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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2021年06月の記事

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☆日本生命に25年加入ネット生保に変えようかと

皆さんどうされてますか？高いけど日本生命がいいですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は日本生命に25年以上加入してますが、　　　※おバカさんです。　　　　少なくても、数百万円はたれ流しています。ネットの生命保険に変えようと思います、　　　※おバカさんです。　　　　生命保険には加入するもの・・と、　　　　信じて疑わないようです。　　　　保険業界や周囲に完全に洗脳されています。皆さんどうされてますか？　　　※おバカさんです。　　　　周囲の「皆さん」と同じなら安心のようです。高いけど日本生命がいいですか？ご教授、よろしくお願いします。　　　※おバカさんです。　　　　お金をたれ流しているという認識は、　　　　まったく無いようです。　　 A実際は25年加入ではないのですよ。転換（見直し)は何回しましたか？2回3回？証券の日付からが続けている期間です。何年でしょうか？この先も解約新規を繰り返していきますよ。解約には賛成。保険に詳しいならネット保険でもOK.そうでないならほけんの窓口みたいなところへ行ったほうがいいかと思います。　　　※そんなことをしてはいけない。　　　　飛んで火にいる夏の虫・・。 A平成の一桁代なら解約は勿体ないですよー。利率がメチャクチャ高かった時期です。　　　※なんにももったいないことはない。　　　　継続してさらにお金をたれ流してはいけない。 Q回答、ありがとうございます。平成の一桁代なので、このまま継続します。　参考になりました。　　　※おバカさんです。保険業界や金融業界や住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。　　　　顧問会員Mさん（30代）の年金を始めとする　　　　生活設計資料を、掲載します。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分たちのモノを　　　　作成してみましょう。　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　（　左が現役、右が老後　）　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。　　　※老後の拡大。　　　※年金額の算出計算です。夫。　　　※妻。　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり不要です。　　　※20年後の妻。　　　※計算根拠です。　夫。　　　※計算根拠です。　妻。　　　※加入生命保険と必要額の推移（赤）です。　　　　無駄にお金をたれ流しています。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時生命保険加入は当たり前じゃないべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/07
お隣りとの間にフェンスが2列　初めて見る光景です

それも、平行ではないようです。　　　※どういうこと？自分の頭で考える生活設計。モフモフ！　秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代）　　　（相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断終了。2017.7.25、生活設計終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3　土地購入実行支援料：55000円/年入金。2021.3.8　再度メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.25　マイホーム取得シミュレーション。2021.3.31　マイホーム建築実行支援料。33万円/年入金。　　　※購入契約した土地です。メールをいただきました。2021.6.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。先日は急な対応ありがとうございました右側の写真撮って来ましたのでご確認お願いします。　　　※ごくろうさまでした。　　　※はい、この絵が欲しかったです。　　　　お隣りさんとの高低差の様子や、　　　　どのように土留めされているかが分かります。　　　※・・で、フェンスが２列になっています。　　　　初めて見る光景です。　　　　それも、平行ではないように見えます。　　　　なぜこのようなことになっているのか？　　　　左側のフェンスが敷地境界にあるもので、　　　　右のフェンスはお隣さんのカーポートの一部？　　　　で、2つのフェンスが並行でないのは、　　　　敷地境界線が道路と直角ではないからでは？　　　　と思われます。　　　　お隣さんの建物は道路より高い地盤　　　　（カーポートより高い地盤）に建てられている　　　　ようなので、カーポート側面ののコンクリートが　　　　土留めの役割をしているように見えます。　　　　これで、だいたい敷地の状況が呑み込めました。メールをいただきました。2021.6.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございました。ご確認ありがとうございます。私たちもスッキリした土地を見て、大きさやイメージが膨らみますます気持ちが高まりました。駐車場の方のブロックばかり気になっていたので右側のブロックがあまり撮れていないのですが、添付する写真で足りなければお知らせください。ご確認お願いします。　　　※道路から見て右隣りとの境界は、　　　　コンクリートブロックの上にフェンスが設置　　　　されています。　　　※奥のセキスイハイムさんとの境い目も、　　　　コンクリートブロック2段程度が設置されていますね。　　　　右隣りのお宅の敷地は、こちらより一段低く見えます。　　　　が、コンクリートブロックでは土留めの役割は　　　　物理的に不可能です。　　　　　しかし、左隣りと同様に、この右隣りのお宅も、　　　　境界近くに建物が迫っていますね。　　　※左隣りとの段差より、右隣りとの段差の方が　　　　かなり大きいように見えます。　　　　フェンスがあるコンクリートブロックは2段程度で、　　　　土留めの役割をしているようには見えません。　　　　さらに右下にコンクリート擁壁の断面？　　　　のようなモノが見えます。　　　　このような写真を撮る際には、　　　　お隣さんに遠慮しないで、土留めがどのように　　　　なっているか？を確認するために、もっと広く　　　　黄色の四角の部分も含まれた絵になるような　　　　位置に立って写真を撮りたかった。メールをいただきました。2021.6.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。土地の下見して来ましたのでご確認お願いいたします。　　　※おおー！　スッキリしましたね。いい感じです。　　　　石垣がいい雰囲気をかもしだしています。　　　　きれいに見えるけど、　　　　何かお土産が地中に埋まっていないですよね？　　　　（　あれー！？　たまにあります　）　　　　奥の家は、セキスイハイムですね。　　　※車の出入り部分の階段も撤去されて、いい感じ。　　　　見日のお宅は在来木造ですが、間取りに苦労したようで、　　　　左端に取って付けたような出っ張りがありますね。　　　※元はこんな感じで、階段がじゃまをしています。　　　　うっそうとした垣根も無くなってスッキリ。　　　※境界のコンクリート土留め？　これ、こちらの所有？　　　　それにしても、お隣さんの外壁、　　　　境界線にかなりというか、異常に近いですね。　　　※コンクリート土留めは、途中までのようです。　　　　下方は、ムンクの絵ではなく、Aさんの影です。　　　※途中で中途半端に終わっている土留めです。　　　　本当に、こちらの所有？　　　※さらに奥は、コンクリートブロックの上に　　　　鉄製のフェンスです。ところどころ錆びています。　　　　これ、こちらの所有？　　　　　（　これは物理的に「土留め」にはなりません　）　　　　まあ、こちら側の側面に車を縦列駐車するならば、　　　　これらの「土留め」に係わる構造物は、　　　　そのまま温存しなければなりませんね。　　　　また、奥へ行くほど、「土留め」能力は弱そうなので、　　　　駐車場としての敷地の使い方は、　　　　「奥まで道路とフラット」ではなく、　　　　「入り口は道路とフラット、奥へ行くほど高くなる」　　　　ように、外構工事の時点で地盤を仕上げたいですね。　　　　出入り口部分は道路とフラット、　　　　12～13m奥で建物の地盤とフラット、　　　　・・のような感じがいいかと思います。　　　　なお、元の水道引込部分の写真もありましたが、　　　　13mm管です、撤去して新たに引きこみ工事を　　　　することになります。　　　　今回は左隣りのお宅との境界部分でしたが、　　　　右隣りのお宅との境界は大丈夫でしょうか？　　　　ここは逆に、こちらの地盤が高いように見えます。　　　　問題は無さそうでしょうか？　　　※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい　　　※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪　　　　ということで、計画を進めています。　　　※これまでの打合せ結果のプランです。マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 　　　※資金計画です。　　　※マイホーム取得後の人生です。　　　※マイホーム取得をしても、以後の人生には　　　　なんの問題もありません。　　　※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分の　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得をすると、　　　　それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、　　　　「死亡保障必要額が増える」方向になるが、　　　　Aさん夫妻は元々が大きなマイナスだったので、　　　　必要額がプラスになることはありませんでした。　　　　むやみやたらに生命保険に入ってはいけない。《　マイホーム取得シミュレーション　》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　《第2子誕生＆マイホーム取得後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,397万円　－5,698万円　　　　　　妻　－3,740万円　－4,598万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　健全な家計です。　　　　　　幼い子供が2人いる状態で　　　　　　マイホーム取得しても、　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。《　A家の概要　：　現状診断時点　》2017年6月　　　　　　　家族　：　20代会社員の夫、　　　　　20代会社員の妻、　　　　　（2年後、第1子出産予定）。相談　：　子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居　：　賃貸。（家賃：5.3万円）収入　：　　　　　　夫　年収397万円　（手取り312万円）　　　　　妻　年収422万円　（手取り347万円）貯蓄　：　831万円借金　：　奨学金（夫）。127万円。金利0％。　　　　　　返済月額：8,833万円。　残：78万円。生命保険料　：　8.66万円/年（総額：46万円）死亡保障必要額検証結果　：　《夫婦のみ》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,676万円　－7,793万円　　　　　　妻　－6,428万円　－8,302万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額検証結果　：　《第1子誕生後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－7,109万円　－7,844万円　　　　　　妻　－7,452万円　－7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時フェンスが２列、珍しいべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/07
道路幅は 2t車がギリギリではなく 4t車がギリでした

