2019/10/16

収入保障保険 解約 住宅取得後に必要となったら?

カテゴリ:生命保険
​​今度は病気で入れない
なんてことになったら・・?
​​
​​​​​​​   ※そんな心配をしなくていいように、
    段取り通りに作業を進めよう。
     
自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員​​のTさん(30代)​​
​​   (相談:ライフプランニング)

2019.8.23 新規 メール顧問会員。
2019.9.30 現状診断。
2019.9.30 シミュレーション:第1子誕生。

​​
メールをいただきました。


武田様
佐々木様

お世話になっております。

10/15の記事にて、
コメントいただきありがとうございました。

当方の勘違いにより、
お手数をおかけして申し訳ありませんでした。
​​​​​​​   ※マイホーム取得シミュレーションは、
    素人には無理な作業です。

    良く分からないまま、
    自分で土地建物の予算を固めて、
    勝手にキャッシュフロー表に乗せて
    しまっては、いけません。

    どんぶり勘定での資料をそのまま、
    人生の目安として信頼していいのか?
    分からない資料になってしまいます。

    より正確な資料を作るために、
    当事務所が存在しています。

    こちらから案内している通り、
    まず生活設計のヒアリングを行ない、
    その回答を当事務所がチェック、
    整理整頓して、良ければ、
    キャッシュフロー表の作成作業に
    入ります。

①マイホーム取得に関するヒアリングシートですが、
現状では
各予算の決め方や見積額の検討がつかないため、
もう少し勉強してから再度依頼したいと思います、

以前設定していた
予算4000万円は、住宅ローンを3000万
【現在家賃と似た返済額になると仮定】
借りた場合を想定して決めました。
​​​​​​​   ※外枠から決めるのもいいが・・

    その場合に、自分たちが住みたい家、
    こんな暮らしがしたい家・・を
    建てるとしたら、
    建築費がいくらぐらいになるか?

    ・・についても、しっかり検討したい。
    しっかり勉強したい。

土地や建物代は過去の記事を参考にしていました。
​​​​​​​   ※土地は、自分たちが住みたい地域の
    不動産売買情報で、おおよその
    見当をつけることができます。

    建物については、キーワード検索で
    過去記事を参考にしてください。

    たとえば・・
    マイホーム建築費の見当はどうやってつけるの?

情報があいまいな中で依頼してしまいご迷惑
おかけしました。

一方で皆様はどのようにして依頼段階で各予算を
決めているのでしょうか?
​​​​​​​   ※みんな、過去記事等で一生懸命
    勉強しています。

    キーワード検索!!


②キャッシュフロー表を送付しましたが、
技術の範囲外のようで失礼しました。
​​​​​​​   ※「技術の範囲外」? どういう意味?

現在、夫側に収入保障保険をかけていますが、
第1子誕生&マイホーム取得後も必要なしなので
あれば、すぐに外したいと考えています。

これはマイホーム取得額とタイミング次第で変化
するのではないかと考え、
取り急ぎマイホーム取得依頼をしてしまいました。
​​​​​​​   ※生活設計依頼は、ヒアリングシートで。

現在、収入保障額はマイナスなのですが、
もしマイホーム取得後に必要額が発生した場合に
加入できない【病気等】ことを懸念しています。
​​​​​​​   ※だから、段取り良くヒアリングシートで。

    きちんと順序を踏んでもらえば、
    改めて死亡保障必要額の計算をします。

心配してもキリがないのですが、
この件についてはいかがでしょうか?
​​​​​​​   ※現時点で質問されても答えようがない。

    ヒアリングシートを提出してもらって、
    その後の生活設計で検証し、
    具体的に説明します。

以上、よろしくお願い致します。
​​​​​​​   ※これまでのやり取りを通して・・

    他のメール顧問会員に比べて、
    連絡文や過去記事を、しっかり
    読んでいないように見えます。

    自分で分からないことが有ったり、
    疑問を感じたりすつことがあったら、
    キーワード検索を積極的に利用して
    みましょう。

    あるいは、積極的に質問しましょう。

    ついでに、今日の下記記事も参考に・・。

   マイホーム取得後 生命保険の必要額はどうなる?



現状診断時点の状況。
2019.9.30

​​​​​​​   ※分厚い・・キャッシュフローグラフ。
    ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 )


​​​​​​​   ※キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
    読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。



​​​​​​​   ※現役の拡大。


​​​​​​​   ※老後の拡大。



​​​​​​​   ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の推移。





第1子誕生後の人生シミュレーション。
2019.9.30













​​​​​​​   ※第1子が誕生した後でも、夫婦共に
    死亡保障は不要です。

    つまり、生命保険には入らない方がいい
    ということです。






あせらず 順序を踏めば、
見たい景色が見えてくるべ。
・・っと。​
​​

 

〇 商品販売をしない。 
〇 しがらみを持たない。


誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ
fpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。






TWITTER

最終更新日  2019/10/16 05:25:43 PM