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カテゴリ:投資
家計の現状を把握しようと言われても、具体的に何をするのかイメージがつかない方もいらっしゃいますよね。 自己流ですが、私は、 ①月ベース、年ベースでの手取り収入の書き出し ②月ベース、年ベースでの支出の書き出し ③保有資産の書き出し を行いました。 まず、①月ベース、年ベースでの手取り収入の書き出しについて。 ・夫の月収と賞与 ・私のパート月収 ・児童手当 上記の合計が、月ベースと年ベースでいくらになるかを書き出しました。 続いて、②月ベース、年ベースでの支出の書き出しについて。 こちらは少し厄介で、 ・住居費 ・水道光熱費 ・食費 ・通信費 ・子供費 ・夫婦の小遣い ・保険料 ・レジャー費 ・貯蓄 などなど、抜け漏れなく書き出していく必要があります。 例えば、卒入園や卒入学など臨時の出費がある場合は、年ベースの費用として書き出します。 月ベース、年ベースの家計の状態が適正水準であるかを知るのに、 マネーセンスカレッジさんの「クォーター・グリッド・システム(QGS)」の手法が大変有用でした! 支出項目を、固定費、変動費、自己投資、貯蓄の4つに分け、この4つの割合が均等になる家計を理想とする考え方に基づく手法です。 下記のURLから無料でDLさせていただけるので、ぜひご覧になってみてください。 https://money-sense.net/1591/ そして、③保有資産の書き出し。 ・現預金 ・401K ・保険商品 ・土地&住宅の現在価格(住宅ローンは負債として書き出し) を書き出しました。 保有資産の書き出しにおいても、マネーセンスカレッジさんの家計のバランスシートの考え方が非常に参考になりました! https://money-sense.net/765/ ここまで終われば、投資に回せる金額が見えてきます ![]()
最後に、余談ですが、細かな家計管理とその後の資産管理はPCで作業されるのが断然効率的です。 お持ちでない方は購入を検討してみてくださいね。 PCに不慣れな方は、直感的に使える Macbook air がお勧めです。 一昔前まではクリエイター向けのイメージが強かった Mac ですが、いまはそんなことないです!
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Last updated
2024年02月23日 08時04分30秒
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