貨物車が走っているのを見ました。　　　※道路幅を「感覚」で伝えてはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16　メール顧問会員。2019.9.4　現状診断終了。2019.12.25　妻の働き方シミュレーション。　　　※2019年夏から2020年夏までの　　　　メール顧問会員でした。2021.5.19　メール顧問会員。36,000円/年入金。　　　※マイホーム取得へ向けて、再度、　　　　メール顧問会員になりました。2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3　土地購入実行支援料：55,000円/年入金。メールをいただきました。2021.6.5 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。　無事に届いたようで良かったです。ぜひ飲み比べてみてください。　　　※ワインを送っていただきました！　　　　金曜日、佐々木FPが帰宅後に届いたので、　　　　月曜日に 4本の内から2本を持ち帰ってもらいます。　　　　私も月曜日に味合わせてもらいます。　　　　ありがとうございました！分譲地のことですが、記事を読んで間違いに気づきました。周辺の道は2t車ではなく「4t車で」ギリギリです（貨物便の車が通っているのを見ました）。　　　※「道路の幅」を表現する場合は、　　　　自分のイメージや感覚ではなく、　　　　具体的な「寸法」で伝えましょう。　　　　人間の「イメージや感覚」は人それぞれです。　　　　Sさんの頭の中と私の頭の中では、　　　　たとえ話のやり取りはスムーズに進んだとしても、　　　　全く別のモノをイメージしている可能性があります。　　　　いただいた「物件情報」の区画図に、それぞれの　　　　道路の「幅員（幅）」が書かれています。　　　　（　これで、私は道路幅が確認できました　）夫としては、日常生活については実家も似た環境なので気にならないようです。　　　※はい、4m道路なのでちょっと狭めですが、　　　　普通によくある道路です。　　　　もちろん、宅急便の車も走り回ります。とは言え建築となると別の話ですね。念の為資料を送りますので、一度見ていただいてよろしいでしょうか。どんな所を見ればいいのか勉強したいので、宜しくお願い致します。不動産屋さんの資料の写真付きの方は別の区画でして、検討したのはＢの区画です。また写真の添付が一度に出来ないので、何度かに分けて送ります。申し訳ありません。　　　※10枚ほどの写真等の資料が添付されました。　　　　数区画の分譲地のようです。　　　※この物件情報では、一番安い区画を説明しています。　　　　安いことには、相応の理由があります。　　　※区画図の拡大です。　　　　一番安い550万円の区画は D区画です。　　　　東西南北に隣地建物が迫るうっとうしい区画です。　　　　そして、車の取り回しが非常に大変です。　　　　どんなに安くても、このような区画を買ってはいけない。　　　※B区画なら、一番「おいしそう」な区画です。　　　　写真が7枚ほど添付されていますが、　　　　どの写真のどれがB区画なのか？不明です。　　　　このような資料を用意する場合は、　　　　「この地点からこの要綱に向かって撮影しました」　　　　ということが明確になるように、　　　　区画図に表現すると、分かりやすいです。　　　※このように表現してもらえれば、簡単に分かります。　　　　この分譲地の中では、このB区画が価格も手ごろだし、　　　　最も良い区画に見えます。　　　　写真で「この区画」ということが分からないと、　　　　ここまでのコメントしかできません。メールをいただきました。2021.6.3 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。　　　本日土地支援料55,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。　　　※ありがとうございました！　　　　これからは、一つ一つの購入候補地について、　　　　具体的なアドバイスをしていきますので、　　　　どんどん資料を送って相談してください。また気になっていた土地を見に行ったのですが、条件的にはいいもののその分譲地に入る道が全て狭く（2トン車でギリギリくらい）、ハザードマップで「〜3m」の浸水域？になっている事がわかり、夫と話し合いますがおそらく却下すると思います。もし検討の余地がありそうだったら改めて資料を送ります。　　　※その土地までの「道路」が狭いということは、　　　　致命的な欠点です。　　　　建ててからの日常生活もしにくそうですし、　　　　何より、建築時のコスト負担が大変な　　　　ことになります。　　　　現地まで建築部材や資材を運び込むために、　　　　大型車でそのまま乗りつけられればいいですが、　　　　道路が狭いと何をするにも小型車で小運搬　　　　ということになれば、建築費が高くなります。　　　　基礎コンクリートの打設でも、大型ミキサー車　　　　が使えず、2～3ｔの小型ミキサー車で　　　　何度も何度も往復などということになれば、　　　　高くつきます。　　　　あと、お二人に英気を養って頂けたらと思い、ちょっとしたお酒を送らせて頂きました。明日の午前中に到着予定です。　　　※おっ！　嬉しいです。地元産なので、ブログでは詳細は控えていただけたらと思います。　　　※了解です。それでは宜しくお願い致します。先程のお酒の郵送ですが、明日の14~16時になるそうです。宜しくお願い致します。　　　※了解しましたが、16：45 現在、まだ届きません。　　　　佐々木FPが持ち帰った？わけないですね。　　　　15時を境に、佐々木FPは帰宅し、　　　　武田FPが出所することになっていますが、　　　　今日武田FPが事務所に入ったのは、15：30でした。　　　　この30分の間に宅配屋さんが来て帰った？　　　　・・と、記事を書いているところに、　　　　「ごめんください！」　　　　宅配屋さんが荷物を持ってきました。　　　　「ワイン」！・・と書かれています。　　　　ありがとうございました！　いただきます！　　　　（　佐々木FPには月曜日に渡します　）メールをいただきました。2021.5.31 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。コメントありがとうございます。死亡保障はずっと手つかずだったので、また改めて見直します。先日の不動産屋ですが、電話で最初に問い合わせた時点で「資料をメールか郵送で送ります」と言われたので、おそらく担当の方が時間が取れなかったか優先順位を低く見られたか…かと思います。窓口での対応はちゃんとしていました。また土地情報で、地目が田や畑の所は農転で手続きに時間を取る・契約の時点で設計図が必要？と教えてくれました。　　　※はい、まだ間取りも何も決まっていないのに、　　　　「マイホーム建築が土地購入の目的です」　　　　ということを証明するために、　　　　「図面もどきの資料」を提出します。　　　　仮の適当な間取りや配置プランを提出すれば　　　　済みますが・・。こちらは田舎なので、地目が田や畑の土地が色々出てます。ただそういった土地を選ぶとまた予算が変わってくるのかと思い、一応宅地を優先的に見ています。　　　※お金よりも、よけいな手間ひまが必要になります。それでは、土地の実行支援料は３日（木）に振込予定ですので宜しくお願い致します。　　　※了解しました。　　　　　いよいよ、土地購入のお手伝いを開始します。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様　　　　お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。　　　※世の中には・・　　　　将来教育費がかかる時期にお金が底をつく　　　　ことにまったく気づかないまま、　　　　（　生活設計なんてすることなく　）　　　　マイホーム取得に走るおバカさんが　　　　少なくありません。　　　　住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、　　　　「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、　　　　（　保険屋さんの「FP」のモノも同じ　）　　　　そのような将来のピンチなんて　　　　発見されることはありません。　　　　まともな生活設計できちんと確認した上で、　　　　対策を講じてマイホーム取得へと、　　　　進みましょう。　　　　内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。　　　※その結果、マイホーム取得後の人生は、　　　　以下のようになります。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※赤い矢印部分が、教育費がかさんで　　　　人生最大のピンチが予想される時期です。　　　　シミュレーション作成時点では、　　　　ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？　　　※はい、このようなケースはめったに　　　　お目にかかりません。　　　　なぜ必要額がこんなことになったのか？　　　　普通は、2つの時点だけで必要額を算出して　　　　「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」　　　　としています。　　　　で、普通は必要額が発生しても将来に向けて　　　　減りますので、　　　　その三角形に見合った収入保障保険で備えましょう　　　　ということになります。　　　　が、今回のSさん（妻）の場合は、　　　　1つ目の時点ではマイナスで、　　　　2つ目の時点でプラスにそれも大きな金額になったので、　　　　これで資料作成を終えてしまうと、　　　　「その先、妻の必要額はさらに増える？」　　　　のか、どこかで減るのか？不明です。　　　　その先の将来を明確にするために、　　　　2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、　　　　30年目もチェックしておきましょうということで、　　　　今回、特別に検証しました。　　　　その結果のグラフです。　　　　で、どのような保険の入り方をしたらいいの？　　　　という質問ですが、その前に、　　　　「本当に妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」　　　　というのが、私の印象です。　　　　ぜひ、再吟味してください。　　　　「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。　　　　妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、　　　　その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？　　　　しっかり再吟味してみた後に、　　　　あらためてしっかり、考えてみましょう。　　　　できるだけ保険屋さんには　　　　お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。　　　※へえ～初めて聞きます。　人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。　　　※分かりました。　　　　　土地購入、具体的に検討していきましょう。　　　　土地購入の実行支援料金：55000円/年を　　　　振り込んでいただいて、スタートします。　　　　よろしく、お願いします。　　　※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。　　　　教育費がかかる時期に資金不足になる！　　　　・・という結果になりました。　2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様　　　　お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。　　　※そうですか？　　　　　私は、これまでの状況から、　　　　最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、　　　　このようなキャッシュフローになるだろうな　　　　・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も　無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。　　　※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。　　　　もちろん、子供たちに負担をかけないために、　　　　老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。　　　※S家は、奥さんが年上です。　　　　妻の年金受給を5年早めれば、　　　　（　もちろん受給額は減ります　）　　　　このピンチの時期の後半部分の助けには　　　　なりそうです。　　　　老後のキャッシュフローについては　　　　問題がないので、　　　　まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。　　　※妻の年金受給額を減らす方法の前に、　　　　やはり、まずは、　　　　現役中の対策で何とかならないか？　　　　しっかり、検討してみましょう。　　　　仮に、　　　　夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、　　　　①支出を減らす　②収入を増やす　　　　を合体した方法で、　　　　1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、　　　　キャッシュフローは以下のようになります。　　　　（　奨学金の借り入れは考慮されていない　）　　　※このオレンジの矢印の範囲の20年間、　　　　毎年24万円（月2万円）を作っていければ、　　　　マイホーム取得後の人生は、こうなります。　　　　参考にどうぞ。　　　　キャッシュフロー表を、色々試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！　（速報版）2021.5.27　　　※完成まで一日のびましたが、　　　　本日できあがりましたので、報告します。　　　※今あるお金をたっぷり投入すると、　　　　将来教育費がかかる時期に　　　　完全に資金不足になりそうだったので、　　　　いくつかの作戦を考えてからの　　　　シミュレーションです。　　　　妻の働き方を変えて少し収入を増やして、　　　　親から応援（100万円）をしてもらって、　　　　子供には一時的に奨学金を利用してもらおう　　　　・・という作戦ですが、　　　　奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には　　　　反映されてはいません。　　　　で、資金内容は以下です。　　　※この内容でマイホーム取得を実行すると、　　　　Sさん夫妻の人生は以下のようになります。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※う～ん、やはり教育費がピークの時期に、　　　　資金不足におちいります。　　　　具体的にどのようになるでしょう？　　　※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※「現役」の拡大。　　　※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！　　　　だということが分かります。　　　　なので、この約200万円をなんとかすればいい　　　　かと言えば、そうでもなくて、　　　　少し余裕を持たせて常時最低でも300万円は　　　　家計に残しておきたい・・のように考えれば、　　　　なんとかする金額は、約500万円ということに。　　　　表には奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、　　　　奨学金だけで500万円！一件落着！　　　　というわけにもいかないのであれば、　　　　「奨学金＋家計改善」で500万円にしたい。　　　　「家計改善金額＝支出減＋収入増」です。　　　　妻の働き方で収入を増やす・・ということは　　　　すでに表に反映されていますが、　　　　さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。　　　※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日延長になりました。2021.5.26　　　※作業は、マイホーム取得後の人生を　　　　キャッシュフロー表を作成して確認する　　　　だけにとどまらず、　　　　その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、　　　　遺族年金等も考慮した上で確認します。　　　　つまり、生命保険の要・不要のチェックも　　　　行うということです。　　　　保険加入はお金を失うことだから、当然です。　　　　できるだけ生命保険には加入しないことで、　　　　健全な家計が形成されます。　　　　昨日・・今日と佐々木FP、がんばって　　　　作業をしていましたが、　　　　マイホーム取得後の人生で　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額は　　　　どのように推移していくか？について　　　　いつものようにマイホーム取得時点と、　　　　（子供の教育費がかかる）20年後の時点の　　　　2つの時点で計算した結果、　　　　20年後の必要額が増えていたらしく・・　　　　そうだとすると、さらにその先の時点の　　　　検証も必要になると判断したらしく、　　　　（　佐々木FPと私は時差出勤　）　　　　30年後についても算出してみることに　　　　なりました。　　　　3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、　　　　生涯の必要額の推移を確認します。　　　　グラフにしてみれば、一目瞭然です。　　　　明日、作業終了予定です。　　　　もう少し、楽しみにお待ちください。　　　　メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。　　　※マイホーム取得にお金を投入することで、　　　　将来のS家の「教育費がかかる時期」に　　　　資金不足におちいることが、　　　　キャッシュフロー表から分かっていました。　　　　だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、　　　　住宅ローンの審査の関係で、　　　　住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、　　　　建築業者を比較検討する時間も無くなります。　　　　比較検討できないから建築費も高くなります。　　　　そうならないための対策のヒントを、3点ほど　　　　お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。１．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です　　　※家計改善の方法は 2つだけです。　　　　①支出を減らす、②収入を増やす、　　　　収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです　　　※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました　　　※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる　　　　その一時点だけがピンチで、　　　　老後はまったく問題がないのだから、　　　　子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、　　　　後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。　　　※シミュレーションの「土地代」ですが、　　　　600万円と書かれている部分と、　　　　700万円と書かれている部分があります。　　　　どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。　　　※はい、今回はしょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。　　　※《注》「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。　　　※はい、キャッシュフロー表を根拠に　　　　色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。　　　※はい、当初のSさんの計画では、　　　　マイホームに景気よく 1200万円をつぎ込んで、　　　　20年後に家族で万歳！　‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。　　　※ところで土地代は？　600万円？　700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。　　　※了解しました。　　　　今日から佐々木FPが作業着手しています。　　　　シミュレーション終了は・・　　　　順調ならば、明日 5/26か？　　　　お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。　　　※はい、一般の方々とは違って、　　　　当事務所の顧問会員であれば、　　　　自分のキャッシュフロー表を持っています。　　　　何かを計画する際には、これを根拠に　　　　物事を考え、決定し、行動する事ができます。　　　　有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？　　　※もちろんです。　　　　マイホーム取得の際には、登記料や　　　　ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。　　　　自己資金が少なく住宅ローンの額が大きいほど、　　　　諸費用も多額になります。　　　　全額現金の場合で、40～50万円、　　　　全額ローンの場合で、300万円近くに、　　　　・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。　　　※はい、そういうことです。　　　　まず、「頭金」と「諸費用」は現金で払うもの　　　　と、思ってください。　　　　で、自己資金として600万円を出すことにして、　　　　仮に諸費用が240万円だとしたら、　　　　残る現金は 360万円・・ということになります。　　　　これでは、土地を現金で買うことができません。　　　　土地を現金で買うことができないと、　　　　色々な不都合が発生するし、　　　　マイホーム建築の金額的にも少なくても　　　　数百万円を失う（損をする）ことになります。　　　※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定　　　　してしまう人が大部分です。　　　　自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。　　　　大部分の人たちは気づいていませんが、　　　　見えないところで（500～1000万円の）　　　　大損をしているものです。　　　　単純に金額的な損をしている場合もあるし、　　　　「そんな高い金額は払えないから」　　　　と、我慢を強いられている場合もあります。　　　　普通に建築業者比較をしてみれば、　　　　「そんなに高額でなくてもできる」　　　　ことが分かり、我慢をしなくて済みます。　　　　人生最大の買い物で、比較検討すること無しに　　　　建築業者を決めてしまってはいけません。　　　　マイホーム建築価格は、業者によって　　　　数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが　　　　当たり前のことだ・・という現実を、　　　　しっかり認識しておきましょう。　　　※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、　　　　このまま行けば土地を現金で買うことは　　　　できません。　　　　・・が、どのような手を使っても、　　　　土地購入は現金で行いたいものです。　　　　土地を住宅ローンで買うと、　　　　当初からハウスメーカーが決まってしまい、　　　　不経済（数百万円を失う）この上ないし、　　　　住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。　　　　で、対策をいくつか、考えてみましょう。　　　　色々、考え方はあるものです。　　　　（　できるかできないかは別にして　）　　　①キャッシュフローを改善する。　　　　作製されているキャッシュフロー表が絶対　　　　とは、限りません。　　　　教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を　　　　もっと増やしておけば、現時点でもっと　　　　マイホームにお金を出せることになります。　　　　どうやって？　　　　単純です。家計改善の方法は、2つだけです。　　　　収入を増やす。支出を減らす。　　　　ピンチの時期までまだ長い期間があります。　　　　以外に、かなりの改善ができるものです。　　　②親等の援助を得る。　　　　単純な話です。よくあるケースです。　　　　親から 500万円の援助をしてもらうとかで、　　　　安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。　　　③子供には奨学金を利用してもらう。　　　　大学の資金は奨学金を利用してもらい、　　　　卒業後の返済は全額親がやってあげるか、　　　　手伝ってあげる。　　　　キャッシュフロー表から S家のピンチは　　　　一時期だけであり、老後は何も問題ないの　　　　だから、借金返済を肩代わりしてあげる。　　　　（　キャッシュフロー表があるから言える　）　　　　‥というようなことが考えられます。　　　　どれか一つででなくても、　　　　折衷案を採用して・・とかして、　　　　土地は現金買いできるようにしましょう。　　　　色々お伝えして状況を理解してもらった　　　　上で、何回も申しわけありませんが、　　　　現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！　　　※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。　　　※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※「現役」の拡大。　　　※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加　　　※調整後のキャッシュフローグラフが以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。　　　※Sさんのマイホーム計画は、以下です。　　　※来年のマイホーム取得の計画ですが、　　　　自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。　　　　「数百万円を手元に残したマイホーム取得」　　　　いい感じの計画に見えますが・・　　　　せっかく作成したキャッシュフロー表を見ないで、　　　　現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。　　　　改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。　　　※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は　　　　1000万円ちょっとまでに減ります。　　　　ということは、単純に見ても、　　　　今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、　　　　教育費がかかる時期にはお金が足りなくなる　　　　ということが分かります。　　　　さらに言えば、　　　　現在の家賃よりも住宅ローン返済額の方が　　　　多くなる計画なので、　　　　教育費がかかる時期に不足するお金は　　　　さらに大きくなることになります。　　　　このような危うい計画や行動は、　　　　一般の方の中にはチラホラあることですが、　　　　生活設計をしてキャッシュフロー表を　　　　持っている人は、やってはいけません。　　　　マイホーム取得計画は、きちんと　　　　キャッシュフロー表とにらめっこしながら　　　　行いましょう。　　　　見た感じでは・・　　　　自己資金は 500～600万円が妥当かな　　　　というキャッシュフローです。　　　　が、マイホーム建築の業者比較を十分に　　　　行うためには、土地は現金購入が理想です。　　　　安めの土地でなんとかならないか・・？　　　　という印象です。　　　　ということで、　　　　佐々木FPの作業は一旦保留にします。　　　　感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。　　　※年間顧問料の入金、確認しました。　　　　ありがとうございました。　　　　土地購入、マイホーム建築、これから　　　　人生最大の買い物をすることになります。　　　　間違いをしたり、後悔をしたり、　　　　することがないよう、お手伝いをしていきます。　　　　これからまた一年、よろしくお願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。　　　※できるだけ早く送ってください！　　　　佐々木FPが今、手が空いている状態です。　　　　早くだれかの資料作成がしたくて、　　　　うずうずしています。　　　　よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、　　　※おめでとうございます。　良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、　　　※過去に同様のケースがいくつかありました。　　　　このようなケースは　　　　専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、　　　　世代間の意向がまったく違っていたりして、　　　　落としどころを探るのがなかなか難しい　　　　ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。　　　※もちろんです。　喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、　土地情報は他の　提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。　　　※はい、不動産屋さんはできるだけ多く、　　　　声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、　　　※もちろんですよ。　　　　当事務所の顧問会員で、間違っても　　　　展示場い業者で建てようとするおバカさんは　　　　いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。　　　※はい、改めてまたよろしくお願いします。　　　　まず、顧問料：36,000円/年を振込んで頂きます。　　　　そして、マイホーム取得シミュレーション作成。　　　　そして、候補土地が出てきたら　　　　土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、　　　　その後、土地が決まったら・・　　　　マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を　　　　振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。シミュレーション：妻の働き方とその後の夫婦の人生。2019.12.25　　　※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の　　　　正社員の場合の、夫婦の人生。　　　　（　生活設計シミュレーション　）　　　※妻はパートで、年収120万円、144万円、　　　　60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。　　　　（　生活設計シミュレーション　）　　　※まあ、妻はパートであっても、　　　　夫婦の人生に問題は無さそうです。　　　　しかし、どっちにしても・・　　　　夫は75歳まで無理して働く必要は　　　　無さそうです。　　　※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの　　　　ようになりました。　　　　赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。　　　　当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる　　　　ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。　　　※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが　　　　パートだろうが、　　　　夫の死亡に備える生命保険が必要になります。　　　　どのような生命保険で備えるか？　　　　特約などを一切付けない収入保障保険です。　　　　（　必要額と同じ形の三角形の保障　）　　　　同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4　　　※夫は75歳まで、妻は70歳まで、　　　　それぞれ働く予定です。　　　　そんなに頑張らなくてもいいように　　　　見えます。　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、　　　　このキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、　　　　マネをして作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の　　　　検証結果です。　　　　現時点と20年後（教育費がかかる時期）を　　　　押さえて、検証しています。　　　※「必要額」－「手当可能額」＝　　　　・・という算数を行なうので、　　　　マイナスということは、　　　　死亡保障は不要・・ということです。　　　　この結果が出る前から、　　　　Sさん夫妻はまったく生命保険には　　　　加入していませんでした。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時写真のどの区画だべ？・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/06
次の新規メール顧問会員受付けは 6/7（月）です

