和歌山に輝く！ファイナンシャルプランナーFP 垣由起のブログ

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• デジタル通貨

  こんばんは。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日銀は、中央銀行が現金と同等の機能を持つ「デジタル通貨」を発行する上での技術的な課題と可能性をまとめたリポートを公表しました。内容はともかく、遂に日銀もデジタル通貨を発行する検討をしている？本当に、現金を見ない日がやってくるんでしょうね。利用する機器としてスマホやカード型端末を使いこなすことがポイントになりそうですが、すべての方が使えるのかどうか、、、それを考えると未だ先の話になるのかもしれませんね。

  2020年07月04日

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• レジ袋有料化

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。レジ袋有化がスタートして3日目。毎日お買い物をしていらっしゃる方であれば、袋的なモノを持参してお店に入ると思われますが、まだ慣れない方は、有料のレジ袋を利用することになってしまいます。レジ袋は、お店によって異なるようですが、概ね3円ですよね。購入する商品代金によっては、その比率は預貯金金利よりも高くなってしまいます。そう考えると、非常にもったいない。購入商品の個数によっては、そのまま手で持って帰っていらっしゃる方もチラホラ。当然ですよね。でも、レジ袋って、日常生活の中で、ゴミ箱の中に被せたり、生ゴミや水分の含んだモノを捨てる際に包んだり、と非常に使い勝手が良かったのですが、その代わりになるモノを探さないといけなくなるのですよね。最悪、有料でゴミ袋を買っちゃうことになるかも？　未だ、レジ袋のストックがあるので、購入するには至っていませんが。コロナ禍による「新しい生活様式」のひとつではありませんが、良くも悪くも生活が変わってきています。そのうち、「慣れる」、それが「普通」になるのでしょうね。邪魔にならない携帯用お買い物バックが必要です。

  2020年07月03日

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• 永谷園のCM

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。細川ふみえさんって、全然変わらないなー。綺麗だなー。って思って、永谷園のCMを見ていました。ところが！15代片岡仁左衛門さんの次女、女優の片岡京子さんであることが発覚。というか、その事実をつい最近知りました。そういえば、声が違うなーと。テレビ地上波では、あまり見かけませんが、私のように勘違いされている方が多いのではないでしょうか？あらためて、片岡京子さんって、綺麗ですね。

  2020年07月02日

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• スマホ・マイナンバー・銀行口座

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。スマホのSIMカードをロックすることで、万一、紛失しても画像などのデータが流出することがない、とテレビ放映された後、全国でトラブルが起こっているようです。機械もの？は、専門知識がないと混乱しますよね。垣自身もそうですが、昨日、Windows10の更新トラブルで、仕事用PCが半日使えなくなってしまい、リカバリーに専門家の手を煩わせてしまいました。スマホは、QRコード等のキャッシュレス導入以降、便利になる一方で、以前にも増して取り扱いが重要に、大切になってきています。さらに、マイナンバーカードの機能をスマホに搭載する方向で検討されているとのこと。給付金などの振り込み手続きを簡単にするためだけではないと思いますが、マイナンバーカードに、一生で使用する銀行口座をひとつだけ登録する、というのは、最近出た話ですが、今回のマイナンバーカード機能がスマホに搭載されれば、引っ越しの際、住所変更を自治体に届ければ銀行や携帯電話会社での住所変更手続きを不要にする「ワンストップ手続き」の実現も検討されるようです。将来的に、スマホ、マイナンバー、銀行口座が一体化されるのですね。さらに、位置情報も、となれば、まさに国民背番号制以上の管理ですね。便利さ、手続きの簡素化も大事ですが、信頼性、安全性の面でスマホ機能とその使用方法を充実させる検討もして欲しいものです。

  2020年07月01日

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• 電子化前の株券

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。平成21年に株券の電子化がスタートしました。特に、手続きが必要なく、ほふり（保管振替機構）に預けられ、電子的に管理、つまりペーパレ化されることとなり、万一、手元に株券を保管していても、信託銀行の特別口座で管理され、株主としての権利は守られることになっています。残念ですが、手元の株券そのものは無効となっているわけですね。ところが、自分名義ではなく、他人名義のまま、手元で株券を保管していたら…？当然ですが、売却することもできませんし、株主としての権利もありません。特別口座の名義は、自分名義ではありませんので、自分名義に書き換える必要がありますが、電子化の今、名義を書き換えるという概念がありません。実際、以前はあった株券再発行の簡易裁判の手続きも、今はないのですから。手元の株券と購入した時の売買計算書があれば、信託銀行証券代行部へ連絡することで、解決策が見出せる可能性は高いですが、売買計算書なんて、もう10年以上も前の話ですから、手元にないケースが多いと思います。他人名義ですが、間違いなく自分のものであると確信している場合、株券の名義の方と共同申請することで、権利を変更？する手続きがあるようです。株券の名義の方が、相続発生後など身内や知り合いの方であれば、簡単に事が進みそうですが、どこの誰ともわからない方の場合、信託銀行に確認をして、後は、個人間同士のやり取りとなります。最悪、株券の名義の方が、善意の勘違いで既に証券会社の口座へ移換して、売却してしまっているケースや既にお亡くなりになっているケースも考えられます。そうなると、裁判になったり、大変煩雑な手続きになるのでしょうね。この件に関しては、未だルール作りはされていないようです。個人的には、特別口座で管理する期間の時効を決めて頂き、時効後、猶予期間中に証券口座へ移換しない場合は、自動的に企業の持ち株とする、というのはどうでしょうか？いろいろなところで弊害があるかもしれませんね。難しい問題です。

