に直面する課題です。

欧州中央銀行(ECB)は、2017年9月、中央銀行が金融システムにとって重要な不祥事に悩まされていたベンチマークの代替案を策定するための最新の措置である新たな無担保翌日物金利を導入すると発表した。

2020年までに毎日発行される予定のこの新レートは、ユーロを使用するECBやその他の中央銀行が入手できるデータに基づいています。


LIBORを改ざんしたLIBOR改革の動きには、主に2つの流れがある。

最初は、問題のLIBOR自体を改善することであり、2番目はLIBOR置換を求めることです。

LIBORに加えて、日本のTIBORは、市場取引に基づいて任意のレートからレートに変更することで透明性を高めるよう改革しています。

LIBORの代替の検討のために、進行度は日本では「無担保コールレート(翌日物)」のように国によって異なります。

我々は、取引のための手段を安全に使用する必要があり、LIBOR改革の動向にも注意を払う必要があります。




TIBORとは"Tokyo Interbank Offered Rate"の略で、東京の銀行間取引金利のこと。「タイボー」のように読まれる。一般的には指定された複数の有力銀行(リファレンスバンク)から報告されたレートを全国銀行協会が集計し毎営業日発表している全銀協TIBORを指す。1995年11月16日から公表が開始された。無担保コール市場の実勢を反映した日本円TIBORと日本のオフショア市場の実勢を反映したユーロ2015年3月まで、円TIBORの2種類があり、それぞれ1週間もの、1ヶ月~12ヶ月ものの13種類が公表されていが、現在円TIBOR、ユーロ円TIBORともに1週間もの、1、2、3、6、12ヶ月の6種類が公表されている。日本円TIBORは15金融機関、ユーロ円TIBORは14金融機関の呈示した金利から上位2行と下位2行の値を除いた単純平均により求められる。ロイターでの表示ページ名から、日本円TIBORをDTIBOR、ユーロ円TIBORをZTIBORと呼ぶことがある。
​​出典:ウィキペディアTIBOR



















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最終更新日  2018.10.16 06:05:03
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2018.10.15

国際化、グローバル化が叫ばれるこの時代、
ファイナンスを広く知っておくことは今後の仕事に役立つはず!



そういう発想で、ファイナンス初心者の私が色々調べている中でLIBORに出合いました。
LIBORをまとめたところ思いのほか、盛りだくさんになってしまい、分割連載にします。

日本人にとって聞きなれず、理解しにくいところも多いですが、
多読の一種と考えて、興味のある方もない方もご一読いただけますと幸いです。







私の勤め先もそうですが多国籍企業(MNEs)の持続的成長について考えるためには、
企業周辺の国際環境の変化を敏感に知覚することが非常に重要です。

トップマネジメントだけでなく、私も含めたマネージャーは、このグローバル化と統合性の高いこの環境に対処して企業に貢献するために、国際財務管理を学ぶことが不可欠です。
そして、予備的なステップとして、国際通貨制度とグローバル化に伴うリスクを完全に理解する必要があります。

上記の目的を達成するために、「LIBOR」に関して整理します。
はじめに、LIBORとは?、
1.overview、
2.スキャンダル発生の原因、
3.再発防止策、
4.将来の見通しの観点から要約していきます。







まず、LIBORとは?


LIBOR (ライボー、London Interbank Offered Rate) とは、ロンドンにおいてインターバンク取引で資金の出し手から提示される金利のことで、ロンドン銀行間取引金利とも呼ばれる。ユーロ債の発行に使われた
​欧米当局の猛攻
2008年5月29日、ウォールストリートジャーナルはLIBORについて「実勢よりも低く見えるように数値が操作されている」と報じた。
 
2011年7月、フィナンシャル・タイムズは「LIBOR、TIBORの不正操作疑惑に関してアメリカ、イギリス、欧州(EU)、日本の金融規制当局が捜査に着手した」と報じた。 2012年2月3日、スイスの連邦競争委員会(日本における公正取引委員会に相当)が不正操作疑惑の捜査のため、日米欧の金融大手12行の調査を開始[5]。4月、LIBORはイングランド銀行の監督を受けるようになった[6]。8月、英国政府が10の改革案を示した[7]。 2013年10月29日、ラボバンクがLIBORをふくむ国際的な指標金利の不正操作に関わったとして、オランダ当局は同行へ7億7400万ユーロの制裁金を課した[8][9]。 12月4日、欧州委員会は同様の不正操作について、複数のメガバンクがカルテルを実施したとして合計で約17億1千万ユーロの制裁金を科した。制裁の対象は、ドイツ銀行、ソシエテ・ジェネラル、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド、JPモルガン、シティバンク、UBSである。バークレイズとUBSは内部告発を評価されて制裁を免除された。不正操作に関する調査はHSBCにも及んだ[10]。
​​出典:Wikipedia LIBOR

