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和歌山に輝く！ファイナンシャルプランナーFP 垣由起のブログ

[金融] カテゴリの記事

全131件 (131件中 51-100件目)

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銀行証券の壁、ついに。

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。銀行と証券会社の業務を切り分けてきた規制が撤廃に向けて動き出します。ついに、銀行と証券の壁がなくなるのですね。金融庁は、グループ内の銀行と証券で顧客企業の情報共有を事実上解禁する案をまとめ、金融機関に示したようです。銀行グループが融資だけでなく、M&A（合併・買収）の助言、新株や社債の発行など、企業は、一つの金融機関から総合的な金融サービスが受けやすくなる、とのことですが‥‥。今までは、「融資をするから投信を購入してください」とならないために、コンプラ上、業務を切り分けていたのですが、「もう、銀行はそんなことはしないよ」ってことなんでしょうか？今だに、投資信託と定期預金をセットで購入すると、定期預金金利の上乗せキャンペーンなど、個人向けに店頭でよく実施されているのに、やっぱりきちんとルール作りしてもらわないとね。来年度以降の実施のようですが、業界も変わりそうですね。

2021年06月04日

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定額口座振替

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。金融機関によっては、定額口座送金とも言われているようですが、お家賃やお月謝など、毎月定額を決まった口座に振り込む際、払い手が設定する方法です。イメージとしては、保険会社などの保険料がまさしくそれに当たるのですが、個人がこの設定を行うときの手数料がやけに高いように思うのですが、いかがでしょう。金額3万円未満で、最低220円。ここに、金融機関によって、さらに手数料が上乗せされます。ATMでキャッシュカードを使うと、110円で済みます。毎月の自分で行う振込が面倒か面倒でないかの差ですね。100万円で1年、税込20円しか利息がつかないのに〜。和歌山でも、銀行のATMの台数が少なくなってきているだけでなく、支店の統併合も加速してきています。コストカットの一方で手数料収入を軸にしてきているのはいうまでもありません。なんだかなぁ〜。

2021年06月02日

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持ち切り運用債券ファンド

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。投資信託の投資対象は様々ですが、債券で運用する投資信託のうち、償還まで債券を保有するスタイルが注目されている（資金が流入している）というニュースを今朝耳にしました。確かに、債券は、株式よりリスクリターンは小さく、償還まで保有すると、額面償還。さらに、格付けによりますが、利率は定期預金より高い傾向にあります。償還まで持ち切りだと、そんなにリスクがないように思われますが、実際はどうなんでしょうか？リスク許容度の低い方には良いかもしれませんね。信託期間が無期限ではなく、5年前後で償還されるのも、一旦区切りがあって、わかりやすいのかもしれません。でも、投資信託は、元本保証の商品ではありません。リスクが低い、ということは、リターンも低い、ということ。資産形成の目的を明確にして、商品選択をするのは、言うまでもないですね。

2021年05月28日

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お財布フリフリ（今日だよ！）

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。満月の夜に「お財布フリフリ」するおまじない？やったことありますか？満月パワーで金運アップにつながるとのこと。まず、お財布の中身を全部出します。現金やキャッシュカードなどお金が入ってくるものに関するものは、入ったままで大丈夫。レシートやポイントカードは出しておいてね。次に、お財布の中を綺麗に掃除します。そして、満月に向かって、数回上下にふります。この時、お財布を振りながら、感謝の気持ちを伝えます。願い事もオッケーのようです。最後に、出したお財布の中身を綺麗に戻します。満月の日は、引力が強くなるので、引き寄せる力・吸収する力があると言われていますので、金運アップだけではなく、恋愛成就などにも同様におまじない？があるようです。満月とは、「月と太陽の間に地球が入り、一直線に並んだ状態」の事。地球で夜になっている地域では、月が真円（満月）となります。また、月と地球の距離が最も近い状態の満月の事を「スーパームーン」、 1ヵ月に2回満月がある事を「ブルームーン」と言います。2021年今年のスーパームーンは5月26日（水）。そう、今日なのです。午後8時前後かな？　満月になる時刻を確認して、お財布をフリフリすれば金運アップ？天候に関わりなく、満月の引力は変わらないと言われています。さらに、今晩は、皆既月食が見られます。皆既月食は、月が地球の影に完全に隠されて、赤黒く変色した満月が見られる天体現象です。全国的に皆既月食が見られるエリアに入るのは、2018年1月31日以来の約3年ぶりですが、スーパームーンと重なるのは24年ぶり。実に珍しい皆既月食になります。ちなみに、新月は、これから満ちていくので、増える、発展する意味合いがあり、願い事をすると良いらしいです。太陽や月の動きは、自然や人間の行動に影響があることから、マーケットでも「満月に買って、新月に売る」なんてアノマリーがあります。やっぱり、ちょっと「月の満ち欠け」って気になりますかね？ブルームーンは、今年は見られず、2023年8月31日（木）のようです。

2021年05月26日

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NISA口座、本年4月からの改正

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。NISA口座は、ご存知のように1人一口座。一つの金融機関で開設している場合、二重口座は認められません。そのため、口座開設手続きの際は、金融機関はあくまで手続き窓口で、一括して東京の税務署関連の部署で管理されることとなります。つまり、NISA口座開設完了までには、若干の時間がかかるというわけです。資産形成を検討の際には、まず口座開設を先に手続きされておいた方がようでしょう。一方で、収益の機会損失を回避するために、NISA口座の即日開設という手続きがあります。簡易でNISA口座を開設して、先に投資信託など対象商品を購入しても、簡易から実際のNISA口座開設が完了した時点で、遡って非課税運用が適用されるというものです。ただ、3月末までは、簡易口座で運用開始した後で、万一、二重口座が発覚した場合は、一般口座へ移換されるため、自身で確定申告が必要となり、手続きは煩雑になる可能性がありました。ところが、4月からは、二重口座が確認されても、一般口座ではなく特定口座へ移換されるようになりました。注意しなければならないのは、必ず「特定口座の源泉徴収あり」を開設しておくことです。特定口座は、複数開設できますが、一金融機関1人一口座です。本店で開設していた場合、支店では開設できません。NISA口座開設の前に、まずは、特定口座の開設から進めてくださいね。