  2020年06月30日

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• 家賃支援給付金

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。二次補正予算の内容を見ると、一次にはない新たな項目がいくつかあります。その中でも、コロナ禍で問題になっている家賃に対する支援金に注目です。実際、垣が担当したFP相談にもあがりましたし、対象者も多いと思われます。管轄省庁は、経済産業省。持続化給付金と同様の申請方法（オンライン）となるようです。ただ、持続化給付金と異なる点として、・5月以降が基準となっていること。　　緊急事態宣言の休業要請等で売り上げが大きく減少したことが基準です。　　1〜4月のコロナ禍による影響ではないことに注意しましょう。・支援金は、定率で6カ月分であること。　　月額家賃、個人事業主は37.5万円、法人は75万円までの部分が2／3の給付。　　超える部分は1／3給付となり、1カ月上限は個人が50万円、法人が100万円。　　6カ月分では、個人が300万円、法人が600万円の上限です。　　賃貸借契約書が必要になりますので、確認しておきましょう。　　もちろん、確定申告をしていることが要件です。7月半ばからの申請になる上、手元に支援金が入るまでには、時間がかかると思いますので、早い目に申請できるように、今からできることは、準備をしておく必要がありそうですね。

  2020年06月29日

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• 是非に及ばず

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。織田信長が本能寺の変で、敵軍「明智光秀」に放った名言です。十分な武器も準備もない状態で、臣下に不意の攻撃を受けた心情として、「仕方がない」という意味で捉えられることが多く、類義語としては、「打つ手がない」「免れない」などがあげられます。しかし、一方で「逆境を乗り越えよう」という解釈もあり、近年では、信長像を語るに意見が二分されているようです。前に進むという意味の「打ち勝つ」「克服する」ですから、正反対ですよね。本当は、どちらの意味で放ったのでしょうね。NHK大河ドラマ「麒麟がくる」では、今までとは違うイメージで描かれている信長（染谷将太さん)ですが、最後はどういう心情を表すのでしょうか？　楽しみです。さて、私たちの生活も徐々に元に戻る中、「是非に及ばず」、後者の解釈で前に進みましょう。

  2020年06月27日

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• デュレーションの見方

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。債券を投資対象とする投資信託のリスクに「金利変動リスク」があります。世の中の金利が上がれば、債券価格が下がる、という、逆の動きをするもの。今後、景気が良くなって、金利が上昇すれば、債券価格が下がる、つまり投資信託の基準価額が下がる、結果として、マイナスリターンになる（下振れする)というものです。金利が下がる、もしくは金利が変わらない中では、債券中心の投資信託は、非常にリスクが小さく、安定した値動きが期待できます。（リスクが小さいということは、プラスリターンも小さくなるということはお忘れなく、念のため。）この金利変動リスクの大小を事前に確認するものに「デュレーション」があります。専門的には、金利感応度とか、元本の平均回収期間などと言いますが、ざっくりいうと、投資対象の債券の平均的な償還までの期間を表します。単位は「年」。デュレーションが大きい（長い）と、平均的な満期までの期間が長いことを示し、元本の回収期間が長くなり、満期までの期間に、世の中の金利が動けば、債券価格は大きく変動します。つまり、デュレーションが大きい（長い）債券は、最終利回りは高くなる一方、金利変動リスクは大きくなります。リスクに慣れない方は、債券ファンド、しかもデュレーションの小さい(短い）ものを選べば良いということになりますが、株式投資のように大きく殖えることは期待しにくいですね。iDeCo（個人型確定拠出年金年金）でラインナップされている投資信託に、債券ファンドがない理由は、ここら辺にあるのかも？

  2020年06月26日

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• 企業の本音はどこに？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。「派遣が働くのは、生きるため。」「私だったら、しっかりお時給の分まで、働くね。」ご存知、篠原涼子主演「ハケンの品格」の名セリフ。先週、某企業が、今年度の営業担当者を増員、さらに正社員事務職の方も営業担当者へ異動させるというニュースが流れ、アフターコロナでもやはり人とのコミュニケーションを大事にするのだなと、小さな感動を覚えました。しかし、本日、同企業が来年度から一般顧客が人を介せずに契約の締結ができるようにWEBを充実させるとの戦略を発表。プラスに捉えれば、両建て。顧客をあらゆる面からサポートすることができますよね。あらゆるニーズを掘り起こすことができれば、素晴らしいことです。また、人口減少、働き手不足に備える意味では企業として大切なことだと思います。一方で、営業担当者増員はWEB完結へ移行させるためのステップ? と考えられなくもない？最後までコメントしませんが、それで、「ハケンの品格」を思い出したわけです。アフターコロナだからこそ、環境の変化に順応し、働き方を考えたいですね。

  2020年06月25日

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• 凛の会

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。昨日、久々に和歌山県経営者協会、女性経営者の会「凛」に出席。新型肺炎の影響で、会合そのものも数カ月開催されていませんでしたが、垣は、仕事の都合とは言え、「1年ぶり」と言っても過言ではないほど、インターバルが空いていました。女性経営者の皆様は、新型肺炎などどこ吹く風！影響を受けて、とても大変な思いをしていらっしゃるにもかかわらず、ピンチをチャンスに生かした経験や時間のある今しかできないこと、今取り組んでいること、精神的な支えなど、多くのことを発言頂き、学ばせていただきました。精神的にパワーアップの時間でした。感謝！