もうお腹いっぱいという人もいるかもしれませんが次に、続きます。
木は見ずに森をみることが重要です。








1. LIBORでは何が起こったのか?
LIBOR談合は、LIBOR(London Interbank Offered Rate)に関連する一連の詐欺行為であり、その結果として起こった調査と反応を指します。

LIBORは、世界の主要銀行が金利を提示して算出した平均金利を採用するシステムです。
世界金融市場に多大な影響を与えたこのスキャンダルは、金融取引の便益を得るために銀行が恣意的に資金を膨らませて収縮させ、信頼性が高いという印象を与えました。

2012年、バークレイズ銀行による一連の犯罪訴訟で、金利提出に関連した加盟銀行による重大な詐欺と結託が明らかになり、スキャンダルとなりました。













2. LIBOR談合の動機は何??

LIBORの任意操作のために、デリバティブトレーダーとブローカーは、自分の腹を肥やすことができました。
LIBORは米国のデリバティブ市場で使用されているため、LIBORを操作しようとする試みは、米国のデリバティブ市場を操作しようとする試みとして言い換えられます。

住宅ローン、学生ローン、金融デリバティブおよびその他の金融商品は、しばしば基本料金としてLIBORに基づいています。

したがって、これらの金利を計算するために使用される提出物の任意の操作/インセンティブは、世界中の消費者および金融市場に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。









3.LIBOR談合のためにペナルティを受けた者は誰ですか?

(1)個人刑:トム・ヘイズ。
2015年8月3日、クック判事は懲役14年の判決を言い渡しました。

陪審員は9週間の審議の後、全面的な有罪判決を受け、ヘイズ氏は彼自身の取引の収益性を高めるためにベンチマークを行う世界的計画の首謀者としてみなされていた。
当時35歳だったヘイズ氏は、彼が告発した8回の計数のそれぞれで10年に直面した。

彼はすべての点で有罪判決を受けました。 「LIBOR談合」に関与していた他のトレーダーやブローカーは、契約が解雇または中断のペナルティを受けました。

トムヘイズだけが重い罰を受けたとも言えますし、首謀者だから当然とも言えますね。





(2)企業罰:マンハッタンの連邦裁判所に提出された文書によれば、主要3銀行は暫定合意に達し、ドイツ銀行は80百万ドル、シティは3340万ドル、HSBCは1850万ドルを支払うことに同意しています。

シティグループ、ドイツ銀行、HSBCホールディングスの各社は、融資基準を策定した訴訟を解決するために合計約1億3200万ドルを支払うことに合意した。
裁判所の承認を待っている提案された和解には、不正行為の許可は含まれていないようです。




つづく















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最終更新日  2018.10.15 06:10:07
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2018.06.05
愛妻弁当

おかずもおにぎりの形も日によって違う・・・
今日は、日本昔ばなしみたいなおにぎりだったので、おかしくて撮影。





以前のブログ:​「脱」外食ランチ→愛妻弁当→節約→ダイエット→ワークライフバランス​で、
愛妻弁当ライフについて紹介しました。反響が大きく、前回コンテンツを補足する形で、VOL.2を作りました、よろしければ最後までお付き合いください。

結論から言いますと、節約が結構できて、毎年恒例の我が家の「沖縄旅行」行けそうです。





本日のコンテンツ Vol.2

1.なぜ、愛妻弁当生活を始めたのか?

2.どんな人に、おススメか?

3.経済的(節約面)、身体的(ダイエット面)の効果は?

4.デメリットは?

5.今後続けるか?





1.なぜ、愛妻弁当生活を始めたのか?


→健康面、経済面、精神面、勉強時間の捻出、とメリットしかないので始めました。節約したお金は、貯金ではなく家族旅行資金に充てます。






2.どんな人に、おススメか?


→全員です。実は、わたしが愛妻弁当生活を始めた影響で、他に数人外食ランチを卒業して、愛妻弁当生活に切り替えた同僚がおります。彼らの目的はローン返済と話しておりましたが・・。









3.経済的(節約面)、身体的(ダイエット面)の効果は?



経済面でいうと、沖縄旅行3~5泊、20万円/年間の節約&捻出をしています。

サラリーマンの昼食の平均は、600円前後との新聞報道をみますが、感覚的には普通の定食屋やカフェで日替わりランチを食べると700円/日かなと思います。
また、同僚の中に「食後はコーヒー飲まないと気が済まない」人が一人でもいると、付き合いコーヒー100円~270円がかかっていました。
コーヒー代を含めると、
昼食の1時間で800円~970円/日。

月25日間、この生活を続けると・・・20,000円~24,250円/年。

​​

そして、年間続けると…240,000円~291,000円/日 !!



