武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

確信をもってお金を使う
ことができるようになります。
（当たり前）

自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員のIさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

こんにちは。　おかげさまで、
住宅ローンの借り換えも無事終わりました。

今のところは、
CF表の通りに人生をリスタート出来ました。

色々な不安も取り除かれ、
とても感謝しております。

今後は、伝家の宝刀を充分に活用して、
楽しい人生を送っていこう！・・と、
決意新たにしています。
　　　　　　　※「伝家の宝刀」を手に入れたので、
　　　　　　　　これからは、
　　　　　　　　根拠を持って・・お金を貯めたり、
　　　　　　　　確信を持って・・お金を使ったり、
　　　　　　　　してください。

　　　　　　　　大部分の日本人のように・・
　　　　　　　　やみくもに節約をしたり、
　　　　　　　　やみくもに貯蓄をしたり、
　　　　　　　　する必要は、全くありません。

さて、その感謝の意味も込めまして、
お礼の品を送らせて頂こうと思います。

私がとても好きな菓子職人の、
お菓子詰め合わせ。

〇〇のお茶をふんだんに使った、
とても美味しいお菓子です。

ご期待ください(^^)
　　　　　　　※期待します・・　しっかり。
ただ、冷凍なんです。

確か事務所には、
冷凍設備が無かったと記憶しています。
　　　　　　　※はい、そうです。
ですので、武田さん・佐々木さんが
事務所にいない日を避けて、
配達日指定で送ります。

平日で、そのような日は近々ありますか？
　　　　　　　※カレンダーどおりです。
　　　　　　　　平日の10時～16時であれば、
　　　　　　　　だれかがいます。
到着後、そのまま常温で解凍して、
事務所でオヤツにしてくれてもよし。

もしくは、家に持ち帰った後、
冷蔵庫に入れれば問題ありません。

いかがでしょうか。
　　　　　　　※了解しました。
　　　　　　　　よろしく、お願いします！

　　　　　　　　期待して待ちます。


以下が本人作成の
シミュレーショングラフです。

《　借換えシミュレーショングラフ　》
　　　本人作成（武田FPが修整）。

　　　　　　　※住宅ローンの返済期間を長期に
　　　　　　　　して毎月返済額を抑えれば、
　　　　　　　　かなりリスクの小さい人生になります。


《　繰上返済シミュレーショングラフ　》
　　　本人作成（武田FPが修整）。

　　　　　　　※教育費のかかる時期を過ぎたら
　　　　　　　　積極的な繰上返済をして、
　　　　　　　　さっさと完済することができます。


※以下が2016.12.13 作成の
　　借換え＆繰上返済シミュレーション。


※住宅ローン借換え後の人生。



※さらに、繰上返済シミュレーション。



《　I家の生活設計　》

1　現状診断時点の「悲惨な人生」。




2　自分で修整、「これでOKと思った人生」。



3　ダメ出しされ、「もう一頑張りした人生」。



※2つめ、3つめは、
　本人作成のCF表によるものですが、
　ちょっと・・人様に見せられるグラフでは
　なかったので、武田FPが
　手間ひまかけて修整しました。
　　　　　　　

《　I家の概要　：　現状診断時点　》


 　　　　　　　
家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代パートの妻、
　　　　　幼児2人、
　　　　　妻の母・・の、5人家族。

相談　：　ローン借り換え。生命保険。

住居　：　一戸建てマイホーム。

収入　：　
　　　　　夫　年収575万円　（手取り486万円）
　　　　　妻　年収　28万円　（手取り　28万円）

貯蓄　：　379万円

借金　：　住宅ローン。　2012年。
　　　　　1）　1,785万円　30年　10年固定1.5％
　　　　　　　61,800円/月　残：1,582万円
　　　　　2）　　765万円　30年　変動0.95％
　　　　　　　24,500円/月　残：677万円

生命保険料　：　3.68万円/年 （総額：107万円）
　　　　　夫　収入保障保険 東京海上日動あんしん
　　　　　　　　2,760万円　

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　 2,193万円　　 2,016万円
　　　　　　妻　－2,982万円　－1,459万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　人生が成り立たないキャッシュフロー
　　　　　　から割り出した金額なので、
　　　　　　現時点の必要額はともかく、
　　　　　　将来の必要額は意味を成しません。

　　　　　　キャッシュフロー表を修整して、
　　　　　　きちんと生活設計した上で、
　　　　　　（人生が成り立つようにした上で）
　　　　　　あらためて、
　　　　　　死亡保障必要額を算出しましょう。

君たち、自分の頭で考えてるか？

ダラダラと生命保険に
5本とか10本とか入っていないか？

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

【　武田FP　】

《　ブログ記事 アップ　》
　　　　　　　※3件。

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》
　　　　　　　※佐々木FP、
　　　　　　　　今日と明日は会計事務作業です。
　　　　　　　　スミマセン！！

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
2　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
3　Kさん（30代）：☆3/10再ヒア待ち。（2/15着）

　　　　　　　

4　Mさん（40代）：☆2/24 現状診断 依頼着。
　　　　　　　

5　Sさん（30代）：☆3/7 現状診断 依頼着。
　　　　　　　

6　Kさん（30代）：★3/13 生活設計 依頼着。
　　　　　　　

7　Yさん（60代）：★3/21 現状診断 依頼着。
　　　　　　　
 　　　　　　⇒　今日の記事。

　　　※新規にメール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートが未提出
　　　　・・という人が、まだまだ・・います。

　　　　がんばって提出して行列に並ぼう！

また、お菓子が届きそうだべ。
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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