楽株研究 ～ 2億り人へのライフハック情報

[ライフハック] カテゴリの記事

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  生涯の経済的ライフプランを考える（その3）

  生涯の経済的ライフプランを考える（その2）​65歳までのライフプランを考えたときに、給与収入や個人事業、不動産・株式等の投資による収入をいつまでどのように得るかを考える。会社員の場合、60歳、65歳、70歳と定年年齢まで働くことがまだ一般的だろう。65歳が定年でそれまで働き続けるとすると、給与収入をメインに考えることになる。65歳までの支出を給与収入で賄い、さらに4%で運用できる資産を22,860,000円貯えればよい。2019年に物議を醸した金融庁の報告書は、​老後2000万円問題と呼ばれ、細かく試算されているものの本質的にはこれと類似の議論だと思う。もし、65歳を1年前倒しする場合、1年間の支出を22,860,000円に加えた資産を貯えればよい。月平均40万円の支出とするとプラス480万円で1年前倒し可能と考える。60歳まで：プラス2,400万円55歳まで：プラス4,800万円50歳まで：プラス7,200万円45歳まで：プラス9,600万円昨今話題のFIREにはサイドFIREという定義がある。サイドFIREでは、ある程度の資産を形成し、残りの人生は自分のペースで働く。完全に働かないのではなくて、例えば月10万円の労働収入を得る。すると、月平均40万円の支出でもプラス360万円で1年前倒しが可能になる。22,860,000円プラス7200万円の約9,500万円の資産があれば、45歳で生涯の経済的ライフプランを確立できる、と考えてよいのではないだろうか。まとめ：生涯の経済的ライフプランの確立パターンプランA（働き続ける派）65歳まで働き続け、4%で運用できる資産を22,860,000円貯えることプランB（サイドFIRE・セミリタイア派）45歳までに約9,500万円の資産を貯え、以後65歳まで月平均支出30万円超分を労働収入で賄うことこのふたつのいずれかをライフプランのモデルとし、自分のプランを考えよう。生涯の経済的ライフプランを考える（その1）生涯の経済的ライフプランを考える（その2）↓よろしければポチッとお願いします。株式ランキング​

  2023.05.21

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  生涯の経済的ライフプランを考える（その2）

  生涯の経済的ライフプランを考える（その1）​自分の収入・支出を把握・分析できている人は次のステップへ進みやすい。まずは自分の支出を把握することが必要だ。これは資産構築のポイントでもあり、まずは把握すべし。​金融資産構築のポイント：入金力自分の現在支出が月平均40万円だったとする。子供の教育費等が含まれている場合老後には無くなっているはずなど考慮して、例えば月平均支出を30万円と考えたとする。年金収入が月20万円だとすると差額10万円は65歳以降死ぬまで補充する必要がある。35年間（420か月）x 10万円 = 4,200万円の資産が65歳時点で残っていれば計算上は補充できる。4,200万円はハードルが高いと思うかもしれない。会社員である方なら、次に確認すべきは企業年金企業型確定拠出型年金だと思う。昨今は退職金が少なくなったという話しを聞く。多少誤解があるのではないかと思うが、まず退職金と企業年金の基本的な違いは、退職給付を「一括」して受け取るか、「分割」して受け取るかの違いという認識だ。企業年金は確定給付企業年金と企業型確定拠出年金に分けられる。前者は企業が掛金を拠出・運用し、従業員の年金を準備する給付金額が予め確定しているものだ。一方、後者は企業が拠出する年金額は決まっていて、運用成果次第で給付金額が増減するものだ。掛金運用を自身で行うため、運用次第で増やすこともできる。企業の拠出金は最大月55,000円。もし、最大月55,000円を10年拠出されれば、55,000円 x 12か月 x 10年 = 660万円の掛金運用が税優遇を受けてできる。ちなみに個人型確定拠出型年金（iDeCo）は同じ仕組み・考え方であるが掛金を個人で出すものだ。（正確には企業型確定拠出型年金を給与から出す選択型がある）企業が拠出する年金額が55,000円（最大）に満たない場合、iDeCoを使うことができる。逆に55,000円の拠出を企業から受けている場合、iDeCoは使えない。つまり、660万円 + 運用成果分を65歳から年金として受け取ることができる。iDeCoの運用利回りは4%を超えると聞くので、運用益非課税のメリットも加えて50歳から60歳の10年間拠出して複利効果で800万円は超え、さらに65歳までの期間を運用すると1,000万円近くになる。それを100歳までに分けて受け取ると、月23,800円を超える。個人事業主の場合はiDeCoを使えるわけなのでこれを使わない手はない。ここで月10万円のうち23,800円を企業年金でまかなえたとしたら、76,200円 x 12 = 914,400円を年間で受け取れる運用があればよい。年利4%で運用するとすると、914,400円 ÷ 0.04 = 22,860,000円あればよいことになる。では次に65歳までの過ごし方について深堀して考えてみたい。（続く）↓よろしければポチッとお願いします。株式ランキング

