シニア層の健康管理と資産運用について

新シーズン１　第１回：
【ゼロから学ぶ資産形成戦略】第1回：資産形成とは？貯める・増やす・守るの基本

「将来のお金の不安をなくしたい」「貯金だけでは足りない気がする…」そんな悩みを抱えていませんか？

これからの時代、資産形成は誰にとっても欠かせないスキルです。
しかし、「投資は難しそう」「何から始めればいいのかわからない」と感じる人も多いでしょう。

そこで、このシリーズでは 「ゼロから資産形成を学び、お金を増やす力をつける」 ことを目指して、基礎からじっくり解説していきます！

初回となる今回は、資産形成の基本である 「貯める・増やす・守る」 の3つの視点を詳しく見ていきましょう。

1. 資産形成とは？
「貯金だけじゃダメ」な理由
資産形成とは 「お金を計画的に管理し、将来のために増やしていくこと」 です。

多くの人は「とりあえず貯金しておけば安心」と考えがちですが、実は 貯金だけでは不十分 なのです。その理由は、以下の2つです。

① インフレによる価値の目減り
物価が上がれば、お金の価値は下がります。
例えば、今1,000円で買えるものが10年後に1,200円になっていたら、同じ1,000円では買えません。
つまり、 銀行に預けているだけでは、お金の価値が下がってしまう のです。

② 超低金利の時代
銀行の普通預金の金利は 年0.001％程度。
100万円を預けても 1年間の利息はたったの10円 です。
これでは、どんなに頑張って貯めてもお金は増えませんよね。

だからこそ、「貯める」だけでなく 「増やす」ことも意識する ことが大切なのです。

2. 資産形成の3つのステップ
資産形成は 「貯める」「増やす」「守る」 の3つのステップで考えると分かりやすくなります。

① 貯める（節約・家計管理）
まずは 「今あるお金をしっかり管理し、無駄をなくす」 ことからスタート。

💡 貯めるための3つのポイント

「収入－支出＝貯蓄」ではなく「収入－貯蓄＝支出」にする」
→ 先に貯蓄額を決めて、残ったお金で生活する習慣をつける
固定費を削減する（通信費・保険・サブスクの見直し）
ムダな支出を減らす（コンビニ・外食・衝動買いを減らす）
② 増やす（投資・副業）
次に、 貯めたお金を「増やす」方法 を考えます。

💡 増やすための2つの方法

投資（つみたてNISA・iDeCo・株式投資など）
→ 少額から始められる投資を活用し、長期的に資産を増やす
副業（ブログ・せどり・在宅ワークなど）
→ 収入源を増やし、余剰資金を投資に回せるようにする
特に 「つみたてNISA」や「iDeCo」 は、税制優遇があり、初心者でも始めやすい投資法です。

③ 守る（保険・税金対策）
最後に、 増やした資産を「守る」 ことも大切です。

💡 守るためのポイント

必要な保険を選ぶ（無駄な保険はカットし、必要なものだけに）
税金対策を意識する（節税効果のある制度を活用）
リスク分散を考える（1つの投資先に集中せず、分散投資する）
例えば、資産を一つの銀行口座にまとめるのではなく、 複数の銀行・証券口座を活用 するのもリスク対策の一つです。

3. まず何をすればいい？
「何から始めればいいの？」という方は、 以下の3ステップ で進めてみましょう！

✅ STEP1：家計を見直して無駄を減らす
→ 固定費を削減し、毎月の貯蓄額を決める

✅ STEP2：少額から投資を始める
→ つみたてNISAやiDeCoを活用し、コツコツ運用

✅ STEP3：保険や税金対策を見直す
→ 必要な保険に入り、節税対策を意識する

資産形成は 「知っているか、知らないか」で大きく差がつく もの。
無理なく、コツコツ続けることが成功のカギになります。

まとめ
💡 今日のポイント
✅ 貯金だけではお金は増えない！「貯める・増やす・守る」を意識しよう
✅ まずは家計を見直し、無駄を減らすことから始める
✅ 少額から投資を始め、将来に備える

次回は 「お金の流れを整える！家計管理の基礎」 について解説します！
固定費の削減や、貯蓄を増やすコツを具体的に紹介するのでお楽しみに♪

資産形成は、今日から少しずつ始めればOK。
焦らず、できることから一歩ずつ取り組んでいきましょう！