妻から夫への贈与で課税されるようだけど
どうしたらいいでしょうか?自分の頭で考える ・・生活設計。〇メール顧問会員のKさん(30代) (相談:ライフプランニング)8/19に現状診断が終了しています。9/4(木)、遠路はるばる家族4人で盛岡の当事務所にいらっしゃいました。面談で相談・・。現状診断時のキャッシュフローです。 年金は65歳から支給・・です。もしも年金が70歳支給になったら・・の人生です。 大勢に影響はないようです。K家の概要。家族:4人。 30代公務員の夫、 30代公務員の妻、 幼児、 赤ちゃん。住まい:一戸建て持家 収入: 夫 612万円/年。 (手取り:516万円/年) 妻 ( 育休中 )。 (手取り:316万円/年) 貯蓄: 766万円。 負債: 住宅ローン。 2,830万円 30年 変動金利0.75% 87,810円/月 残債:2,510万円。生命保険料: 98.2万円/年(今年だけ) 去年までは、もっとすごかった。 住宅ローン返済額よりも多い、130万円/年! おバカさんです。(失礼!)死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫 -7,117万円 -9,307万円 妻 -3,329万円 -5,376万円 必要額は、「遺族の必要資金総額」から 「手当可能資金」を引いて算出します。 なので、-(マイナス)は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要! 幼児と赤ちゃんがいても不要! ・・健全な家計なら、普通によくある。 (保険屋に だまされないように・・)その後、メールをいただきました。エフピー•ステーション武田さま 佐々木さま お世話になっております。メール顧問会員のKです。 無事に岩手から帰ってきました。あのあと、宮古へ行って海の幸を頂き、4日目は中尊寺に向かいました。 ※あ・・色々楽しんだんですね。 乳児を抱えての旅行でしたが、とても有意義に過ごすことができました。ブログ、拝見致しました。 帰ってきてから、子供の世話等で何かと忙しく、パソコンに向き合う時間が作れませんが、 年金が70歳支給になっても全く心配ありませんね。 本当に伝家の宝刀は素晴らしいものです。 重ね重ねお礼申し上げます。また、 解約返戻金に対する一時所得の関係ですが、 計算したところ、 武田さまのご教示通り マイナス50万のおかげで、 所得税はかからないようです。また解約返戻金と貯金から繰上返済をしようかと思っておりますが、 建物は夫名義のため、夫婦間でも110万円以上は贈与税がかかるんですよね?この場合、どのようにしたらよいでしょうか?よろしくお願い致します。PS お酒、気に入って頂けたようですね。ゆず酒は、飲み過ぎる前に なくなってしまったようですね…私の場合、飲みすぎると立てなくなります^_^;焼酎もお口にあったようで良かったです。さすが、東北の方はお酒が強いですね!うらやましいです。また機会がありましたら、お送りします!メールを送りました。こんにちは。このような相談の場合は、できるだけ具体的にお願いします。 繰上返済しようか・・というなら、希望の「解約返戻金の額+貯蓄=合計額」は、いくらですか?ばふっ・・とした話より、具体的な話の方が、 説明する方はやりやすいし、される方は理解がしやすい。 回答をもらったら、明日の記事で私のアイディアを具体的にコメントします。よろしく、お願いします。 武田 つとむメールをいただきました。エフピー•ステーション武田さま 佐々木さまこんばんは。本日のメールの続きです。抽象的で申し訳ありませんでした。夫の解約返戻金 170万妻の解約返戻金 160万貯金 170万合わせて500万の繰上げ返済を考えております。 ※はい、具体的です。ちなみに貯金は二人で貯めたものを妻の名義で定期貯金しているものです。 ※そんな・・ 変なことを。かなり前に夫から妻の口座に移してしまったので、夫の貯金分は覚えておりません。 ※ ・・。よろしくお願い致します。PS 今晩のおかずは、釜石の市場で購入した秋刀魚と帆立が今朝届き、 ※ ・・。秋刀魚は焼き魚、帆立は刺身にして(夫が捌きました。)、夫は日本酒、妻は岩手県産のもち米を使用した甘酒で食しました。 ※ ・・。 産地直送はいいですね。 ※ ・・。さんまは旬のものですし、帆立のヒモの部分はコリコリして、本当においしかったです。 ※ ヨダレが出てきました。で・・、贈与税がかかりそうだけど、どうしたらいいでしょうか?まず、贈与税は具体的にいくらになるでしょうか?(例)贈与財産の価額の合計が400万円の場合基礎控除後の課税価格 400万円-110万円=290万円贈与税額の計算 290万円×15%-10万円=33.5万円繰上返済にあてるお金は・・夫の解約返戻金 170万妻の解約返戻金 160万貯金 170万 合わせて500万円ですが、一応外観上・・妻のお金(と認定されてもしょうがないお金)は、160万円+170万円=330万円 ・・です。妻から夫へ330万円を贈与すると・・330万円-110万円=220万円220万円×15%-10万円=23万円で・・、贈与税は23万円です。もったいない・・?この330万円を夫へ贈与しなければ、(繰上げ返済をしなければ)贈与税の23万円を払わずに済みます。だまって貯蓄しておいた方がお得なようです。・・って、本当にそうでしょうか?生活設計的に、どうでしょうか?繰り上げ返済でどれだけ得をするか?・・も、関係してきそうです。仮にこの9月に繰上返済した場合・・贈与税がかからないよう夫のお金(170万円)だけで繰上返済すると、節約利息額は、346,293円です。構うことはない!・・と、500万円全額を繰上返済すると、節約利息額は、938,286円です。その差額は、591,993円です。23万円がもったいない・・と尻込みしていないで、ドォ~ン!・・と500万円を繰上返済して、約94万円を節約したらいい・・と思います。一瞬で94万円をゲットできるような方法は、他にはありません。(当たり前)貯金しておいたり、保険屋に預けておくより、確実に、圧倒的にお得です。『貯蓄利息<借金利息!』・・だから、当たり前です。 ※大きな声では言えませんが・・ 税務署職員は忙しい・・ようです。 限られた人数で、日本中の 全世帯の家計をすべて チェックするなんて、 物理的に不可能・・です。 雑魚には構っておられず、 大魚を集中的に・・。 贈与税の対象になる・・なんて 全く気付かずに色々活動している 雑魚さんは日本中に・・。 誤解の無いように言っておきますが、 私は脱税はお奨めしていません。 (当たり前) 皆さん、国民の義務として、 きちんと納税しましょう。