学資保険の損得・・勘ちがいしている人が多いです

貯蓄で・・6.75%で運用するのと同じ？ （　だから・・学資保険はお得？　） 読者から質問です。 おおゆきさん　・・からです。 昨日に引き続きの質問です。 昨日の記事「学資保険・・オバかさん。」参照。 早速教えてくださりありがとうございます。 解釈の確認なのですが、 今後の金利上昇に適宜対応できるように 積み立て預金と定期預金の併用がよい ということなんですよね? すみません、情報を加えます。 長男、 保険料総額2，844，870円返戻率105.4% 次男、 総額2，804，490円、返戻率106.9%です。 返戻率を見て有利ではないかと考えました。 　　　ぜんぜん・・有利ではありません。 　　　（　モウシワケナイケド・・　） うちの場合は2人とも10年未満の契約となります。 保険ではなく預金すると仮定します。 今後10年のうちに、長男の場合6.75% (源泉税20%を引くと5.4%になるレート)で 自分での運用することが前提になると おもうんですが、間違っていますか?　 　　　はい、まちがっています。 頭がかたくてすみません。 おっしゃっていることをちゃんと理解したいので 質問させていただきます。 よろしくおねがいします。 質問をいただく場合は・・要点を整理して、 必要情報を簡潔に伝えてほしい・・です。 文章は長いけど・・欲しい情報がない そんなケースが多いです。 ・毎月（or毎年）の積立て額 ・積立て期間　 ・受取額総額 この質問で欲しい情報は・・これだけです。 情報不足の中で・・、 気になった部分だけコメントしておきます。 貯蓄で毎年6.75％（税込み）で運用なんて まったく無理だから・・学資保険の方がお得♪ ・・なんて考えるのは、大いなる勘ちがいです。 返礼率105.4%や、返戻率106.9%というのは、 それぞれ毎年5.4％や6.9％で運用できた ・・ということではありません。 　　　期間が１０年未満としか書かれていませんが、 　　　仮に１０年だとします。 　　　シンプルに単利で考えれば、それぞれの年利は 　　　5.4％　÷　１０年　＝　0.54％ 　　　6.9％　÷　１０年　＝　0.69％ 　　　・・で、学資保険での積み立てパフォーマンスは、 　　　現在の預金金利に毛が生えた程度です。 　　　（　長期の運用のくせに・・ですよ　） こんな低利で長期間固定してしまうのは損！ なんですよ～・・と、いつも言っています。 ついでに「預金で6～7％の運用と同じ」と おっしゃる話に触れると・・たとえば・・、 毎年７０万円を１年複利で１０年間積立てる場合、 年利 6％なら、受取額は 922万円 年利 7％なら、受取額は 967万円 ・・に、なります。 おっしゃるような・・返礼率を見ると・・、 ９２２万円　÷　700万円　×　100　＝　131.71 ９６７万円　÷　700万円　×　100　＝　138.14 ・・で、まったく次元のちがう話になります。 6～7％で積み立て・・とは、こういうことです。 これから・・このような高金利になることは あり得ないかもしれませんが・・、 今後１０年間で・・学資保険の年利0.5～0.6％を 上回る預貯金が出てくることは充分に考えられます。 その時に・・低利率を長期固定していて、 地団太を踏むことがないように・・。 《　消費者の方へ　》　 質問・感想など、気軽にどうぞ。 できるだけ早めにお返事します。   《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は 所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、 勇気を持って、正々堂々と　お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。 勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。