2021年05月25日

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MSCI総合指数

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。MSCI（モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル）が算出、公表している指数の総称です。先進国、新興国、フロンティア市場（経済発展の初期段階にある途上国）等、合わせて約70カ国の地域の株式市場をカバーしています。世界の多くの機関投資家や投資信託のベンチマークとして採用されています。この指数の定期銘柄入れ替えが、日本時間の先々週12日朝に発表されていました。なんと日本株は新規採用がなく、29銘柄が除外されたのです。先週の日本株式の下落は、米国のインフレ懸念だけではなかったのですね。当然ですが、複数の銘柄に関し、組み入れ時価総額やＦＩＦ（外国人投資可能浮動株比率）が変更されたようですよ。MSCI指数への反映は、5月27日終値ベースの模様。しかし、一方で組入れ時価総額がアップしている銘柄もあるのです。ちなみに10％以上上昇したのは以下6銘柄。自己責任でご参考にしてください。マクドナルド（２７０２・ＪＱ）、メルカリ（４３８５・Ｍ）、ＺＯＺＯ（３０９２）、ルネサス（６７２３）、神戸物産（３０３８）、ＮＲＩ（４３０７）

2021年05月24日

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東証取引時間の延長？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。先日、東京証券取引所の取引時間が延長されるのでは？というニュースを飛び込んできました。夕方や夜間でも現物売買ができるようになるということかしら。現在では、午前9時から午後3時のうち、午前11時30分から午後12時30分の間に昼休みをとって取引が行われています。よって、午後3時の取引時間終了後に各企業の決算や重要事項の発表がされることが多く、これを受けた売買は、海外取引所など東証以外で行われているのが現状です。また、他の取引所より、東証の取引時間が短いと言われていますので、この機会に延長やお昼の休憩時間も廃止する方向で検討されるのでは？との案も出ているとか。夕方以降に取り引きができれば、個人投資家の利便性は上がるでしょう。専門家の間では、「東証の国際競争力を上げる」という狙いがあるらしいですよ。ただ、東証を運営する日本取引所グループ（JPX）の広報担当者は「JPXから公表した事実ではない」とのこと。「火のないところに煙はたたない」と言いますが、実際はどうなんでしょうね。東証システムの大きな刷新が必要になるでしょうから、「すぐに」とはいかないでしょうけど、市場の改革もあることですし、「なんとなく」ですが、若干取引時間が見直されそうな気がしますね。これだけ超低金利が続き、自分年金を形成するよう、国が呼びかけているわけですから、その環境も国際基準に整備されてもおかしくないでしょうね。

2021年05月21日

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困った時の日銀頼み

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。先週の大幅な日経平均株価の下げに対して、日本銀行がETFの買いに動かなかったようです。「下がったら、日銀が買ってくれるから…、指数買い」、なんていう考えがあったかと思いますが、どうしたことでしょう。今年度に入ってからは、12日に買った一回のみ。VIX指数も100日移動平均線も、今までなら買い頃？の水準だったようですが、この静観は、「まだ下がる」、「調整がある」と見ている証拠でしょうか？ETF買いもTOPIXのみの対象になっていることですし、いずれにせよ、従来通りではない、ってことですね。困った時の日銀頼みは続かないのかな？

2021年05月17日

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国民一人当たりの借金

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日、財務省が発表した、3月末の国債と借入金などをあわせた「国の借金」は、1,216兆4,634億円と、2020年末に比べ、3兆9,954億円増えた、とのこと。内訳を見ると、国債が約1,074兆円、借入金が約52兆円。兆円の話になると、実感しにくいですが、2020年11月1日時点の人口で計算すると、国民一人当たり、987万円の借金を抱えていることに等しいという数字を見れば、とんでもない大きな借金であることがわかります。新型コロナウイルス対策などで国債を増発したこともあって、国の借金が過去最大を更新したのはいうまでもありません。100%避難もできないですね。しかし、国民が勤勉でなかったら、貯蓄をしない国民性であれば、かなり前に日本は破綻していたかもしれませんね。

2021年05月11日

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年初から100倍

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。暗号資産のひとつ、柴犬のモチーフで知られる「ドージコイン」。テスラのCEO、イーロン・マスク氏が購入し、コメントするたびに上昇していましたが、なんと、年初から100倍にもなっていたようです。ただ、マスク氏がテレビ出演の際「ドージコインはバクチだ。」と発したため、30%も下落したとのこと。確かに動きは荒いですね。数年前にスタートしたフェイスブック主導の「リブラ」も、昨年「ディエム」へ名称変更しています。暗号資産も資産の一つになるのかもしれませんが、まだまだ不安定のように感じますね。

2021年05月10日

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テーパリングとは

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。「テーパリング（Tapering）」の直訳は、「先細り」や「次第に先が細くなっていくこと」です。最近、この「テーパリング」って言葉が、マーケットの話になるとよく出てくるようになりました。金融用語では「QE（量的緩和）の縮小」を意味するとのこと。政策金利が実質ゼロ水準の今、これ以上の引き下げ余地が無い状況下のため、金融緩和策として、「量的緩和策」をとっています。「量的緩和策」は、国債や住宅ローン担保証券（MBS)などリスク性のある金融資産を中央銀行が直接買い入れることで、市中への資金供給を増やし、景気を刺激する役割があります。この量的緩和政策を縮小するとは、ある意味「今の金融政策の出口戦略」ですよね。雇用統計など指標の改善に一定の成果が上がった時点で、テーパリングが実施されるというわけです。アメリカでは、このテーパリングが意識されているようですが、日本ではまだまだなのでしょうね。

2021年05月07日

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9月までに

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日に引き続き、コロナの話題。9月までに日本の対象者にワクチン供給のメドが立ったとのニュース。期限を示して頂けるのはありがたいですが、めっちゃ遅い。先進国では、圧倒的に進捗状況が遅れています。イスラエルでは、ワクチン接種が進み、一時1日1万人以上あった感染者が、今では100人未満となり、マスクを外した生活に戻っています。日本は、一部の新興国より遅れているのではないか？との声も。なぜ？　日本独自でワクチンが生産できないのでしょうか？　と　単純な疑問が湧いてきます。緊急事態宣言も間近に迫り、ますます先進国間で差が開いてくるとなると、当然資産運用も国内より海外を注目しますよね。国が、国際分散投資を推奨しているのは、リスヘッジだけではない？ってこと？もう、既にご認識済みの方は多いでしょうね。

