家が欲しい・・・
何度も何度も迷いつつ、まだまだ迷走中(笑)。いつも諦めては、諦め切れなくて、土地の物件だけは、探していた。色々考えて、以前はペケだった土地でも、見方を変えれば、結構良いのかも!なんて、建築家さんに見てもらった。素人から見たら、全然ダメな土地も、建築家さんからみたら、OKらしい。私は、もう、すっかりその気になっちゃって、不動産屋さんにも、もう少し、なんとかなったら、買いたいなあ。などと言っていた。が、果たして、融資は下りるのか???マンションを購入していてローンが残っているのに、土地を購入してから、家を建てたい場合。これまで(お正月のころに検討した際に)に判っていたこと・借入金のおおよその目安は年収の4倍・ローン残高がある場合、借入金の限度額=年収の4倍-ローン残高よって、無理だ。と諦めていた。ここ何日かで判ったこと。一般的に土地を購入してから、家を建てる場合・土地から建物が完全に出来上がるまでに、およそ1年以内との制約がある(このような条件は銀行による)・土地購入時から、土地だけローンは始まり、家のお金は建ち上がってからローンが始まる。しかし、工務店さんには、ローン前に中間金を払っていないと、請け負えないところが多い。従って、その中間金を払うために「つなぎ融資」が必要となってくる。あるいは、自己資金がある場合、ここで用いると、つなぎ融資を用いなくてすむ。「つなぎ融資」自体を扱っている銀行は少ない。(建売や条件付は、これが発生しないため、買い替えしやすい)・マンションを所有し、ローンがある場合、マンション自体に抵当権がついているため、これが外れないと、次に物件は購入できない。抵当権を外すには・売る契約と買う契約を同じ日に行う・売るのが先で、その後に買うの2つの方法しか有り得ない。売値がローン残高より低い場合・売れるのが前提・マイナス分+新規ローンが年収の4倍に収まる場合可能売値がローン残高より高い場合・頭金に当てられる・新規(利率が借り換えより安い)でローンが借りられるこういったことを考えると建売・建築条件付もしくはマンションを買う場合・売れなければ買わないと言う契約が結べる・売り主(大手ハウスメーカー)が待ってくれれば、買い替えは可能土地を買ってから、家を建てたい場合・売主が個人のことが多いため、買い手の保有物件が売れるまで待ってくれることはない(待つぐらいなら、他の人に売る)じゃあ、私が今買いたいと思っても、現在のマンションが売れていないから(抵当権があるため)、買えないわけで。売れるのを待っているうちに、他に人に買われてしまう。はっ~。無理じゃん。抵当権を外すにはどうしたらよいのか。我が家には、ローン返済に当てていたので、貯金がない。その上、今、売っても、利益も出ない。多分トントン。私の意見。マンションを売っちゃって、借金をちゃらにしてゼロからはじめる。旦那の意見。賃貸に入ると、現在のローンの値段より家賃が高く、なおかつ、狭い。引越し費用・敷金・礼金がかかるのなら、このまま住み続けて、ローン完済を目指す。(そんなの待っていたら、10年ぐらいかかっちゃうよ~)平行線です。私は、今欲しいのよ。なぜなら、教育費がかかるようにならない今、そして、はるりんが思春期を迎える前、にある程度、生活の基盤を作りたい。もっと後になればなるほど、貯金がたまるとは思えない。でも、全く現金がない状態では、なかなか動けない。のも現状。難しいなあ。ハードル高いです。そんな話を、お昼に食事しながら同期に話していたら「旦那を、ホストにするっていうのは?」とか「ぽたちゃんが、銀座のママになるっていうのは?」とか(爆)「う~ん。やっぱり宝くじだよね~。」と言うことに。当たらないかな~。宝くじ。