沖縄行けます。


ついでに脂っこい食事から解放され、体重は少なくとも増えないです(ダイエットまでは・・・)。

​​





4.デメリットは?



基本的になし。妻に感謝を忘れないことと、たまにスイーツを買って帰る出費くらい。







5.今後続けるか?



続けます。

​健康になって大好きな沖縄にいけるならいくらでも続けます。と、妻も言っています。
青い空、海、ビーチを見ながらオリオンビールで乾杯!最高!
早く沖縄行きたい!(と妻も言っています)


















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最終更新日  2018.06.10 22:10:12
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2018.05.14
テーマ:日経備忘録(479)
GW(ゴールデンウィーク)期間中、家を離れており日経新聞に目を通せていませんでした。
家に帰ってからは不在中の整理でバタバタしていて、少し(相当)時間が経ってから新聞に目を通す中で、何度か過去ブログで取り上げている​

「AI関連」「テスラ」「FinTech(フィンテック)」

​のニュースが載っていました。




備忘録もかねて、へぇ~、おっ凄い!と思ったことをまとめておきます。






(1)2018年5月5日 日経新聞 9面


↑この記事へのコメント
・保険金は、早く支払うことがお客様満足度に直結するので、良い取組みと言える
・医師に診断書を依頼してから1か月ならまだしも、悪条件が揃うと3か月ほどかかることもあるので、保険契約者(請求者)も保険会社も、医師も喜ぶwin-win-winな制度と言えそう
・この制度が本格化すれば、保険会社の支払い担当者の人数が一段と減りそう




(2)2018年5月4日 日経新聞 5面


↑この記事へのコメント
・送金処理が簡素化され、ユーザー満足度UPの取り組みと言える
・懸念材料としては、ハッキング等による個人情報流出防止取組と言えます。
・日本は規制が多く、Fintech(フィンテック)やInstech(インステック)が海外諸国に比べてなかなか進まないという事情があり、多少の心配はあれど、ユーザーメリットが多分にある本取り組みを加速させ、問題が生じたら制度を作るくらいの意気込みで進めたらと思います。そうしないと、日本だけ取り残されるガラパゴス化が加速するだけではと心配になります。





(3)2018年5月4日 日経新聞 9面




↑この記事へのコメント
・マックデリバリーでハンバーガー1個からでも、ユーザー満足度UP
・セブンのシェア自転車サービス、ユーザー満足度UP
・既存店舗型は、今までのようにお客にお店に来てもらうスタイルに固執すると、生き残れないのかもしれません。
・ライドシェア大手のウーバーが創設したビジネススタイルが与えた影響は大きい





(4)2018年5月4日 日経新聞 9面


↑この記事へのコメント
・テスラのイーロン・マスクCEOは、「火星移住」「自動運転」「メガソーラー」と未来の事業で先頭を切っており最も注目されている実業家と思っています。
・テスラが赤字拡大で懸念とありますが、イーロン・マスクの思い切りのある経営判断に投資家がついていけず、過去に何度かテスラが資金難に陥ったことは数度あり
・ハイブリッド車種で日本は自動車マーケットシェア拡大を達成したが、現在の流れは「水素」ではなく「電気」
・EVで先行するテスラの動向は、日本企業としても気にしておくべき





最後に


日本経済新聞を読んでいて思うことは、

日経新聞に掲載されている記事は、「正確性」「新鮮度」で必ずしも100%ではない


ということです。

一(いち)記者の視点で、書いた記事なので主観も入るので当然と言えば当然ですね。
MBAの授業を受け始めて「批評家精神」を持つことの重要性を知りました。つまり、博識者から「A」という情報や結論を教えられたりしても、本当に「A」なのか?「B」の可能性はないのか?と良い意味で疑っていく姿勢を持つということです。その判断のために自分で、ネットや文献を数多くあたって、自分自身で調べることで、「A」という事象の本質がわかったり、理解が深まります。

今回取り上げた4つの記事は、「AI関連」「テスラ」「FinTech(フィンテック)」の過去ブログで取り上げたものと大きな祖語はないものの、少なくとも

「東京海上日動」「マネーフォワード」「マクドナルド」「セブン」「テスラ」

​のホームページくらいは確認して事実確認はしておこうと思います。(別日に・・・)













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最終更新日  2018.05.14 06:05:02
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2018.05.10
テーマ:自動車税(17)

自動車税の納税通知書が届いた。





クレジットカードで納税できます!
Webサイト「Yahoo!公金支払」からクレジットカードを利用して納税できます。
個人の事業税や不動産取得税もクレジットカードで納税できます。

注意事項:別途決裁手数料及び通信費などが必要となります。



上記のとおり記載があり、
コンビニでの支払いは現金支払い
クレジットカードの支払はポイントが100円=1POINTたまる(手数料ひかれてもなお得)

