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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 岩手 盛岡駅前

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2019/12/06
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カテゴリ:ライフプラン
20代の私たち、
やっていけるでしょうか?
   ※ちょっと、怪しいかも・・。
     
自分の頭で考える生活設計。

​​

発見したばかりの​​Q&A記事を取り上げて、

​コメントしています。  


Q
住宅ローン返済額についてです。

住宅購入のため、土地上物合わせて
4800万円のローンを組もうと思っています
   ※これは、どういう意味でしょうか?

    土地建物総額が5800万円で、
    頭金:1000万円、ローン:4800万円、

    ・・ということでしょうか?
    それとも、

    土地建物総額が4800万円で、
    頭金:0円、ローン:4800万円、

    ・・ということでしょうか?

    前者であったとしても、危なっかしいが、
    後者であれば、もう とんでもありません。

    やってはいけない。
    貯蓄がほとんどしたことがない人が、
    マイホーム取得などという
    人生最大の危険を冒してはいけない。

    まず、十分に貯蓄をする練習をしましょう。

私は、29歳 公務員 現在年収580万円です。
妻は、28歳 銀行員 年収380万円です。
   ※世帯年収が高い・低いの問題ではありません。

    これは現在の収入であって、未来永劫
    数十年間もこの通りとは限りません。

    これからの人生には、予期しなかった
    色々なことが起こってきます。

将来子供は欲しいと思っていますが、
妻は育休等を活用しながらも、
仕事は生涯続けるつもりとの事です。
   ※今はそのつもりでも、長い人生で
    どうにもならないことも発生します。

    子供が産まれれば、なおさら・・。

利率は変動金利型の0.575%で、
月々の支払いは12.7万円です。
ボーナスごとの返済は.とりあえずは無しで
考えています。
   ※大きな借金の「金利」が不確定だと
    いうことは、生活設計の見通しの
    立てようがありません。

    変動金利で融資を受けるということは、
    銀行に代わってリスクを引き受ける
    ということです。

このような状況なのですが
ローン4800万円という額は無理はないと思いますか?

また、月12.7万円の支払いはやっていけると思いますか?
皆様のご意見をお聞かせください。
   ※こうやって、想像で考えるのではなく、
    きちんと、生活設計してみましょう。

    キャッシュフロー表を作ってみましょう。
    そこに、マイホーム取得を載せてみましょう。

    ブログ記事に時々登場する顧問会員の
    キャッシュフロー表を参考にして、
    自分たちのものを作ってみましょう。



A​​

家を買うのは、
子供が産まれてからの方が良いと思います。

4800万円のローンは
奥様がずっと働き続けるなら大丈夫だと思いますが、

奥様の年収が半減したらかなり厳しいです。

出産を機に仕事を辞めようと思っていなかったのに、
仕事と育児が両立できなくて
辞めてしまう女性が少なからずいます。

無理を押して両立して40代で体を壊してしまった先
輩もいます。

最近は不妊カップルも少なくなく、
不妊治療の為に仕事を辞める女性もいます。

子供2人の予定で庭付き戸建て4LDKを買ったのに、
結局子を授からず、こんなことなら
駅前の2LDKマンションを買えばよかった、

と愚痴っていた友人もいます。

家は人生で一番大きな買い物ですから、
ある程度ライフプランが固まってからの購入が
良いと思います。
   ※まったく、同感です。


A​​

簡単な算数です

世帯年収960万ですから、世帯年収600万より360万多い。
手取に直すと、適当に八がけして290万の差

この差が32年続くと約9200万
あなた方は世帯年収600万よりも、
9200万も使える金が多いです
   ※人生は、そんなに単純ではない。

    得られる収入も、出ていく支出も、
    人生の色々な局面で変わってきます。

    「簡単な算数」で見極められるほど、
    人生はシンプルなものではない。

つまり単純な比較なら、その家を2件買っても、
世帯年収600万で1000万ローンの人より生活は楽

計算から明白ですが、妻が一生働く必要もないし、
夫が減給や早期リタイアしても、どうとでもなります
   ※そうとは、限らない。
    キャッシュフロー表を作成して、
    具体的に検証してみた方がいい。

    子どもがいなければ・・とか、
    ある程度の支出を伴う趣味が無ければ、
    ・・とか、
    いつも支出が少ない生活を続ける人生なら、
    という前提なら・・の、お話です。

まずはこれを理解した上で、
「この計算が意味するのは何か」等をよくよく
考えましょう。

イメージだけであれこれ悩むと、
しなくていい苦労をする羽目になりますよ

   ※「簡単な算数」で判断してしまうと、
    とんでもない後悔をすることになります。

    きちんと、生活設計してみたい。
    自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。





君、自分の頭で考えてるか?

【 業務日記:行列のできるFP事務所 】

タイトル末尾に★印がある記事で、
顧問会員の状況確認ができます。

​​​

1
 メール顧問会員のKさん(30代)
​​​2019.11.7 新規メール顧問会員。


​​11/17(日)ヒアリングシート 提出。
11/22(金)「再ヒアリング」送付。
11/28(木)「再ヒアリング」回答戻る。

12/5(木)より、現状診断 資料作成 開始!
終了予定は 12/10(火)です。

お楽しみに・・。

​​
※ メール顧問会員のIさん(40代)
​​​2019.10.23 新規メール顧問会員。



10/23(水)、ヒアリングシート送付。

12.4(水) ヒアリングシート届く。
提出資料が届いたら、行列に並びます。


​​※ メール顧問会員のKさん(40代)
​​​2019.5.22 新規メール顧問会員。
2019.7.16 現状診断


8/23(金)、生活設計依頼 着。

8/26(月)の記事にしています。

その感想と再度の生活設計依頼待ち
・・の状況です。 連絡を待っています。

​​​​​​​​​
※メール顧問会員のKさん(50代)
​​​2019.2.22 新規メール顧問会員。


会員になった日にヒアリングシートを
メール添付で送りました。
・・どうなっていますかぁ~~?

頑張って、早めに返信しましょう! 

ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、
(空欄があったりしてもいいから)
もう・・提出してしまおう!

こっちで、何とかしてやる!
時間がもったいないぞ。





いくら共稼ぎでも、
今の収入が永遠にあると思いなよ。
・・っと。​
​​

 

〇 商品販売をしない。 
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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最終更新日  2019/12/06 03:13:14 PM


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