2021年6月7日（月）の一日のみ、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約・貯金に走っていてはいけません。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとかやっています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約・貯金を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を持って　　　　お金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時今度は、6/7（月）・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/04
追加で送ってもらった写真も基本同じことです

撮影時の立ち位置が同じです。　　　※土留めコンクリートの断面しか見えない。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！　秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代）　　　（相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）メールを送りました。2021.6.4こんばんは。この写真も同じことです。断面だけを見る位置の、境界線上に立った写真です。あと2～3歩、右へ移動した、お隣さんの敷地の前の位置から、土留めコンクリートとコンクリートブロック、その上のフェンス、の状況が確認できる絵を撮りましょう。よろしく、お願いします。　　　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむメッセージが返りました。2021.6.4システム管理者このメールは、受信者全員または一部に届きませんでした。件名: RE: 土地の件　　　岩手のFP事務所送信日時: 2021/06/04 18:27　　　※メール連絡は届かないようなので、　　　　簡単に記事にしました。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/04
お隣りさんとの段差がどのように処理されているか？

見たかったけど・・　　　※写っていませんでした。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！　秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代）　　　（相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断終了。2017.7.25、生活設計終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3　土地購入実行支援料：55000円/年入金。2021.3.8　再度メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.25　マイホーム取得シミュレーション。2021.3.31　マイホーム建築実行支援料。33万円/年入金。　　　※購入契約した土地です。メールをいただきました。2021.6.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございました。ご確認ありがとうございます。私たちもスッキリした土地を見て、大きさやイメージが膨らみますます気持ちが高まりました。駐車場の方のブロックばかり気になっていたので右側のブロックがあまり撮れていないのですが、添付する写真で足りなければお知らせください。ご確認お願いします。　　　※道路から見て右隣りとの境界は、　　　　コンクリートブロックの上にフェンスが設置　　　　されています。　　　※奥のセキスイハイムさんとの境い目も、　　　　コンクリートブロック2段程度が設置されていますね。　　　　右隣りのお宅の敷地は、こちらより一段低く見えます。　　　　が、コンクリートブロックでは土留めの役割は　　　　物理的に不可能です。　　　　　しかし、左隣りと同様に、この右隣りのお宅も、　　　　境界近くに建物が迫っていますね。　　　※左隣りとの段差より、右隣りとの段差の方が　　　　かなり大きいように見えます。　　　　フェンスがあるコンクリートブロックは2段程度で、　　　　土留めの役割をしているようには見えません。　　　　さらに右下にコンクリート擁壁の断面？　　　　のようなモノが見えます。　　　　このような写真を撮る際には、　　　　お隣さんに遠慮しないで、土留めがどのように　　　　なっているか？を確認するために、もっと広く　　　　黄色の四角の部分も含まれた絵になるような　　　　位置に立って写真を撮りたかった。メールをいただきました。2021.6.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。土地の下見して来ましたのでご確認お願いいたします。　　　※おおー！　スッキリしましたね。いい感じです。　　　　石垣がいい雰囲気をかもしだしています。　　　　きれいに見えるけど、　　　　何かお土産が地中に埋まっていないですよね？　　　　（　あれー！？　たまにあります　）　　　　奥の家は、セキスイハイムですね。　　　※車の出入り部分の階段も撤去されて、いい感じ。　　　　見日のお宅は在来木造ですが、間取りに苦労したようで、　　　　左端に取って付けたような出っ張りがありますね。　　　※元はこんな感じで、階段がじゃまをしています。　　　　うっそうとした垣根も無くなってスッキリ。　　　※境界のコンクリート土留め？　これ、こちらの所有？　　　　それにしても、お隣さんの外壁、　　　　境界線にかなりというか、異常に近いですね。　　　※コンクリート土留めは、途中までのようです。　　　　下方は、ムンクの絵ではなく、Aさんの影です。　　　※途中で中途半端に終わっている土留めです。　　　　本当に、こちらの所有？　　　※さらに奥は、コンクリートブロックの上に　　　　鉄製のフェンスです。ところどころ錆びています。　　　　これ、こちらの所有？　　　　　（　これは物理的に「土留め」にはなりません　）　　　　まあ、こちら側の側面に車を縦列駐車するならば、　　　　これらの「土留め」に係わる構造物は、　　　　そのまま温存しなければなりませんね。　　　　また、奥へ行くほど、「土留め」能力は弱そうなので、　　　　駐車場としての敷地の使い方は、　　　　「奥まで道路とフラット」ではなく、　　　　「入り口は道路とフラット、奥へ行くほど高くなる」　　　　ように、外構工事の時点で地盤を仕上げたいですね。　　　　出入り口部分は道路とフラット、　　　　12～13m奥で建物の地盤とフラット、　　　　・・のような感じがいいかと思います。　　　　なお、元の水道引込部分の写真もありましたが、　　　　13mm管です、撤去して新たに引きこみ工事を　　　　することになります。　　　　今回は左隣りのお宅との境界部分でしたが、　　　　右隣りのお宅との境界は大丈夫でしょうか？　　　　ここは逆に、こちらの地盤が高いように見えます。　　　　問題は無さそうでしょうか？　　　※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい　　　※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪　　　　ということで、計画を進めています。　　　※これまでの打合せ結果のプランです。マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 　　　※資金計画です。　　　※マイホーム取得後の人生です。　　　※マイホーム取得をしても、以後の人生には　　　　なんの問題もありません。　　　※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分の　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得をすると、　　　　それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、　　　　「死亡保障必要額が増える」方向になるが、　　　　Aさん夫妻は元々が大きなマイナスだったので、　　　　必要額がプラスになることはありませんでした。　　　　むやみやたらに生命保険に入ってはいけない。《　マイホーム取得シミュレーション　》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　《第2子誕生＆マイホーム取得後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,397万円　－5,698万円　　　　　　妻　－3,740万円　－4,598万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　健全な家計です。　　　　　　幼い子供が2人いる状態で　　　　　　マイホーム取得しても、　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。《　A家の概要　：　現状診断時点　》2017年6月　　　　　　　家族　：　20代会社員の夫、　　　　　20代会社員の妻、　　　　　（2年後、第1子出産予定）。相談　：　子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居　：　賃貸。（家賃：5.3万円）収入　：　　　　　　夫　年収397万円　（手取り312万円）　　　　　妻　年収422万円　（手取り347万円）貯蓄　：　831万円借金　：　奨学金（夫）。127万円。金利0％。　　　　　　返済月額：8,833万円。　残：78万円。生命保険料　：　8.66万円/年（総額：46万円）死亡保障必要額検証結果　：　《夫婦のみ》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,676万円　－7,793万円　　　　　　妻　－6,428万円　－8,302万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額検証結果　：　《第1子誕生後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－7,109万円　－7,844万円　　　　　　妻　－7,452万円　－7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時肝心な部分が写ってなかったべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/04
分譲地に入る道がすべて狭く 2トン車でギリギリ？★

