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さまざまな年金貯蓄手段に焦点を当て、個人や家族が老後の年金計画において安全性と収益性をどのようにバランスさせればよいのか。 まず、退休保險計劃年金設計では、お客様のニーズや経済状況に応じて、適切な年金貯蓄手段を選択する必要があります。

年金や年金制度は、事実上、将来の老後の生活保護に対応するための将来のキャッシュフローの積立である。

商業年金保険は営利目的の契約であり、社会保障給付保険とは異なり、一般的には年金貯蓄保険と呼ばれています。 一般的に商業年金保険は、一部を受け取り始めるまでに5年間のロックアップが必要であり、複雑な年金貯蓄の規約があるため、基本的な契約内容を理解するためには事業者としてのプランニングが必要となります。

市販の年金保険は、生存を前提とした保険契約で、期間の種類が定められており、キャッシュフローが固定され、一部段階的に年金を受け取り、死亡時には終了するものです。

商業年金は強制貯蓄型、銀行貯蓄は柔軟貯蓄型、柔軟貯蓄型の年金は中間年金がなくなるリスクがある、強制貯蓄型はそうではないが、強制貯蓄型、社会保障年金は一般家庭の標準的な配分である。 商用の年金保険は多額のキャッシュフローを消費し、商業契約の一形態でもある。

簡単に言えば、社会保障年金は勤労者や一般家庭のためのものであり、商業年金はそのニーズに合わせたものを提供することができます。 中流・富裕層の家庭では、社会保障年金を基本配分とした上で、商業年金や大口預金などで年金の水準を高めることができる。

第二に、年金計画は「安全第一」と「控えめな収入」の原則に準拠する必要があります。

年金制度を将来のキャッシュフローのための積立金と考えれば、そのお金は資産運用に相当するので、安全性、流動性、収益性を考慮する必要があります。

年金キャッシュフローの準備を計画する際には、「安全第一」と「収入の節減」という基本原則を守る必要があります。 前述した社会保障、銀行預金商品、商業年金保険の3種類の年金商品は、いずれも元本が保護されていますが、流動性や収益性が異なります。

営利目的の年金保険は、安全性は高いがリターンが低い営利目的の年金契約であり、脱退時には払込保険料の元本が大きく失われます。 商品のマーケティングにおいて、代理店は日常的に5%、6%、あるいは8%の仮定を用いて高額所得を計算し、中高所得者層にこの種の年金保険を割り当ててもらうようにしています。

年金年金保険には、積立年金口座とユニバーサル口座があります。 貯蓄年金が5年間ロックされ、請求されない場合は、ユニバーサルアカウントに入力され、二次管理されます。 ユニバーサル・アカウントの最低金利は、現在販売されている年金保険商品では3%です。

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