2021年04月20日

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SPAC上場活況

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。最近、マーケットでよく聞く言葉、「SPAC」。米国では、この「SPAC上場」が活況なのだそうです。「SPAC」とは「Special Purpose Acquisition Company」の略で、直訳すると「特別買収目的会社」と言うそうです。一般的な会社とは異なり、買収を目的に設立された会社であるため、SPAC自体では事業を行いません。事業の実態がない空箱で上場、資金調達をするってことですね。ややこしいですが、時系列で追うと、設立者は自己資本（会社の資産）を投入してSPACを立ち上げ、SPACが上場します。この際に株式を売り出し、投資家から資金を集めて、その後、買収する企業を探し、買収を行います。SPACと買収された企業が合併することにより、事業を営む被買収企業が存続会社となり、上場会社となります。と、このような流れです。被買収企業が上場するにはスピード感はありますが、投資する側には、中身がわかりにくい（どこを買収するのか分かりにくい）ため、慎重になりますね。リスクが大きい分、リターンも大きいのかもしれませんが、ちょっと不透明感が大きいかな？暗号資産が年初から倍になり、FX取引の残高が最大になるなど、マーケットは複雑さを帯びてきていますね、しっかりとした情報収集が必要です。

2021年04月15日

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円高になるのかしら？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。為替が円高気味です。米国長期金利が頭打ちの現状から、日米金利差縮小の要因で円が買われる展開に。コロナ禍で、米国が一人勝ちしている中、一国だけの金利上昇は難しいのでしょうね。また、米国のワクチン接種の進捗状況から、景気回復期待が要因で株価上昇、インフレ傾向に。インフレが進むということは、通貨価値が低下。やはり、通貨的には売られるードル売り（円買い）ですかね？目先は円高になるということでしょうか？111円くらいまで入るかな？と思っていましたが、予想は外れてしまいました。為替だけでなく、マーケットの変動要因は様々です。何が注目されるかによっても変わりますね。集中投資のむずかしさは、ここにあるようです。

2021年04月14日

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投資改革元年になるか?

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。個人のタンス預金が100兆円を超え、日経平均も3万円近辺。いよいよ学習指導要領では、中学は今年度から、高校では来年度から、金銭教育が家庭科の時間で導入されます。県のアドバイザーとして、かなり前から学校の金銭教育の場に登壇させて頂いておりましたが、いよいよ本格的に始動することになりそうです。情報収集の術が多く、またシステムの発展、投資への興味の高い若い方々への金銭教育が進むと同時に、中間層の学ぶ機会も増やしていく必要がありますね。「投資改革元年」になるのでしょうか？安い時に買って、高い時に売るー投資のタイミングをはかるのが「投機」。「投資」ではありませんからね。

2021年04月12日

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東証再編成は来年春

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。東京証券取引所は、2022年4月4日に市場区分（プライム・スタンダード・グロース）の見直しを予定しています。一部、二部、JASDAQ、マザーズの4市場が3市場になります。背景には、東証一部上場企業の数が増えすぎて、日本の最上位市場として質の低下が起きていることが原因とされています。2021年3月4日現在、東証一部に上場している企業数は2,194社。そのうち、約33%（734社）は時価総額が250億円を下回っていたり、約46％（1012社）のPBRが1を下回っているなど、一部上場企業の質の低下が問題となっているようです。一部上場基準・一部指定基準・マザーズからの市場変更基準・上場廃止基準などに違いがあったため、結果として、そうなってしまった、ということになるのでしょうか。さて、投資家目線で注意したいことは？市場再編に伴い、東証一部の全銘柄を組み込んでいるTOPIXにも変更が生じること。多額のパッシブ連動資産や市場への影響を考慮し段階的に移行される予定ですが、TOPIXの構成銘柄から外れてしまう企業はインデックス（パッシブ）型の投資信託・ETFの投資対象から除外されるため、株価にとってマイナス要因になりそうですね。詳細をさらにチェックして、資産形成に大きな影響が出ないようにしたいですね。

2021年04月09日

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利益確定売り

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日の日経平均株価は、400円近く下落しました。米国の経済指標が堅調で、米国株式は上昇しているのに、日本株式の動きは鈍かったですね。3万円の大台を乗せた日経平均株価を目先の目標達成と見る向きから、利益確定売りが出て、さらに、売りが出る･･･。確かに、昨年と比べると経済は動いていますが、景気そのものは良くないわけですから、期待感だけで上昇している株価、数値だけ見ると警戒するのも無理はないですね。株式は、需給バランス、特に人間の心理で動くだけに、自分の考えだけではどうにもならない時があります。目先の動きは気にしないで、長期投資とはいえ、最後に現金化してお金は使うもの。そう考えると、利益確定売りも大事なのかもしれませんね。

2021年04月07日

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日銀短観って、なんだ？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。4月1日、日経平均株価は上昇。前日のアメリカ市場でハイテク株が上昇した流れを受け、さらに、日銀短観（＝企業短期経済観測調査）の発表結果が市場予想を上回ったことも投資家の心理を後押ししたようです。日銀短観とは、日本銀行が年4回（3、6、9、12月）、景気の現状と先行きについて企業に直接アンケート調査をし、その集計結果や分析結果をもとに日本の経済を観測するもので、正式には「企業短期経済観測調査」といいます。調査では全国の大手企業と中小企業、製造業と非製造業などで分けて、約1万社以上を対象に、業績や状況、設備投資の状況、雇用などについて実績と今後の見通しを聞きます。短観は回収率が高く、調査の翌月に公表（12月調査のみ当月に公表）されることが特徴で、この結果は景気動向を占ううえで重要な経済指数となっています。つまり、この先、積極的に設備投資をしていこうと考える企業が多くなれば、景気は良くなる可能性があるし、投資は手控えようという企業が多ければ、景気はスローダウンする可能性があると考えられます。日銀短観には、このような経営者の考え方が集約されており、経済予測に適した指標として利用されています。しかし、今回の日銀短観では、製造業主導での景況感回復が示された一方で、新型コロナウイルスの感染再拡大に伴う緊急事態宣言で打撃を受けた宿泊・飲食サービスが大幅悪化するなど、業種別ではばらつきが出ています。マンボウ発令の中、本格的な改善は遠いのではないか？との見方もあるようです。日本の景気先行き不透明感があっても、投資先は日本だけではないですからね。

2021年04月02日

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遂に円ドルレートが110円台に

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。日本時間31日、円ドルレートが110円台に乗せました。米国景気回復期待や長期金利上昇から、「ゆっくりと為替は円安に」との見方が多かったですが、早くも110円台に突入。なぜ、円が売られるのか？（円安なのか？）長期金利の上昇、米国との金利差は、基本。過去にもブログにて取り上げた通りです。今回、円安を語るなら、やはり、景気回復期待でしょうか？一つの目安が、「ワクチン接種状況」。100人あたりの接種回数を比較してみると、アメリカやイギリスでは40回以上の接種に対して、日本はまだ1回未満。特に、海外では、「いつまでに」という期日を決め、例えば、米国なら「6月の独立記念日までに、全国民にワクチン接種を」との目標を掲げているとのこと。ワクチン接種に限ってではないですが、目標があるとロードマップを描きやすいですよね。昨日、ワクチン接種の話から、「クーポン券が届いているわよ。」とお客様から伺いましたが、海外より副作用が出ている確率が高い為、接種を検討しているようでした。第4波が懸念されている中、円安は当分続くのでしょうか？厚労省の職員が、銀座で深夜まで送別会を開いている日本ですからね。