  2023.05.21

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  生涯の経済的ライフプランを考える（その1）

  人生を何年生きるかを考える。人生100年時代といわれる現代において、100年を経済的に自立することを考える。老後の経済は、会社員の場合おおまかに以下で支えられる。国民年金厚生年金企業年金企業型確定拠出型年金個人型確定拠出型年金（iDeCo）年金保険個人資産給与等収入給与収入は60歳、65歳、70歳と定年年齢まで働くことで得られる収入と個人事業や不動産・株式等の投資による収入などがあり、後者は年齢に関わらず得ることができる。仮に60歳定年で退職した場合、その後、公的年金からの収入が入るまでの間、その他の収入がない場合には個人資産を取り崩すか年金保険でつなぐことが考えられる。年金保険は有職中に積み立てておいたお金を年金として受け取る方式で税控除があり有利に準備ができる。個人資産を取り崩すのと基本的には同じと考えてよいだろう。現時点では65歳になると公的年金が受け取れる。国民年金・厚生年金がそれで、死ぬまで受け取ることができる。会社員であれば必ず加入しているものなので​「ねんきんネット」​で支給額を確認しておくことは大切だ。調べたところ、60歳まで働いても月20万円位しかもらえないと思ったかもしれない。20万円どころかもっと少ないという方もいるだろう。公的年金は老後の私たちの最低限の生活を保障してくるものではないということを理解すべきだ。ではどうすべきかを深堀して考えてみたい。（続く）​生涯の経済的ライフプランを考える（その2）​↓よろしければポチッとお願いします。株式ランキング

  2023.05.21

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• 投資について

  経済的自立は、とても大切です。私たちは経済的に自立すべきです。・自分の収入の範囲で生活をすること・本業以外に経済的に自立できるを投資すること自律的・持続的に人生の質・効率を向上させるために目標を持ちたいと思います。私の場合、これまでやってきた日本株・米国株の高配当株投資で持続的な経済的自立を実現したいと思います。今年、高配当株投資による年間配当見込みが750万円を超えました。年間支出をこの範囲に抑え余りを再投資することで年間配当見込みの増加が見込めます。インフレ等による支出増が下回るように、これからはルーティンを決めて取り組みたいと思います。ルーティン：土曜にスクリーニングを行うことスクリーニングで抽出された企業分析を行うこと配当入金後、投資銘柄を決め買い注文を出すこと対象：日本株・米国株目標：配当再投資で年間配当見込みを積み上げ、持続的に支出を上回ること投資は本業のバックアップなので時間をかけずに勉強がてら楽しめればと思います。