  2020年06月24日

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• 「共助」という仕組み

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。未だ、新型肺炎感染が収まらないトルコですが、国内では、徐々に解除措置が進んでいるようです。個人的に、一度は行ってみたい世界遺産のカッパドキア。奇岩と遺跡群で有名な観光地です。環境業がGDPの1割を占めている為、復活の兆しが見えてきていると言われても、まだまだ渡航は自粛ですね。トルコは、新興国のひとつ。貧富の差があるが故なのか、「共助」という仕組みがあります。富裕層が低所得者層をサポートする制度。具体的には、WEBに光熱費などの請求書をアップすると、富裕層が無記名で、一つ請求書を選び、その金額を肩代わりして支払う、というもの。既に、日本円に換算して3億円も支払われたとのこと。他には、パン屋さんで余分にパンを買って、お店の前にある棚の上に置くだけの「棚の上のパン」。誰でも、棚の上に置いているパンを（無償で）持っていっても良いらしいのです。決められた「制度」ではないと思いますが、お国事情で、本当に色々な仕組みがありますね。

  2020年06月23日

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• 372年ぶり

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。昨日夕方、全国で観測チャンスがあった部分日食でしたが、残念ながら、和歌山では雲が邪魔をして、確認することができませんでした。仕方なく、NHKニュースのライブ映像をスマホで見て、再び、テレビニュースでも。部分日食そのものは、3年後、九州など地域が限定されますが、観測のチャンスはあるようです。しかし、昨日は夏至。夏至の部分日食は、372年ぶりだとか。夏至は、1年365日のうちの1日。かなりな確率ですよね。372年前と言えばは、1648年。徳川家光が三代将軍として治めていた江戸時代です。その昔、江戸時代の方々は、どんな思いで部分日食を見ていたのでしょうね。良きことのお告げか？　悪きことの前触れか？江戸時代での3年後は、四代将軍家綱が誕生し、約10年後に明暦の大火が発生しています。そして、現代では、アメリカ大統領選、都知事選が。ルーティンイベントは、あまり重ねて考えたくないですね。

  2020年06月22日

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• 炭鉱のカナリア

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー　垣由起です。何らかの危険が迫っている状況を知らせてくれる前兆のことを「炭鉱のカナリア」といいます。有毒ガスが発生した場合、人よりも先にカナリアが察知して鳴くことを止めるため、その昔、炭鉱労働者がカナリアをかごに入れて坑道に持ち込んだことが由来になっているようです。波瑠さん主演、NHKの朝ドラ「あさが来た」でも、このシーンがありました。そう言えば、同「花子とアン」で、吉田鋼太郎さんが演じた喜納伝助も炭鉱王でしたね。さて、金融の世界でも、景気の変調や株価の急落などの先行き不安を表す様々な経済の指標（シグナル）を「炭鉱のカナリア」という表現を使っています。たくさんのカナリア（指標）がありすぎて、どのカナリアが鳴くのを止めてしまったのか? 見極めが難しく混乱してしまう時も多いですが、継続的にカナリア（指標）を見続けていくことがポイントです。あまり目先の動きばかりに注目しすぎていると、カナリアのさえずりさえ忘れてしまうかもしれませんよ。

  2020年06月20日

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• 英ジョンソン首相に学ぶこと

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。遂に全面解除！　本日から、県を跨いでの往来が、観光等も含めて自由にできるようになります。世界をみると、感染拡大、パンデミック状態の地域もあり、まだまだ注意は必要ですが、ワクチンの開発や既に使用中の医薬品が症状を抑える効果があたったりと希望も大いにあります。さて、各国の長が現状や政策を発表している映像を見て、いつも思うのですが、英ボリス・ジョンソン首相の髪の毛が、どうも垣的には、寝癖のように見えてしまいます。（笑）日本人と違い、無造作なヘアスタイルがちょっとかっこよく見えたりすることが多いのですが、どうもジョンソン首相を見ると笑みが溢れてしまいます。あえて、それを狙っているのでしょうかね〜？　説得力はないかもしれませんが、厳しい方針等の発表を緩和させるような効果を。そう言えば、安倍首相は、いつも小さいアベノマスクで顎が出ているな〜とか、小池知事のマスクは、いつもオシャレだな〜、とか、知らず知らずのうちにチェックしていますよね。それぞれ自身のブランディングなのでしょうか？やっぱり、見た目、第一印象って大切ですね。マスクをすると顔がほぼ隠れますが、せめてアイメイクだけでもしっかりした方が良いかも？ですね。（実は、マスクをすることで超薄化粧を常とする垣でした。）

  2020年06月19日

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• リスク回避は円買い？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。北朝鮮による南北融合の象徴といわれる連絡事務所が爆破されました。そこで、日本のマーケットへの影響は？　為替についてチェックしてみます。一般論として、日本の円は、世界から安全資産として認識されているため、リスクオフ、つまりリスクを回避したいと判断されれば、円が買われます。円高が進むということです。「有事のドル買い」という言葉がありますが、さらにリスクオフ、リスクを回避しなければならないと強く判断されれば、一転ドル買いになる（円安になる）可能性があるわけです。この見極めが難しいですね。特に、為替は24時間取引されていますので、私たち日本人が就寝している間にも大きく変化する可能性があるわけですから。外国株式や外国債券などの海外資産への投資及び金（ゴールド）への投資は、為替リスクが伴いますので、価格変動とともに、為替変動があることもお忘れなく。

  2020年06月18日

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• 保険料の一括払いか資産運用か？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。あなたならどうしますか？満期金などで、まとまった資金が手に入った時、ゼロ金利の今、元本確保型商品で継続しても増えないのなら、毎月支払っている（終身払いではない）生命保険の払い方を一括払いへ変更することによって、保険料の割引のメリットを享受するか、それとも、投資信託の長期、積立、分散を実行して、資産運用を行うか？FPになる前の私なら、当然、資産運用を選択。資金の目的が違うーーーとの理由から。しかし、全くリスクの取れない方は、資産運用を身近に感じられないかもしれませんし、ライフプランやライフスタイルの事情によっては、毎月の保険料の支払いから解放されたい方もいらっしゃるでしょう。よって、あなたが決めた結果が「正解」となります。ライフプラン、ライフスタイル、考え方や価値観は、人それぞれ異なりますが、制度やルールは同じです。必ず、メリットやデメリットがありますので、思い込みで決めるのではなく、決める前に情報収集してください。