2021年03月31日

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権利付き、権利落ち

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。今週は、3月決算最終週。株主優待や配当金を取得するためには、権利付き最終日（権利確定日の２営業日前）までに株を所有していなければいけません。3月決算銘柄なら、本日が権利付き最終日。権利を取得するためには、権利確定日に株主名簿に掲載されていなければなりません。株主名簿に掲載されるためには、２営業日前の権利付き最終日までに株を所有しておく必要があるのです。営業日数で計算しますので、土日や祝日は数えません。2019年7月から、権利付き最終日は権利確定日の3営業日前から「２営業日前」となりましたので、昔の感覚で売買している方は、注意してくださいね。また、人気のある株主優待や高配当の銘柄は、権利を得るために買いにいく投資家が多ければ、権利付き最終日に向けて株価が上昇することがあります。一方、権利付き最終日の翌日、つまり、権利落ち日に株を売っても配当金や株主優待の権利は得られるため権利落ち日以降は、優待や配当だけが目当てだった投資家の売り物に押され、株価が下落してしまうこともあります。多くの企業は、月末決算ですが、まれに15日や20日が権利確定日となっている企業もありますので、銘柄選択の際にはご注意を。

2021年03月29日

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NT倍率に注目

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。先日の金融政策決定会合で、金融緩和の長期化を見据えた政策修正が発表されました。上場投資信託（ETF）購入は原則年6兆円の目安を撤廃し、株高局面は購入を見送り、市場の混乱時に積極的に買う姿勢を明確にしました。また、買い入れ対象は東証株価指数（TOPIX）連動型のみとされます。さらに、将来のマイナス金利深掘りを可能にするため、金融機関に上乗せ金利を付ける制度もつくるとのことです。その影響が、先週金曜日、昨日のマーケットに顕著に現れました。２日間で日経平均株価が1,000円も下落。そこで、注目したいのが「NT倍率」。「NT倍率」のNは日経平均株価、TはTOPIX（東証株価指数）の意味で、日経平均株価をTOPIXで割ることにより算出される指標です。この指標により、足元のマーケットで日経平均（ハイテク関連株や輸出関連株など）と、TOPIX（銀行株や証券株などの内需関連株）のどちらが注目されているのかを判断できます。日経平均株価は値がさ株（株価水準が高い銘柄）の値動きに影響を受けやすく、一方のTOPIXは時価総額が大きい株に影響を受けやすい特徴があります。「NT倍率」が下がると「バリュー投資」、上がると「グロース投資」なんて言われますが、年明けから幅広い銘柄が買われ始めて3ヶ月が経ちます。来月はGWがスタートする月。過去のアノマリーをチェックしたいですね。

2021年03月23日

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トルコと串本

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。トルコ・リラが急落しています。1リラが約15円。エルドアン大統領が20日に中央銀行総裁、アーバル氏を解任したのが要因です。10年チャートで確認しましたが、過去最安値に接近しています。２年足らずで３人目とのこと。混乱ぶりが伺えますね。トルコは、親日国として有名です。絆を深めた和歌山に関係のある出来事。ご存知でしょうか？1890年、明治天皇の親書の答礼として、オスマン・パシャ提督率いる総勢650名の使節団が軍艦エルトゥールル号に乗り日本へとやってきました。しかしその帰路、エルトゥールル号は、和歌山県串本町大島の沿岸で台風により沈没。オスマン提督含む587名の乗組員が死亡する大惨事となりましたが、串本町の住民たちは不眠不休で生存者の救助、介護、殉難者の遺体捜索、引き上げにあたり、日本全国から多くの義金、物資が寄せられたといいます。その結果、串本町住民の献身的な救助により69名の乗組員を救出。後に日本海軍の巡洋艦により、トルコへ帰国したという事件があったのです。早く、混乱がおさまること、為替レートの安定化を願います。

2021年03月22日

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黒田さーん、金利はどうなるの？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。日本銀行のETF買いは、どこまで、いつまで続くのでしょう？米国は、昨日、2023年まで金融緩和政策の継続を発表しました。つまり、この期間、しっかり景気回復の基盤を築き、2024年から金利上昇の可能性がありますよ、っていう意味ですよね。現在の長期金利上昇が物語っていますから、マーケットは折り込んでいるかな？さて、資産形成のコツの一つ、「投資対象の分散」を考えるなら、海外ばかりではなく、日本国内にも投資対象を考えるべき。（「日本国内だけではなく、海外にも注目すべき」っていうところですけどね、笑。)そうなると、気になるのは、日本の景気，日本の経済成長です。「今後金利は上がるのか？」「株価はまだ上昇するのか？」昨日今日、日本銀行の金融政策決定会合が開かれています。ワクチン接種が進み、景気回復が期待される中、日本銀行のETF買いの出口戦略も気になるところ。一説には、「出口がないのではないか？」なんて声も聞かれます。でも、「上場企業の大株主が日本銀行」って、よくないですよね。いつも期待してガッカリすることが多いのですが、緊急事態宣言の解除も決まったことですし、やっぱり注目してしまいます。さて、黒田総裁！本日何をアナウンスしてくださいますかね？

2021年03月19日

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MMF

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国では，「MMF」の残高が急激に伸びていると言います。「MMF」とは、「マネー・マネージメント・ファンド」の頭文字、略称です。非常に低リスクの短期金融資産を運用対象としており、いつでも購入・換金のできるオープン型の公社債投資信託です。運用成果は実績に応じて変わるため、元本が保証されているものではありません。1円以上1円単位で購入でき、毎日収益が計上され、その収益は、1ヵ月分まとめて再投資される仕組みです。一般には、待機資金用として使われますので、長期で運用する商品ではありません。日本では、「（円建ての）MMF」は、証券会社の普通預金として利用されていました。「いました？」そうなのです。米国では、まだ「（自国通貨の）MMF」が利用できているようですが、日本では、2016年マイナス金利政策導入後、繰り上げ償還が相次ぎ、（円建ての「MMF」は）現在では残念ながら、利用できません。しかし、日本では、「外貨建てMMF」があり、米ドルなどの外貨で運用する外貨建の投資信託は利用できます。「外貨建MMF」の「MMF」の頭文字は、「マネーマーケットファンド」。安全性の高い優良企業の社債や国債などが投資対象で、為替益と対象通貨と日本円の金利差益を享受することが可能です。為替手数料はかかりますが、売買手数料は無料です。1万円の少額から購入ができ、積立にも対応しています。ネット証券では、もっと少額から購入が可能です。さて、本題に戻りますが、米国で残高が増えている「（自国通貨の）MMF」。待機資金という位置付けから、どこのマーケットへ資金が動くのでしょうか？おりしも、今朝の終値、米国NYダウは最高値、S&P500は4,000ポイント目前です。長期金利上昇は織り込んでいるみたいですね。ちなみに、日銀の「ETF買い」の点検は、明日だそうです。日本人の待機資金も100兆円を超えているとのことですよ。

