貯蓄でジタバタしない方がいい。
金融機関や保険屋さんに
相談したりして、
振り回されてはいけない。
自分の頭で考える生活設計。
キャッシュフローが
潤沢でないのなら、なおさら、
我が家のお金は融通がきく
状態にしておきたい。
今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事
を取り上げて、コメントします。
Q
4歳の子持ちです。
28歳のシングルマザーです。
貯金について、ご意見いただければと思います。
現在、普通預金 370万円。
定期預金 30万。
※1千万円とその利息まで
元本保証されています。
今は普通預金も定期預金も
利息は同じだから、
いつでも融通がきく・・という意味で、
普通預金が最高のスグレモノ。
別で今年、300万円をメットライフ生命の
外資建保険に一括払いしました。
※おバカさんです。
元々・・生活が不安定ぎみな
人が、わざわざ リスクを
取ってはいけない。
これは子供の教育資金にする予定です。
※おバカさんです。
保険で貯蓄してはいけない。
特にシングルマザーのように、
キャッシュフローが潤沢とは
言えない状況なら特に、
「目的別貯蓄」をしてはいけない。
わざわざ、お金の融通がきかない
状況を作ってしまってはいけない。
体調等の都合で、
来年の2月で今の仕事を辞めるので、
収入がぐっと減る予定ですが、
生活面で苦労する額ではありません。
月々の貯金額は大幅に減ります。
※なのであれば、なおさら・・
お金の融通がきく状態を
キープしておきたい。
今ある貯金を皆さんならどうしますか？
このまま放っておくのが勿体無いと考え、
学資保険も加入していないということで、
保険は入りました。
※ ？？？
アバウトな質問ですが、
何かアドバイスいただければと思います。
よろしくお願いします。
※「普通預金とかでは低金利だし、
放っておくのがもったいない。」
・・という発想をしてはいけない。
世の中が低金利という状況
であれば、他のどんな方法も
同じ状況にあるわけで、
得られる結果は同様だ。
（当たり前）
リスクを取って得られる予想収益
が年3％だとすれば、
その逆のマイナス3％も同時に
視野に入れておかなければ
ならない。
それが、リスクを取るということ。
うまい方法など存在しない。
（当たり前）
お金は普通預金が最も良い。
国が元本保証をしているし、
いつでも融通がきく。
こんな素晴らしい金融商品は無い。
金融機関が絶対に推奨しない、
そのような金融商品が、
（金融機関が儲からない商品が）
私たち消費者にとってお得だ。
業界と消費者は「利益相反の関係」
なのだから、当たり前。
で、きちんと生活設計をしよう。
キャッシュフロー表を作ろう。
自分の人生を確認しながら、
根拠を持って考え、
確信を持ってお金を使おう。
低金利の普通預金に預けて
おくのはもったいないから・・と
他人に相談すると、
ろくなことにならない・・ものです。
A
教育資金なのに、生命保険ですか。
外貨建なので、この先円安に振れなければ
元本割れの可能性も有ります。
個人的にですが、
金額的には、シングルマザーですので
保険は最低限で良いと思います。
学資保険も年間8万で、所得控除も満額です。
15年で120万。
これから先、
定職に就いて働き 収入もある程度ある。
と文章からは受け取れます。
私的には、倒産しないと思われる会社の
円建て債権とか
日頃利用している会社の株式とかを
少し持っておく。
私は子供の教育資金として、
債権にて運用しています。
最近は少額（万単位）からでもあるので
利用してます。
※・・と、こんな話とか、
A
とりあえず、
ＮＩＳＡの口座を証券会社で作って
株主優待目当ての株を何か買うと良い
と思います。
普段よく行くスーパーやファミレスなどで
優待があればお勧めです。
イオンの優待は結構良いので、
近場にあれば買うと良いです。
あとは少しずつ投資信託を買っておくと
良いです。
値動きとニュースを連動して見ていると
勉強になります。
まとめて一気にドカンと投資するのは
ありふれた失敗例なので、
少しずついろいろ投資するのが良いです
※・・と、こんな話なんかに
振り回されて、右往左往したあげく、
ひどいことになったりします。
君、自分の頭で考えてるか？
【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★
記事タイトルに付いた印の意味。
☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。
★印は、行列状況ほか事務所実録記事。
【 武田FP 】
《 ブログ記事 アップ 》
《 実行支援等 》
※役所廻り。
税務署、県、市。
当事務所の決算書類を提出
して回りました。
決算結果？ もちろん赤字！！
この一年も、辛かった・・。
「消費者の味方」、・・辛い。
ホント、よくやっている。
自分で自分を誉めてやる
・・しかない。
【 佐々木ＦＰ 】
《 事務所会計作業 》
※金融機関廻り。
事務所家賃や給与振込みほか。
給与振込みは例によって、
佐々木ＦＰ分のみ。
武田ＦＰは無給のボランティア
どころか、今月も事務所に
お金が無くて、ポケットマネー
10万円を入れました。
（ あ”～ 正義の味方は辛い！ ）
自分の資産を減らしながら、
ライフワークをやっています。
表彰状ものの、おバカさんです。
《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》
1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着）
2 Hさん（40代）：☆10/25回答待ち（10/11着）。
3 Ｈさん（30代）：☆11/20回答戻る。（10/26着）
※今日の作業。
現状診断 終了予定は、
11/24（金）でしたが、
夫の死亡保障必要額の計算で、
一般の人の2倍の資料作成が
必要になりそうで・・
（遺族年金の計算が2倍に）
終了予定は11/27（月）に
伸びました。 スミマセン！！
それぞれの個人の働き方や
年金の加入の仕方で、
遺族年金の計算の変換点
ターニングポイントがいくつか
出てきます。
（うぅ～ん 説明が難しい・・）
お楽しみに・・。
4 Ｈさん（30代）：☆11/15回答待ち（11/13着）。
5 Ｕさん（40代）：★11/17生活設計 依頼着。
※ Nさん（40代）：☆シートのみ着。
※どうしたぁ・・？
かなり、日がたってるぞ。
提出資料・・いつ届くの？
やっぱり普通預金が最高だべ。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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