老後の資産、いくらくらい
必要でしょうか？
※ ・・。
自分の頭で考える生活設計。
発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、
コメントしています。
Q
老後の資産、いくらくらい必要でしょうか？
年金支給の65まで働かないといけませんか？
※まあ、一般的には
働いた方がいいでしょうね。
65歳と言わず、働けるうちは・・。
来年、定年を迎えます。
現在の貯金額は６０００万ほど。
給与以外には、
アパート経営によるキャッシュフロー
（ローンとの差し引き収入）が毎月１００万ほど、
実際の利益は不明です。
※う～ん、これについては、
普通に算数をしてはいけません。
アパートや貸家の経営については、
私が相談を受ければ、
そんなことをしてはいけない！
と、アドバイスします。
机の上の算数での毎月100万円は、
未来に渡ってその金額が収入になる
というものではありません。
（当たり前）
銀行も昨今は経営が苦しいから、
賃貸物件ローンは積極的に融資
しようとします。
ろくに調査もしないで・・。
大型ローンを組んでアパート建築を
してはいけない。
新築後の数年間だけは順調だが、
2～3回転後は、
入居者の退去から新たな入居まで
年を追うごとに期間が空くように
なっていくし、
（人口減少でさらに顕著になる）
年を追うごとに新たな補修や修理が
次々と発生してきます。
つまり、年を追うごとに
手取り収入が少なくなっていきます。
さらにさらに、先へ行くと、
賃貸経営そのものが成り立たなく
なってしまいます。
老後人生のお荷物になります。
金食い虫を抱えることになります。
アパート・貸家・マンションなど、
賃貸経営で大型ローンを組んでは
いけない。（当たり前）
これに、退職金が２０００万ほど入ります。
６５まで働いた方がいいでしょうか？
好きな海外旅行へ、体の自由が利くうちに
何度も出かけたいのですが、
家内はまだ体のために働けと言います。
が、
①これくらいなら、
リタイアしても大丈夫でしょうか？
※いや、働ける内は働いた方がいい。
特に、大型借金のアパートを
抱えているのなら、
先がどうなるか分からないから。
②現在、ローンの残債が２５年６０００万ほど
ありますが、これを全額返した方がよいでしょうか？
※う～～ん、キャッシュフロー表
を作ってみて判断・・でしょうか。
アパート建築の借金6000万円の
利息、バカになりません。
③現在、１０年固定で0.67％という
破格の利率で借りています。
これは破格の条件でしょうか？
（不動産が優良なおかげで出た数字で、
これもとても優良な財産だと言われます。）
※まあ、業界の人はいいことを言います。
お客様を良い気持ちにさせることから
ビジネスが始まります。
破格の条件かどうか？・・は、
金利だけでは分からないことです。
低金利を適用して見せて、
ローン諸費用でしっかり取り返す
のは、難しいことではありません。
おそらく、手数料や保証料などで、
本来は数万円で済むところを、
2.1％とか、3.2％とか頂く
不届きな金融機関もあります。
6000万円の2.1％は、126万円です。
6000万円の3.2％は、192万円です。
破格の手数料です。
④返済よりもAIによる投資ファンドに
資産運用任せるのは、どうでしょうか？
※そんなおバカを言ってはいけない。
人任せにすると、コストがかかります。
運用して儲かろうが損しようが、
金融業界は潤います。
もし3％で運用できれば・・
の説明を受けたら、
もしマイナス3％の運用結果だたら・・
についても、確認しておこう。
お金は融通がきく状態で持っておこう。
普通預金なんか、最高です。
A
まあ人生に対する価値観ですね。
人は必ず死にます。
あなたの将来は火葬場の煙と墓場の土くれです。
金なんぞはあの世には持っていけません。
1円でも多く子供たちに相続させたいのであれば、
金を貯めて死ねばいいわけですので、
ひたすら働いて金を貯めればいいわけです。
自分が楽しいと思えることに、
金を使えることはとてもいいことです。
海外旅行へ行くことが好きなら、
行ったほうがいいに決まってます。
私の知り合いは国連加盟国全部行くことを目標に、
120カ国に行きましたが、82歳で病気になり、
85歳で亡くなられました。
それもいい人生だと思います。
人生後半になったら、資産運用などという
ツマランことには関わらないで
残りの人生、いかに金を使うかに
熱心になったほうがいいと思います。
遣い過ぎて老後破産になっても、
生活保護があり居･食･住･医療は保証されています。
A
あなたの純資産は計算できていますか？
資産
貯金6000万、不動産CF年1200万、(予定)退職金2000万。
負債
住宅ローン残6000万。
したがって差し引きで今後は、
不動産CF年1200万と退職金のみ、ということになる。
※この算数は正しくない。
不動産のキャッシュフローが
1200万円なのは、
当初の3年だけで終わる。
その先はどんどん劣化する一方で、
ある時点からはお荷物に変わる。
アテにできないだけでなく、
どうしようもない金食い虫になる。
それで安心できるかどうかは、あなたの判断だね。
まあ現金でおいておけば、目減りするだけだろうね。
※アパートを建築して大型ローンを
組んでしまったのが、大失敗。
新たにアパート建築・経営、
やってはいけない。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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