ハザードマップで「〜3m」の浸水域？　　　※建築費が高くなりそうな土地です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16　メール顧問会員。2019.9.4　現状診断終了。2019.12.25　妻の働き方シミュレーション。　　　※2019年夏から2020年夏までの　　　　メール顧問会員でした。2021.5.19　メール顧問会員。36,000円/年入金。　　　※マイホーム取得へ向けて、再度、　　　　メール顧問会員になりました。2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3　土地購入実行支援料：55,000円/年入金。メールをいただきました。2021.6.3 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。　　　本日土地支援料55,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。　　　※ありがとうございました！　　　　これからは、一つ一つの購入候補地について、　　　　具体的なアドバイスをしていきますので、　　　　どんどん資料を送って相談してください。また気になっていた土地を見に行ったのですが、条件的にはいいもののその分譲地に入る道が全て狭く（2トン車でギリギリくらい）、ハザードマップで「〜3m」の浸水域？になっている事がわかり、夫と話し合いますがおそらく却下すると思います。もし検討の余地がありそうだったら改めて資料を送ります。　　　※その土地までの「道路」が狭いということは、　　　　致命的な欠点です。　　　　建ててからの日常生活もしにくそうですし、　　　　何より、建築時のコスト負担が大変な　　　　ことになります。　　　　現地まで建築部材や資材を運び込むために、　　　　大型車でそのまま乗りつけられればいいですが、　　　　道路が狭いと何をするにも小型車で小運搬　　　　ということになれば、建築費が高くなります。　　　　基礎コンクリートの打設でも、大型ミキサー車　　　　が使えず、2～3ｔの小型ミキサー車で　　　　何度も何度も往復などということになれば、　　　　高くつきます。　　　　あと、お二人に英気を養って頂けたらと思い、ちょっとしたお酒を送らせて頂きました。明日の午前中に到着予定です。　　　※おっ！　嬉しいです。地元産なので、ブログでは詳細は控えていただけたらと思います。　　　※了解です。それでは宜しくお願い致します。先程のお酒の郵送ですが、明日の14~16時になるそうです。宜しくお願い致します。　　　※了解しましたが、16：45 現在、まだ届きません。　　　　佐々木FPが持ち帰った？わけないですね。　　　　15時を境に、佐々木FPは帰宅し、　　　　武田FPが出所することになっていますが、　　　　今日武田FPが事務所に入ったのは、15：30でした。　　　　この30分の間に宅配屋さんが来て帰った？　　　　・・と、記事を書いているところに、　　　　「ごめんください！」　　　　宅配屋さんが荷物を持ってきました。　　　　「ワイン」！・・と書かれています。　　　　ありがとうございました！　いただきます！　　　　（　佐々木FPには月曜日に渡します　）メールをいただきました。2021.5.31 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。コメントありがとうございます。死亡保障はずっと手つかずだったので、また改めて見直します。先日の不動産屋ですが、電話で最初に問い合わせた時点で「資料をメールか郵送で送ります」と言われたので、おそらく担当の方が時間が取れなかったか優先順位を低く見られたか…かと思います。窓口での対応はちゃんとしていました。また土地情報で、地目が田や畑の所は農転で手続きに時間を取る・契約の時点で設計図が必要？と教えてくれました。　　　※はい、まだ間取りも何も決まっていないのに、　　　　「マイホーム建築が土地購入の目的です」　　　　ということを証明するために、　　　　「図面もどきの資料」を提出します。　　　　仮の適当な間取りや配置プランを提出すれば　　　　済みますが・・。こちらは田舎なので、地目が田や畑の土地が色々出てます。ただそういった土地を選ぶとまた予算が変わってくるのかと思い、一応宅地を優先的に見ています。　　　※お金よりも、よけいな手間ひまが必要になります。それでは、土地の実行支援料は３日（木）に振込予定ですので宜しくお願い致します。　　　※了解しました。　　　　　いよいよ、土地購入のお手伝いを開始します。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様　　　　お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。　　　※世の中には・・　　　　将来教育費がかかる時期にお金が底をつく　　　　ことにまったく気づかないまま、　　　　（　生活設計なんてすることなく　）　　　　マイホーム取得に走るおバカさんが　　　　少なくありません。　　　　住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、　　　　「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、　　　　（　保険屋さんの「FP」のモノも同じ　）　　　　そのような将来のピンチなんて　　　　発見されることはありません。　　　　まともな生活設計できちんと確認した上で、　　　　対策を講じてマイホーム取得へと、　　　　進みましょう。　　　　内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。　　　※その結果、マイホーム取得後の人生は、　　　　以下のようになります。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※赤い矢印部分が、教育費がかさんで　　　　人生最大のピンチが予想される時期です。　　　　シミュレーション作成時点では、　　　　ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？　　　※はい、このようなケースはめったに　　　　お目にかかりません。　　　　なぜ必要額がこんなことになったのか？　　　　普通は、2つの時点だけで必要額を算出して　　　　「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」　　　　としています。　　　　で、普通は必要額が発生しても将来に向けて　　　　減りますので、　　　　その三角形に見合った収入保障保険で備えましょう　　　　ということになります。　　　　が、今回のSさん（妻）の場合は、　　　　1つ目の時点ではマイナスで、　　　　2つ目の時点でプラスにそれも大きな金額になったので、　　　　これで資料作成を終えてしまうと、　　　　「その先、妻の必要額はさらに増える？」　　　　のか、どこかで減るのか？不明です。　　　　その先の将来を明確にするために、　　　　2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、　　　　30年目もチェックしておきましょうということで、　　　　今回、特別に検証しました。　　　　その結果のグラフです。　　　　で、どのような保険の入り方をしたらいいの？　　　　という質問ですが、その前に、　　　　「本当に妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」　　　　というのが、私の印象です。　　　　ぜひ、再吟味してください。　　　　「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。　　　　妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、　　　　その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？　　　　しっかり再吟味してみた後に、　　　　あらためてしっかり、考えてみましょう。　　　　できるだけ保険屋さんには　　　　お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。　　　※へえ～初めて聞きます。　人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。　　　※分かりました。　　　　　土地購入、具体的に検討していきましょう。　　　　土地購入の実行支援料金：55000円/年を　　　　振り込んでいただいて、スタートします。　　　　よろしく、お願いします。　　　※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。　　　　教育費がかかる時期に資金不足になる！　　　　・・という結果になりました。　2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様　　　　お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。　　　※そうですか？　　　　　私は、これまでの状況から、　　　　最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、　　　　このようなキャッシュフローになるだろうな　　　　・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も　無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。　　　※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。　　　　もちろん、子供たちに負担をかけないために、　　　　老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。　　　※S家は、奥さんが年上です。　　　　妻の年金受給を5年早めれば、　　　　（　もちろん受給額は減ります　）　　　　このピンチの時期の後半部分の助けには　　　　なりそうです。　　　　老後のキャッシュフローについては　　　　問題がないので、　　　　まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。　　　※妻の年金受給額を減らす方法の前に、　　　　やはり、まずは、　　　　現役中の対策で何とかならないか？　　　　しっかり、検討してみましょう。　　　　仮に、　　　　夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、　　　　①支出を減らす　②収入を増やす　　　　を合体した方法で、　　　　1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、　　　　キャッシュフローは以下のようになります。　　　　（　奨学金の借り入れは考慮されていない　）　　　※このオレンジの矢印の範囲の20年間、　　　　毎年24万円（月2万円）を作っていければ、　　　　マイホーム取得後の人生は、こうなります。　　　　参考にどうぞ。　　　　キャッシュフロー表を、色々試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！　（速報版）2021.5.27　　　※完成まで一日のびましたが、　　　　本日できあがりましたので、報告します。　　　※今あるお金をたっぷり投入すると、　　　　将来教育費がかかる時期に　　　　完全に資金不足になりそうだったので、　　　　いくつかの作戦を考えてからの　　　　シミュレーションです。　　　　妻の働き方を変えて少し収入を増やして、　　　　親から応援（100万円）をしてもらって、　　　　子供には一時的に奨学金を利用してもらおう　　　　・・という作戦ですが、　　　　奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には　　　　反映されてはいません。　　　　で、資金内容は以下です。　　　※この内容でマイホーム取得を実行すると、　　　　Sさん夫妻の人生は以下のようになります。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※う～ん、やはり教育費がピークの時期に、　　　　資金不足におちいります。　　　　具体的にどのようになるでしょう？　　　※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※「現役」の拡大。　　　※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！　　　　だということが分かります。　　　　なので、この約200万円をなんとかすればいい　　　　かと言えば、そうでもなくて、　　　　少し余裕を持たせて常時最低でも300万円は　　　　家計に残しておきたい・・のように考えれば、　　　　なんとかする金額は、約500万円ということに。　　　　表には奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、　　　　奨学金だけで500万円！一件落着！　　　　というわけにもいかないのであれば、　　　　「奨学金＋家計改善」で500万円にしたい。　　　　「家計改善金額＝支出減＋収入増」です。　　　　妻の働き方で収入を増やす・・ということは　　　　すでに表に反映されていますが、　　　　さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。　　　※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日延長になりました。2021.5.26　　　※作業は、マイホーム取得後の人生を　　　　キャッシュフロー表を作成して確認する　　　　だけにとどまらず、　　　　その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、　　　　遺族年金等も考慮した上で確認します。　　　　つまり、生命保険の要・不要のチェックも　　　　行うということです。　　　　保険加入はお金を失うことだから、当然です。　　　　できるだけ生命保険には加入しないことで、　　　　健全な家計が形成されます。　　　　昨日・・今日と佐々木FP、がんばって　　　　作業をしていましたが、　　　　マイホーム取得後の人生で　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額は　　　　どのように推移していくか？について　　　　いつものようにマイホーム取得時点と、　　　　（子供の教育費がかかる）20年後の時点の　　　　2つの時点で計算した結果、　　　　20年後の必要額が増えていたらしく・・　　　　そうだとすると、さらにその先の時点の　　　　検証も必要になると判断したらしく、　　　　（　佐々木FPと私は時差出勤　）　　　　30年後についても算出してみることに　　　　なりました。　　　　3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、　　　　生涯の必要額の推移を確認します。　　　　グラフにしてみれば、一目瞭然です。　　　　明日、作業終了予定です。　　　　もう少し、楽しみにお待ちください。　　　　メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。　　　※マイホーム取得にお金を投入することで、　　　　将来のS家の「教育費がかかる時期」に　　　　資金不足におちいることが、　　　　キャッシュフロー表から分かっていました。　　　　だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、　　　　住宅ローンの審査の関係で、　　　　住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、　　　　建築業者を比較検討する時間も無くなります。　　　　比較検討できないから建築費も高くなります。　　　　そうならないための対策のヒントを、3点ほど　　　　お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。１．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です　　　※家計改善の方法は 2つだけです。　　　　①支出を減らす、②収入を増やす、　　　　収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです　　　※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました　　　※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる　　　　その一時点だけがピンチで、　　　　老後はまったく問題がないのだから、　　　　子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、　　　　後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。　　　※シミュレーションの「土地代」ですが、　　　　600万円と書かれている部分と、　　　　700万円と書かれている部分があります。　　　　どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。　　　※はい、今回はしょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。　　　※《注》「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。　　　※はい、キャッシュフロー表を根拠に　　　　色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。　　　※はい、当初のSさんの計画では、　　　　マイホームに景気よく 1200万円をつぎ込んで、　　　　20年後に家族で万歳！　‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。　　　※ところで土地代は？　600万円？　700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。　　　※了解しました。　　　　今日から佐々木FPが作業着手しています。　　　　シミュレーション終了は・・　　　　順調ならば、明日 5/26か？　　　　お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。　　　※はい、一般の方々とは違って、　　　　当事務所の顧問会員であれば、　　　　自分のキャッシュフロー表を持っています。　　　　何かを計画する際には、これを根拠に　　　　物事を考え、決定し、行動する事ができます。　　　　有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？　　　※もちろんです。　　　　マイホーム取得の際には、登記料や　　　　ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。　　　　自己資金が少なく住宅ローンの額が大きいほど、　　　　諸費用も多額になります。　　　　全額現金の場合で、40～50万円、　　　　全額ローンの場合で、300万円近くに、　　　　・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。　　　※はい、そういうことです。　　　　まず、「頭金」と「諸費用」は現金で払うもの　　　　と、思ってください。　　　　で、自己資金として600万円を出すことにして、　　　　仮に諸費用が240万円だとしたら、　　　　残る現金は 360万円・・ということになります。　　　　これでは、土地を現金で買うことができません。　　　　土地を現金で買うことができないと、　　　　色々な不都合が発生するし、　　　　マイホーム建築の金額的にも少なくても　　　　数百万円を失う（損をする）ことになります。　　　※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定　　　　してしまう人が大部分です。　　　　自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。　　　　大部分の人たちは気づいていませんが、　　　　見えないところで（500～1000万円の）　　　　大損をしているものです。　　　　単純に金額的な損をしている場合もあるし、　　　　「そんな高い金額は払えないから」　　　　と、我慢を強いられている場合もあります。　　　　普通に建築業者比較をしてみれば、　　　　「そんなに高額でなくてもできる」　　　　ことが分かり、我慢をしなくて済みます。　　　　人生最大の買い物で、比較検討すること無しに　　　　建築業者を決めてしまってはいけません。　　　　マイホーム建築価格は、業者によって　　　　数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが　　　　当たり前のことだ・・という現実を、　　　　しっかり認識しておきましょう。　　　※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、　　　　このまま行けば土地を現金で買うことは　　　　できません。　　　　・・が、どのような手を使っても、　　　　土地購入は現金で行いたいものです。　　　　土地を住宅ローンで買うと、　　　　当初からハウスメーカーが決まってしまい、　　　　不経済（数百万円を失う）この上ないし、　　　　住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。　　　　で、対策をいくつか、考えてみましょう。　　　　色々、考え方はあるものです。　　　　（　できるかできないかは別にして　）　　　①キャッシュフローを改善する。　　　　作製されているキャッシュフロー表が絶対　　　　とは、限りません。　　　　教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を　　　　もっと増やしておけば、現時点でもっと　　　　マイホームにお金を出せることになります。　　　　どうやって？　　　　単純です。家計改善の方法は、2つだけです。　　　　収入を増やす。支出を減らす。　　　　ピンチの時期までまだ長い期間があります。　　　　以外に、かなりの改善ができるものです。　　　②親等の援助を得る。　　　　単純な話です。よくあるケースです。　　　　親から 500万円の援助をしてもらうとかで、　　　　安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。　　　③子供には奨学金を利用してもらう。　　　　大学の資金は奨学金を利用してもらい、　　　　卒業後の返済は全額親がやってあげるか、　　　　手伝ってあげる。　　　　キャッシュフロー表から S家のピンチは　　　　一時期だけであり、老後は何も問題ないの　　　　だから、借金返済を肩代わりしてあげる。　　　　（　キャッシュフロー表があるから言える　）　　　　‥というようなことが考えられます。　　　　どれか一つででなくても、　　　　折衷案を採用して・・とかして、　　　　土地は現金買いできるようにしましょう。　　　　色々お伝えして状況を理解してもらった　　　　上で、何回も申しわけありませんが、　　　　現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！　　　※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。　　　※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※「現役」の拡大。　　　※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加　　　※調整後のキャッシュフローグラフが以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。　　　※Sさんのマイホーム計画は、以下です。　　　※来年のマイホーム取得の計画ですが、　　　　自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。　　　　「数百万円を手元に残したマイホーム取得」　　　　いい感じの計画に見えますが・・　　　　せっかく作成したキャッシュフロー表を見ないで、　　　　現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。　　　　改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。　　　※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は　　　　1000万円ちょっとまでに減ります。　　　　ということは、単純に見ても、　　　　今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、　　　　教育費がかかる時期にはお金が足りなくなる　　　　ということが分かります。　　　　さらに言えば、　　　　現在の家賃よりも住宅ローン返済額の方が　　　　多くなる計画なので、　　　　教育費がかかる時期に不足するお金は　　　　さらに大きくなることになります。　　　　このような危うい計画や行動は、　　　　一般の方の中にはチラホラあることですが、　　　　生活設計をしてキャッシュフロー表を　　　　持っている人は、やってはいけません。　　　　マイホーム取得計画は、きちんと　　　　キャッシュフロー表とにらめっこしながら　　　　行いましょう。　　　　見た感じでは・・　　　　自己資金は 500～600万円が妥当かな　　　　というキャッシュフローです。　　　　が、マイホーム建築の業者比較を十分に　　　　行うためには、土地は現金購入が理想です。　　　　安めの土地でなんとかならないか・・？　　　　という印象です。　　　　ということで、　　　　佐々木FPの作業は一旦保留にします。　　　　感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。　　　※年間顧問料の入金、確認しました。　　　　ありがとうございました。　　　　土地購入、マイホーム建築、これから　　　　人生最大の買い物をすることになります。　　　　間違いをしたり、後悔をしたり、　　　　することがないよう、お手伝いをしていきます。　　　　これからまた一年、よろしくお願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。　　　※できるだけ早く送ってください！　　　　佐々木FPが今、手が空いている状態です。　　　　早くだれかの資料作成がしたくて、　　　　うずうずしています。　　　　よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、　　　※おめでとうございます。　良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、　　　※過去に同様のケースがいくつかありました。　　　　このようなケースは　　　　専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、　　　　世代間の意向がまったく違っていたりして、　　　　落としどころを探るのがなかなか難しい　　　　ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。　　　※もちろんです。　喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、　土地情報は他の　提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。　　　※はい、不動産屋さんはできるだけ多く、　　　　声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、　　　※もちろんですよ。　　　　当事務所の顧問会員で、間違っても　　　　展示場い業者で建てようとするおバカさんは　　　　いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。　　　※はい、改めてまたよろしくお願いします。　　　　まず、顧問料：36,000円/年を振込んで頂きます。　　　　そして、マイホーム取得シミュレーション作成。　　　　そして、候補土地が出てきたら　　　　土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、　　　　その後、土地が決まったら・・　　　　マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を　　　　振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。シミュレーション：妻の働き方とその後の夫婦の人生。2019.12.25　　　※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の　　　　正社員の場合の、夫婦の人生。　　　　（　生活設計シミュレーション　）　　　※妻はパートで、年収120万円、144万円、　　　　60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。　　　　（　生活設計シミュレーション　）　　　※まあ、妻はパートであっても、　　　　夫婦の人生に問題は無さそうです。　　　　しかし、どっちにしても・・　　　　夫は75歳まで無理して働く必要は　　　　無さそうです。　　　※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの　　　　ようになりました。　　　　赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。　　　　当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる　　　　ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。　　　※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが　　　　パートだろうが、　　　　夫の死亡に備える生命保険が必要になります。　　　　どのような生命保険で備えるか？　　　　特約などを一切付けない収入保障保険です。　　　　（　必要額と同じ形の三角形の保障　）　　　　同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4　　　※夫は75歳まで、妻は70歳まで、　　　　それぞれ働く予定です。　　　　そんなに頑張らなくてもいいように　　　　見えます。　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、　　　　このキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、　　　　マネをして作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の　　　　検証結果です。　　　　現時点と20年後（教育費がかかる時期）を　　　　押さえて、検証しています。　　　※「必要額」－「手当可能額」＝　　　　・・という算数を行なうので、　　　　マイナスということは、　　　　死亡保障は不要・・ということです。　　　　この結果が出る前から、　　　　Sさん夫妻はまったく生命保険には　　　　加入していませんでした。自分の頭で考える生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃダメだぞ。【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【　実行支援：武田FP　】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11　現地調査。2020.7.28 設計図書完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、　　　正式にエントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。　　　　（　まったく同じ設計図書なのに・・　）　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。　　　　ちょっぴり変更を加味して、2730万円で契約。　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）　　　　一見、安そうであればいいというものでは　　　　ありません。　なので、問題外です。　　　　見た目の安さで選んではいけません。　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた　　　　提案と見積もりをしていました。　　　　それでも、この価格差！・・です。　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは　　　　ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。　　　※2021.3.26 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12　建築実行支援料：33万円入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料完成。※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.3 土地購入実行支援開始。55000円/年入金。2021.3.31　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。2021.5.16　土地売買契約終了。（　7月決済引き渡し？　）この土地で計画しています。ほぼ毎日のように夕方に電話をいただいて、土地購入相談やマイホームのプラン相談を行っています。※メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。2021.4.5　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。【　生活設計：佐々木FP　】1 メール顧問会員のSさん（30代）2021.4.12 新規メール顧問会員。2021.4.12　ヒアリングシート送付。2021.5.7 ヒアリングシート＆提出資料着。　　　　整理整頓作業 ⇒ 「再ヒアリング」として送付。2021.5.12 回答戻る。　現状診断作業開始。2021.5.14 現状診断終了。2021.5.28 マイホーム取得シミュレーション依頼着。2021.6.3 マイホーム取得＆第2子誕生　　　　　シミュレーション終了。2 メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17　新規メール顧問会員。2020.6.17 ヒアリングシート送付。2020.8.7 現状診断。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）2021.5.7 修整現状診断終了。　　　メール添付で送りました。2021.6.1 マイホーム取得シミュレーション依頼着。　　　2021.6.7 終了予定です。お楽しみに・・。※　メール顧問会員のKさん（30代）2021.4.13 新規メール顧問会員。2021.4.13　ヒアリングシート送付。2021.5.17 ヒアリングシート提出。2021.5.18 整理整頓終了、「再ヒアリング」として、　　　　　メール添付で送りました。2021.5.27 「再ヒアリング」戻る。2021.5.28 「現状診断」作業開始。2021.6.1 「現状診断」終了。　　　　メール添付で送りました。※　メール顧問会員のSさん（30代）2021.5.19　再メール顧問会員。2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。　　　教育資金がかかる時期、資金不足に・・。※　メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規メール顧問会員。2021.2.8　ヒアリングシート送付。※　顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規顧問会員。2020.9.30　ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断終了。2021.4.2　現状診断の修正作業終了。※　メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年入金。2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.6.25　現状診断終了。2021.3.21　第2子誕生後の生活設計依頼着。2021.3.31　第2子誕生後の生活設計作業終了。※　メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.9　ヒアリングシート送付。2021.3.14　ヒアリングシート回答戻る。2021.3.17　作業着手しました。2021.3.19　現状診断終了。※　メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規メール顧問会員。 2021.2.9　ヒアリングシート送付。2021.2.24　ヒアリングシート回答戻る。2021.2.25　整理整頓終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1　再ヒアリング回答戻る。　　　3/2 現状診断の作業着手。2021.3.4　現状診断終了。※　メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規メール顧問会員。2020.12.17　ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。　　　2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断終了！　　　メール添付で送りました。　　　※このような人生になります。（現状診断時点）※　メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規メール顧問会員。2020.10.13　ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断終了！2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！　　　メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション着手。　　　（　妻が今後パートで働いたら　）2021.1.28 シミュレーション終了。※　メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規メール顧問会員。2020.12.15　ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓終了。　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断資料作成作業着手。　　　明日 1/5 終了予定です。　　　（　独身者の場合シンプルなので早いです　）2021.1.5 現状診断終了！　※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。　　　メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規メール顧問会員。2020.10.13　ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から現状診断作業開始！2020.11.17 現状診断終了。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時道路の狭いところをわざわざ買うのは・・・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/04
☆良さそうな土地が出てきた決めちゃって大丈夫？