2021年03月18日

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ガソリン価格に注意！

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。原油（先物）価格がじわじわ上昇してきています。ワクチン接種による人の動きの期待が背景にあるようです。専門家の見方によると、調整は入るものの、2010年代の「アラブの春」に近い100ドル近くまで高騰するのではないか？とのこと。コロナ禍の輸送コスト上昇を考えると、資源価格だけでなく、食品価格まで及びます。私たちの生活への影響を考えるなら、ガソリン価格や新築住宅費用、食品？諸々の価格が上昇することで、産油国の（生活困難からの）暴動に繋がり、さらに、原油価格を押し上げる要因に。商品価格のリスク（変動幅）は高いので注意が必要ですが、とりあえずは、ガソリン価格に注目したいです。

2021年03月17日

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景気回復の痛み

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国3指数が３日続落です。特にナスダック指数については、今年の上昇分を全部吐き出しました。原油は上昇、金融緩和は継続する（金利上昇を懸念する）ものの、資産買い入れなどの追加政策の発表がなかったために、長期金利容認の見方から株式が下落した模様です。そして、為替が108円台をつけました。ポイントは金利。金利が上がるということは、景気が回復してきているということ。しかし、短期的には成長株、グロース株にはマイナス要因。業績相場への移行です。景気が落ち着くと、コロナ禍で大盤振る舞いした借金の精算が始まるかもしれません。インフレ、増税など･･･。（となると、手取り収入が少なくなるかも！）ん〜、景気回復には、痛みが伴うなぁ〜。本日は啓蟄。暦の上では、春の始まりです。マーケットも春に嵐が吹き荒れるのか？

2021年03月05日

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財務省と金融庁

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。「つみたてNISA」は、現行、非課税期間20年、年間40万円まで積立が可能です。「NISA」が2023年で終了するため、両制度は5年延長になると言われています。「つみたてNISA」の新制度は二階建てになっていますが、財務省のホームページで確認すると、「2023年まで20年間の積立確保」と表中に赤文字で記載されています。つまり、現行2024年からの「つみたてNISA」は、19年間になるということ。一年、後ずれする毎に、積立期間も短縮するということですよね。しかし、金融庁のホームページを見ると、「つみたてNISA」は、「非課税期間の終了時期は、投資した年から数えて20年目の年末までです」と記載されています。もちろん「投資可能期間（口座開設期間）は2037年まで」とも。いつ口座開設しても20年間非課税運用ができるってことですよね。つまり、財務省と金融庁では、アナウンスが異なっている？　（なんでやねん？）直接省庁へ電話して聞いてみようかな？とも思いましたが、日銀ワーキンググループのメンバーに確認したところ、税のことだから「財務省が正しい」らしいです。省庁の組織図を見ると、財務省の省内には国税庁があり、「日本のお金の金庫番的なイメージ」です。ところが、金融庁は内閣府の外局です。金融機関の監督など、主に「消費者保護的な仕事のイメージ」。どちらも旧大蔵省の業務を分担しているとのことですが、「つみたてNISA」制度に関しては、「財務省に軍配？」って思いますね。しかし、「つみたてNISA」は、現行確かに期限はありますが、毎年の税制改正において、金融庁からの要望や国民の利用率が高ければ、延長する方向にあるようです。なんと、ややこしいですね。いつでも打ち切れるように期限は設けてはいるものの、いつ口座開設しても20年間非課税運用ができる可能性が高いってことですかね？　なんかビミョウですね。

2021年03月02日

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米国金利上昇による株式の下落

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。先週金曜日のマーケットは、驚きの1,200円以上の下落でした。私の周りにも「遂に調整？」ってヒヤッとした方も多かったみたいですね。背景には、「米国長期金利の上昇」があり、今朝も米国金利の行方について、専門家の間では持ちきりのようです。金利上昇は、景気回復からくるものですから、長期的に見れば、株式の上昇に繋がります。しかし短期的に見るとどうでしょうか？株式の購入には、「現状の業績が良くて買われるケース」と「将来の企業の成長を期待して買われるケース」の2通りがあります。前者が「バリュー投資」、後者が「グロース投資」と言われます。グロース銘柄には、ご存知の情報通信IT、ハイテク関連が多く、実際の業績もさることながら、今以上の上振れを期待して買われているのは間違い無いですよね。その状況で、金利が上がったらどうでしょう？　「期待からの買い」ですから、「金利以上のリスクをとって買ってもいいのか？」と少し冷静になります。すると、目先利益確定売りに押され、ハイテク関連銘柄の下げが目立つ、という流れになります。ただ、株式マーケットでは、下げの原因が明確にわかっているケースや、今回のように景気回復からくる調整は、短期的なものと見る向きが多いようです。3月決算が近いことですし、業績のしっかりしている銘柄を選定したいですね。

2021年03月01日

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ワクチン接種の影響

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。関西3県と東海2県で緊急事態宣言が解除されようとしています。海外ではワクチン接種が進み、景気回復期待から、金利まで大きく上昇しています。その結果、短期的に株価の調整、為替が円安に向かっている状況です。（米国の長期金利は、瞬間1.6%に、そして3指数は大幅下落しています。）今後、日本のワクチン接種の進捗状況によって、マーケットも変化しそうです。海外同様の動きになるなら、株価に調整が入り、日銀の「ETF買い」が注目されることに。景気回復の実態的な数値が確認されれば、長期金利の上昇もあり得るのかな？その時、日銀がどのような動きを取るのか？　もし、「容認」ってなことになったら？やはり株価は、目先調整かも？　そこは買い場になるのでしょうか？ん〜、ワクチン接種が毎日ニュースになっているのもわかるような気がします。ただ、マーケットだけのことではなく、いろいろな政策は、ゼロコロナを狙っているわけではありませんので、緊急事態宣言解除後及びワクチン接種後、第4波を意識した生活様式に対応していかなければならないことも忘れてはいけません。

