第一生命のおばちゃんと全面対決して

解約！解約！ でも・・、ちょっぴり残ってしまう。 自分の頭で考える生活設計。  〇メール顧問会員のＯさん（40代） 　　　（相談：ライフプランニング） 昨日・・12/3（水）、現状診断 終了。 身内に第一生命のおばちゃんがいて、 てんこ盛りで生命保険に加入中・・でした。 Ｏ家の概要。 家族：3人。 　　　40代会社員の夫、 　　　30代会社員の妻、 　　　赤ちゃん。 住まい：一戸建て（母所有） 収入： 　　　夫　380万円/年。　（手取り：300万円/年） 　　　妻　350万円/年。　（手取り：280万円/年） 貯蓄：775万円。 負債：奨学金　456万円（残265万円）　20年 　　　　金利0.96％　返済月額20,140円 生命保険料：56.3万円/年　（素晴らしくない！） 　　　　第一生命4本、アフラック1本。　　　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！） 死亡保障必要額： 　　　　　　　　現時点　　　10年後 　　　　夫　－1,246万円　－2,339万円 　　　　妻　－1,051万円　　－876万円 　　　－（マイナス）は不要ということで、 　　　夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 　　　赤ちゃんがいても不要！ 　　　健全な家計なら、普通なことです。 　　　（保険屋に だまされないように・・） 　　　《　絵で分かる、てんこ盛り生命保険　》 メールをいただきました。 こんにちは。 嬉しいご報告です。 垂れ流しの大量保険、ほぼ解約できました！ ほぼ・・・というところがミソでして 個人年金とガン保険は残っています。 解約に対して親戚の強力な抵抗があった ことが大前提として 個人年金は一応お宝保険であり 現在大きな借金の予定もないので 保険会社が破綻しないことを願いつつ、 このまま置いておくことにしました。 　　　　　　　※受取り開始まで10数年、 　　　　　　　　受取り終了まで20数年、 　　　　　　　　長い年月・・です。 　　　　　　　　保険会社は過去の例からも 　　　　　　　　突然死！・・します。 　　　　　　　　これから20数年の間、 　　　　　　　　第一生命が無事であれば、 　　　　　　　　「お宝保険」だった 　　　　　　　　・・ということになります。 　　　　　　　　自分の頭で考える 　　　　　　　　賢い消費者なら・・ 　　　　　　　　買うに値する商品が無い 　　　　　　　　第一生命です。 　　　　　　　　20数年間、日本の消費者が 　　　　　　　　賢くならずに・・ゾンビのままで 　　　　　　　　いてもらうことを祈るしかない？ 将来的に住宅ローンを組む時が来れば その時には解約したいと思います。 　　　　　　　※当然です。 問題はガン保険です。 夫の家系はガン家系だから！！ と強く解約を止められました。 　　　　　　　※家系がどうだから・・という 　　　　　　　　問題ではない。 　　　　　　　　保険はすべて加入者が損をする 　　　　　　　　ことで仕組みが成り立っている。 　　　　　　　　（保険屋も成り立っている） 　　　　　　　　自分の頭で考える 　　　　　　　　賢い消費者としては、 　　　　　　　　『保険以外に対処法が無い場合 　　　　　　　　　のみ、しぶしぶ保険に加入する』 　　　　　　　　ようにしないと、 　　　　　　　　生涯で大量にお金をたれ流す。 ガン保険ほど無駄なものはない と思うのですが・・・ それなら疾患を限定しない 医療保険の方がまだましでは・・？ 　　　　　　　※どっちも不要・・ではなく、 　　　　　　　　加入しない方が明らかにお得。 　　　　　　　　加入しない方が家計にお金が残る。 　　　　　　　　（当たり前） と私は思いましたが 金額的には ガン保険の方が負担は小さいので それで親戚が納得するならと、 こちらも継続することにしました。 　　　　　　　※おばちゃんが何歳なのか 　　　　　　　　知らないが、 　　　　　　　　ぼけてくるか、体が弱ってきたら、 　　　　　　　　こっそり解約しよう！ 全てを解約できなかったのは残念ですが 負担の大きかった 医療保険、終身保険、養老は解約できたので 次は夫婦2人分の解約返戻金で 奨学金の繰り上げ返済をし 負債０にするべく手続きをしました。 （引き落としはまだ先ですが） ようやく 家計がかなりシンプルになったところで 第二子シミュレーションと マイホームシミュレーションを お願いしたいです。 ヒアリングシートの送付をお願いいたします。 　　　　　　　※はい、送ります。 加入していた・・全く不要な保険 の内訳は以下です。 夫一人でその生命保険料は、 年に約56万円！・・です。 おバカさんです。　（失礼！） 「堂々人生」　：　第一生命 　　　生活設計的には、まったく 　　　お奨めできない保険の代表格。 　　　死亡保障額は6,280万円。 　　　　　　　※こんな大きな保障額が 　　　　　　　　必要な人はいない。 　　　　　　　　言いなりになっていてはいけない。 　　　このまま継続した場合の 　　　払込保険料総額は約1,426万円。 　　　何も無ければ・・生存給付金合計 　　　100万円足らずを受け取るだけ。 　　　1,400万円払って数十万円もらう 　　　（だから保険屋が成り立つ） 　　　そんな・・保険商品です。 　　　（もったいない） 　　　第一生命の主力商品です。 　　　（最も儲かる商品） 　　　・・ということは、 　　　買ってはいけない商品です。 　　　　　　　※「最も儲かる商品」などと 　　　　　　　　お上品な言葉は似あわない。 　　　　　　　　「ボッタクリ・ぼろ儲け商品」 　　　　　　　　の方がピッタリ はまります。 　　　　　　　　絶対に買ってはいけない保険。 　　　　　　　　（当たり前） 　　　普通に貯蓄した方が、 　　　生活設計的には はるかにマシ。 　　　（当たり前） 「養老保険」　：　第一生命 　　　死亡保障額＝満期保険金＝320万円 　　　払込保険料総額は約340万円。 　　　つまり・・ 　　　340万円払って320万円受け取る 　　　（だから、保険屋が成り立つ） 　　　何のために入ったのか分からない 　　　不思議な保険商品。 　　　　　　　※保険のような買い物の際には、 　　　　　　　　少なくても最初に「算数」をしよう。 「終身医療保険」　：　第一生命 　　　入院・通院で一日5,000円、 　　　手術で5万円から・・、 　　　死亡保障10万円、 　　　払込保険料総額は約428万円。 　　　（だから、保険屋が成り立つ） 　　　このお金を貯蓄しておけば、 　　　何十回でも入院・通院できます。 　　　　　　　※「終身」ということは、 　　　　　　　　「死ぬまで」ということです。 　　　　　　　　日本人のみんなが、死ぬまで 　　　　　　　　お金を払ってくれれば、 　　　　　　　　生涯・・安心で安泰です。 　　　　　　　　（保険会社が・・） 　　　　　　　　生活設計的には・・ 　　　　　　　　死ぬまで保険料を払う人は 　　　　　　　　おバカさんです。 　　　　　　　　（失礼！・・だけど当たり前） 「10年確定個人年金」　：　第一生命 　　　払込保険料総額は326万円。 　　　受取額総額は税引き後約573万円。 　　　お宝保険？ 　　　一見・・お得なように見えるが、 　　　基本的に保険で貯蓄してはいけない。 　　　キーワード検索をどうぞ。 　　　「保険で貯蓄してはいけない」 　　　「4つの理由」 　　　マイホーム取得で多額の 　　　住宅ローンを借りる際などは、 　　　解約返戻金を頭金に投入して 　　　融資額を減らした方がお得な場合も。 　　　　　　　※この保険会社で、 　　　　　　　　加入もやむを得ない・・という 　　　　　　　　保険商品は無い。 「特約付きがん保険」　：　アフラック 　　　入院1万円/日　通院5千円/日 　　　がん診断で50万円　など 　　　払込保険料総額は105万円。 　　　このお金、保険屋に払うのではなく、 　　　貯蓄して備えた方が、 　　　生活設計的には確実にお得。 　　　（当たり前） 　　　　　　　※この保険会社で、 　　　　　　　　加入もやむを得ない・・という 　　　　　　　　保険商品は無い。 これらをすべて、 きれいさっぱりやめてしまえば、 見違えるような素晴らしい人生になります。 保険屋の言いなりになってはいけない。 生活設計的には、できるだけ 保険には入らない方がいいが、 加入もやむを得ない・・かもしれないのは、 （保険以外に対処法が無いのは） 1　収入保障保険（死亡保障） 2　自動車保険 3　火災保険 ・・これだけだ。   保険には入るな　　・・っと。