2014年01月28日

ファイナンシャル・プランナーさん大丈夫?

(2)
カテゴリ:保険

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ファイナンシャル・プランナーさん大丈夫かしら・・

 

上の写真は、 とある保険の設計書 と FP(ファイナンシャル・プランナー)さんの手紙です  

 

数字は 左 払い込んだ保険料金額  真ん中 解約時に貰える金額  払戻率

 

見たとおり  4056631(貰える金額) - 3960000(払い込んだ保険料) = 96631

 

え~と・・  13年掛けて 9万6千631円 しか貰えないわけです

 

手紙には 『利息として約20万つきます』 って書いてあるショック

 

ちなみに 年利になおすと たったの0.1846・・% です

 

 

FPさんが年始の挨拶に来てくれた時に 子供の学費を何で貯めようか迷ってる って相談しました 

 

そしたら、 学資保険を勧められて  学資は利率が悪いから嫌だと言ったら・・

学資じゃないやつなら 年利 3% を超えるのがあるって事で資料送って貰っただけど目

 

超えてないじゃん!!  

ちゃんと 年利3%ってことは  10年で 30% 増えるって事で間違いないですか?

株とか投資信託より利率良くないですか? 

 

って聞いたらさ~

 

プロが運用してるからって言ってたのに・・

 

ぬか喜びをしてしまったショック下向き矢印

 

あと 13年も掛けて  掛金+9万ちょっと  しか貰えない

けど 手紙に20万って書いてるから  祝い金 があるのかな!?って 隅からスミまで設計書みたけどそんなこと書いてない・・

FPさん 引き算間違えた・・!?

 

わかこ♪  一応 銀行員だったから  保険と投資信託の販売資格もってるし 販売もしてたし研修も行ったので  見落とししてないと思うケドな~

 

つ~か、 隅からスミまで見たから  わかこ♪ が死亡した場合 保険料払込相当分しか支払われないことが解かって凹んだびっくり

例えば、契約して2年目で契約者である わかこ♪ が亡くなったら 毎月3万×24ヶ月=72万円しか支払われない・・

 

保険のメリットって 契約者が死亡したら 掛金免除で満額貰えるってのが魅力じゃないのかしら失敗

 

しかも 専業主婦で無収入の わかこ♪ を何故 契約者にして設計書作ったのかな??

家計を支えてくれてる 旦那で設計書つくれば良いのに・・

 

これなら 積立定期 (毎月○円を好きな期間自動的に引き落として定期にしてくれる) を普通に銀行で契約して ある程度貯まったら 金利の良いキャンペーン定期 にした方が絶対に良い

 

保険って途中解約したら元本割れするけど 銀行定期は元本割れないもん

 

すごく感じが良くて、こまめにお手紙など送ってくれる とても親身で良い方なんで信頼していたのですが・・  本日、少し心配に失敗

 

 

つ~か、旦那も 仕事柄 FPの資格持ってるけど 全然 役に立たないもんなぁ~

本当に使えるプロのFPさんは何処にいるんだろう

 

 

 

 

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最終更新日  2014年01月29日 21時18分21秒
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