家を探し始めて一か月です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームを本格的に探し始めて1ヶ月ほど経ちました。検討期間こそ短いですが、スーモなどの物件情報をくまなく調べ、複数のメーカーに話を聞き、展示場や建売の内覧にも行って、希望エリアの相場や平均的な土地建物の条件が大体分かるようになりました。　　　※おバカさんです。　　　　1か月ほどで「だいたい分かる」ように　　　　なることはない。　勝手な思い込みだ。また、予算が限られる中、譲れない点や妥協点も夫婦間で話し合い、自分たちなりの物件選びの基準も明確になったと思います。　　　※おバカさんです　　　　勝手に勘違いしていないで　　　　もっと謙虚にならなければ、　　　　ハウスメーカーの思うつぼだ。そんな折、100%ではないものの概ね希望条件を満たしており、予算的にも手の届く物件が早くも見付かりました。　　　※おバカさんです。　　　　完全にハウスメーカーの思惑通り、　　　　その手の上で踊っている状態。私も妻も直感的に「なかなかこの条件の物件は出ない」と感じたため、早々にメーカーへ連絡し、近々本格的に商談になる予定です。　　　※おバカさんです。　　　　結局、建築条件付きの分譲地？　　　　ハウスメーカーの思うつぼ。しかし、逃したら惜しい物件だという確信を持っているにも関わらず、頭のどこかで本当に決めてしまって良いのか？という思いが拭えません。　　　※決めてしまって、いいわけがない。決断するには金額が大きすぎるためか、思いのほか早く物件が見付かってしまったからなのか…どんなことでも構いませんのでアドバイス頂けないでしょうか。宜しくお願いします。（　補足　）ご回答ありがとうございます。検討中の物件は建築条件付土地のセミオーダー住宅なので、どちらかと言えば建売感覚です。　　　※おバカさんです。　　　　ということは、建築業者はここで決まり！　　　　とんでもないことだ。　　　　そのハウスメーカーの言い値で建築する　　　　ことになり、少なくても数百万円も損をする。　　　　同じ設計図書で見積もりしても、　　　　業者によって数百万円とか1千数百万円の　　　　価格差が生じるのが、マイホーム建築だ。　　　　下に資料を掲載するので、その「現実」を知ろう。　　　　当初から建築業者を決めてはいけない。　　　　マイホーム建築は、同じ条件で　　　　十分な比較検討をしなければいけない。　　　　土地に縛られて建築業者を決めて　　　　しまってはいけない。　　　　建築条件付き土地での契約はしない方がいい。 A１月だと確かに早いですね。実際の内見数が少ないんじゃないでしょうか。たぶん、検索の条件でよくても現場にいったらっていうのがあって、実際目で見たうえでのがいいと思います。見たからって他にあるかわからないですけど・・・。でも見たほうがきっと納得感はあると思いますよ。これだけ見てもココっていうの。本当に決めていいのか？っていうのが何なのかは気持ちを整理してなのか話し合ったほうがいいかもしれません。何か引っかかってることがあるのかもしれないですし。。。。お金の負担に不安があるのかも・・・・。 A思い立ったが吉日！　迷っていると無くなります。私がそうでした。１００％では無いものの希望に近い物件が出たのですが、１００％でない部分があったの迷っていたら他の人に取られてローン審査に入ってしまいました。その後しばらく色々と探しましたが逃した物件以上の条件の家が無くて後悔しました。ところが大変運が良い事に、申し込みをしていた人がローン審査に通らなくて購入を断念して私の所に話が戻って来ました。その時にこの物件を待っている顧客が貴方の後に3人いるので今週中に決めて下さいと言われ、緊急家族会議で購入を決断しました。良い物件は足が速いという不動産用語があります。また、後悔先に立たずということわざもあります。不動産は大きな買い物ですので慎重になるのは分かりますが、逆に言えばどこかで思い切った決断を下す勇気も必要な買い物なのです。経験的に私は買い押しです。マイホーム建築工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。その「現実」をお見せします。　　　※これからマイホーム建築を♪ という人は、　　　　簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。　　　　ぼ～っとしていてはだめだ。　　　　自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築提案コンペ事例集」　　　※過去のコンペ結果を公表します。　　　　　造り付け家具や外構工事など全てを含む内容で、　　　　まったく同じ設計図書を各建築業者に渡して　　　　（　契約後に追加金額が発生しないよう全て込み　）　　　　提案と見積もり提示をしてもらっています。　　　　それでも、数百万円とか1千数百万円とかの　　　　価格差が生じています。　　　　この現実をしっかり認識した上で、　　　　ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。　　　　決して、当初からハウスメーカーを決めて　　　　かかってはいけません。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時建築条件付きはダメ！だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/04
☆加入するなら医療がん個人年金と言うおバカさん