  2023.05.06

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• 健康について

  健康であることは、とても大切です。私たちは健康であるべきです。・規則正しい生活をすること・適切な栄養を摂取すること・適度に運動すること自律的・継続的に人生の質・効率を向上させるために目標を持ちたいと思います。私の場合、これまでもやってきたマラソン・ジョギングをやっていきたいと思います。今年、マラソン大会に参加してフルマラソン(42.195ｋｍ)を完走しました。なかなかしっかりとした準備ができずに本番に臨むのですが、これからはルーティンを決めて取り組みたいと思います。ルーティン：月・水・金・日にジョギングをすること水・金：7km（ペース走）、日：20km（ゆっくり）、月：4km（リカバリー）目標：週38km目安、年間52x38=1976km、月165km例年ハーフマラソンとフルマラソンに1回ずつ出場しているので、完走できるように。日曜の20kmは町ブラを兼ねて楽しめればと思います。

  2023.05.06

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• 国民健康保険料試算

  日本で生活する上での最低限の支出国民健康保険料の計算医療分保険料賦課基準額×6.78%36,078×国保加入者数支援分保険料賦課基準額×2.40%12,397×国保加入者数介護分保険料賦課基準額×2.57%15,514×国保加入者数最低63,989円 + 賦課基準額×11.75%賦課基準額100万円の場合 117,500円合計181,489円/年会社員の場合、所得税、住民税の他に健康保険料、介護保険料が天引きされている。家計簿の支出には表れない項目なので注意が必要だ。

  2023.04.09

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• 「72の法則」

  「72の法則」資産を2倍にするために必要な期間・金利を求めることができる。「72 ÷ 金利（パーセント）＝ お金が2倍になる期間（年）」つまり、金利4%で運用すると資産を倍にするのに13年かかる。72 ÷ 4（パーセント） ＝ 13（年）もし10年で倍にしたければ7.2%、5年なら 14.4%で運用する必要がある。72 ÷ 10（年） ＝ 7.2（パーセント）72 ÷ 5（年） ＝ 14.4（パーセント）この時間軸の理解はとても大切だ。

  2023.03.26

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  金融資産構築のポイント：入金力

  株式投資など金融資産を増やすために、市場分析や株式銘柄分析は欠かせません。同様に大切なのが運用するお金を増やすこと。自分の収入や支出を把握・分析することは以外に難しいです。自分の年収は？手取りでいくらあるか？支出はどれくらい？何に支出しているの？毎月の収入は給与明細なんかをみればなんとなくわかります。でも手取り年収をさらっと答えられる人は少ないと思います。支出に至っては、何にいくら使っているかなんて答えられないですよね。収入　ー　支出　＝　余裕資金どれだけ運用できる余裕資金があるかを把握するには収入と支出を把握する必要があります。そこで家計簿をつけるというのがありますが、なかなか手間がかかります。私は楽天経済圏の住人なのもあり、楽天銀行のマネーサポート​を使っています。このツールでは銀行などの入出金情報や各種カード等の利用情報が自動収集できます。給与振込、株式配当入金、各種カード支払い、公共料金などの明細が把握できます。一目瞭然とはよくいったもので、手取り年収は給与振込の明細を合計すればすぐに分かります。ここ数年昇給がほとんどなかった、なんてことも改めて把握できます。支出はカテゴリ毎に分類が可能なので、何にいくら使っているかの把握も簡単です。食費と教育費が支出の大半を占めていることもわかりました。食費は食料品、外食など内訳分解も可能で節約のポイントがわかります。教育費は節約できませんが、子供の成長にあわせて予測が可能です。その他のカテゴリも節約可能か検討するのですが、次はキャッシュレス化です。支払いは基本的にカードや電子マネーにすることがポイントです。この際、銀行口座の集約や不要なカードの整理もやっておくとよいです。子供の学校の集金などどうしてもキャッシュが残るものもありますが、年に数件で金額も少なければ問題ありません。これで自分の手取り年収や支出内訳を答えられるようになります。今年はいくらの余裕資金を資産蓄積できるか把握できるようになりました。つまり、これがあなたの「入金力」です。↓よろしければポチッとお願いします。株式ランキング

  2023.03.12

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