住宅ローン
もうずっと前の話になりますので・・・、思い出しながら書いてます。^^; 今の土地を購入する事が決まって、住宅ローンをどこにお願いするか考えました。とっても大きな問題ですよね。金利が上がり始めたところだったので、10年固定で考えていました。まずは地元の信用金庫に話を聞きにいくと、10年固定で2.45%、11年目から1%引きでした。土地を購入したFホームは、地方銀行と提携していて、その銀行なら10年固定2.1%だし、11年目からはその時の金利-1.2%だという事で、他の金融機関の金利も調べた上で、そこにお願いしようかと思いました。ちょうど、義兄の会社の取引銀行で、担当だった人が4月から異動で近くの支店にいるというので、話を聞きに行きましたが、第一印象は、あまり良くありませんでした。^^;何が?というか、何となくなんですが、私の第一印象は結構当たるんです。でも、ローンの申し込みが終わればもう会う事もないし、と思って話は進んでました。11月の終わりの方の金曜に、最後の書類を取りに行ったら、「あ、金利ですが、Fホームさんで家を建てないならこの金利は適用にならないのでエコ住宅ローンを使って、2.4%になりますので。」とサラッと言われて、こっちはびっくりです0.3%違うと返済総額では結構変わりますFホームで家を建てない事は最初からわかってたはずFホームでもらったチラシを良く見なかった私も悪いけど、「今になって申し訳ありませんが」くらいは言ってほしかった・・・。何も言葉が出ないまま帰ってきて、夜、夫に話したら、夫もびっくりして、「金融機関変えるか?」と。日曜に、JAの住宅ローン相談会に行きました。それより前に、金利は10年固定で2.0%と知ってたけど、11年目からは-0.7%。そこがネックになってました。でも、ちょうど担当になったSさんは、見た目頼りなさそうだったけど、話し始めたら、信頼できそうな人でした。夫ともいろいろ話し合って、10年経ったら借り換えをしてもいいんだし、子ども達が大学を卒業するまでが大変なんだから、最初の10年の金利で考えようという事になり、紹介してくれた義兄にも話して、JAでお願いする事に決定しました。翌日、夫が銀行にキャンセルの電話をしてくれましたが、「金利の件は三大疾病付きの金利かもしれないから確認して」と連絡があり、私が電話をすると、もう以前と態度が違うんですJAの住宅ローンは、保証料がすごく高いと聞いたからとか言われて、それも確認しましたが、0.05%高かっただけでした。翌日、銀行に出した書類を引き取りに行きましたが、私の目を見ようともせずに、「書類を確認して、ここに名前を記入してください。」とムッとしたような表情で言われ、朝から胃が痛いほど嫌な気持ちだったので、ざっと見ただけでサインして帰ってきました。 自分のミスなのに、こっちがすべて悪いと思ってるような態度普段の私なら、あんな態度の銀行員許せません。義兄の紹介じゃなかったら、「支店長を呼んでください。」と言ってたと思います銀行に限りませんが、お客さんと接する1人1人が会社の顔なんだという自覚がないです。ああいう人は、きっと人間的な成長は出来ないでしょうね実名を出すのは控えますが、埼玉を拠点(?)としているM銀行です。きっと、もう取引はしないと思います。^^; そんなわけでJAに決めて、今はスムーズに進んでいます。土地の手付金を、長男の学費に積み立てていたお金を使ってしまったので、申し込みの時にそれを話して、加算してもらいました。でも、12月に土地の決済が済み、1月になって、あのお金はいつ返してもらえるんだろうと思い、他の用事もあって、担当のSさんに電話しました。すると、「あぁ、土地の決済の時に言ってもらえれば払い出しできたんですけど。」と言われたけど、その時にSさんは研修でいなかったので、「え~、知らなかったんですけど。」と言うと「あ~、すみません。^^; ちょっと上司と相談します。」と言ってくれました。30分もしないうちに電話をしてくれて、「家の方で少しでも払い出しが始まってしまうとダメなんですが、今なら大丈夫です。」と言われ、返してもらう事が出来ました私は結婚してから4年半、違うJAにパートで勤めてました。支所だったので、窓口の貯金くらいでしたが、JAって、銀行ほど堅苦しく結構融通が利くんですよね。^^;マイカーローンをお願いした時も、1回目の時に支払いの遅れがなかったからと、2回目は金利を少し優遇してくれた事もあります正組合員には農家じゃないとなれませんが、出資金(1~3万円くらい?)を払えば、準組合員になれて、ローンなどは申し込めるので、おすすめかも 子どもの学費だったお金というのは本当だけど、今、使うわけじゃありません。でも、家探しを始めて、そのお金も使ってマンションのローンを急いで返して、貯金もそこを付き、家具が買えないんじゃないかと思ってましたこれで、最低限の物は買えそうです100%ローンで、手持ちのお金もない我が家義兄が見積もりを高めに取ってくれてるので、今のところ追加はありません。ローンも、もし申し込んだ金額より少なくてすんだら、繰上げ返済で返せばいいそうです。その手数料も、JAは1回1,050円です近くの都市銀行は、1回31,500円ですその都市銀行に勤めている夫と共通の友人に、JAで借りた事を話したら、「良かったんじゃないか?」と言ってくれたそうですM銀行では、すごく三大疾病特約をすすめられましたが、どうしたらいいか決めないうちにその銀行との取引をやめました。☆三大疾病特約とは・・・がん、心臓病、脳卒中(だったかな?)にかかった時に、診断された時点でその後のローンがなくなるという特約です。金融機関によって違いがあると思いますが・・・その後、JAとの話の中では、担当のSさんは「今まで特約付けた方はいないので、自分もいらないと思います。」と、なんともJAらしい押しの弱さ?^^;一番心配したのは、三大疾病になっても社会復帰が出来ればいいけど、夫が働けなくなったら、私には絶対返せない金額だという事夫が死亡の場合は、生命保険が使えますが・・・。で、結局、特約分の金利0.25%上乗せでお願いする事にしました。金融機関によっては、病気になったときの審査がすご~く厳しくて、結局使えないという事もあるそうなので、チェックが必要です。でも、本決済の時に、金利が2.25%だと思っていたら、なんとFホームさんが、JAの提携先だったらしく、-0.1%出来たので、2.15%で借りる事が出来ましたでも、今年になってから、アメリカのおかげで0.1%下がっていたのが、ちょっとショックでした金融機関によって、契約時の金利ですべて出してくれるところと、土地と家、それぞれの時期の金利が適用になるところもあるらしいので、はじめに確認した方がいいみたいです 大切な友人Fさんの知り合いの人が、住宅ローンの事で、工務店が銀行との間に入ってくれたそうですが、三大疾病を付けなくてはいけないと言ったそうです。でも、そんな事をいう銀行はどこにもありません。で、その人は直接銀行に聞いたら、「付けなくてもいい。」と言われたそうですが、そんな事をいう工務店もあるんだという事にびっくりしたし、そんな工務店信じられませんよね私なら、その時点でその工務店で建てる事をやめたと思います。建てる前から欠陥&手抜き住宅になりそうですよね・・・ やっぱり、人と人の関わりが大切です