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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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教育資金

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2011/01/13

学資保険とりあえず特約だけでも解約していい？

テーマ：◇◆◇節約　生活◇◆◇(7967)

カテゴリ：教育資金

ネット銀行の定期預金は、どう？
会社の財形貯蓄は、どう？

質問者のことをまだ知らない状況では、
即答できることと、できないことがあります。

クリックすると新しいウィンドウで開きます

〇メール顧問会員のＹさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

1/11（火）に、顧問会員になりました。
（　年間顧問料：36,000円・・振込み入金　）

すぐ、
ヒアリングシートを添付送信しました。
添付資料といっしょに提出してもらえば、
資料作成の順番待ちの行列に
並んでもらいます。

メールをいただきました。　　　※は、私の声。

　　　早速、
　　　ヒヤリングシートを記入しています。

　　　家計簿をつけていなかったので、
　　　大変苦労しています。
　　　　　　　※がんばれ、がんばれ！

　　　またまた、質問なのですが・・・

　　　早くシートをしあげなければ
　　　との思いが強くなる一方で、
　　　現状にやきもきしています。

　　　・学資保険ですが、子ども全員に
　　　　『災害特約、疾病障害入院特約』
　　　　がついていました。
　　　　とりあえず、この分だけでも
　　　　解約しようかと思うのですが・・・
　　　　あまり意味がないでしょうか？
　　　　　　　※大いに意味があります。　即答可。
　　　　　　　　保障を充実させようと・・
　　　　　　　　特約を付けるほど、消費者は
　　　　　　　　無駄にお金をたれ流します。
　　　　　　　　（保険屋さんは儲かる）
　　　　　　　　教育資金の貯蓄が目的なら、
　　　　　　　　お金をたれ流さない方がいい
　　　　　　　　・・に決まっています。
　　　　　　　　とっとと解約！！

　　　・定期預金ですが、利率の面では
　　　　『ネット銀行』がいいようですが、
　　　　どうなのでしょうか？
　　　　　　　※どうでしょう？　即答不可。
　　　　　　　　『お金の置き場所』の問題。

　　　・主人の会社の財形貯蓄は
　　　　利用してもいいものでしょうか？
　　　　　　　※どうでしょう？　即答不可。
　　　　　　　　『お金の置き場所』の問題。　　　　　　　

　　　こんな質問をしている間にシートを
　　　・・・と思いながら、すみません。

だれにでも当てはまることは、即答できます。

●学資保険の特約は、解約してもいいか？

いい！　・・に、決まっています。
だれにでも当てはまります。

学資保険を契約した人の目的は、
子どもの教育資金の準備・・です。
余計なことでお金をたれ流していられません。

「保険」と名が付けば、何かの保障のために
お金をたれ流します。　（運用上・・不利）
だから・・本来は、「保険」でない方法で
資金準備をした方がいい・・ことになります。
たれ流しが無ければ、不利な運用をせずに済みます。

なので・・学資保険自体が問題なんですが、
Ｙ家の学資保険の繊細がまだ分かりません。

が・・、本体ではなく「特約」であれば、
Ｙ家の状況に係わらず、無駄！不要！・・です。
家計状況に係わらず、だれでも不要！・・です。
とっとと解約！　・・しましょう。

あなたが支払う保険料の内訳

保険料から・・まず、保険屋さんが一部を頂きます。
払ったとたんに元本割れ！・・です。
シンプルに、普通に考えれば・・
効率の良い貯蓄ができるわけがありません。

セオリー　：　『保険で貯蓄をしない。』

家計状況次第で、助言が異なる場合も多々ある。
そのような可能性がある場合は即答不可！・・です。

●定期預金はネット銀行がいい？

「現状診断」を終えて、Ｙさんの
家計状況を把握した後でないと、
アドバイスのしようがありません。

Ｙ家の場合、そもそも・・そのお金を
「定期預金」に置くことがいいのかどうか？
・・という、『お金の置き場所』の問題です。

別のところに置いた方がいい
・・なんていう結論が得られることがあります。

●財形貯蓄は、利用した方がいい？

これも同じです。　「現状診断」を終えて、
Ｙさんの家計状況を把握した後でないと、
アドバイスのしようがありません。

Ｙ家の場合、そもそも・・そのお金を
「財形貯蓄」に置くことがいいのかどうか？
・・という、『お金の置き場所』の問題です。

生活設計は・・実は、
2つの作業だけで完結します。

将来の見通しを立てる作業を、
生活設計（ライフプランニング）といいます。
1 お金のたれ流しを止める。
2 お金の置き場所を整える。　
　
それでも不十分な場合だけ、　
3 収入を増やす　4 節約をする　
・・を検討します。

たれ流しを止める、３つの心得。　
「できるだけ」を付けて。
●生命保険には、加入しない。
●借金は、しない。
●手数料や経費は、払わない。

Ｙさんの「現状診断」が終われば・・、
（　Ｙ家の状況が把握できるので　）
上記質問の2つ目や3つ目にも、
きちんと解答できることになります。

　　Ｙさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

　　　1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日・・新たに新規顧問会員が増えました。

Ｏさん
Ｎさん

どちらもメール顧問会員・・です。
今日・・それぞれから、年間顧問料
36,000円の入金がありました。

さっそく、ヒアリングシートを送りました。

今日の佐々木ＦＰ

〇顧問会員名簿　：　整理整頓作業
　　その他事務の整理整頓作業

明日からまた、資料作成を行ないます。
まず、行列1番目の・・

〇メール顧問会員のＮさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

「現状診断」資料の作成作業・・へ。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
　　　お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｎさん（30代）：現状診断　回答到着。　（9/24到着）
2　Ｉさん（40代）：現状診断　回答待ち。　（9/27到着）
3　Kさん（30代）：現状診断　回答待ち。　（11/20到着）
4　Nさん（30代）：現状診断　11/25　シート到着。
5　Tさん（30代）：現状診断　11/26　シート到着。
6　Mさん（20代）：現状診断　11/30　シート到着。
7　Kさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
8　Aさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
9　Tさん（30代）：現状診断　12/11　シート到着。
10　Hさん（40代）：現状診断　12/13　ヒアリング。
11　Ｔさん（20代）：現状診断　12/15　シート到着。
12　Ｙさん（20代）：シミュレーション　12/17　依頼到着。
13　Ｓさん（40代）：現状診断　12/20　シート到着。
14　Ｔさん（20代）：シミュレーション　12/25　以来到着。
15　Ｍさん（30代）：シミュレーション　1/11　依頼到着。

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