●世田谷区の会計事務所で会社設立●

(^_^)/ども！早起きのニワです

(^^)今日のお題は、マニアックなネタでイスラム送金「ハワラ」と呼ばれるしくみです。


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マレーシアのクアラルンプール駅です(^^ゞ（本文とは直接関係ありません）

　イスラム圏の人は出稼ぎが多く、たとえばパキスタンの労働者がクウェートで働いていたりすることがあります。

　では彼らがクウェートからパキスタンにいる家族に送金するとき、ご丁寧に外為取扱銀行にいってるのでしょうか？実は違います。

　町中に送金屋さんがあって、そこにいったんお金を預けるのです。

　おなじイスラム圏内のパキスタンにも送金屋さんがあります。そこへ「●●さんから、●●さんの家族に●●円払ってやってくれ」と、さきほどの送金屋さんから連絡がきます。

　家族はお金を受け取って、送金終了(^^)

　でもチョットへんですよね？このままでは、クウェートの送金屋さんは貰い得で、パキスタンの送金屋さんはお金とられて損ですよね？
　
　そこで反対取引が必要になります。逆の取引をぶつけるのです。たとえば、クウェートの会社がパキスタンに石油を輸出したとき、パキスタンの通貨を送金屋にもちこんで、かわりにクウェートの送金屋で現地通貨を引き出します。それぞれの送金屋は、収支が相殺されてチャラになります。これがハワラの仕組みです。

　ハワラと似たような仕組みは、華僑送金などにもあります(^^ゞ
　国際的ネットワークのある組織では、よく行われているようです

　ただ一歩間違えば、マネーロンダリングにも利用されかねない手法です。
　なんせ送金したという記録は、いっさい残りませんから。
　９・１１資金を送金したのがハワラと言われています。

　したがって、このような相殺取引を禁止している国は多いです。
　日本でハワラをやると、無認可預金に該当し銀行法違反になります。

　ただし金銭ではなく、売掛金や買掛金を相殺することは日本でも問題ありません。
　たとえば、ある国に売り・買い両方多額の取引がある会社の場合、
　現地商社を設立して取引を集約させて相殺すれば、
　決済する外貨が少なくなります。ハワラの応用ですね(^^ゞ

　じっさい銀行の為替手数料って高額ですから。かなり節約になります(^^ゞ

(^_^)/では！

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