生きてく上での万が一の備えかなと思いました　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q35歳独身女　年収130万ほど　同棲中自動車保険　火災保険のみしか入っていません今後子供を作る予定もありません籍も予定ありませんがいずれいれるかもしれません実際同棲していなければ生活できません生命保険が入っておいて当たり前のようですが、　　　※おバカさんです。　　　　そんなことはない。日本人の多くが　　　　業界によって洗脳されているだけのことだ。　　　　保険は素晴らしい仕組みだが、　　　　同時に、保険加入ははお金を失うことだ。　　　　洗脳されたまま、　　　　何でもかんでも加入してはいけない。なんだか目先の支出にとらわれて無駄に思えてしまいます任意なのでなら入らなければよいとなってしまいますが…お金がない人ほど入っておいた方がよいとも聞きます　　　※おバカさんです。　　　　それも、業界による洗脳だ。　　　　お金があろうが無かろうが、　　　　できるだけ保険には加入しない方がいい。　　　　保険屋に払うお金があったら、貯蓄しよう。現在加入するとしたら死亡保障をのぞいた医療とがん、個人年金自分が生きてくうえでの万が一のそなえかなと思いました　　　※おバカさんです。　　　　万が一の備え・・は、勘違いに過ぎない。　　　　医療保険やガン保険に加入していて・・　　　　望み通り病気になったとしても、　　　　払ったお金より少ないお金しか受け取れない。　　　　当たり前。だから仕組みが成り立っている。　　　　だから、保険業界が成り立っている。　　　　加入者全員が損をするから、成り立っている。　　　　数百万円になる保険料分を貯蓄しておけば、　　　　何十回でも病気になることができる。　　　　今の超低利率の日本で、個人年金のような　　　　貯蓄性保険をやってはいけない。　　　　貯蓄や収入の少ない人が貯蓄性保険を　　　　始めれば、途中でお金が必要になり　　　　中途解約で元本割れで損をしたり、　　　　契約者貸付を受けて　　　　（自分のお金に利子を払って借りて）　　　　実質的な元本割れを起こすことになる。　　　　保険で貯蓄してはいけない。　　　　貯蓄するなら普通預金の方がはるかにマシ。投資でお金を増やすのも考えました　　　※おバカさんです。　　　　これも、業界による洗脳だ。　　　　投資は「永遠の経済成長」を前提にしている。　　　　私たちが住むこの地球は「有限」だ。　　　　もうかなり以前から環境破壊が進み、　　　　世界中で異常気象が多発している。　　　　私たち人類自身が「住むことができない地球」　　　　へ向かって邁進しているように見える。　　　　全人類が「住むことができる地球」のために　　　　考え、行動しなければいけない時に、　　　　のんきに「投資でお金を殖やす」などという　　　　発想をしていてはいけない。　　　　投資よりも、普通預金の方がはるかにマシ。いろいろありすぎてわからなくなるので結局なにがおすすめなんでしょう　　　※おバカさんです。　　　　のんきに「なにがおすすめでしょう」なんて　　　　こんなところで問いかけてはいけない。　　　　業界の人間が出てきて言いたいことを言うだけだ。医療は月5,000円くらい年金や投資など確実に将来元本がかえってくる貯蓄ものは月1万が限度かなぁと思ってます　　　※おバカさんです。　　　　「元本が確実にかえってくる投資」　　　　なんてものはない。　　　　毎月の１万円は、普通預金に積み上げろ。あまり保険料で生活費や通常の預金の積み立てを減らすのも生きてく楽しみに使うお金、家財などふいな出費などが減ってしまうのでそれもなんかなと思ってしまいます現在貯蓄は200万ほどこのままなにもかけずにいれば年20～30万くらい貯金できるかなと思います(生活費と予定外の出費をぬいても) 　　　※年20～30万円、普通預金で積み上げろ。そのうちの半分貯蓄型のなにかと医療がん保険はいったらいいですかね～？　　　※まったく、おバカさんです。　アホです。　　　　洗脳されたまま、ぼお～っとしていないで、　　　　しっかり自分の頭で考えよう。　　　　で、きちんと生活設計しよう。　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。　　　　下に、参考資料を掲載するので、参考に・・。 A現在の収入が130万であれば共済だけで済ませてしまうのも選択肢としては有りだと思います。ただ共済は70歳以降の保障はかなり下がるのでその部分は充分に確認されていたほうが宜しいかと思います。大病を患ってあっさり死ねれば正直医療保険なんて誰も入る必要なんて無いと思います。問題は死ねなかった時です。誰かに金銭的な迷惑を掛ける可能性が出てきます。そのリスクを排除するためにコスト払って皆さん医療保険に加入されているんだと思います。貯金が沢山あれば正直保険は入る必要ないです。 Aその年収であれば医療保険には入っておいた方が無難だと思いますねぇ。健康保険は何にご加入でしょうか？国民健康保険であれば、医療保険は必須でしょう。保険料は抑えたいので県民共済が第一選択になるかと思います。貯蓄型の保険よりは投資をされる方が良いと思います。貯蓄型保険は、お金が必要になって保険を解約せざるを得ない事態が起こった時に大きく損をしてしまうので、お勧めはしにくいです。その点、投資は取り崩す時に儲かっているか損をしているかはその時の運ですが、保険と違って必ず損をするわけではないのでまだマシです。投資にはリスクが付き物ですし知識も必要なので、本気で取り組む必要があります。それが難しいなら手堅く貯金する方が無難ですね。余談ですが、自動車保険や火災保険を削減できるなら、家計的には楽になりますよね。自動車をやめて原付バイクにする。火災保険はなぜ払っているのかよく分かりませんが、同棲相手に支払ってもらう。など、支出を抑える方法があればいいんじゃないかと思いました。保険業界や金融業界や住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。　　　　顧問会員Mさん（30代）の年金を始めとする　　　　生活設計資料を、掲載します。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分たちのモノを　　　　作成してみましょう。　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　（　左が現役、右が老後　）　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。　　　※老後の拡大。　　　※年金額の算出計算です。夫。　　　※妻。　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり不要です。　　　※20年後の妻。　　　※計算根拠です。　夫。　　　※計算根拠です。　妻。　　　※加入生命保険と必要額の推移（赤）です。　　　　無駄にお金をたれ流しています。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時できるだけ保険には入るな！だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/04
マイホーム予定地古家の解体工事が終わりました♪

