[マネーリテラシー]の記事一覧 | 暮らしを豊かにするホテル旅行

岐阜タンメンのバースデー特典（松本店）

岐阜タンメンのバースデー特典を紹介します。トッピング全部無料。この特典が、免許証などの誕生日が分かるものを注文時に提示することで誕生日のみ受けられます。↑の野菜増量から魚粉まで、全て無料で付けてくれるそうです。店舗限定のホルモン300円までも！店員さんは「全て付けますか？何か抜くものはありますか？」と聞いてくれるので、「青汁」と「プロテイン」を抜いてあとは全部付けてくださいと注文しました。いくつかのトッピングは別皿でひとつひとつのトッピングの量はなんら妥協無し。それぞれたっぷり入ってます。通常の並盛でも大満足。白菜に祝い旗が刺さっております。↑こちらは通常の岐阜タンメンの並盛に野菜増量（150円）をトッピングしたもの。誕生日は岐阜タンメンで決まり！！

2024.02.11

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確定申告

20230326更新私は2022年の3月、人生初の確定申告を行いました。今回はその確定申告でのありがちなトラブル？についての話。ストーリー形式でお伝えします。e-TaxをPCにインストールし、個人番号カードをICリーダーで読み込み、PCで電子申請まで行い完了。一度も税務署に行くこともなく、令和3年度の確定申告終了。給与所得者の私ですが、令和3年は医療費が多く掛かったので、確定申告によりお金が戻ってくると聞いていたのでそれを期待して、ネットで色々調べながら進めてみます。四苦八苦しながらもなんとか終了。（途中で税務署から電話掛かってきたりしましたが…）ところがこの確定申告、期待していた通りの成果が得られませんでした…どういうことか？まずは背景から説明します。e-Taxでは自動計算で税額が計算されます。準備するのは給与所得の源泉徴収票、年間の医療費のお知らせ、領収書など。その項目を転記していけば自動で計算してくれます。電卓は不要。少しのPC知識があれば可能。当然、手間暇かけて申請するのだからお金が戻ってくるものだと期待していた私ですが、処理を進めていくと、途中で愕然としました。何度計算しても、「納める税金　17000円」と出てきます。つまり、追加で税金支払う必要があるのです。還付金があるのではなく、むしろ払うべし、と。おそらくは雑所得があるためなのですが、それが医療費控除を打ち消してここまで大きい額になるとは予想してませんでした…雑所得は20万円をちょっと超えた程度で、一応申請しとくか、程度の認識でした。追加で支払い、残念ながらそういうものだろうと思い、気持ちを切り替えます。その後どうやって税金支払うのかな～と思って放置していたら、e-Tax申請後、2週間ほどで、自宅に17000円の税金の請求書が郵送されてきました。「お客さん、支払いが遅延してますよ」ということです。いや、支払うつもりではあったのですよ、こちらとしては。支払方法通知してくれれば、ポチっと支払うつもりでしたよ、楽天市場感覚で。ついでに言えば、私はe-Taxは初めてだから源泉徴収票、年間の医療費のお知らせ、医療費の領収書とかのエビデンス（証拠）をどうやって、いつ送るのかな？と考えていました。むしろ指示を待っていた訳ですよ。税務署としては証拠となる書類を照合してから税金確定させるんでしょう？だからその証拠の書類の要求がいつどんな形で来るのかな～と思っていたわけです。放置していた分、加算税とやらも請求書に記載されてます。数百円ですが。よくよくe-Taxを見てみると、確かに税金の支払いの手続きまでPCで出来るようになっていました。つまり、申請後すぐにPC上でクレカ払いの税金支払いも可能だったようです。（それならメールか何かで通知してよ、と不満に思いました）まあ、そこは初めての経験なので、勉強代だと思って支払いを済ませましたよ。これですっきり。そしたら数日後、今度は市役所の税務課からこのような書面が届きました。「！？」「ふるさと納税（ワンストップ特例制度）が無効！？」どういうこと？振り返るに、私は②ふるさと納税の寄付先は5自治体までにしてあり、6以上に寄付はしてません。→①の方が原因。確定申告のデータを見直してみます。確かに「寄付金控除」に何も記入していませんでした。だって、ワンストップ制度は確定申告不要って書いてあったでしょう？つまり、それって、確定申告書の寄付金控除に「0円」って記入しておけばいいんでしょう？⇒誤りそうではなくて、確定申告するならワンストップ申請は無効だから、逆に、寄附金控除に記入して申告しなくちゃいけないよって意味。間違いは正す必要があります。ちゃんと手続きすればよいはずです。この納めてしまった税金を取り戻すための申請はどうしたら良いのでしょうか？確定申告書の訂正だから、「修正手続き」なのかな？と思った私は、「これもe-Taxで出来るのかな」と思い、とりあえずそれらしい書類を探して作り始めていきました。ところが、「あれ？なんか税金の返還を要求するのにその理由とか記入するところが無いぞ？」「このフォーマットだと、以前どこを間違えてて、相手（税務署）にどうしてもらいたいのかが伝わらないぞ？」と、途中で違和感を覚えました。なのでよくよく調べてみると、修正ではなく「更正」の手続きが正しいようです。更正？聞いたことのない言葉です。