  2020年06月17日

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• 事業継続支援金

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。コロナ禍の企業及び個人事業主の収益悪化のなか、事業継続措置としての持続化給付金は、既にご承知の通り。しかし、1ヶ月たっても振り込みがないとか、不備がないのにおざなりにチェックしているとか、再委託手数料も含め、問題は山積のようです。さて、本題、「事業継続支援金」とは、和歌山県独自の行政の支援策。持続化給付金の証明書(振込通知はがき)が、申請資料のひとつとされています。つまり、持続化給付金を受けていれば、申請できるわけです。自治体独自の支援策もホームページなどでチェックしてみると、いろいろありそうですよ。

  2020年06月16日

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• ネット興亡記

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。IT業界の巨人と言えば、「Yahoo!」。ガリバー旅行記の野蛮人の名前が由来ってご存知でした？ビルゲイツの何気ない一言で、孫正義が出資を決めたとか‥‥。当時の創業者達は、Yahoo!がビジネスになるとは思いもよらなかったと言います。創業者と言っても、スタンフォード大学の大学院生ですから、そこも驚きますよね。さて、週末を除く月曜から金曜までのモーニングサテライト(和歌山ではBSテレビ東京)のコーナーで「ネット興亡記(1話5回)」がスタートしています。2019年末まで、日経電子版で連載されたドラマです。今週は、「孫正義とYahoo!」。株主でなくても、興味のある方は是非。

  2020年06月15日

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• 在宅勤務で年金額が調整されるかも？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今後、在宅勤務が常態化すると、通勤手当が削減されるかもしれません。もし、削減されるようなことになったら、在宅勤務で必要になると思われる、通信費や光熱費を手当金てとして支給されるよう交渉してください。理由は簡単、将来の年金額が減る可能性があるからです。通勤手当は、一定金額まで非課税の為、手取りに影響することはありません。しかし、社会保険料は、「報酬月額」と言って、各種手当金などを含むざっくり言うと月収から、（社会保険料を）算定される等級に分けられる為、万一、手当金等が削減されて、最悪、等級がひとつ下がってしまったら？日本年金機構によると、前提条件はあるのですが、年間4万円も年金額が少なくなるケースもでてくるとのこと。そりゃぁ、大変だ！在宅勤務の時間が多くなると、家族以外の人と接する機会が少なくなり、コミュニケーション不足も心配されます。在宅勤務によって、増える余暇時間の使い方もポイントとなりそうですね。

  2020年06月13日

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• アベノマスク届く

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。先週、我が家にアベノマスクが届きました。今更ーーとは、言うまでもありませんが、驚いたことに昨日、垣が所属している法人にもアベノマスクが届きました。ポストには、きちんと法人名が記載されているにもかかわらず、投函されていたのです。アベノマスクって、事業所以外の配達可能なポストに投函されると聞いていますが、配達ミス？知人が所属している法人ポストにも投函されていたようです。以前、アベノマスクが2回届いた個人の方が、厚労省に問い合わせたところ、「予備はたくさんあるので、有効活用して下さい」との回答があったとかなかったとか…。ボヤッと記憶に残っている曖昧さはあるのですが、何とも複雑な気持ちです。本日第二次補正予算が成立予定。一方で国債発行が当初の65%アップに。超長期国債を購入するのが、ほぼ日銀であれば、「打ち出の小槌」みたいですね。あくまで、個人的な感想です。

  2020年06月12日

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• 給付金に贈与税？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。民間保険の介護保険、将来の自身の介護が気になって加入されている方も少なくないと思います。万一の場合、その給付金の受取人を予め指定しておくことができる、指定代理人請求制度を設けているところがほとんどです。一般的に給付金は「非課税」です。つまり、被保険者が保険会社のいう介護状態になった時、契約者＝掛金を払っている人以外が、給付金を受け取っても「非課税」です。しかし、税法上、「租税回避」の行為に当たる可能性がありますので、注意が必要です。ここからは、保険会社によって取り扱いが異なるかもしれませんが、給付金を介護に関する支払いに当てた場合、「領収書」を発行してもらい、翌年「確定申告」を行って「非課税」とするようです。申告をしなかった場合、保険会社から税務署に「調書」が発行されますので、知らないでは済まされません。ということは、介護関係以外に給付金を使った場合、「贈与税課税」の対象となるということです。給付金を使いきれなかった場合で、非課税枠110万円を超える額は課税されます。もちろん、契約者が受け取った場合は、非課税です。贈与税率は、一番高いです。申告を忘れて、延滞税などがかかってくると…ゾッとしますよね。保険加入時は、給付時の扱いもしっかり確認しておきましょう。

  2020年06月11日

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• マイナンバーと銀行口座

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。高市早苗総務大臣の国会での発言。「一生、使い続ける銀行口座のひとつとマイナンバーを紐づける。よって、銀行口座のすべてを紐付けることはしません。」今回のような給付金を振り込む際に、迅速に手続きができるようにしたいとのこと。なるほど！しかし、この言葉、額面通りに受け取って良いものでしょうか？私の友人達は、「もし、登録の必要があるのなら、ほぼ残高のない日頃使っていない銀行口座を登録するわ。」と言っていました。コロナ対策にしっかり取り組んでいるのはわかりますが、丸投げ、報告なし、遅延、不透明な中では難しいのでは？　マイナンバー登録率が、全国で10％台。まず、ここからですよね。住民記帳台帳、みらいカードの無駄使いを忘れずにして欲しいものです。