古い家が消えました♪ 　　　※かなり、スッキリしました♪自分の頭で考える生活設計。モフモフ！　秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代）　　　（相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断終了。2017.7.25、生活設計終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3　土地購入実行支援料：55000円/年入金。2021.3.8　再度メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.25　マイホーム取得シミュレーション。2021.3.31　マイホーム建築実行支援料。33万円/年入金。　　　※購入契約した土地です。メールをいただきました。2021.6.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。土地の下見して来ましたのでご確認お願いいたします。　　　※おおー！　スッキリしましたね。いい感じです。　　　　石垣がいい雰囲気をかもしだしています。　　　　きれいに見えるけど、　　　　何かお土産が地中に埋まっていないですよね？　　　　（　あれー！？　たまにあります　）　　　　奥の家は、セキスイハイムですね。　　　※車の出入り部分の階段も撤去されて、いい感じ。　　　　見日のお宅は在来木造ですが、間取りに苦労したようで、　　　　左端に取って付けたような出っ張りがありますね。　　　※元はこんな感じで、階段がじゃまをしています。　　　　うっそうとした垣根も無くなってスッキリ。　　　※境界のコンクリート土留め？　これ、こちらの所有？　　　　それにしても、お隣さんの外壁、　　　　境界線にかなりというか、異常に近いですね。　　　※コンクリート土留めは、途中までのようです。　　　　下方は、ムンクの絵ではなく、Aさんの影です。　　　※途中で中途半端に終わっている土留めです。　　　　本当に、こちらの所有？　　　※さらに奥は、コンクリートブロックの上に　　　　鉄製のフェンスです。ところどころ錆びています。　　　　これ、こちらの所有？　　　　　（　これは物理的に「土留め」にはなりません　）　　　　まあ、こちら側の側面に車を縦列駐車するならば、　　　　これらの「土留め」に係わる構造物は、　　　　そのまま温存しなければなりませんね。　　　　また、奥へ行くほど、「土留め」能力は弱そうなので、　　　　駐車場としての敷地の使い方は、　　　　「奥まで道路とフラット」ではなく、　　　　「入り口は道路とフラット、奥へ行くほど高くなる」　　　　ように、外構工事の時点で地盤を仕上げたいですね。　　　　出入り口部分は道路とフラット、　　　　12～13m奥で建物の地盤とフラット、　　　　・・のような感じがいいかと思います。　　　　なお、元の水道引込部分の写真もありましたが、　　　　13mm管です、撤去して新たに引きこみ工事を　　　　することになります。　　　　今回は左隣りのお宅との境界部分でしたが、　　　　右隣りのお宅との境界は大丈夫でしょうか？　　　　ここは逆に、こちらの地盤が高いように見えます。　　　　問題は無さそうでしょうか？　　　※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい　　　※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪　　　　ということで、計画を進めています。　　　※これまでの打合せ結果のプランです。マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 　　　※資金計画です。　　　※マイホーム取得後の人生です。　　　※マイホーム取得をしても、以後の人生には　　　　なんの問題もありません。　　　※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分の　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得をすると、　　　　それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、　　　　「死亡保障必要額が増える」方向になるが、　　　　Aさん夫妻は元々が大きなマイナスだったので、　　　　必要額がプラスになることはありませんでした。　　　　むやみやたらに生命保険に入ってはいけない。《　マイホーム取得シミュレーション　》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　《第2子誕生＆マイホーム取得後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,397万円　－5,698万円　　　　　　妻　－3,740万円　－4,598万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　健全な家計です。　　　　　　幼い子供が2人いる状態で　　　　　　マイホーム取得しても、　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。《　A家の概要　：　現状診断時点　》2017年6月　　　　　　　家族　：　20代会社員の夫、　　　　　20代会社員の妻、　　　　　（2年後、第1子出産予定）。相談　：　子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居　：　賃貸。（家賃：5.3万円）収入　：　　　　　　夫　年収397万円　（手取り312万円）　　　　　妻　年収422万円　（手取り347万円）貯蓄　：　831万円借金　：　奨学金（夫）。127万円。金利0％。　　　　　　返済月額：8,833万円。　残：78万円。生命保険料　：　8.66万円/年（総額：46万円）死亡保障必要額検証結果　：　《夫婦のみ》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,676万円　－7,793万円　　　　　　妻　－6,428万円　－8,302万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額検証結果　：　《第1子誕生後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－7,109万円　－7,844万円　　　　　　妻　－7,452万円　－7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時解体終わったら、かなりスッキリしたべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/03
定年退職時に貯蓄2000万円♪ ではなく逆！借金！

マイナス2,000万円！！　　　※悲惨な現状診断結果になりました。　　　　自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）2021.4.13　新規メール顧問会員。2021.6.1 現状診断終了。メールをいただきました。2021.6.3お世話になっております。現状診断ありがとうございます。最大で2,000万円の資金不足とは‥正直、ここまで人生が成り立たないとは思っていませんでした。　　　※でしょうね。もっと早くから人生設計を考えていれば‥と、今更ですが強く後悔しています。　　　※現状診断をしてみて、家計全体的に・・　　　　流されて生活しているように見えます。　　　　思考停止しているように見えます。見えなかった将来への不安がCFにより可視化されたのは良いのですが、何から改善していけば良いのか。　　　※当たり前だと思っていたことが実は　　　　・・のようなことが、よくあります。今からでもなんとか出来るのか。何とかしなければいけないという焦りと不安でいっぱいです‥ 　　　※もちろん、なんとかしなければなりません。何からどのように取り組むべきなのか、武田先生にさっそく相談させて頂きたいのですが‥(自分としては支出を減らすために　生活費を見直しつつ、まずは　住宅ローンと保険を見直すべきかと考えています)　　　※「お金が2000万円不足する退職前」まで、　　　　27年ほどあります。　　　　ものごとは、シンプルに考えましょう。　　　　「2000万円を27年で何とかする」　　　　のだから、　　　　その時点までの期間、 1年あたり74万円を、　　　　1か月当り6.16万円を何とかすれば、　　　　解決できてしまいます。　　　　幸い、Ｋさんは年収900万円と多めなので、　　　　年金の受給レベルも多めです。　　　　なので、　　　　「老後資金」という心配をすることなく、　　　　現役中の家計改善に集中することができます。 6/7 10:30〜お願いしたいのですが、ご都合いかがでしょうか？　　　※　？？？　　え？　　　　お願いしたい・・というのは、何を？　　　　電話ということですか？　　　　電話という事であれば、その時間に私武田は、　　　　事務所にはいません。　　　　いつもの記事の末尾に掲載しているように、　　　　（　おサルさんの写真の上　）　　　　《　当FP事務所の勤務シフト　》　　　　武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時　　　　佐々木FP　事務所：10時～15時　　　※・・ということです。少しでも早く改善に取り掛かりたいと思っていますのでご指導ご鞭撻のほど、よろしくお願い致します！　　　※いきなり相談！・・ということではなく、　　　　私が記事上でひと通りの解説をしていくので、　　　　それらのことについてまず、理解を深めましょう。　　　　K家の家計で好ましくない点を羅列します。　　　①生命保険に8本加入している。年63万円！　　　　夫の死亡保障のみの1本・・なら、まだかわいい。　　　　K家の場合、このまま契約を継続すれば、　　　　保険料総額は 1600万円！　　　　仮に、元々生命保険に入っていなかったら、　　　　「2000万円の資金不足」の問題の大部分は　　　　解決できていました。　　　　というよりも、今回のような大問題には　　　　ならなかった、ということです。　　　　保険屋の言いなりではいけない！　　　　危なっかしい家計の人はだいたい、これでもか　　　　・・というほど、保険に入りまくっている。　　　②車のコストが高め？　　　　車にかかる総額コストが子供費総額に迫る　　　　金額になっている。　　　　車を借金で買っている。　　　　現在の超低金利の日本で、2.9％などという　　　　とんでもない高金利で車を買っている。　　　　一生こんなことを繰り返せば、　　　　普通の人より高いお金で車購入する　　　　割高な人生に。　（　他に借金購入は無いか？　）　　　③基本生活費：26.9万円/月　　　　これはもう、どうにもならないか？　　　④住居費 222万円/年　　　　これがすごく大きい。　　　　住宅ローンは変動金利のくせに 1.075％！　　　　2015年の融資だけど、高い！　　　　ボーナス併用・・ということは、　　　　毎月のみの返済ではとても高い！ということ。　　　　借り換えの可能性を探ってみたい。　　　※このまま行くと、Kさん夫妻の今後の人生は、　　　　以下のようになります。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※3人の子供たちの教育費がかさむ時期以降　　　　資金不足におちいります。　　　　夫の定年退職直前が最大の資金不足になります。　　　　（　約2千万円！　）　　　※上のキャッシュフローグラフの根拠が、　　　　このキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、　　　　マネをして作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※老後のキャッシュフロー表を作る上で、　　　　自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。　　　　どのような受取り方をするのか？　知っておきたい。現状診断が終了しました。2021.6.1　　（　速報　）　　　※人生が成り立ちません。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移グラフ　）　　　　メール添付で送りましたが、Kさん、　　　　かなりショックだと思います。　　　※3人の子供たちの教育費がピークになる　　　　時期以降、まったくお金が不足します。　　　　最大で、約2000万円！・・です。　　　　たまに、このようなケースがあります。　　　　のんびり暮らしていると、将来　　　　とんでもないことになる・・という事例です。　　　　それでも、今気づいて良かった・・。　　　　これからでも対処ができるからです。　　　　改善方法はシンプルです。　　　　①支出を減らす。　②収入を増やす。　　　　の、2つだけ。　　　　（　金融・保険業界に騙されないように　）　　　　どんなに問題があっても、キャッシュフロー表　　　　があれば、根拠を持って対策を考え、　　　　実行することができます。　　　　感想をいただいたら、具体的に資料を掲載して　　　　コメントをしていきます。メールをいただきました。2021.5.19お世話になっております。再ヒアリングの資料送付ありがとうございます。出来上がり次第、提出させて頂きますのでよろしくお願い致します。　　　※がんばって、できるだけ早く提出しましょう！　　　　現在の佐々木FP、手が空いています。　　　　提出されればすぐ着手して、　　　　ほぼ3日程度で「現状診断」を完成させます。　　　　がんばれ！　がんばれ！　　　※2021.5.18、佐々木FPがテキパキテキパキ　　　　がんばって、整理整頓を終えました。　　　　　なにやら・・　けっこう、　　　　生命保険に加入しているようです。あぁ・・。　　　　本日、「再ヒアリング」として、　　　　メール添付で送りました。　　　　記入返信してもらえば、おおよそ 3日程度で　　　　「現状診断」を終了することができます。　　　　がんばれ！　がんばれ！メールをいただきました。2021.5.17武田先生、お世話になっております。ヒヤリングシートを作成しましたので添付にて送付致しますまた、必要書類も併せて添付しますのでご確認よろしくお願い致します。必要書類が一度に全て添付出来なかったので2回に分けてメールさせていただきますのでご承知置き下さい。作成に伴う資料の準備や試算、調べ物などにかなり時間がかかり提出に1ヶ月以上かかってしまいました‥この作業を行っていくにつれて、早く人生設計を見直したいと強く感じました。提出資料に誤りや不足など、不備があれば教えてください。よろしくお願い致します。　　　※お疲れ様でした。　　　　さっそく今日から佐々木FPが、　　　　ヒアリングシートの整理整頓作業に　　　　入りました。　　　　作業を終了して、「再ヒアリング」として　　　　メール添付で送るのは、5/19（水）の　　　　予定です。　　　　お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.4.15おはようございます。ヒアリングシートの送付ありがとうございます！少しでも早く行列に並べるよう頑張ります。 1年間よろしくお願いします。　　　※よろしく、お願いします。　　　　ヒアリングシート、6ページの記入作業と　　　　提出資料の準備、けっこう大変な作業です。　　　　　　　　保険屋とか住宅展示場とかにいるFPが行なう　　　　「なんちゃって生活設計」とは、　　　　まったく次元の違う資料作成を行なって、　　　　しっかり生涯の確認をしましょう！　　　　根拠を持って改善作業を行なって、　　　　確信を持ってお金を使うことができるように　　　　なりましょう！　　　　がんばれ！　がんばれ！メールをいただきました。2021.4.12こんにちは。 Kと申します。現状診断から将来のライフプラン（住宅ローンや保険など）について、武田先生にご相談・ご協力いただきたく申し込みさせていただきました。 ※長文になりますがご容赦ください。実は5年ほど前にもメール顧問会員に申し込みさせていただいています・・。　　　※あ・・　そうでしたか。しかし、会員になるのと同時期にまさかの定期異動による慣れない地での単身赴任や〇〇があり、ヒアリングシートの作成や必要書類の準備に取り掛かることが出来ず、会員期限が迫ってしまいました。　　　※そうだったんですか。武田先生から「会員期間内にヒアリングシート・添付書類を　提出し、現状診断だけでも頑張って終えましょう」と言って頂きましたが、結果的にヒアリングシート・添付資料の提出が間に合わず、断念せざるを得ませんでした。　　　※残念でした。せっかくメール顧問会員になれたのにそのチャンスを活かすことが出来ず、将来への不安を抱えたまま現在に至ってしまっています。再度メール顧問会員の申し込みを行い、改めてライフプランについて、武田先生にご相談・ご協力して頂くことは可能でしょうか？　　　※もちろんです。誠に勝手なお願いで申し訳ありませんが、今一度将来を見据えた人生設計を立てるチャンスをください。 ○相談内容・住宅ローン 6年ほど前に2世帯住宅を建築しました。（私が片親であり、母親一人で生活していたため）　　　※2世帯住宅は規模が大きくなります。自分達で土地を探し、　　　※そこまでは良かった。建物をお願いするハウスメーカー経由で購入しましたが、　　　※それはまずかった・・。　　　　建築業者経由で土地を買ってはいけない。　　　　その業者の言い値で建てることになります。　　　　少なくても、数百万円を失います。建物の設計段階で色々あり、土地のみの購入となってしまいました。　　　※　・・。その後、他のハウスメーカー（工務店）でローンの借り換え（ハウスメーカーとのモメ毎に銀行が起因しているため）と建物の建築を行いました。　　　※あ・・　銀行もからんでいたんですね。2世帯住宅という事もあり、嫁姑問題を危惧して完全分離型に近い住宅にしたため、5,500万の借入となりローン返済に不安があります。　　　※文面からは分かりませんが、「他の工務店」と　　　　プラン作成から見積もりまで出してもらって、　　　　おそらく建築業者の比較検討はしていなかった　　　　のではないかと思われます。　　　　つまり、金額がとんでもなく高いものになって　　　　しまい、そのまま契約したのかと。　　　　今から言ってもしょうがありませんが、　　　　ここで少なくても数百万円は余分にお金を　　　　払ってしまったかもしれません。　　　　規模が大きな家の場合は数百万円では済まず、　　　　1千万円台の大金を失うケースも普通です。　　　　きちんと業者比較をしていれば、　　　　住宅ローンもそんなに多額にならなかった　　　　かもしれません。　　　　　（　今言ってもしょうがないですが　）　　　　参考までに、2世帯住宅の過去の事例を紹介します。・保険保険の加入はムダという考え方から清算しなければと思いながらも、本当に大丈夫だろうか・・という不安が拭えず滞っています。　　　※はい、完全に洗脳されています。　　　　典型的な日本人です。　　　　（　だから保険業界は成り立っている　）ムダなお金を垂れ流すことのないようきちんと清算したいです。　　　※洗脳から脱出できるか？そこが問題です。・貯蓄 350万ほど（貯蓄型保険の返戻金含む）　　　※　・・。恥ずかしながら保険で貯蓄をしてしまっています‥解約すべきと思いながらも返戻金との差額から解約を踏み止まってしまっています。　　　※あとで・・中途解約で損をする金額と、　　　　その解約返戻金での繰上返済で節約できる利息額、　　　　比べっこしてみましょう。・養育費子供が3人いるため、学費等含め必要な資金等の準備が不安です。・老後今のままで老後の生活は大丈夫なのか？どのようになるのか？今のうちにやっておくべき事があるのではないか？と不安です。　　　※教育費や老後費については、　　　　キャッシュフロー表を作ってみることで、　　　　見通しを確認することができます。多額の住宅ローンに子供が3人、何とかなるだろう、何とかするしかないと思って自分なりにローンの借り換えを検討したり色々調べていますがその都度将来への不安が大きくなっていくのを感じています。　　　※将来が見えないから不安が増幅されます。もう遅いかもしれませんが、きちんと生活設計を見直し少しでも良い人生設計を立てたいです。　　　※きちんとキャッシュフロー表を作成しましょう。○生活設計の意識について・夫：上記にも述べさせていただきましたが、　まずは現状を理解し、ムダなお金の垂れ流しを食い止め、　確実なローン返済を計画したいです。　また、子供3人に対し貯蓄が少ない事もあり　しっかりと貯蓄出来る生活設計を立てたいです。　そして将来への不安に怯える日々から脱却したいと　考えています。・妻：少しずつでもしっかりと貯蓄を行っていきたいと　思っています。　出来るだけ子供3人が不自由なく過ごせる生活設計を　立てれればと思っています。　多少窮屈な思いをさせてしまうかもしれませんが、　ローン返済などの資金繰りに追われ不安にさせて　しまったり、　養育が疎かになるのは子供のためにも避けたいと　思っています。　将来を見据え、安定した生活設計を立てたいです。○住所略○家族構成夫：30代・会社員妻：30代・専業主婦子：小学生子：幼児子：幼児母：60代・派遣社員家族のためにも今一度、将来を見据えた人生設計を立てたいです！よろしくお願い致します。　　　※メール顧問会員になるための案内を送りました。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時年金2000万円問題って聞くけど、マイナス2000万円は・・・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 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2021/06/03
☆ねんきん定期便年金額は17万円少しでも貯蓄を