と頭の中で整理して、クレジットカードで支払いを行いました。

結果は以下のとおりです。

・「Yahoo!公金支払」はそれほど難しくない。納付番号、確認番号等を順番に入れていくだけ。
・手数料は収める都道府県によって違う、平均すると300円前後。
・乗用車1リットル~1.5リットル以下 34,500円の自動車税支払なら、345ポイント-手数料300円で45ポイント分ほど得になる。※楽天カードのように100円=1POINTたまるクレジットカードなら。
・支払い確認後に納税証明書は都道府県から郵送されるので安心
・Tポイントも使えて、一層お得。






最後に



何よりも、自動車税の支払いのためにコンビニに行くことが、面倒くさがりの私にとっては精神的負担でした。家のネットで自分の都合にあわせて支払手続きができて、わずかですがポイントで得をするクレジットカードでの自動車税支払、やらない手はないですね。











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最終更新日  2018.05.10 06:58:19
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2018.04.10
​​​​経済のニュースがよくわかる本「日本経済編」読んだ方も多いのではないでしょうか。
通称:細野経済シリーズで有名な、細野真宏先生が作った家計簿。




使っています!



日本一売れている経済本の著者が作った「一番やさしい家計簿」
たったの3分で148,481円(年間平均)節約できる
発売8年連続で完売


というキャッチコピーの家計簿を

使っています!



使ってみて、良かったのか悪かったのか、まとめたいと思います!

本日のテーマ
1.なぜ「家計簿」をつけるのか?
2.なぜ経済本の著者の「家計簿」をつけるのか?
3.使ってみて良い点、悪い点は?




1.なぜ「家計簿」をつけるのか?

大きな理由は2点あります。
1つ目は、固定費を削って、毎月の収支黒字化を目指す、です。
2つ目は、年間いくら貯める→毎月の進捗率を視える化する、です。

もう少し細かく、説明をさせていただきますと、
固定費とは、通信代「スマホ代・ネット代」、保険代、水道光熱費などですね。

私は給与所得者(サラリーマン)ですので、毎月の給与はほぼ一定です。会社が、傾かない限りは安定した給与をいただくことができます。
「収入」が安定的で予想できれば、月々の「支出」を控除すれば貯蓄額が計算できます。

支出=変動費+固定費

​の2つに分類した時に、変動費を抑えるのは難しいと思っています。

会社同僚との飲み会や、子供の洋服の購入、書籍購入代などの変動費(毎月、一定額が発生せず、その月のみ単発的に発生するもの)を抑えるのは、ある種、我慢の比率が高くなってしまうので…。

一方で固定費については、最初に仕組みを変えるのは意識改革(マインドセット)が大変な部分もありますが、反対に仕組みさえ一度作ってしまえばあとは自動で節約化が達成されます。
固定費削減の方が自分に向いているなと思います。


※固定費削減の具体的取組としては、格安スマホへの変更を先月実行しました。
3/24ドコモ生活17年に別れをつげ、楽天モバイルにかえてどれだけ得したか?

※収益の補強の観点では、下記2点を2018年始めました。
楽天スクリーンを毎日続けたら、年間〇〇ポイント、10年で〇〇ポイントGET!
「ラクマ」と「メルカリ」を始めてみました。




2.なぜ経済本の著者の「家計簿」をつけるのか?

ブランド力に尽きるかなと思います。

個人的な話ですが、高校生の時に
細野先生の経済のニュースがよくわかる本「日本経済編」は何度も何度も読みました。
その後、世界経済編も読みましたし、株式の本も読みました。

難しいことを、簡単に書くのって難しいだろうにこの著者はどうしてできるのだろう?
凄いな~この先生の本をたくさん読んで賢くなろうと思ったのが思い起こされます。
結果、賢くはなれていませんが。泣

とにかく、著者に良い印象しかなく、売り上げNO.1家計簿とかには目をくれずに、この家計ノートに私の資産を任せようと思い、選びました。




3.使ってみて良い点、悪い点は?

良い点はたくさんありますが、2つ挙げるなら「記入が簡単なこと」「1POINTコラムが勉強になる」です。気になる方は書店で、実際にパラパラめくってみてもらえばわかると思いますが、以前に使っていた他社の家計簿に比べて書くところが少なくて楽だな~♪と思います。

また、欄外にコラムやアドバイスなどがあって、どれもへぇ~と思う内容ばかりで飽きがこないように工夫されています。楽しめる内容です。

悪い点というか、とまどった点をひとつあげるなら、以前に使っていたものは書くところが多い反面、1週間での収支進捗(ラップ)がわかったのですが、家計ノートは月締めをしてみないとわからない…という面があります。

先月カード払いをし過ぎて、がっつり引き落としになるけど、今月いくらマイナスになるのかしら?今月は飲み会にいけるの?とか心配になっちゃう人もいそうな気がします。

手間を取るか、手軽なシンプルさを取るかの違いですね。
私は後者を選び、家計ノートを使っています。

この選択は今のところ間違っていないかなと思います。毎月の目標残高を達成し、年間の貯蓄目標も達成できています。※個人的な感想です。

家計簿をつけることは必ずやった方が「良い」と思います。(続けられるなら)
長く続けるなら、細野式「家計ノート」おススメですよ!




