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ゲミュートリッヒな暮らし~Seit 2005

DCプランナー

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DCプランナー~企業年金・投資教育を考える

商工会議所の検定試験「年金・退職金と投資教育のエキスパート」を目指す。

 DCとは、「Defined Contribution Plan」=確定拠出年金のことです。よく「401K」という言葉を聞いたことがあるでしょう。401Kとは、日本の法律ではありません。アメリカにおける税制適格の制度のことで、要は従業員の拠出分における課税繰り延べを可能とする制度、という意味のことです。
 日本においては、確定拠出年金法が施行されました。確定拠出とは、「出すお金(保険料)は決まっているが、受け取るお金(年金)は決まっていない」制度です。これと対照的なのが確定給付型年金、いわいる「年金額を決めて、保険料は年金数理の技術を用いて上げたり下げたりする」と言えましょうか。厚生年金基金や税制適格年金はみんな確定給付型なんです。ところがこの制度は最近の運用利回りの悪化で給付に必要な財源を調達するのが難しくなった訳です。そこで、それに変わる新たな制度が求められた結果が「確定拠出年金」である訳です。

■■■DCプランナーは1級から3級まで。ニーズに応じて対策を。■■■

DCプランナー2級試験対策問題集(2017年度版) 日商・金財DCプランナー認定試験 [ きんざいファイナンシャル・プランナーズ・ ]

 DCプランナー2級は、商工会議所・金融財政事情研究会の合同開催試験です。筆者は2004年9月試験でパスしました。当時、合格率は4割くらいだったと思います。受験会場は、ベテランの会社員風の人もたくさんいましたね。

DCプランナー試験対策問題集1級(2016年度版) 日商・金財DCプランナー認定試験 [ きんざい ]

 筆者はDCプランナー1級までのめり込む自信はありません。試験会場で、となりの机の人達は1級をやってました。終始電卓たたいて筆記してましたね。どんな問題が出るんだか・・・。それ見ただけで威圧されました。

DCプランナー試験対策問題集3級(2016年度版) 日商・金財DCプランナー認定試験 [ きんざい ]

 DCプランナー3級は、2級を受ける練習のために受けました。言ってみれば仮免許みたいな資格で、ちょっと簡単すぎました。現在も実施されているかは各自でご確認を。

鮮烈・ビスマルク革命

「ビスマルク先生、401Kについてどう思います?」
「うむ、これはただの個人別口座じゃのう・・」
経済人が厄介者扱いする「ビスマルク型社会保障制度」~創始者から学んで、401Kの本質は何かを読み取るべし?


罫線~飾り

確定拠出年金~やってみたらこうなった

 投資歴も10年を超え、長期投資が有効であることを自分でも納得していたが、何かが足りない。それは、「税金を払ってばかりいる」こと。毎月分配投信なら毎月課税されるし、どこかで利益確定すれば課税される。長期で運用するなら、確定拠出年金を使おう!と踏ん切りがついた。
 さて、始めるにあたって運用商品の選択以上に悩んだのはどこの金融機関を選ぶかだ。確定拠出年金は、何かと手数料がかかる。必ずかかるのは国民年金基金連合会や事務委託先の信託銀行等でかかる手数料で、これはどーしようもない。窓口となる金融機関の手数料は各社まちまちなので、じっくり比較検討することになる。結論は、楽天証券だった。残高が10万円を超えると運営管理手数料が0円になるからだ。

 

 送られてきたパンフレットを見て・・・何だかお料理の雑誌のようなデザインで、女性ウケも狙っているような雰囲気。日常生活に身近な存在であるよう、アピールしてるのだろうか。さて、肝心の運用方針だが、既に他の銀行や証券で投信を複数持っているので、それらとのバランスを考えて「三菱UFJ DCバランス・イノベーション」「日本成長株ファンド」を選択。比率は7:3だ。もちろん後でスイッチングも可能なので、様子を見ながら操作することに・・・

 テレ東以外のテレビ報道は、公的年金資金が株で運用されていることを批判したがるが、この現象は本当に摩訶不思議だ。じゃああんたが自分でやってみなさい・・・普通預金?国債?冗談でしょ・・・ということを理解できる貴方こそ充実した人生と老後が待っている、ということだ。毎日「モーサテ」を見てる人は、それを十分理解している。訳の分からんワイドショーをボンヤリ見ている人間との差は、どんどん広がって行くのだろう。

罫線~飾り

検定は2級でおしまい?管理者の悪しき伝統~当サイトの資格試験の各コーナー

・社会保険労務士 ・DCプランナー ・FP技能士 ・証券外務員(二種) ・ビジネス実務法務検定 ・メンタルヘルスマネジメント検定

・消防設備士乙種6類鎌倉検定認定アイコン←鎌倉検定受けました。 個人情報保護士~合格するとロゴがもらえます。・個人情報保護士


相模原検定を勝手にやってます。





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