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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 岩手 盛岡駅前

顧問会員 業務と手順

顧問会員 業務と手順


■サービス業務の内容

家計・資産を総合的に見ながら将来の見通しを立て、その計画実行を支援します。
( 下記業務がすべて、年間顧問料に含まれています )

〇相 談  顧問会員期間中(1年間)、何回でも。 (面談・電話・メール・ファックス等)

  ☆面談での相談の場所は、当事務所です。
   極めて低料金で、各種サービスを提供していますので、ご了承下さい。
   ( 不動産・建築等、現場を見る必要がある場合には・・出向いています )

〇調 査  データ・役所・現地 ほか 

〇資料作成
  ☆共通資料
   キャッシュフロー表・同グラフ(これがメイン資料)・金融資産一覧表・不動産一覧表・
   生命保険一覧表・老齢年金計算書・遺族年金計算書・死亡保障必要額計算書・等々
  ☆個別対応資料
   住宅ローン返済シミュレーション・マイホーム資金計画書(自己資金・ローン・諸費用)・
   マイホーム建築日程表(作業手順・支払い時期等)・建築図面(平面・立面・仕様表他)
   ・・等々、顧問会員の必要に応じて。

〇同行・同席 役所・金融機関等での相談、不動産売買契約、マイホーム請負契約、・・等々。

〇対外折衝

〇実行支援 
   ・金融資産運用の支援作業 (貯蓄・保険・ローン) ・マイホーム建築(取得)支援作業 
   ・不動産売買の実行支援作業  等々。


      
■ 作業手順 


1 ヒアリング

 相談・支援に先立って、まず行うことは「ヒアリング」です。
 顧問料の入金を確認次第、詳しいヒアリング(聞き取り調査)を行います。
 (下記の「ヒアリングの項目」・・を参照)

   「覚書き」               基礎データ 1 家族・資産
   ヒアリングシート 1

   基礎データ 2 収入・支出 明細  基礎データ 3 収支・希望
   ヒアリングシート 2

   基礎データ 4 職歴          基礎データ 5 死亡保障
   ヒアリングシート 2


2 現状診断

 ヒアリングの結果に基づいて、会員の現状のキャッシュフロー表と同グラフ、
 資産表、生命保険表等を作成します。(けっこう膨大な作業!・・です)
 死亡保障必要者の判定と必要額の算出も行います。
 会員ご自身に、現状診断の結果を理解してもらいます。

   キャッシュフローグラフ
   キャッシュフロー 20% 1.JPG
   キャッシュフロー表
   キャッシュフロー 20% 2.JPG

 【 現状診断の時点で作成する資料 】

  〇現状診断結果 総評 
  ○現状を把握する キャッシュフロー表
  ○現状を把握する キャッシュフローグラフ
  ○ライフプランニング基礎データ1 家族 資産
  ○ライフプランニング基礎データ2 収支 希望
  ○ライフプランニング基礎データ3 職歴
  ○支出明細表  月間支出 年間支出
  ○自分の年金、ざっと概算してみる 本人
  ○自分の年金、ざっと概算してみる 配偶者
  ○金融資産一覧表
  ○不動産一覧表
  ○生命保険一覧表:生涯で捨てるお金、ムダな保障、不利な貯蓄等を把握
  ○かんたん、遺族年金の計算
  ○死亡保障 必要保障額の計算

ヒアリング後に出来上がる「現状診断」の小冊子は・・だいたい・・以下のような構成になっています。

家計1.JPG
「総評」で家計の全体像を解説、問題点を指摘しています。キャッシュフローグラフで、一生の状況が一目瞭然・・です。

家計2.JPG
キャッシュフロー表で、具体的に・・一生の家計を眺めます。収入・支出グラフで、同様に一生の状況を確認します。

家計3.JPG
ヒアリング結果が5ページに渡る基礎データにまとめられています。我が家の公的年金の受給のカタチを確認します。

家計4.JPG
夫婦それぞれの年金受給のしくみと受給額を確認します。加入中の生命保険を分析します。捨てるお金の総額も確認。

家計5.JPG
夫婦それぞれの遺族年金等の額を確認します。同じく・・死亡保障必要額を確認します。(現時点と10年後と)

キャッシュフローグラフは・・家計が100あれば100通り、いつもまったくちがうグラフで、興味深いものがあります。
すべての顧問会員の・・これだけの資料を、佐々木FPが・・4日前後をかけて完成させています。( ごくろうさま・・です )
ここまで・・相談者(顧問会員)の内容を把握して初めて、的確なアドバイスができます。


3 生活設計 ( ライフプランニング )

 個別の相談、計画立案へ。

 現状診断終了後に、会員個々の相談に対応します。
 会員の背景の理解を終えていますから、個別に的確な対応ができます。
 無料相談等での一般的なアドバイスとは、全く質が異なります。

   キャッシュフローグラフ
   キャッシュフロー 20% 3.JPG
   キャッシュフロー表
   キャッシュフロー 20% 4.JPG

 【 計画立案の時点で作成する資料 】

  ○キャッシュフロー表
  ○キャッシュフローグラフ
  ○金融資産一覧表
  ○不動産一覧表
  ○生命保険一覧表
  ○住宅ローン返済シミュレーション 等々


4 実行支援

 個別の顧問会員の実行作業をコーディネートします。

 【 実行支援の時点で作成する資料 】

  ○住宅ローン返済シミュレーション
  ○マイホーム資金計画書(自己資金・ローン・諸費用)
  ○マイホーム等の建築図面(平面・立面・仕様表他)


■ヒアリング

○ヒアリングの項目

 【家族の状況】
 本人:姓名・年齢・生年月日・勤務先
 (以下同じく・・家族全員について・・)
 両親:存否、現役orリタイア、持家or借家
 (本人・配偶者、双方の両親について・・)
 その他 身内の特殊事情

 【資産の状況】
 金融資産の一覧(金融機関・種別・金額・名義人)
 不動産の一覧(1筆ごと、所在地・面積・用途・所有者ほか)
 車(夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額)
 負債(融資日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか)

 【収支の状況】
 収入「給与収入」(本人・配偶者)
   「その他収入」(本人・配偶者)
   「定年退職金予想額」(本人・配偶者)
 支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」
   「住居費」「ローン返済額」
 年間貯蓄額

 【希望】
 車:夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで
   運転する? 次の買換えはいつ?
 趣味・レジャー:毎年○○万円 or ○年ごと○○万円
 子ども:教育資金(大学)○○万円/年
    :結婚援助資金 ○○万円/人
 老後:生活費レベル 二人期:○○万円/月
           一人期:○○万円/月

 【職歴】
 会社員(公務員)の期間、転職も含めた職歴
 H15年3月の月給は?
 H15年4月以降の平均年収は?
 (夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します)
 定年後は働く? ○年間・予定月収

 【支出明細】
 基本生活費:食費・水道光熱費・家具家事用品費・
       被服履物費・交通通信費・教育費・
       教養娯楽費・互助会控除等・その他
 保険料:生命保険料・損害保険料・個人年金保険料
 住居費:家賃・住宅ローンほか
 負債:自動車ローンほか
          
 税金:固定資産税・都市計画税
 車:車検代・自動車税・任意保険
 旅行趣味等:旅行・趣味ほか
 その他:ローンボーナス払い・家具家電・特別出費

 【生命保険 : 夫が死んだら? 妻が死んだら?】
 収入
 支出


○ヒアリング添付書類

 源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・確定申告書
 保険証券・ローン返済予定表・固定資産税納税通知書
 都市計画税納税通知書・ねんきん定期便・・ほか、
 それぞれの写し


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