  2020年06月10日

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• 株価はスピード違反！

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。昨日、USJが条件付きですが、営業再開しました。徐々に経済活動が元に戻りつつある中、8日日経平均株価の終値は、前日比314円37銭高の23,178円10銭。遂に23,000円台へ。3月下旬に16,000円台をつけてから、3ヶ月足らずで約7,000円の上昇。かなりのスピード違反ですね。企業業績が振るわない中でも、景気回復の期待感や今まで我慢していた消費が極端に爆発、その反動が影響しているのは間違いないでしょう。「前月比」とか「前日比」、「前年同月比」という表現はよく使われます。2020年の経済成長率は、世界銀行によるとマイナス5.2%へ落ち込む予想。日本に限って見れば、マイナス6.1%。戦後最悪の景気後退のようです。昨夜のNYダウは、461ドル46セント高の27,572ドル44セント。GAFA等ハイテク企業で構成されているナスダックは、今年の最高値更新です。少し円高になっているのは気になるところですが、今日の日本株も上昇するのでしょうか？個人的には、このギャップに驚かされますが、2021年の経済成長は、プラス成長へ回復予想です。特に、日本の場合は、上方修正しています。株価は先読みしていると言われますが、途中で、マーケットが息切れしなければ良いのですが。膨らみすぎた風船は、割れる可能性があることに注意したいものです。

  2020年06月09日

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• コンビニで生命保険が買える？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。厳密に言えば、生命保険の加入、生命保険の締結という言い方をしますが、場所が場所だけに、どうしても「買える」と言ってしまいます。セブンイレブンで一部の保険会社の商品の取り扱いがスタートするようです。背景には、もちろんコロナの影響あり。訪問、対面での手続きからの変化。働き方改革、新しい生活ですね。大企業では、在宅勤務の継続や評価基準の変更、さらに、新卒者も在宅勤務で採用が進んでいます。この3ヶ月での変化はめざましいー！既に、コンビニで預貯金の入出金ができていますが、そのうち、投資信託の取り扱いもできるようになるかもしれませんね。

  2020年06月08日

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• キーノ、オープン！

  こんにちは。和歌山のファイナンシャルプランナー　垣由起です。昨日、南海和歌山市駅の複合施設「キーノ」がオープンしました。夕方、車で駅近くを走ったのですが、感染防止対策は大丈夫なの？と心配になるくらい、非常に多くの方が訪れていました。この調子で、市駅前も活気ある場所になればよいなぁ～と思うばかりです。複合施設には、スーパーや飲食店はもちろん。図書館やホテルまであります。ホテルは屋上に露天風呂も。120億円以上かかった施設！　私もまだ行ってませんが、これからが楽しみです。

  2020年06月06日

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• イデコをスタートさせるなら。

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。イデコをスタートさせるなら、まず運営管理機関を選ぶ必要があります。窓口となる金融機関をどのように選ぶか？です。初めて運用に携わる方や手続きに自信のない方は、「何でも相談できるところ！」がー番ですよね。しかし、残念ながら、イデコは私的年金とはいえ、国民年金加入者が対象という要件付き。運営管理機関としても、コンプライアンス上、商品選択のアドバイスまではいかないようです。では、何がポイントに？　　やはり、コスト（手数料）と商品ラインナップでしょうか？イデコは、毎月管理費用がかかります。毎月5,000円の積み立てでも、仮に500円の管理費用がかかれば、購入時手数料が無料でも1割の負担、4,500円ずつの積み立てになります。もちろん、月額掛金をアップさせることで、手数料負担は少なくなりますが、掛金上限が決められていますので、難しいところです。となれば、出来るだけ、安い方が良いですよね。商品ラインナップは、数が多ければ良いというものではありませんが、いつでも商品の変更が手数料なしでできる為、イデコは、長期に渡っての運用、老後のための資金準備であることを考えると、ライフプランに合わせて預け替えできる、臨機応変に対応できる方が良いかもしれません。さて、イデコの最大のメリットは、税制優遇。運用益非課税は、NISAと同様ですが、掛金全額が所得控除になることは、イデコのみ。つまり、所得税を納めていて教授できるメリットですので、専業主婦の方など、所得ない方は慎重に。

  2020年06月05日

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• イデコが身近に！

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。先月29日、5年に一度の年金改正が成立しました。人生100年時代を意識した改正です。私的年金、イデコの使い勝手が良くなりそうです。1 企業型に加入している方も、無条件でイデコに加入できるようになります。　マッチングが優先されますが、上限まで積み立てられる可能性があります。2 国民年金に加入していれば、65歳まで掛け金がかけられます。　定年延長になれば、そのまま継続できる可能性が出てきました。3 運用可能年齢が70歳から75歳へ延長。　運用継続年数が延長されました。つみたてNISAを意識していますよね。上記以外にも、イデコに事業主掛金として上乗せされる「イデコプラス」の対象企業の規模も緩和されました。もちろん、明日からすぐ実行されるわけではなく、開始時期は来年以降のものがほとんどです。まず、スタートすることが肝心ですね。

  2020年06月04日

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• 再委託、再々委託

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 、垣由起です。野党の追及によって、国民の知るところとなりましたが、持続化給付金の給付がなかなか進まない中、再委託や再々委託によって、その都度、手数料が落とされているとのこと。大手事業法人（電通、トランスコスモス、パソナなど）の出資による一般社団法人が、まず経産省から委託され、社団法人が出資会社（電通など）へ再委託する。さらに、出資会社（トランスコスモス、パソナなど）へ再々委託。身内で回している感じですね。再委託や再々委託は、いろいろなところで聞きますが、このような非常事態だからこそ、コストを安く抑えて、手続きができなかったのか？と思うばかりです。

