武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​​​​​​​​​​​​​​​〇メール顧問会員のTさん（30代）​​

​​​　　　（相談：ライフプランニング）

​2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。
2020.2.19 メール顧問会員（顧問料 入金）。
2020.3.25 現状診断。


​メールをいただきました。
2020.3.25　現状診断 終了。

FPステーション　武田様

お世話になっております、Tです。

現状診断結果の送付、ありがとうございました。　
確かに受け取りました。

プリントアウトに時間を要するため、まずは画面上で
ざっくりと中身を拝見させていただきました。

想像以上のボリューム（ねんきん、死亡保障額の計算根拠etc）
に、内容の理解、自分の手の内をするにはかなりの
時間を要すると感じました。

まずはざっと、さわりをみた感想です。

・CFの推移感想
子ども一人で数千万かかることを考えたときに、
家をたてて、子どもをつくって　という生活を送ろうとすると
とても油断のできない数字と感じました。
　　　※キャッシュフロー表への影響で・・
　　　　子供費は単純に大きな支出が増えるが、
　　　　家は単純に大きな支出が増えるだけでは
　　　　ありません。

　　　　現状診断で作成したキャッシュフロー表では、
　　　　当然「住居費」を計上しているわけで、
　　　　賃貸の家賃を死ぬまで払うことになっています。

　　　　なので、マイホーム取得の際は、
　　　　キャッシュフロー表に単純に取得費を上乗せ
　　　　することにはなりません。

　　　　以後の家賃の支払いが無くなるので、
　　　　差引き勘定ということになるので、
　　　　マイホーム取得は、生涯を通じて考えれば、
　　　　そんなに大きな負担にはなりません。

　　　　子供費の計上とは、大きく異なります。

自分達2人で生きていく分には、苦労がなさそうですが・・・
そのうえで下記のアクションを考えました。

・支出の圧縮
本日の記事でも取り上げていただいたように、
保険料で失う金額が想像以上でした。
まず手を付けるのはここと感じます。
　　　※はい、契約前時点での算数が必要です。

一時の保険窓口担当者へ申し出る気まずさを乗り越えるだけで
この金額が浮くので頑張ろうと思います。。
　　　※数百万円のためなら、ちょっとした
　　　　「気まずさ」なんか、軽く乗り越えて行こう！

ブログを読んでいる方々、これから顧問会員になられる方は
私と同じわだちを踏まないよう、ぜひ反面教師にしてください。。
　　　※世の中には「反面教師」が満ち溢れていそう・・。

他にも、
生活費の圧縮のため通信費の削減に動こうと考えています。
結果は、ひとまず自分なりにキャッシュフロー表へ反映して
みようと思います。

・収入想定のシミュレーション
コロナショックの影響で、ボーナス額の減少と、残業代の減少
による収入源が発生する見込みです。
　　　※はい、こちらに該当しそうな人にとっては
　　　　深刻だし、生活設計上 重要な要素です。

こちらについてもざっと反映してみるとともに、
ねんきんへの影響を試算する必要があるため、
いただいた資料の理解を進めようと思います。

　　　※はい、現役時の収入の増減は、
　　　　老齢年金にそのまま反映されます。

　　　　年金計算のページは、しっかり読み込んで、
　　　　理解を深めてください。

まずは上記と、資料のかみ砕きを進めます。

読んでいるうちにわからない点が出ると思います。
その際は内容をまとめたうえで、相談いたします。
　　　※遠慮なく、どんどん質問や相談をしてください。

取り急ぎお礼まで。

以上、よろしくお願いします。



現状診断時点のT家の状況。
2020.3.25　

 ​​​​​​　　※分厚いキャッシュフローです。


​​​​​​​​​​​​　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、
　　　　このキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。

​​​​​​​​​​​​　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、
　　　　マネをして作ってみましょう。


​​​​​​​​​​​​　　　※現役の拡大。



​​​​​​​​​​​​　　　※老後の拡大。



​​​​​​​​​​​​　　　※老後のキャッシュフロー表を作る上で、
　　　　自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。
　　　　どのような受取り方をするのか？　知っておきたい。

​​​​​​​​​​​​　　　※夫婦に年の差があれば、夫婦で3段階で
　　　　受け取ることになるが、同い年なので
　　　　2段階で受け取ります。　理解しておきたい。


​​​​​​​​​​​​　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の
　　　　検証結果です。
　　　　現時点と10年後（教育費がかかる時期）を
　　　　押さえて、検証しています。

​​​​​​​​​​​​　　　※「必要額」－「手当可能額」＝
　　　　・・という算数を行なうので、
　　　　マイナスということは、
　　　　死亡保障は不要・・ということです。

​​​​​​​​​​​​　　　※T家の生命保険加入状況です。


　　　※医療保険だけに着目すると・・

　　　　夫の保険料総額は、342万円！
　　　　妻の保険料総額は、408万円！

　　　　夫婦で払う医療保険の保険料総額は、750万円！

　　　　おバカさんです。

　　　　それだけのお金があれば、何十回でも病気に
　　　　なった上に、十分なお釣りがきます。

　　　　医療保険やガン保険に加入してはいけない。








　　　※まず 生命保険の清算！ そこから生活設計は始まる。









​
750万円は 保険屋に渡さずに、
自宅で積み立てておいた方がいいべ。
 ・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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