細野真宏のつけるだけで「節約力」がアップする家計ノート2018 (LADY BIRD 小学館実用シリーズ) [ 細野 真宏 ]





プロフィール:

損害保険会社に勤務しながら、MBAホルダーへの仲間入りを目指して、勉強を継続しています。
昼はサラリーマン、夜は大学生「MBA取得中の損保マンのブログ」がタイトルとしては、
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最終更新日  2018.04.10 06:05:03
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2018.03.28
テーマ:格安スマホ(26)
格安スマホの通信が安定してきたとの口コミに安心感を覚え、

「2018年3月24日、サヨナラDocomo17年間お世話になりました。
  楽天モバイルこれから3年間よろしくお願いします」



これが本日のテーマです。

2018年から、株式投資で資産を増やすことを目標に掲げました。
一方で、毎月支払をしている固定費を圧縮した方が、よっぽど簡単だし、よっぽど資産が増えるんじゃないかと思いました。ノーリスクハイリターンかもと。

そこで、
固定費と言えば通信費ということで、
保守派な自分としては思い切ったのですが、​

ドコモ→楽天モバイル

​へ、キャリアチェンジをしました。


キャリアチェンジ前にわたしは、以下2点が心配で二の足を踏んでいました。
1.変える前に、心配していた、格安スマホに変えるまでが大変なんじゃないのか?
2.変えた後に、安くならなくて(格安スマホには裏があって)結局後悔するんじゃないのか?

実際に変えてみて、どのように感じたのかを上記2点に絞って、まとめます。
格安スマホ(特に楽天モバイル)を検討中の方に参考になれば幸いです。


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​1.格安スマホに変える前に、心配していた、格安スマホに変えるまでが大変なんじゃないのか?​



やってみたら、思いの他簡単でした。
わたしの場合は、3/22(木)に仕事帰りにビックカメラに下見に行き情報収集にあたりました。
Yモバイルも気になりましたが、楽天で買い物をよくするので、楽天モバイルにすると+1倍ポイントがつく点と、キャリアのメールアドレス(@rakuten.jp)が貰える点が気に入り、楽天モバイルにしようと決めていました。lineやGmailで事足りるこの時代ですが、ラインが使えない私の父母との連絡手段確保や、楽天銀行で使用するアドレスはGmailなどのフリーアドレスでは不安だという気持ちが決め手でした。



※楽天モバイルでポイントが+1倍らしい、他にもいろいろやれば8倍になるらしい。



ビックカメラの楽天モバイルのお兄さんには、「本日は買わない、下見です」と最初に伝えましたが、丁寧に30分ほど時間をとってレクチャーしてくれました。

Q1:プランのおすすめは?
A1:スーパーホーダイです。1年間安いし、そんなに通話しないなら1年でもっと安いプランに変更も可能。



Q2:スパーホーダイの3つのうちどれ?
A2:プランSです。3.1G使い切っても1M使い放題で、Youtubeの動画再生も、快適に見れますよ。






Q3:じゃあ、プランMとかプランLって何のためにあるの?
A3:海外とサクサクチャットやり取りしたいとか、ヘビーゲームユーザー向けですね。

Q4:申し込みって時間かかるのか?
A4:ドコモのMNP(番号引継ぎ)予約番号を貰うのに時間がかかる。土日とかだと、20分30分そのためだけに待たされることが多い。MNP予約番号は2週間有効なので、平日に連絡して、予約番号を取得しておいてもらえると、申し込み時間を減らせる。予約番号があれば、最短45分ほどとの回答。







Q5:おすすめスマホは?
A5:HUAWEI(ファーウェイ)のnova lite 2です。キャンペーン価格で税抜19,900円。画面も大きいし指紋認証の位置が使いやすくて、人気です。


結果、お手頃価格で、大画面のスマホを探していたわたしは、ファーウェイってどこの国のスマホ?と思いつつも薄くて使いやすそうな、HUAWEI(ファーウェイ)のnova lite 2を本命にしつつ、この日は帰宅。基本的に衝動買いはしない性格です。

