スウィンドル・ロータス

“ベンチャービジネス”のブログです。

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農を考える　　（毎日ＪＰ》憂楽帳　から）

今月初め、宮崎県小林市で農業を営む実家で３８年ぶりに
田植えがあった。

減反が進む７２年、和牛肥育の畜産に転じ、水田を畜舎と
飼料作物の畑にした。

以来、飼料高騰や景気変動にもまれながら牛飼い一筋。

しかし、畜産不況に加え、父が大腸がんの手術後めっきり体力が
衰えたため、今飼う１２頭を年内に出荷して廃業と決めていた。
　
そこへ口蹄疫が起き、西のえびの市で終息したと思ったら、
今度は東の都城市に飛び火。感染拡大の恐怖におびえる。

毎年のように台風が襲う地方で自然に左右されないのが畜産の
強みだったのだが、自然の脅威はそればかりではなかった。

しかし、口蹄疫の脅威が出現した今、将来の「農」を
どうデザインするのか。

Ｍ新聞西部夕刊（下○さん）
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口蹄疫の脅威はもう語り尽きましたかねぇー

この中で一番印象的だったのが、これでしょう。

“日本人は危機管理がなっていない。感染症のリスクが
一番怖いはずだ。”


では、話題を変えて「金融サービスベンチャー　ブログ」で
ネット検索してみましょう。約460万件のヒットです。

若干引用してみます。


○黒船「ソーシャルレンディング」襲来　P2P金融への期待
　2008.09.29　IT media エンタープライズ

リーマン・ブラザーズの経営破たんやAIGの公的救済など
金融不安が広まる中、日本では耳慣れないソーシャル

レンディングサービスが10月にサービスインする。

個人間でのお金の貸し借りが可能なmaneoのサービスは、
わたしたちの生活をどう変えるのだろうか。

この10月、1つの新しい金融ベンチャーがサービスを
開始する。

そのベンチャーの名は「maneo」、そのサービスは個人間の
融資仲介サービス「ソーシャルレンディング」である。

英Zopaが2005年に世界ではじめてリリースしたソーシャル
レンディングサービスはすでに世界各地で同様のサービスが

展開されているが、日本ではmaneoが一番にサービスイン
する見込みとなっている。

「お金を借りたい個人」と「お金を貸したい個人」をインターネット
上で結びつけるこのベンチャーを立ち上げたmaneo代表

取締役の妹尾賢俊氏。

「ベンチャーなんかまったくやろうと思わなかった。寄らば大樹の
陰志向だった」と笑う同氏はかつて東京三菱銀行で働いていた。

金融ベンチャーの難しさを肌身にしみて知っているはずの
彼がなぜこの道を選択したのか。

サービスイン間近のmaneoを訪ねて同氏に話を聞いた。


▽ソーシャルレンディングは現代風にアレンジされた「無尽」

――　銀行の収益構造からスリム化できるものを可能な限り
スリム化した個人向けのリテールビジネスがmaneoといえますね。

銀行などの金融機関と比べれば、業務が限定されている分、
人件費や店舗、システムといった部分のコストは相当低く

抑えられますし、その分マージンの部分も調整が利くでしょう。

ただ、デフォルト（貸したお金を回収できなくなる可能性）を
レンダーが負うという点が気になります。

融資したお金が回収不能になった場合、実際にはどうなるのですか？


妹尾　maneoとしては、債務の不履行、つまり延滞が発生した
時点からメールと電話でボロワーに対して督促を開始します。

これは60日間で4回行います。

それでも返済いただけない場合、90日経過した時点で
サービサー（債権回収会社）に債権を売却し、そこから

分配することになります。

その場合、レンダーの手元に戻るのは元金の5～10％程度に
なるでしょう。

もちろんこれは最悪のケースですし、maneoでは、デフォルト
リスクの影響を最小化するためにさまざまな施策を講じています。

例えば、先ほどボロワーは匿名で、といいましたが、それは
レンダーとの関係、もしくはWeb上においてのみです。

実際には月収、会社の属性、役職、住居区分を申告ベースで
申請していただいた後、収入を証明する書類をmaneoに

送付いただき、それを外部の信用情報を参照してスコアリング
することで悪意のあるボロワーをはじくようにしています。

レンダーの方も、融資の前にはボロワーに質問メッセージを
投げかけることが可能で、疑問点があれば解消できるように

しています。


――　マネオのビジネスを端的に表現すれば、銀行がカバーして
いない資金、銀行や消費者金融で取りこぼしている資金ニーズを

拾っていくことにあるといえますよね。

リーマン・ブラザーズの経営破たんやAIGの公的救済などに
より、今後、金融機関がデフォルトリスクに対してより慎重に

なり、結果として個人向けの融資も厳しくなると思います。

maneoのようなソーシャルレンディングがわたしたちの
セーフティネットになっていくのでしょうか。


妹尾　そこまでいければ本物かなと思いますね。

ボロワーは金融機関で融資を受ける前にこうしたサービスを
利用し、うまくセルフプロデュースができれば銀行が提示する

金利より低い金利で借りることができます。

うまくいかなければそこではじめて銀行に足を運べばいいのです。

ただ、ソーシャルレンディングは銀行や消費者金融に取って
変わるものではありません。

例えば、生活資金のつなぎでソーシャルレンディングを利用、
というものはサービスの性質上あまりそぐわないのでしょう。

そうした目的ではレンダーの方の共感を得ることが難しい
でしょうから。

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この新手の金融サービスベンチャーは、起業をしたい
ベンチャービジネス指向の人々には恩恵でしょう。

いまどき銀行は渋いですから。

まあ～、借りたら返さないといけないから、すぐに儲けないと
お先真っ暗ではあるがのぉー



《日日是好日》

◎今日のメモ：参院選予想

これ当たる人は少ないでしょう。

「日本の将来」より「今のバラマキ」期待が堅い。

菅さんは消費税で命取りかな
これ乗り越えられる人は英雄か気違いです。

日本に変化を求めたいなら、オーソドックスに「内憂外患」期待。

口蹄疫はたいしたことはなかったから、
もう次の狙い目は、“第二の９．１１を日本で！”でしょうか。

う～、さむー。　真夏なのにネェー



( ^∇^)ｷｬｷｬｷｬ