2021年02月26日

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資産形成への道　積立制度3種類

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国がが元気です。「NYダウ」がまたまた高値更新。昨夜は、「ナスダック」も「SS&P500」も上昇しています。本日の「日経平均株価」は、30,000円台の回復が期待できますよね？超低金利が継続する中、相変わらず資産形成のご相談が続きます。株価が上昇してこないと、資産形成への興味、心理が改善しないのは仕方がないですかね。下がっている時こそチャンスなのは分かっていても、行動に移せない悲しい傾向。だからこそ、今から始めるなら「積み立て」。「iDeCo」か「つみたてNISA」か「特定口座の投信積立」か？さらに、ネット証券ならクレジットカード決済で積立も可能です。クレジットカードのポイントも貯まるし、ダブルで資産形成ができる？かも？さて、積立制度の3種類ですが、老後資金の形成を目的として、所得税を納めている方なら「iDeCo」。所得税を納めていないのなら、「iDeCo以外」。60歳までの期間途中で売却、換金する予定のある場合は、「iDeCo以外」。コストの安さで選ぶなら、「つみたてNISA」。などなど、「どの制度が得か？」ではなく、「どのように（何の目的で）資産形成をしたいのか？」によって、利用する制度が異なります。目的をしっかり決めるのは、自分自身です。

2021年02月25日

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金利上昇？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国長期金利が1.3%まで上昇しています。それが要因なのかどうかは分かりませんが、円ドルレートも今朝方まで160円台前半の動きでした。世界では、コロナ禍の影響で素材相場の値上がりも。株高、インフレ、金利高？実体経済とギャップがあると思っていたマーケットですが、知らない間にそのギャップが埋まってきているのかしら？日本でもワクチン接種がスタートしました。米国では、7月に全国民の接種が終了する予定とか。元の生活に戻れなくても、将来的にマスクをする機会が少なくなってくるかもしれません。そうなると、日本のマーケットは？インフレになれば、日銀の量的緩和政策も抑制されるでしょう。結果，金利が上がれば、株価は調整されることに･･･。居心地の良いマーケットって、今？　いやいや超低金利なんて良いはずはないですよね。

2021年02月18日

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バブル期以来

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。もう「バブル」なんて言葉は、使うことがないと思っていましたが、昨日日経平均株価が30,000円台を回復したことによって、バブル期のマーケットと比較しながら、上値余地を探る展開となってきています。「バブルを知る1人」としては、景況感が全く違うため、「本当に日経平均株価が30,000円台なの？」という感じですね。同じ「金余り」でも、当時は投機的な資金がマーケットに流入していましたが、今は、稀に見る財政及び金融政策の中での企業業績重視。個人投資家でも情報を得て、そして、WEBを通して、リアルタイムで取引ができる時代になりましたので、間違いなく投資環境は一変していますよね。景況感に踊らされるのではなく、しっかり基本を捉える、目的を持って資産運用に取り組むことが大事ってことですかね。昨日、和歌山で震度4の地震があり、その後も複数回体感する揺れが続いています。今朝も少し揺れました。マーケットも大きな揺れがなければ良いのですが。

2021年02月16日

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リフレトレード

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国3指数が、またまた最高値更新です。半年ぶりの６日続伸。昨日の日経平均の動きも30年ぶりの高値、29,000円台乗せに。一旦売却したら、次は（買い場のない=下がらない）買えないマーケットですね。米国では、「リフレトレード銘柄」が注目されているようです。(どーゆうこと？）「リフレ」とは、「リフレーション」のこと。物価が下がり続けるデフレを脱却した状態、しかし、物価が上昇するインフレが発生していない経済状態のことを指します。階段でいう「踊り場」みたいなものかな？笑。もちろん、この背景には、経済活動拡大、リフレのために、金利の引き下げや財政出動などの政策がとられます。この政策に乗っかったトレード、つまり取引、売買のことを「リフレトレード」と言います。(と、思っています。)となると、デフレ脱却だから、マーケットは、今後インフレになることを期待している動きになるってことかな？ん〜、これってマーケットだけの話におさまるのかな？

2021年02月09日

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量的金融緩和20年

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。2001年3月、日銀が初めて量的緩和政策を実施して、20年。政策金利によるものはなく、「量」、公開市場操作を通して、金融機関から長期国債を買い入れるという政策。途中で、一旦、日銀の判断で本政策はストップしたものの、時期を見誤ったようで、再び実施することになりました。今年成人式を迎えた方々は、「金利はないもの」の認識ですよね。ちなみに、2001年3月末の日経平均は、12,999円70銭。約13,000円。先週終値が、28,779円19銭。約29,000円と考えると、20年で約2.2倍という計算に。あくまで、結果論ですけどね。さて、コロナ禍で金融緩和政策は継続の方向。金利も、昔のように元に戻ることはないのでしょうか？

2021年02月08日

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コメントに振り回されないで！

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。NY3指数が大幅下落。3カ月ぶりの下落率です。中でも、通信関連株が4%弱の下落。背景には、米国の金融政策が予想通り、サプライズがなかったために失望売り。状況から、「利益確定売り」という言葉の方が正しいでしょうか。為替も104円台に入っています。朝から、専門家のコメントを伺うと、大半が「バブルが弾ける」とか「スピード調整が長期化する」など。弱気発言にフォーカスするメディアもどうかと思いますが、下落前の強気コメントがかき消されています。「コロナ禍からの復活、好決算が期待される銘柄に引っ張られて、日本株は30,000円超えを目指す」なんてコメントが印象に残っています。マーケットは、人間の心理を表すものですから、日々変わる（コメントも変わる）のは当然ですが、専門家が誘導してどうするのよ〜、って思っちゃいます。本日の日本株がどうなるのかは、楽しみですが、一喜一憂せず、コツコツの積み立てが、本当に本当に確実だということがわかります。ストック資産はリバランスで、修正。マーケットに振り回されるのって、しんどいですものね。

2021年01月28日

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祝バイデン氏大統領就任

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。第46代大統領にバイデン氏就任。日本時間の午前2時過ぎに演説が行われました。「One nation. 団結・結束」がキーワード。米国株式市場は、３指数とも新高値更新。就任お祝いムードから、1兆9,000億の追加経済対策を好感しての動きです。本日の日本株式市場にも少なからず影響がありそうですね。さて、4年間のトランプ大統領の功績はさておき、バイデン氏の最初の執務として、WHOやパリ協定復帰などの方針転換がニュースになっています。中国ではなく、米国が世界のリーダーとなって、ひとつになるのでしょうか？新型肺炎コロナ次第でしょうね。