一晩寝て、もう一晩寝て、3/24朝イチで、ビックカメラを再訪しました。

2日前に説明してくれた親切なお兄さんがいたので、声をかけ、「おすすめの機種に決めました!」と伝え、すぐにカウンターで購入手続きに移りました。

手続き自体は、楽天サイトへのログインや、パスワードを決めたり、署名捺印したりと色々あるのですが、お兄さんがiPadで手際よくやってくれるのですが、重要事項の説明を聞いたりで時間を取られ、なんだかんだで30分くらいかかり、そこから端末の受け渡しに45分かかる、との説明を受けました。まぁ、ドコモで機種変更してもそれくらいかかった気もするので、やむなしと思いました。

私の場合はお兄さんが。ポイントを説明してくれ、設定もしてくれるので楽ちんでしたが、ネットで自分で購入してSIMを端末に差し込んでと自分でやる人は凄いなと思いました。多少割高だったとしても、失敗がない店頭での購入が自分には合っているなと思いました。


2.変えた後に、安くならなくて(格安スマホには裏があって)結局後悔するんじゃないのか?

逆でした、その得さに驚きました。
そう思ったのは、このお兄さんの手書きのあやしいメモが物語っています。 笑





要は、15,000ポイント得しますよ、1,575円だけ余分なオプションをつけてくれれば、とのことでした。家電量販店でよくあるキャンペーンですね。パソコン購入と同時にインターネット加入で2万円引き、さらにスカパーに入ると1万円引きみたいなやつですね。


↑このキャンペーンが一番お得でしたが、
月々の通信料もドコモが6,300円/月→楽天モバイル1,980円(2年目から2,980円)になるので、
1年目は、月々4,320円、年間51,840円もお得になる計算。
2年目も、月々3,320円、年間39,840円もお得に!



※解約手数料などの細かい計算は割愛します。
ドコモからの乗り換えは2年縛りの終わるタイミングがおすすめです。
そこのタイミングを逃すと1万円以上の解約金が発生します。


最後に
・楽天メンバーズステーションで、プラン変更等できるみたいです。通話SIMの解約は電話が必要なようです。NTTみたいにつながりにくいですか?とビックカメラのお兄さんに聞いたところ、土日はつながりにくいようですとの回答。
・通信速度は、土日に、地下鉄の中や家の外で使った限りは、サクサク動いていました。
・5分国内かけ放題という「楽天でんわ」は・・・「LINEでんわ」の方が音質が良い気が・・・?
まぁ、上司や親に電話する時くらいしか「楽天でんわ」使わないから、問題なし。


総括して(まだ2日間ですが)、楽天モバイルに変更して良かったです。
ファーウェイの端末も使いやすくて、コスパ良いなと。

固定費削減して捻出したお金で、投資資金にあてたいところですが、妻が楽しみにしている夏休みの沖縄旅行を贅沢にするファンドにまわしたいと思いました。






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最終更新日  2019.03.23 22:44:30
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2018.03.17







こんにちは。



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本日のテーマは、

​​

NISA



です。



iDeCo
(イデコ)

が流行っているこのご時世に…




​NISA​


です。





完全に旬は過ぎ去っておりますが、NISAをわたしはやっておらず

はじめようかなと思い調べました。


なぜ、今、NISAを調べているのか、ちゃんとした理由があります。



NISA
を始めていないけど興味のある方

NISA
を数年前に始めてるけど、実は制度をよくわかっていない方

夫がNISAを始めているはずだが、成功しているか失敗しているかわからない奥様

妻が最近ブランドバッグを買ったのはへそくりNISAか?と疑っている旦那様



皆様のために
完全初心者目線で、調べたことをまとめていきます。







↓通読したのはこの本です。軽めのタッチ&太字のバランスも良い。

 読んでいて疲れない本でした。



NISAがゼロからわかる本 はじめての株はじめての投資
[
柏木理佳 ]




本日のテーマ

1.NISAって何?

2.なんで今NISAを調べているの?(私はレイトマジョリティに由来)

3.NISAのメリットは?

4.NISAのデメリットは?

5.NISA、結局どうすればいいの?













​1.NISAって何?​



NISA
 = 日本版ISAIndividual Savings Account)

イギリスで普及していた「個人貯蓄口座」の日本版です。



簡単に言うと



年間100万円までの投資から発生する配当金や売却益が、非課税になる優遇制度



だそうです。



満20歳以上の国内居住者(×海外駐在員)ならだれでも作れます。









​2.なんで今NISAを調べているの?(私はレイトマジョリティに由来)​



私はレイトマジョリティ…っていきなり何を言い出したの?

やばい人なの?って言われそうですね。  笑





理由があるんです。

MBA
ブログなので、少しNISAから離れますが、説明させてください。

有名な経済理論です、下の図を見たことがあるかもいらっしゃるかもしれません。









新商品が発売されたことをイメージください。

無難に、定番の​iPhone​でいきます。



新型iPhoneが発売されました!