更正の請求、というもので、これでもって税金の差額を要求する手続きになります。e-Taxではその書類、帳票は出てきません。税務署のHPから帳票はダウンロードします。それに手書きして税務署に郵送か、持ち込み、となるようです。⇒2023年はマイナポータルにログインして電子手続きが出来ましたふるさと納税で支払った金額で新たに納める税金額を計算したら+10000円（還元）　なんと、そもそも追加で税金17000円も支払う必要は無かった！（10000円還元されるはずだったのに、申請間違えて、逆に17000円支払っていた）つまり、これから行う更正の手続きによって、差引27000円戻ってくる計算になります。なおかつ、ふるさと納税として納めた分が令和4年の所得税に対して控除されるはず。その2つを合わせた費用効果は概算で5万円以上と推測します。これは会社休んででも税務署に行く価値ありかと思います。何が何でもお金を取り返さなくては、と思います。さて、確定申告の更正の請求手続きをしに、諏訪税務署に行きました。平日の朝8:50。さすがに空いています。受付は1カ所のみ。大きな銀行の窓口（**番～**番窓口）を想像していましたが、思ったよりも大分、こじんまりとしていました。右も左も分からない私でしたが、受付の方が親切に対応してくださいました。何があるか分からなかったので、申請書以外にもモバイルPC、印鑑、令和3年度の全ての医療費領収書、源泉徴収票、納税済の証明書、岡谷市税務署からの通知、個人番号カード、などなど考えつくものはほぼ全て持参していきました。まずは更正の請求書の申請書を提示しました。私「この通り申請させていただきたいのですが」受付の女性「はい、もう全て記入されているんですね」私「あ、はい。一応書けるところは書いてきました」受付の女性「分かりました、ではこちらにどうぞ」ということで、すぐ横の方に通らされました。良く見ると、自分の後ろにはPCが何台か並んでいて、そこで申請処理できるようになってます。おそらく、税に関する手続きは複雑な事柄が多いので、何をどうしたら良いかの分からない、という方も、ここに来てやり方を教えてもらえたりするのかな？と思います。さて、今回は私の記載漏れによって、支払い過ぎてしまっていた税金を取り戻すための手続き。税務署側からすれば、税金の還付請求になるので、それ相応の要求があるず。ならばこそ、その証拠となるような書面とか要求してくるに違いなかろう、と。証拠をもって「これはココ、それはココ」というように事細かく説明しなきゃいけないんだろうな～、と覚悟していました。ところがです。待つこと5分ほど。受付の方「源泉徴収票と個人番号カードがありましたら拝見出来ますか？」私「はい」ここで申請書と照合してチェック。受付の方「では、こねで処理させて頂きます。おそらく還付がなされると思いますが、何かありましたらこちらの連絡先の方に電話が行くこともあるのでよろしくお願いします」私「あ、はい。わかりました。」なんと！これで申請の処理が全て終了です。1時間くらいバトルするつもりで準備してきたのですが、良くも悪くも意外とあっけないものでした。あとは指定した口座に還付金が入金される日を待ちます。後日、指定した口座に還付がなされました。2023年3月私は同じミスをしてしまいました。医療費控除で税金が安くなり、還付金がもらえるので確定申告が必要でした。そして去年と同じく、ふるさと納税しているのに寄附金控除の額を「0円」で申請してしまい、おかげで帰ってくる還付金が数万円単位で少なくなっていました。(不幸なことに、口座に振り込まれた後に気が付いた)なので、去年と同じ「更正の請求」手続きを今年も行っています。税務署の方には余計な手間を掛けさせてしまい、申し訳ないです。【ふるさと納税】総合ランキング1位高評価 4.59 エンペラーサーモン 1kg サーモン鮭刺身さけサケ魚人気ふるさと北海道海鮮海鮮食品魚介類魚介魚ランキング多数入賞北海道白糠町長野県のふるさと納税といえばこちら↓【ふるさと納税】信州須坂旬の桃秀選約8～12玉約3kg 《黒岩果樹園》■2023年発送■※7月中旬頃～8月下旬頃まで順次発送予定果物ももフルーツ【ふるさと納税】シャインマスカット約2～4房（約1.2kg）《信州グルメ市場》■2023年発送■※9月中旬頃～10月下旬頃まで順次発送予定果物フルーツぶどうブドウ葡萄先行予約期間限定数量限定【ふるさと納税】葡萄三昧高級ぶどう味くらべセット（3種各1房）《信州グルメ市場》■2023年発送■※9月中旬頃～10月下旬頃まで順次発送予定果物フルーツぶどうブドウ葡萄シャインマスカット詰め合わせ先行予約期間限定数量限定【ふるさと納税】りんご 3Kg サンふじ長野県訳あり〜家庭用【林檎果物くだものフルーツ不揃い訳アリ 7000円 7000 】農家応援企画令和5年収穫分長野飯綱町発送期間：2023年11月下旬〜20224年2月下旬 {**} {*}【ふるさと納税】サンふじ贈答用約5kg 10～18玉［小布施屋］ 2023年11月下旬～12月下旬発送りんご林檎リンゴ果物フルーツ長野県産信州産特産産地直送産直数量限定先行予約ギフト令和5年産【ふるさと納税】りんごジュース果汁100% 長野県産 1000mL × 6本セットサンふじリンゴジュース長野県飯綱町【果汁 100％ 100パーセント果実飲料林檎りんごジュースフレッシュ産地直送信州長野】ふるさと振興公社 ※沖縄および離島への配送不可