  2020年06月03日

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• マイナンバー、通知カードの廃止

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。先月5月25日をもって、一部マイナンバーの通知カードが廃止になったのは、ご存知でしょうか？全部と言うわけではなく、住所が変わった方、婚姻などでお名前が変わった方が対象です。つまり、既に保有の通知カードに記載されている内容と相違のある方は、通知カードは無効になっています。結果、マイナンバーカードを作成する必要があります。もちろん、現在は無料で手続きできます。公務員のマイナンバーカード保有率は、なんと和歌山が60%以上で全国一番。全国平均が10%台であることを考えると、かなり普及していることがわかります。（ただし、公務員に限ってですが。)マイナンバーカードは、税や社会保障、災害時に活用できるもの。しかし、金融機関で口座開設する際には、マイナンバーカードが必要です。ご高齢の方の写真付き本人確認書類として、免許証がない方はマイナンバーカードが利用できます。デジタル化が進む中、マイナンバーカードを検討してみる価値はあるかもしれません。ただし、従来の住民記帳台帳みらいカードは、無効になります。大きな無駄使いでしたね。

  2020年06月02日

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• チコちゃんに叱られるかも？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。NHKの人気番組の一つに「チコちゃんに叱らる」があります。5歳のバーチャルチカちゃんの疑問を、ナイナイの岡村隆史さんとゲストで回答していく内容です。土曜日に再放送されていますので、時間があったら、見るようにしているのですが、岡村隆史さんのことを「おかむら」と呼び捨てにするチコちゃんと岡村隆史さんとのやりとりが面白いです。ちょっと生意気なのですが、憎めません。我が家では、回答に詰まると、「チコちゃんに叱られるかも？」と言っています。笑。

  2020年06月01日

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• 桁違いの寄付金額

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 、垣由起です。医療業界などへの寄付金をされている多くの著名人の方がいらっしゃいます。一般では、クラウドファンディングなどへ参加している方も。その金額の大きさに驚かされます。すごいですよね。さらに！　海外では、桁違いの寄付金額のニュースを聞きます。GAFAと呼ばれる巨頭の方々。Amazon CEO ジェフ・ベゾス　1億ドルFacebook CEO マーク・ザッカーバーグ　3億ドルTwitter CEO ジャック・ドーシー　10億ドル1ドル108円で換算すると、108億円、324億円、1080億円。想像もつかない金額ですね。個人が「できる」ことに、さらに驚きを隠せません。ちょっと古いですが、「半端ない」ですねー。

  2020年05月30日

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• リモートワークへの準備

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、夕方のアポがあり、終了後は直帰して、少しの時間ですが、リモートワークを行いました。リモートワークというほど、大層な内容ではありませんでしたが、コロナ禍で、リモートワークができる環境を整えたのは事実です。PC用のセカンドテーブルや、電気スタンドを購入。ソフト面では、ペーパレス化を図ると同時にZOOMのオンライン会議の導入など。世の中でも同様に、リモートワーク準備に取り組まれ、現在も実行していらっしゃる方が多いと思います。クレジットカード消費の割合をコロナ前後で比較すると、全く使っていなかった方が使うようになったのではなく、クレジットカードと現金を併用していた方が、クレジットカード消費のみに移行した割合が多かったようです。つまり、オンライン化やリモートワークも、全く使っていなかった方がシステム移行したのではなく、ある程度日頃から使っていた方が移行した割合が多かったのでは？とのこと。なるほど！　確かに、急に180度転回（展開）ってのは難しいですよね。日々慣れが大事です。アフターコロナは、これから。リモートワーク、在宅勤務、テレワーク、表現は様々ですが、少しずつ慣れと準備が必要のようです。新しい生活様式の一部として、少し挑戦してみてはいかがでしょうか？

  2020年05月29日

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• 持続化給付金の修正

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 、垣由起です。メールにて、申請書類に不備がある、とのメールを受け取った方も多いのではないかと思われます。単純な入力ミスなら、入力し直せば良いことですが、個人事業主の方で、白色申告の方もしくは青色申告者だが、白色申告者と同様の申請をしなければならない方への修正案内のメールが多いと聞きます。添付資料や計算間違いがないのに、なぜ？　どこが？　どう修正すれば？　って感じた方もいらっしゃるようです。電話相談、申請会場へ出向ける方はよいですが、以前にもアップしましたように、電話は繋がらない、会場は事前予約制となれば、自力で？WEB上の添付資料は、削除するのではなく、上書きすることになります。それなら、「白色の為、添付書類の必要がありません」「青色ですが、白色と同様に申請します」と白紙に、昨年の年収から割り出した月平均の収入金額と合わせて記載したものを添付してはどうでしょうか？実際にこの方法で、給付金が振り込まれた方もいらっしゃいます。それでも、自力を断念される方は、有料になるかもしれませんが、士業の方に依頼する方法も？

  2020年05月28日

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• コロナ税？

  おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー 、垣由起です。本日、二次補正予算が閣議決定する予定です。我が家にも、昨日、定額給付金申請の郵便物が到着しました。給付金や助成金の有無にかかわらず、スピードは遅いものの、財源は？と心配になりますよね。現在、2013年から25年間、復興特別所得税として所得税額に2.1%乗じた額が導入されています。コロナ税？として導入される可能性があるのなら、経済復興所得税、なんて名前で、上乗せがあるかもしれませんね。経済が落ち着きを取り戻した後の増税は、覚悟しておいた方が良いかも？

  2020年05月27日

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• コロナワクチン

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今朝のニュースで、阪大とアンジェス、タカラの共同開発、国内産のコロナワクチンが7月に治験にはいるとのこと。予想通り、アンジェスの株価が急騰しています。（5月26日、9時55分現在、2,309円、前日比＋376円）北里大学、花王、EMEの共同研究は、イベルメクチン。緊急事態宣言解除された今、アフターコロナを見据えて、世の中が動きます。株価は、いち早く反応すると同時に、投資家の心理も反映。第二波を想定して、バイオ関連か、新しい生活様式を想定して５G関連か、それとも？