(1)最初に飛びつくのが「イノベーター(革新者)」です。

全体の2.5%とレアな層。

新商品は試してみないと気が済まない層です。



(2)次に、購入しだすのが「アーリーアダプター(初期採用者)」です。

13.5
%とウェートはまずまず。

マーケティング&セールスにおいては、この層をいかに惹きつけるかが
ポイントとされています。


新商品に高くアンテナをはっていて、良いと思ったら周囲に先駆けて購入するタイプです。





(3)3番目が「アーリーマジョリティ(初期追随者)」です。

アーリーアダプターがiPhone触っていて、これいいよと聞くと
買おうかな~と思う層です。








(4)いよいよわたしの所属する「レイトマジョリティ(後期追随者)」の出番です。

かなり新商品購入には控え目と言えます。
iPhoneどころか、スマホが普及してもなかなか買わない層です。


大多数がスマホを購入するのを確認してから、日本人的に「みんなが持っているから~」と

はじめて、新発売からしばらくたった「新商品」に手を出すタイプです。



わたしは、保守的な考えなので、ここの層かなと。34.0%と多数派の仲間に入れてもらえているはず。



メリットとしては、出来の悪い新商品に手を出して失敗!というリスクが小さい。

比較的、安値でいい商品を買える、といったところでしょうか。





(5)最後はラガード(遅滞者)」です。

マーケティング対象からは外される層です。

保守的すぎて、買わないのでCMを打つ時にも、無視をされる層です。





売る側としては(1)イノベーターから(4)レイトマジョリティへ、購入層が推移していくことを念頭に、プロモーションを考える必要があるということですね。



 



長くなりましたが、



何がいいたかったのかというと、わたしは新商品や新制度が登場しても、すぐに手を出さないタイプということです。



NISAは口コミや問題点を整理して今から検討で、全く遅くないのです。



流行の、iDeCoはわたしの場合は、2年後くらいに検討といったところでしょうか。



 



読者の皆様は、ご自身が(1)~(5)のどれに当てはまりますか?



 





3.NISAのメリットは?



 



非課税という部分に尽きます。



100万円稼いでも、税金で20万円持っていかれたら、80万円のもうけ…悲しいですね。



それがもし非課税であれば、100万円丸々貰える、これはうれしいですね。





4.NISAのデメリットは?




・口座を新設するのが心理的なひとつめの壁ですね。



・売却損が出ても損益通算ができない



・移管の際は「時価」が「取得原価」になる。

・・・

デメリットがいくつかあるのですが、まずは無理のない金額で始めながら、
覚える方が話が早そうです。



百聞は一見に如かず。



 





​5.NISA、結局どうすればいいの?​





はじめた方がいいと思います。



以前のブログでも書きましたが、デフレが続いた今までは貯金をしておくのが一番でしたが、



今後はわかりません。


インフレ予測の記事

 



リスク分散のためには、株式投資は有効であり、NISAは賢い選択と思います。



メリットとデメリットを検討した結果、



 



無理のない金額で積み立てインデックス投資



 



が初心者にとってはよいのでは?との結論に至りました。



 



まずは、口座開設してみようと思います。



 



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最終更新日  2018.03.17 00:50:04
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2018.03.15
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こんにちは。

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本日のテーマは、

​アクティブ投資 VS インデックス(パッシブ)投資 ​


です。






ほったらかし投資術全面改訂 インデックス運用実践ガイド (朝日新書) [ 山崎元 ]


MBAで「財務会計」などを勉強して、財務諸表(バランスシート)など、企業分析が少しだけできるようになってきました。


そこで、投資は未経験なのですが、興味が出てきたので、独学で勉強を始めました。
不定期で、自分なりに調べたことを、備忘録もかねて、まとめていこうと思います。


投資を始めようか悩んでいる方、もしくは、最近始めた方に参考になる情報を、
シェアできればと思います。

よろしくお願いします。


↓過去の投資トピック↓
アミューズ(星野源、サザンオールスターズ所属)への投資
インフレに備える


本日のテーマ

​1.インデックス投資とは?

2.サルがなぜ、プロの投資家に勝てるの?を調べたきっかけ
3.サルがなぜ、プロの投資家に勝てるの?
4.アクティブかパッシブ(インデックス)か?