2022.05.18

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マネーフォワード ME

2023.03.26更新家計簿アプリとして有名なマネーフォワード ME。2022年5月からアプリ使用しています。有料だけれども、有能かつ有効なアプリ。マネーリテラシーを意識するなら家計管理は欠かせません。月々約500円かかるサブスク。年間約6000円。高いと見るか、安いと見るか。学長、ミニマリストはじめ多くのYoutuberがこのアプリを推しています。一度使ってみて、だめならやめよう、と思って購入しました。最初の設定は少し面倒です。一度登録さえしてしまえば、あとは楽。銀行口座、クレジットカード、各種ポイント（Tカード、Ponta、dポイントとか）電子マネー、証券口座など、あらゆる資産に関するものが登録可能。過去にさかのぼって使用履歴が一目で分かるようになります。これは感動的です。それまでエクセルで家計簿もどきを作っていましたが、このアプリがあればもう不要ですね。支出の詳細（その月に何の項目にお金を使ったか）などが自動で記録されてます。集計もまとめてグラフにして見れるので何が多いのか、少ないのか、とか一目瞭然。このマネーフォワードMEは、月500円の使用料金ですが、年間払いにすると5500円に出来ます。私はもう、年間払いにすることを決めました。管理する口座は単独ではなく、夫婦二人の別名義のものでもOK。私はあえて全て見える化し、妻のスマホにも同じアプリを入れてもらい、家庭の収支を常にお互いに見られるようにしました。これで、無駄な浪費や出費はもう隠せません。そんな覚悟が持てたのも、こうしたアプリのおかげ。お金に関して、隠し事は出来ず、何にお金を使ったのか、とか給料振込金額も完全に見えちゃいますので、こっそりへそくりとかもできません(笑)アプリの仕様なのか、さかのぼって項目を取り込めているのは2022年の3月分くらいから。それ以前の入出金の記録は抜けてたりしてます。↓ふるさと納税は普通にビールでいいかも【ふるさと納税】ビールアサヒスーパードライ 350ml 24本 1ケース | アサヒビール究極の辛口酒お酒アルコール生ビール Asahi アサヒビールスーパードライ super dry 24缶 1箱缶ビール缶ギフトお中元お歳暮茨城県守谷市送料無料【ふるさと納税】オリオンザ・ドラフト＜350ml×24缶＞【価格改定】【ふるさと納税】“九州熊本産” プレモル 1ケース（350ml×24本）阿蘇の天然水100％仕込プレミアムモルツザ・プレミアム・モルツビールギフトお酒アルコール熊本県御船町《30日以内に順次出荷(土日祝除く)》定期便ありザ・プレミアムモルツ【ふるさと納税】【5月月内発送】境町オリジナル富士見百景にごりビール 350ml × 24本 | 訳あり楽天限定新生活入社祝い父の日母の日【ふるさと納税】ビールよなよなエール 350ml 24本缶先行予約期間限定ヤッホーブルーイングクラフトビールご当地ビール地ビールお酒 BBQ 宅飲み晩酌泉佐野市ふるさと納税オリジナル (クラウドファンディング対象) 大阪府泉佐野市送料無料【ふるさと納税】ビールサッポロビール黒ラベル sapporo 焼津サッポロ黒ラベル 350ml×24本(1箱) a16-082【ふるさと納税】キリン淡麗グリーンラベル＜北海道千歳工場産＞350ml（24本）北海道ふるさと納税ビールお酒ケースギフト酒【北海道千歳市】ビールギフトふるさと納税【ふるさと納税】 4月中旬以降順次発送 10周年数量限定ビールサッポロビールギフト焼津ビール 350ml缶×24本静岡限定サッポロビール静岡麦酒ふじのくに a16-093【ふるさと納税】キリン一番搾り生ビール＜北海道千歳工場産＞350ml（24本） 2ケース北海道ふるさと納税ビールお酒ケースギフト酒ビールギフトふるさと納税美味しさに訳ありマネーフォワードMEのアプリはPC上でも開けます。PC版の画面は↓こんな感じ。何の項目にどれだけ使ったか、収入と支出、収支まではっきりと見える化されます。

