先日、楽天のクレジットカードを申し込んだ。



現在、定収の無いﾜﾀｼ。果たして審査が通るのかしら？と思いきや、意外にも簡単に通って、30万のお買い物枠を頂けることに。通常のお買い物で30万も使うことなんかないけれど、最近、楽天さんでのポイントを何とか効率よく貯めて利用することに凝っている私としては、このカードを開いて頂けた事は有り難かった。

でも・・・

常々思うのは、カードがあると実力以上の買い物をしがちであるので、心して使わなければいけないということ。それが世間一般的に「奢侈」な範疇ではなくても、やっぱり実力相応の買い物をしなくちゃ・・・と思う。極貧状態の今、さながら学生時代を彷彿とさせるが如く、それをひしひしと感じる。

カードと言えば・・・

アメリカは、色々な意味で将に「カード社会」。何だかんだと様々なカードを作るﾊﾒになる。



減らしても減らしても、まだｺﾚだけ持ってる私の゛これくしょん"
銀行のキャッシュカード、デビットカード（これらは通常、一体になっているが）、クレジットカードにストアカード、そして、クレジット機能は持たないお買い物カードやポイントカードと、薦められるままに開いていたらｴﾗいことになってしまう。

ただ、自分の買い物傾向をしっかり把握し、頻繁に利用するところのカードを上手く利用すれば、お得な活用方法となる。それは楽天さんの場合と同じだ。


アメリカと日本では、貯蓄に対する考え方や借金に対する捉え方が根本的に違う。

日本人は総じて、出来るだけ堅実に貯蓄をすることを望み、「借金」を忌み嫌う傾向が強い。今日、それも欧米の感覚に徐々に近づいているとは言え、銀行員として考察する限り、やはりその傾向は根強いと思う。

通常、日本人がクレジットカードを使って支払をする時は、概ね「翌月一括払い」。リボルビング払い方式や、最近では「ミニマムペイメント（最低額の支払）」を採択できるようであるが、それでも、通常の生活をしている人々にとっては、バランスを翌月以降に持ち越すことは一般的には余り考えないと思う。かく言う私も、クレジットカードの支払方式とはそういうものだと思っていた。

が、アメリカでは、バランスの持ち越しは特異なことではない。寧ろ、支払時の能力に応じて、ミニマムペイメントさえ行えば、調節できる方が当たり前という観念だ。よって、そのバランスを持ち越した際の金利が低ければ低いほど有り難いので、そこを巡っての顧客獲得競争が熾烈だ。

カードを開いて数ヶ月は、ミニマムペイメントさえ行っていれば残額への金利は0％という特典を設けたり、更には、"Balance Transfer"（所謂、クレジットカード間の「借り替え」）をｵﾌｧｰして、金利の高い他社のクレジットカードから、金利の低い自社のクレジットカードの方への乗り換え勧誘したりと、各社間の争いは日本の比では無い。

私自身も日本で生まれ育ち、社会人になってからの7年間も日本でOLしていた人間。渡米しても、やはり持っている意識は将に「日本人」のそれだったのだが、一連のステイタス問題のゴタゴタで金銭的にも困窮し、その「金利0％プロモーション」や「借り替え」を何とか駆使してその場を凌ごうと、何枚ものクレジットカードを開くﾊﾒになった。

でも・・・

そこには、思いも寄らない落とし穴がいくつもあることを更に知るﾊﾒにもなった。

アメリカでは、社会保障番号によって信用管理がされており、長いことミニマムペイメントのみを続けて完済を先延ばしにしていたりすると、結果的に信用度が下がり、ある日突然、そのカードの金利が跳ね上がったりする。そのレートの変動たるや･･･なんと、7～9％だったものが、突然22～26％に上がったりするのだ。

最近、消費者金融の法外な金利搾取が話題になっていたが、実際、それと同程度、いや、それ以上に驚くべきやり方？（というか、システム）だ。

・・・と

何だかやたら重々しく固い話になってしまったが、兎に角、早く「健常者」「マトモな社会人」に復帰出来ることを願ってやまない私である。