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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 岩手 盛岡駅前

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2019/12/06
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カテゴリ:ライフプラン
①現状診断。
まず、建築する前の人生を
具体的に確認してみましょう。
​​​​​​​   ※マイホーム建築に走っても、
    大丈夫な家計なのか?
     
自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員のNさん(40代)​​
​​   (相談:生活設計・マイホーム建築)

2019.7.16 メール顧問会員申し込み。
2019.8.6 新規メール顧問会員。
2019.12.5 現状診断。

​​

2019.12.5(木)、
現状診断が終わりました。

​​​​​​​   ※マイホーム建築を実行する前の
    N家の状況を具体的に見てみましょう。


​    キャッシュフローグラフ
    ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 )​




 ​​​​​​​​​​​​​​​   ※その根拠になるキャッシュフロー表です。
    左が現役、右が老後。


​​​​​​​​​​​​​​   ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。
    一生の見通しが分かってしまいます。


​​​​​​​​​​​​​​   ※現役の拡大です。




​​​​​​​​​​​​​​   ※老後の拡大です。



​​​​​​​​​​​​​​   ※老後の年金手取りの受け取り方は、
    このようになります。





現状診断で分かったこと。
​​​​​​​   ※現状診断の「総評」でお伝えした事は
    以下です。

教育費がかかる時期と人生の最終盤に、
危険な状況になります。

  

★収入を増やす工夫が必要だと思われます。 
 妻は58万円ではなくもっと稼ぐとか。
 58万円ではなく80万円で18年間働くことで、
​ さらに約400万円増えます。​

★老後、夫婦それぞれが、パート程度でさらに
 5年とか働くことも必要になるかも。
 夫:100万円・妻:60万円の計160万円を5年間で、
​ 800万円になります。​

〇マイホーム取得計画の目安は、
 ザックリと「住居費総額」を捉えます。

 現状診断時点の住居費(総合計)は、2,013万円です。
 (CF表より)
 さらに・・最後(妻の死亡時点)の貯蓄残高は、
  28万円です。(同上)
​  合計額は、2,041万円です。​

★『マイホーム取得での住居費総額』 =
 『建築費+諸費用+ローン利息+固定資産税総額+リフォーム代』
 ( 土地が無い人は 土地代も加算 )
​  の合計額が、2,041万円 以内に納まれば、​
  現在の生活レベルのままで住宅取得が可能だ
 ということですが、
 ちょっと資金不足か?といったところです。
​​​​​​​   ※建築費の見当は・・
    現在の建物と同様のサイズであれば、
    21坪です。

    場所は大都会です。
    坪単価の目安は、ザックリと90万円です。

    21坪 × 90万円 = 1890万円

    もう・・建築費だけで2000万円近くに
    なってしまいます。

    つまり、N家の場合は、
    現状のままでマイホーム建築に
    突っ走ってしまっては、危険です。
    
    ・・ということが、分かりました。
    ( 対策は、②で考えていきましょう )

〇死亡保障 : 必要額の計算結果は以下です。  
 ( 13~19ページ )
 夫は現在:  2623万円、10年後: 1467万円、
   19年後:451万円 ( 加入:200万円 )
 妻は現在:-2030万円、10年後:-140万円、
   19年後:701万円 ( 加入: 0万円 )

  「マイナス」は、不要・・ということです。
  「加入生命保険と必要額」の推移を、
  ビジュアルで確認してください。 (20ページ)

★夫は2,600万円ほどが必要です。 
 収入保障保険加入の準備をしたいです。





まず、現実を知ることが大切・・だべ。
・・っと。​
​​

 

〇 商品販売をしない。 
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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最終更新日  2019/12/06 12:30:06 PM

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