2022.05.15

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娯楽系年間固定費について

娯楽系年間固定費（たぶん、一生支払い続ける支出。十円単位は切り上げ）・Amazon Prime　4900円・Youtube Premium　14200円・バドミントン同好会費(2人分)　28000円・個人用シャトル購入費　26000円・コストコ年会費　4900円・Fit Easy 年会費(2人分)　158000円・Hilton アメックス年会費　16500円・Hilton Premium Club Japan年会費　25000円合計：27万7500円こうして見るとかなりの金額になっちゃってますね。娯楽費なので、使って幸せを感じるならそれで良いのです。ちまたでは、老後が心配、コ〇ナが心配、節約、節約、自粛、自粛、と、気が狂いそうです。もう。さて、こうして見ると、バドミントンの費用など微々たるものです。　　各項目の詳細の解説はまた別の機会にするとして…自分としてはこの支出は「娯楽費」として捉えています。節約する、とか減らす、とかは一切考えてません。ん？娯楽費なのに、生活が苦しくなっても削る気はないのかい？と感じるかもしれません。そうです。これらは食費や生活費と同等に位置するものだと認識しています。これらを止めたり、減らしたりすると、ストレスや生活の質が落ちるのが確実です。貯金、貯蓄が人生の目的なら、娯楽は真っ先に削減すべきかもしれませんね。私の場合、年間予算として組み込んで他のところで帳尻あわせします。もし、どれかから削るとなった場合、最後の2つ、Hilton系の支出はこの中では真っ先に切っても良いものかもしれません。最近、加入したもので、まだ恩恵に与ってないので分かりませんが。昨年末に持ったSPGアメックスカード。半年間でシェラトン東京ベイ、マリオット名古屋、シェラトン横浜ベイに泊まらせてもらいましたが、どれも極上の一言でした。ラウンジを知らないなんて、自分はそれまで本当に、人生損してたんだな～、と思いました。こんな世界があったのか、という発見と衝撃を受けました。しかしながら今年に入ってすぐ、そのSPGアメックスカードの改悪がありました。SPGアメックス→Marriott Bonvoyアメックスプレミアムで年会費34100円→49500円無料宿泊特典もなくなったため、もう解約しようと思います。で、ちょっとお安いHilton アメックスカードに切り替えています。年間150万円の決済で無料宿泊が付いてくる。なら、年会費のもとは取れる、という考え。きっとHilton ホテルでも（シェラトン、マリオットと）同じような体験が待っているのだろうと期待しています。まずは東京に下見。【紹介ページ】ヒルトン・オナーズアメリカン・エキスプレスカード

2022.04.05

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