2021年01月21日

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銀行通帳廃止が･･･

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。以前、銀行の通帳が有料化されるニュースを取り上げさせていただきましたが、いよいよ「廃止」する金融機関が出てきました。今現在でも、エコ通帳やデジタル通帳という名前で、WEBで確認できる通帳と両建て、ハイブリッド方式を導入している金融機関は少なくありません。廃止となると･･･コストが安くなり、場所を選ばずどこでも手続きができるという観点からは、利便性は高くなります。かく言う私も、窓口へはほとんど伺うことがなく、ATMから月一回必要な現金を引き出すくらい。あとは全て、WEBで完結。資産運用はWEBのみ。ただ、やはり慣れないと面倒だと言う思いと、パスワードの管理がポイントに。操作したいこと、知りたいことが、WEB内のどこを見れば良いのかわかりいくい。今後は、WEB操作のためのコールセンターの充実が必要になるでしょうね。さて、そうなると雇用の問題が課題に。窓口職や事務職のポジションが大幅削減の可能性が。今後は、相談業務に重点をおく方針を打ち出しているようですが、それって基本的なFPの仕事なんだけどなぁ〜。通帳廃止が、遠回しにFPの個別相談業務に影響が出てくるかもしれないってこと？案外、個別相談そのものが広まって、面談機会が多くなるかな？確かに、最近個別相談が増えているのは事実ですが･･･。ライフプラン、ファイナンシャプランは、十人十色。「同じプランはない」ことは覚えておいてください。

2021年01月19日

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コロナバブル

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。イギリスやドイツではロックダウン、首都圏一都三県の緊急事態宣言が明日にも出されるというニュース。ワクチン接種がスタートしているにもかかわらず、まだまだ終息の光は見えません。実体経済が低迷していても、世界の資金がマーケットに投入されているうちは、安定した株価、いいえ、バブルとも言える上昇局面です。さすがに、ここにきて調整、リスクについてコメントする方も増えてきています。こうなると、ワクチンの効果によって経済が安定すると、バブルは崩壊するのかしら？大量に供給された資金量による貨幣価値の目減りも考えられる？昔から、財産三分法といわれるように、資産の分散は大事だと言うことですかね。こんな時こそ、長期分散積立が一番効果があるのかもしれませんね。

2021年01月06日

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DXからGXへ

おめでとうございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。さぁ、個人的には本日から仕事初めです。とは言え、マーケットは昨日４日からスタートしていました。日経平均株価は弱かったですが、今年はどうなるのでしょうか？相場の格言によると、「丑はつまずく」とのこと。大発会では確かにつまずきました。(1日だけで判断するのはどうかと思いますが、汗。）昨年は、「DX」で盛り上がりましたが、引き続き「DX関連」と、新たに「GX（グリーントランスフォーメーション）」、「脱炭素関連」が注目されそうですね。

2021年01月05日

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大納会は30日

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。今年もあと1週間。既に先週末からお休みの企業もあるようですが、金融マーケットは30日が納会。あと３日ありますが、商いは薄いでしょうね。さて、株式の受け渡しは現在３日目です。つまり、株式による年内のNISA口座の利用や損益通算は、本日が最後です。明日の売買は、2021年分、新年入りの受け渡しとなることに注意しましょう。

2020年12月28日

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本物の半沢頭取は、何倍返し？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。今年のヒットテレビドラマと言えば、「半沢直樹」。現実でも、常務取締役から13人もの方を抜いて、半沢さんが頭取に昇格。一躍時の人、三菱UFJフィナンシャルグループの半沢淳一新頭取。巷では、大和田常務や同期の渡真利氏、近藤氏は？　なんて話も上がっているようですが、個人的には、黒崎検査官が誰なのか？が気になるところです、笑。池井戸氏の同期でもある半沢新常務。今、コロナ感染拡大を背景に、非接触、マイナス金利や地銀ホールディングスの問題で、大変な状況にある銀行業界。さて、何倍返しをされるのでしょうか？　楽しみです。

2020年12月25日

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IPO 新規株式公開

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。2016年以降最大数と言われるIPO、新規株式公開。特に、毎年12月に集中しています。なぜ12月に新規上場が多いの？って思いますが、実はちゃんとした理由があるのです。キーワードは、「決算期」。日本企業の決算期は、ほとんどが12月と3月に集中しています。新規株式公開までの流れとして、決算発表後、株主総会、上場申請、証券取引所審査、上場申請承認を経てIPO（新規株式公開）となりますが、この流れに要する期間、つまり、申請する時期と実際に上場する時期を同じ事業年度内、期を超えない上場を目指すとなると、12月にIPOが集中するというわけです。では、新規公開株を手に入れる、買うためには、どうするのか？一般的には、証券会社などが行う「ブックビルディング」に参加することになります。「ブックビルディング」とは、新株発行の時の値段（公募価格）を決める際に、仮条件を投資家に提示して、「その値段で投資家がどれくらい買いたいか」という投資家のニーズを調べる、実際には、証券会社に申し込む行為を指しますが、その後に新株の価格（公募価格）が決定される方法です。そして申し込んだ投資家が多い場合、抽選によって手に入れることができるかどうか？となります。IPOの場合、成長企業が多く、投資家の期待が大きいためか、公募価格よりも初値が高くなりやすい傾向にありますが、上場直後に投資家の信頼を失い大幅に下落する「上場ゴール」など言われるケースもあります。ブックビルディングに参加しないと、新規公開株を購入できませんが、当選したからといって必ず上昇するものでもない、ということです。たくさんの銘柄数があるときには、事前にしっかりチェックすることが大事ですね。

2020年12月18日

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3次補正予算閣議決定

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。3次補正予算が閣議決定しました。経済の落ち込みにより、税収が55兆円。そして、過去最高の国債発行額。実に、112兆5,530億円。ますます日本の財政の足元が悪くなるのは事実です。家計で言うと、借り入れがある中で、さらに年収の倍の額の借り入れを起こすと言うわけですから、本当に一般家計だと破綻していてもおかしくないですね。国債の発行額が増えると言うことは、その分の利子、利払い額も多くなるということ。この状況で、金利が上がると大変なことになりますよね。まさしく、これが日本化ですかね。実体経済が悪いのに株高。本日もアメリカナスダック市場は最高値更新です。土台がしっかりしていない最新の家は、将来的に倒れちゃうのか？　それとも、最新技術によって土台までも頑丈にしていくのか？　どちらに動くのでしょうか？