​1.インデックス投資とは?​

投資未経験で、インデックス投資って何?詳しく知りたいという方は、ウィキペディアのリンクを張っておきます。

概要だけわかればいいという人は、2.に進んでください。

インデックスファンド:ウィキペディア




2.サルがなぜ、プロの投資家に勝てるの?を調べたきっかけ


話は少しそれますが、
わたしは読書が趣味なので、本屋によく行きます。

本屋でどこにいるかの比率を勝手に見積もってみました。まったく興味がないと思いますが、少しお付き合いください。 笑

60%は、2歳の娘の無料お試しのパズル(ラキュー?)につきあう
30%は、新書や週刊誌、マンガをチェック
10%で、ビジネス本のコーナーをのぞきます。

その10%の機会に、目に平積み本でよく目にしたタイトルが、

投資はサルでもできる

とか

投資初心者はインデックス投資が高リターンだ

とよくわからないことが書いてある

投資本でした。
しばらく前から気になっていました。


「私も」「僕も」「ワシも」そう思っていた!
と、共感いただけそうな方のために書きます。





​3.サルがなぜ、プロの投資家に勝てるの?​

少しかたい話になりますが、

投資家の中でも、「受動的な投資(パッシブまたはインデックス)」「積極的な投資(アクティブ)」いずれが有利と考えるか、ここは意見が分かれます。

「パッシブ」と「アクティブ」の長所と短所をそれぞれ検討します。


パッシブ投資のメリット
(1)低コスト(手数料が安い)
(2)多様化投資(リスク分散)
(3)透明性(どの銘柄を買うかが明確)


パッシブ投資のデメリット
(1)市場全体のリスク(市場全体がマイナスとなれば、確実に損をする)
(2)指数と完全にリンクしていない(市場全部の株を購入するわけではないため)
(3)受動的投資は「大企業の業績に連動した株価指数」(大企業のウェートは大きい)


アクティブ投資のメリット
(1)市場インデックスを上回るリターンを達成する可能性がある(最大のメリット)
(2)市場価格が下落した場合、ファンドマネージャーは資産を保護する。(インデックスとの差異はココ)

例えば、
①ファンドマネジャーが市場価格の下落を想定した場合、株式購入を控える選択ができる
②ロングショート戦略その他の戦略を組み合わせることができる
③市場価格が下落した場合に顧客の資産を削減しないことを優先する


アクティブ投資のデメリット
(1)高いコスト(ファンドマネージャーへの手数料&報酬)
(2)ファンドマネジャーのスキルは実際のパフォーマンス(リターン)に大きく依存する
(3)ほとんどのアクティブファンドは長期的にはインデックスを獲得できない




​過去の業績から、多くの投資家が受動的投資を好むようです。

高い手数料を払ってアクティブ投資して、安価な手数料のパッシブ投資に負ける可能性が高いなら、みんなパッシブを選びますよね。

しかし、アクティブ投資は、日本のように近い将来にインフレが予測される国に住む人としても魅力的と言えます。

物価の上昇以上に、資産を増やすことができなければ、財産を減らすことになるからです。


↓詳しくは、過去のブログ参照↓
近い将来インフレ観測:貯金が半分に?


インフレ期には、不動産会社などのインフレで稼ぐ企業に焦点を当て、「ハイリターン」を目指す必要があります。
つまり、手堅い儲けを狙いにいっても、インフレ期には、資産が削減されるリスクがあります。

その場合には、アクティブ投資も資産運用には、有力な選択肢になりえます。


結論としては、経済状況に応じてポートフォリオをアクティブ&パッシブ組み合わせる)を形成することがベストだと思います。

ただし、アクティブの比率を高めると支払う手数料が高くなるので、
リターン≦手数料
となって、資産運用が失敗(泣)とならないように注意が必要です。​



​4.アクティブかパッシブ(インデックス)か?​

個人的に、運用を考えるなら…

「8:2の法則」(パレートの法則)が好きなので、
パッシブ80%:アクティブ20%にするかなと思います。
 適当すぎて参考になりませんね、すみません。



​最後に​

Efficient Market Hypothesis (EMH) 効率的市場仮説

という理論を知りました。

株式市場は、投資するに際して有益な情報はすべて反映されている



という趣旨のようです。
ニュースリリースされた情報はすぐに、株の売買で適正価格に値動きし(済み)、
時には未公表情報までもが、株価にはすでに反映されている、と考える人もいるようです。

これが、本当であれば株式投資で高いリターンを出せる人はいないということになります。

何となく、うなずける理論ではありますが、例外もあげられます。

投資の神様「ウォーレンバフェット」「チャーリーマンガー」のように、安定的に投資家に高いリターンをもたらしているファンドマネージャーもいるからです。


↓過去ブログ:

ウォーレンバフェットのここが凄い
チャーリーマンガーのここが凄い


過去のブログの結論と一緒になりますが、投資の秘訣(特に初心者)は・・・


​長期運用​

だなと思います。

短期運用でプロの投資家と競うのは厳しいです。

何より手数料の問題もあるので、自分が応援したい企業、底力があるはずなのに市場から低い評価をつけられている企業があれば、その企業の株を長く保有する。

これに尽きるのではないでしょうか。私はそれをバフェットットとマンガーから学びました。





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最終更新日  2018.03.15 00:30:04
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