ゆる家計管理→ゆる投資→5年で4000万円達成！

家計の現状を把握しようと言われても、具体的に何をするのかイメージがつかない方もいらっしゃいますよね。

自己流ですが、私は、

①月ベース、年ベースでの手取り収入の書き出し

②月ベース、年ベースでの支出の書き出し

③保有資産の書き出し

を行いました。


まず、①月ベース、年ベースでの手取り収入の書き出しについて。

・夫の月収と賞与
・私のパート月収
・児童手当

上記の合計が、月ベースと年ベースでいくらになるかを書き出しました。

続いて、②月ベース、年ベースでの支出の書き出しについて。

こちらは少し厄介で、

・住居費
・水道光熱費
・食費
・通信費
・子供費
・夫婦の小遣い
・保険料
・レジャー費
・貯蓄
などなど、抜け漏れなく書き出していく必要があります。

例えば、卒入園や卒入学など臨時の出費がある場合は、年ベースの費用として書き出します。

月ベース、年ベースの家計の状態が適正水準であるかを知るのに、
マネーセンスカレッジさんの「クォーター・グリッド・システム(QGS)」の手法が大変有用でした！

支出項目を、固定費、変動費、自己投資、貯蓄の4つに分け、この4つの割合が均等になる家計を理想とする考え方に基づく手法です。

下記のURLから無料でDLさせていただけるので、ぜひご覧になってみてください。

​https://money-sense.net/1591/​


そして、③保有資産の書き出し。

・現預金
・401K
・保険商品
・土地＆住宅の現在価格(住宅ローンは負債として書き出し)

を書き出しました。

保有資産の書き出しにおいても、マネーセンスカレッジさんの家計のバランスシートの考え方が非常に参考になりました！

​https://money-sense.net/765/


ここまで終われば、投資に回せる金額が見えてきます

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最後に、余談ですが、細かな家計管理とその後の資産管理はPCで作業されるのが断然効率的です。

お持ちでない方は購入を検討してみてくださいね。

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