2020年12月16日

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信託銀行が、またひとつ

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。三菱UFJ信託銀行和歌山支店が、来年2月をもって東京の本店営業部へ移転されます。今後は、対面での取引ができなくなるため、ネット取引へ移行するか、別の窓口へ移すかのどちらかの選択になります。和歌山人からすると、経営資源最適化とはいえ、せめて大阪支店へ統合して欲しかったですね。これで、和歌山県内で信託銀行は、三井住友信託銀行のみとなります。地銀の再編が大きく進んでいる中、金融業界はこれからも厳しくなるでしょうね、そして、私たちの利便性は、どこへいくのでしょう？

2020年12月10日

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5年連続の円高へ

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。円ドルレート、為替を年間を通して見た場合、今年の年初が108円60銭スタートだったようです。現在は、104円半、このままいくと、円高で終了ということになります。そして、驚くことに、この年間を通しての円高推移は、5年連続続いているらしいのです。一部の専門家の間には、さらなる円高を見込みんでいるとのこと。そうなると、外貨建て資産は目減りしてしまいますね。為替は、自国と外国との通貨の交換です。両国の力（需給）関係によって、交換レート（為替レート）が決まります。円高ということは、「円の価値が高い」「円が買われている」ということ。買われているのは、「円が強い」だけではなく、「円しか買えない」からとの理由も考えられます。要因は色々ありますが、為替は24時間、私たちが寝ている間も取引されていることは、覚えておきましょう。

2020年12月03日

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史上初の3万ドル、次のメドは？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日24日の東京株式市場の日経平均株価は、2万6,165円59銭と前営業日終値比638円22銭高で終了。場中には、年初来高値を更新しました。そして、先程終了した24日のニューヨーク株式市場のダウ工業株30種平均は、史上初の3万ドルを突破して取引を終了。30,046.24ドルの454.97ドル上昇。「持たざるリスク」が発生しています。しかし、どこまで上がるんだ？って思いますよね。セオリーから言うと、景気回復期待で株価が上昇しているとなると、金利も上昇するはず。しかしながら、世界的な金融緩和政策で、金利を恣意的に押さえ込んでいる今、ちょっと矛盾が生じています。どこかで解消されるのでしょうか？金利上昇か？株価下落か？ちなみに、20年以上の長期のサイクル（なんと長いサイクル！)でみると、日経平均株価、バブル絶頂期の高値から、リーマンショック直後の安値の61.8%戻しが、2万6,745円01銭。これが、次のメドとなりそうです。その次が、76.4%戻しの3万1,396円70銭だとか。本当に、そうなるのなら、今でも絶対買いなんでしょうけど、長期サイクルですからね、なんとも言えません。しかし、最近の株価はさすがに急ピッチで上昇しすぎですよね。波乱の芽は含んでる？

2020年11月25日

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NTTドコモからシャープへ

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。日経平均株価は、日経新聞社が東京証券取引所第一部に上場する225銘柄を選定し、その株価を使って算出する株価平均型の指数です。225銘柄は、指標性を維持するために毎年１回、「定期見直し」で10月初めに構成銘柄を入れ替えます。年によっては、入れ替え銘柄がないこともあるようです。経営再編や経営破綻などで欠員が出る場合には「臨時入れ替え」で銘柄補充し、225銘柄を維持します。つい先日発表された定期見直しでは、市場流動性の観点から「ソフトバンク」を採用し、業種セクター間の銘柄数の過不足調整により「日本化薬」を除外しており、10月1日の算出から入れ替えられました。そして、この度、臨時入れ替えとして、「NTTドコモ」を除外し、「シャープ」を補充すると発表されました。親会社の「NTT」が完全子会社化を目指したTOB（株式公開買い付け）で、将来「NTTドコモ」は上場廃止の可能性が極めて高いと判断し、除外を決めたとのこと。12月2日に入れ替えられます。日経平均株価は、60年以上の歴史があり、相場動向を測る指標としてだけでなく、多くの連動金融商品として利用されているため、採用銘柄は要チェックですね。

2020年11月19日

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7兆9,000億円

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日引き続き、お隣の国の独身の日におけるWEBセールについて。驚きの数字です。アリババだけで7兆9,000億円（日本円換算）もの売り上げがあったようです。もちろん、過去最高額。コロナ禍での行動規制がネット通販へ向かったとの分析。どのようなものを購入しているのか気になるところですが、国別で言うと、日本企業の製品売上が一番だったようです。日本国内の景気が落ち込み、国内需要が低下しても、WEBで繋がっていれば企業業績は安定というわけですね。そういえば、日本企業の3割が上方修正したのも、お隣の国の景気回復が要因だとか。企業収益を得る方向性も、WEBによる需要へ変化していく中、国内景気が本格的に戻れば、期待ができそうですね。7兆9,000億円へ挑戦ですかね？さて、日経平均株価が、29年ぶり25,000円台達成。7日間連騰です。バブル崩壊後の高値更新ですから、慎重にならざるをえませんが、さぁ、本日はどうなるでしょう？

2020年11月12日

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日経平均株価高値更新

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。先週金曜日6日、日経平均株価が2万4300円台まで上昇。1991年11月以来 29年ぶりに高値更新しました。為替は、103円台まで入るなど円高ですが、円高というよりドル安の流れが強いようです。しかし、個別銘柄を見ると、高値更新している銘柄は、東証上場銘柄の約30%らしいのです。残りの70%は、ご想像の通り。一部銘柄に集中していることがわかります。さらに、その割合が半分未満ということは、かなり上昇していることがわかります。ウイズコロナ銘柄やESG銘柄なのでしょうね。今後も続くのかどうかは別にして、個別銘柄の選択が難しいと感じたら、やはり、日経平均株価。ベンチマークをターゲットとするのが良いかもしれません。

2020年11月09日

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為替103円台だよ〜。

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。アメリカ大統領選、どうやらバイデン氏の勝利か？という雰囲気。為替相場では、円高が進んでいます。バイデン氏の演説の中で、金融緩和政策維持に変更はないものの、それ以上の緩和に言及されなかったため、ドルが売られる展開に。しかし、株式は上昇。3指数とも大幅な値上がりです。NYダウは、三日間で1,800ドルも上振れています。ついこの間まで、「トリプルブルー(大統領、上下院とも民主党）で、円安、株高」なんて話もありましたが、上院で共和党が過半数を取るのでは？というニュースも。選挙によって、マーケットが大きく動き、時には急変する。このような動きを見ると、しんどくなりますよね〜。それとも、面白いですかね？やっぱり、長期積立が楽ですね。

2020年11月06日

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