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2014年01月28日
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カテゴリ:保険

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ファイナンシャル・プランナーさん大丈夫かしら・・

 

上の写真は、 とある保険の設計書 と FP(ファイナンシャル・プランナー)さんの手紙です  

 

数字は 左 払い込んだ保険料金額  真ん中 解約時に貰える金額  払戻率

 

見たとおり  4056631(貰える金額) - 3960000(払い込んだ保険料) = 96631

 

え~と・・  13年掛けて 9万6千631円 しか貰えないわけです

 

手紙には 『利息として約20万つきます』 って書いてあるショック

 

ちなみに 年利になおすと たったの0.1846・・% です

 

 

FPさんが年始の挨拶に来てくれた時に 子供の学費を何で貯めようか迷ってる って相談しました 

 

そしたら、 学資保険を勧められて  学資は利率が悪いから嫌だと言ったら・・

学資じゃないやつなら 年利 3% を超えるのがあるって事で資料送って貰っただけど目

 

超えてないじゃん!!  

ちゃんと 年利3%ってことは  10年で 30% 増えるって事で間違いないですか?

株とか投資信託より利率良くないですか? 

 

って聞いたらさ~

 

プロが運用してるからって言ってたのに・・

 

ぬか喜びをしてしまったショック下向き矢印

 

あと 13年も掛けて  掛金+9万ちょっと  しか貰えない

けど 手紙に20万って書いてるから  祝い金 があるのかな!?って 隅からスミまで設計書みたけどそんなこと書いてない・・

FPさん 引き算間違えた・・!?

 

わかこ♪  一応 銀行員だったから  保険と投資信託の販売資格もってるし 販売もしてたし研修も行ったので  見落とししてないと思うケドな~

 

つ~か、 隅からスミまで見たから  わかこ♪ が死亡した場合 保険料払込相当分しか支払われないことが解かって凹んだびっくり

例えば、契約して2年目で契約者である わかこ♪ が亡くなったら 毎月3万×24ヶ月=72万円しか支払われない・・

 

保険のメリットって 契約者が死亡したら 掛金免除で満額貰えるってのが魅力じゃないのかしら失敗

 

しかも 専業主婦で無収入の わかこ♪ を何故 契約者にして設計書作ったのかな??

家計を支えてくれてる 旦那で設計書つくれば良いのに・・

 

これなら 積立定期 (毎月○円を好きな期間自動的に引き落として定期にしてくれる) を普通に銀行で契約して ある程度貯まったら 金利の良いキャンペーン定期 にした方が絶対に良い

 

保険って途中解約したら元本割れするけど 銀行定期は元本割れないもん

 

すごく感じが良くて、こまめにお手紙など送ってくれる とても親身で良い方なんで信頼していたのですが・・  本日、少し心配に失敗

 

 

つ~か、旦那も 仕事柄 FPの資格持ってるけど 全然 役に立たないもんなぁ~

本当に使えるプロのFPさんは何処にいるんだろう

 

 

 

 

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最終更新日  2014年01月29日 21時18分21秒
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Re:ファイナンシャル・プランナーさん大丈夫?(01/28)   ざっく さん
はじめまして、ブログ村からお伺いしました。

その営業さん、全然だめですね。
同時に保険の認識って、みなさん甘いなーって思いました。

生命保険の利率3%というのは、予定利率というものなんですよ。預金の利息とは考え方が全くの別物です。

支払った保険料は「手数料」「純粋な保険料」「運用される元本」に振り分けられて、運用される元本に回された分だけが、文字通り運用されることになります。

今回のもので言えば、その元本にまわされた分が3%で複利運用された結果、96631円の運用益になるということですね。

それから、契約者がご主人ではなく、奥様になっている理由は、ご主人が契約者になっていると、生命保険金を受け取ったときに税金がかかるからですね。(税率は20%です。)

長くなるので、このあたりにしておきますが、後半もいろいろと誤解されているところが多い気がします。

以上、ざっく(CFP)でした。
おもしろそうなブログなので、また伺います^^ (2014年02月16日 03時14分58秒)

ざっく さんへ   わかこ♪ さん
はじめまして。コメントありがとうございます。


>生命保険の利率3%というのは、予定利率というものなんですよ。預金の利息とは考え方が全くの別物です。

そうなんですか(>_<)
ついつい 一緒に考えてしまいました・・

プロFPさんが来てくれて嬉しいです。
色々、教えて下さい。
よろしくお願いします。


>支払った保険料は「手数料」「純粋な保険料」「運用される元本」に振り分けられて、運用される元本に回された分だけが、文字通り運用されることになります。

>今回のもので言えば、その元本にまわされた分が3%で複利運用された結果、96631円の運用益になるということですね。


なるほど・・年利3パーセントで複利運用で96631円って元本にまわされる金額は少ないですね(>_<)

純粋な保険料っていうのがあるですね~

設計書捨ててしまったので うろ覚えですが確か年金保険でした。契約者が死亡しても支払い相当分の保険料しか返ってこないのでメリットがイマイチわからず・・

>それから、契約者がご主人ではなく、奥様になっている理由は、ご主人が契約者になっていると、生命保険金を受け取ったときに税金がかかるからですね。(税率は20%です。)

私(専業主婦)だと基礎控除38万円が使えるってことですか?


>長くなるので、このあたりにしておきますが、後半もいろいろと誤解されているところが多い気がします。

>以上、ざっく(CFP)でした。
おもしろそうなブログなので、また伺います^^

勉強になりました。
私、一応、研修やら販売資格やら取ったんですが(汗)
全然、理解してなかったですね(~_~;)
テキストや問題集、処分してしまったので・・
当時は、保険に興味が無くて研修を受けさせられてる、資格を取らされてるって意識だったんで・・
もっと、真面目に受けてれば良かったです。

ぜひ、また遊びに来てください。 (2014年02月16日 10時04分14秒)


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