  2020年05月26日

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• 365日分の差

  おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。日経新聞電子版のテレビCMより「・・・人は毎日触れるもので視座を養う。365日分の差は大きい」。確かに頷ける部分もあります。未だ、私は新聞購読派ですが、世の中は電子版を利用されている方も多いようです。確かに手はインクで黒く汚れないかもしれませんが・・・。しっかり行間まで読みたいものです。

  2020年05月25日

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• 不景気の株高

  おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日の日経平均は、146円15銭安の20,388円16銭。3月19日に、コロナショックの最安値をつけてから、4月30日に2万円台を回復し、最近はこの2万円前後で落ち着いています。1ヶ月半くらいで約4,000円の急回復。3月決算の会社の6割は、数字が出せない。2割から3割近くが減益の中、株式が上がるのは、ファンダメンタルズ的にはおかしいですよね。では、なぜ上がっているの？株式投資は、先行指標、人間の心理を表すもの。アフターコロナを見据えての動きでしょうか？　それとも、超低金利の運用不満から？とにかく、ニーズ、買いたい需要が高いから上がっているわけです。アフターコロナを想定したら、今度は、米中摩擦が懸念されます。どこまで先を読めば良いのか、投資は自己責任。考え方、ニーズも様々です。

  2020年05月23日

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• 持続化給付金の問い合わせ

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。手続きがスタートして、2週間を経過。申請に不備がなければ、2週間後くらいに振り込まれるとのこと。実際、私の周りの方でも、着金を確認した方がいらっしゃるようです。ところが、申請に不備があった場合、メールにて連絡があり、当然ですが、指示に従って、マイページからご自身で修正を行うことになります。でも、不安ですよね～。これであっているのかどうか？とか、不備の意味が分からない！とか、PC操作がうまくいかない！など。そんな時に備えて、フリーダイヤルや各自治体で申請会場が設けられているのですが、まず、フリーダイヤルはつながりません。つながっても、「しばらくたってからおかけください」と、コンピュータ音が流れ、すぐ切られてしまいます。もしくは、ファックスで、自治体の会場を案内してもらえるようですが、それなら、WEBで確認できます。もし、直接会場へ行く場合は、必ず事前予約が必要なので、忘れないでね。

  2020年05月22日

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• 今、注意したい住宅ローン！

  おはようございます。ファイナンシャルプランナーの垣由起です。コロナ禍よる働き方の変化に慣れなければいけない今、給与の補償や通常通り額面通りの支払いがあればよいですが、状況によって減収を余儀なくされている方もいらっしゃると思います。特に注意をしたいのが、住宅ローンでボーナス払いを設定していらっしゃる方です。万一、この夏のボーナスが「もしかして・・・？」と心配になる場合は、すぐに銀行へご相談に行ってください。支払い免除の選択はありませんが、金融機関によってはいろいろな対応があると聞きます。給付は遅れても、大きな罰則規定はないようですが、支払いは遅れてしまうと大変なことになります。特に、住宅ローンは、「住まい」です。金融機関の担保になっていることを忘れずに！

  2020年05月21日

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• 大河ドラマ

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。日曜日の夜は大河ドラマ「麒麟がくる」にはまっています。明智光秀のファンではないのですが、やはり歴史を振り返ると、織田信長を頭とする戦国時代から江戸、それと幕末。どちらかに一票！って感じでしょうか？さて、その明智家の家紋は、「桔梗」。そして、幕末といえば・・・坂本龍馬。彼も桔梗の家紋をつけていたことはご存じでしょうか？明智家の末裔という話もあるのですが、どうなんでしょう？大河ドラマもコロナの影響を受けて、一旦は6月までとなるようです。ここで、残念がらずに、歴史ファンは、ぜひ日曜日の朝のBSをご覧ください。バブルの頃？に放映された「太平記」を見ることができます。足利尊氏は、真田広之。主演者の面々をみると、柳葉敏郎、宮沢りえ、陣内孝則、緒形拳・・・。皆様、非常にお若いです。一度、見てみてください。きっとはまりますよ！

  2020年05月20日

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• 持続化給付金の申請

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣　由起です。新型肺炎の影響で、ほぼ金融講演およびセミナー、研修関係は5月末までオールキャンセル。6月も90％までキャンセルになっています。本当に大変なこと！流れに乗って、GW中に「持続化給付金」を申請しました。先ほどのニュース、菅官房長官の話によると、8日に約23,000件、総額約280億円に届けられる状況であるとのこと。（不備があれば、メールにて連絡が入るとのことですが、現在のところ、何も連絡がきていません。ってことは申請が通ったのかしら？）全体を見ると、かなり大きな金額ですが、まだ、申請されていない方も多いと思われます。となると・・・二次補正、三次補正が必要になるのでは？しかし、そんな話はまだ出てきていません。該当される方は、早い目にしておきましょう。確定申告をしている方であれば、そんなにややこしい申請ではないと思われますよ。

  2020年05月08日

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• 70歳まで働く！？

  おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。先日の日経新聞の一面に、「70歳雇用、努力目標ー政府検討」と。2025年度には、65歳までの雇用が完全義務化される中、今度は70歳まで？？「いつまで働くねん！」と言いたくなりますが、少子高齢化による、年金財源不足、長生きリスクの負担により、働かないと生きていけないかもしれない世の中になると覚悟しておいた方がよいかもしれません。確かに、セカンドライフの資金計画を現役世代から形成していくことも大事ですが、不健康期間が長くては意味がありません。健康寿命を延ばせるよう、お金と一緒に健康も形成していく必要があるようですね。体にいいこと、何かしていますか？

  2018年09月11日

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• 続く自然災害！

  おはようございます、和歌山のフィナンシャルプランナー、垣由起です。関西の被害状況を確認するためにニュースをチェックすると、今度は地震。まだまだ被害の全容が確認できないようですが、最小限でありますよう、祈るばかりです。昨日も、自然災害の話で持ちきり・・・平成最後の年に、なんともやりきれない気持ちです。大昔なら、「遷都」なんてことも考えられたでしょう。そういえば、先月出雲へ行った時、タクシーの運転手さんが、「島根は昔から自然災害がないから、出雲大社があるのだよ。」と言っていました。出雲大社があるから、神様が守ってくださっているのではないのですね。また、台風22号が発生したようです。身を守る準備をしておかなければなりませんね。

  2018年09月08日

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• 台風21号が去って・・・。

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。ＪＲ、私鉄とも見合わせ運転、今朝は交通のアクセスチェックからスタートです。大変な1日でしたが、関西の被害は、これからニュース等で明らかになってくるのでしょうね。日々何気に使っている電気。「停電になって、初めて電気のありがたさがわかります」とお客様の声。奇しくも、9月1日は、防災の日。「懐中電灯や非常食のチェックをしておいて良かった」との声も。毎日の些細なこと、チェックが万一の時の助けになるのですね。というわけで、強引にライフプランやファイナンシャルプランニングへ繋げるのは今日は、やめておきましょ。まずは、平穏な生活に戻れますように・・・。

  2018年09月05日

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• 骨折！

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今週火曜日、出勤途中、階段から落下して、両腕を負傷！　頭から落下してしまったため、両腕で体を支えたものですから、幸いに、頭や顔、ボディに負傷は全くなし。ところが、右肘関節を骨折してしまい、今は、肩から掌までギプスで固定している状態です。左手も肘から手首まで、未だ痛みがとれず、腫れもひいておりませぬ。さて、こうなると日常生活が大変です。自動車の運転はもちろん、スマホも持てず、左手ひとつでドアノブを引くこともできない状態なので、全身を使っての悪戦苦闘の時間がすぎていっています。しかし、これから起こるかもしれなかった大きな事故の身代わりになっていると思えば、ありがたいかもしれないと思うようにしています。でも、早くギプスがとれればいいなぁ～。

  2015年11月27日

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• ダイエットの指導

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。女性の永遠のテーマ（？）である「ダイエット」。会社の仲間がいつも「ダイエット」を口にしているのすが、先程、ダイエットに詳しい（？）女性が、「ダイエットをするのであれば、カロリーを気にするのではない。成分表の炭水化物の含有量をチェックすること。なぜなら、炭水化物がダイエットの敵だから。」そして、「タンパク質をとっても太らない、朝から赤みの肉をとってもOkよ。」とのこと。野菜サラダをしっかり摂ってるつもりでも、ポテトサラダはダメってことです。いかがでしょうか？ご参考になりましたでしょうか？

  2015年11月20日

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• ○○省の缶詰

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日、防衛省からの「非常用糧食」が手に入りました！まさに、震災等、非常時に使用する食糧のことですが、全く宣伝広告のない深いカーキー色に黒文字で「しいたけ飯」「まぐろ味付」などの中身が記載されているのみの缶詰。もちろん、原材料名や内容総量などは、通常の缶詰同様きちんと記載あり。残念ながら、缶切りを会社に常備していないため、食することはできませんでしたが、明日は、ちょっと食べてみようと思っています。持ってきてくださった方曰く、「普通においしいですよ」とか。「賞味期限もありますので・・・。」とは追加のアドバイス。また、ご報告いたします。

  2015年11月16日

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• ブログ、Reスタート

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。すごい久しぶりの登場で、我ながら驚いています。少し前から、「どーしたん？」「せーへんの？」「やめたら？」と賛否両論、いろいろなご意見を頂戴している中、毎日は無理でも、ちょっと気付いた時のメモ書き程度に始めることとしました。最後にブログを書いてから本日までの変化と言えば・・・そうですね、本当にFPとしての仕事が忙しくなったこと。垣が、業務をスタートさせた頃と比べ、和歌山でもFPが浸透してきているという実感はします。でも、もっともっと自身のファイナンシャルプランニングを自分でプランニングできるように、多くの方にFPを知っていただきたいと思います。本日は、某事業法人様のセミナーです。準備は万端！午前中は、マーケットチェックといきましょう。ようやく、国内株式も19,000円台乗ってきましたからね～。

  2015年11月12日

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• 切手のまとめ買い

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。封筒の切手は82円。以前、ワンピースやドラえもん、和歌山シリーズの記念切手80円を買ったものがあります。もちろん、このままだとつかえないので、郵便局で2円切手を購入しているのですが、ついつい、めんどくさくなって、「やっぱメール便でお願いしよっと」ってなことに・・・。そうなると、結局　80円切手も2円切手もあまっちゃうことになる。ん～、これはいかん！きちんと使わなければね。使わないのなら、まとめ買いはダメよ～ダメ！ダメ！

  2014年09月29日

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• 和歌山の最低賃金

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。秋の七草と春の七草・・・本日、お客様とお話をしている中で、こんな話がでてきました。そう！もう秋なのです。が、日中は暑いですよね。9月26日、和歌山の最低賃金が715円。10月16日以降に実施されるとのこと。時給が上がるのは、働き手にとってはうれしいことです。昨年より14円もあがっているのですから・・・。一方で、税金・社会保険料も上がる可能性もあります。物事は多面的に・・・。

  2014年09月26日

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