貯蓄額を増やして、年金の足しにしなければ　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金定期便での６５歳からの年金額を計算すると、月に１７万円ほどとなります。　　　※おバカさんです。　　　　50代は、「年金額の計算」は必要ない。　　　　定期便に書かれた金額が年金額だ。現役の今のうちに、できるだけ貯蓄額を増やして、年金の足しにしなければなりません。　　　※おバカさんです。　　　　現役時代のようにお金を使うことも　　　　なくなるので、月17万円という金額は　　　　老人の生活費として、十分な金額だ。　　　　私・・武田FPは、もっと少ないけど、　　　　その年金額の範囲内で生活できている。　　　　（　50歳でセミリタイアしているので　　　　　　厚生年金加入期間は 4分の3だった　）かと言っても定年まで数年しか有りませんので、焼け石に水かもしれません。　　　※おバカさんです。　　　　なんにも、ジタバタする必要はない。　　　　そんな発想をしていると、金融業界や　　　　保険業界の思うつぼになる。５０代の皆さんは、年金定期便を見ていかがですか？　　　※きちんと生活設計して、　　　　お金に振り回されない穏やかな人生を過ごそう。 A平均、それくらいなので。女性は11万、12万普通です。40年働いて。年金生活者は慎ましく生活するしかありません。 A月に17万あれば、普通に生活できるかなとおもってます。支出も少なくなりますからね。まあ、うちは、企業年金がわりとあって更に余裕ですが、退職前は計算にいれてなかったです。 Aなんというか、そういうのを気にする人ほど死期が早いように思います。私の知人に「さぁ、もうすぐ年金もらえるね」って話し合ってたご夫婦の旦那さんが直前に亡くなられた例もあります。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時17万円あれば充分だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/03
☆生命保険の中にある貸付金額これって何ですか？

お金払っているのに借りるんですか？そんなことする人がいるわけ・・　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険について私は生命保険に総額で7万円ほど加入しています。　　　※おバカさんです。　　　　保険加入は、お金を失うこと。　　　　できるだけ加入しない工夫をしよう。　　　　生命保険（死亡保障）は、必要な場合でも、　　　　保険料は月数千円で間に合う。　　　　7万円！！・・なんて、とんでもない。そのうち、掛け捨ての医療と生命は25,000円くらいです。　　　※おバカさんです。　　　　30年だと、25000×12×30＝9000000　　　　失うお金は、900万円！　　　　50年だと、25000×12×50＝15000000　　　　失うお金は、1500万円！　　　　これだけのお金を、普通に貯蓄しておけば、　　　　何十回でも病気になることができる。　　　　おバカさんです。他は、個人年金なら、変額保険やら、保険屋さんにお任せして、色々作ってもらいました。　　　※おバカさんです。　　　　保険屋にお任せするから、こういうことになる。　　　　ぼ～っと生きていてはいけない。その内容がネットで見れるのですが、10年以上前の不景気のどん底の時に入ったものばかりで、今はかなり利息がついている状態です。　　　※おバカさんです。　　　　その利息どころか、元本まで、　　　　額面通りに受け取れるかどうか？・・は、　　　　長い長い期間の内に、その保険会社が　　　　破綻しないことが前提になる。　　　　　　　　破綻すれば、貯蓄性保険はもちろん元本割れ。当然、満期までこのままやるつもりですが、中身に貸付金額なるものがあります。これは何なのですか？保険に入りながら、保険屋さんにお金を借りるという意味でましょうか？　　　※そういうこと。またお金を払っているのに、お金を借りるとか、そしてもちろんですが、借りたら返すわけですよね？　　　※当たり前だが、返さないヤツもいる。　　　　「返さない」のではなく「返せない」が正解。そんなことする人はいるのはずはないと思いますが。よく意味がわかりません。　　　※おバカさんです。　　　　そんなことをする「おバカさん」が大勢いる。　　　　お金が無くて借りる「おバカさん」が。どういったシチュエーションで、この貸付金額を利用するのでしょうか？　　　※そもそも決まった保険料を払い続けるのが　　　　とってもきついのに、　　　　契約しているおバカさんが大勢いる。　　　　事実、そういうおバカさん達が借りている。　　　　元々自分のお金なのに・・　　　　それを借りるために高い利息を負担している。　　　　自分のお金に利息を払って借りる　　　　おバカさんが大勢いるから、　　　　保険会社は他人のフンドシで利息収入を得る、　　　　というおいしいビジネスができている。　　　　保険で貯蓄してはいけない。　　　　洗脳されたままでいてはいけない。 A変額保険1000万総支払額500万なら解約返戻金も500万以上になっていきます。解約返戻金は解約したらもらえるので一部解約して老後の資金にしたり・・・解約しないでお金を準備できる方法が契約者貸付。解約返戻金の9割（会社によって異なる）までは貸付可能です。この額を契約者貸付可能金額という。予定利率+1%の利子がつく。が、返してもいいし返さなくてもよい。 1000万から引かれるだけ。500万も余分にもらえるのだから、解約せず利用して返却しないのもありです。 A「借金」と聞くと違和感があるかもしれません「通常なら解約しないと現金化できないが、　利息を停止する代わりに、一時的に引き出せる」と考えてみてください A簡単にいえば解約返戻金（積立金）の中から一定割合まで契約者に貸し付ける制度ですよ。返済しなければ解約返戻金（満期金）から減らされるだけです。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時自分のお金を借りる？利子を払って？おバカさんだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/02
☆医療保険に入れなかった人は死を待つしかない？

大怪我とかしてお金が無かったら、死を待つしかないんでしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険に入れなかった人が　　　※おバカさんです。　　　　医療保険には、元々入らない方がいい。　　　　医療保険やガン保険は確実に損をする。　　　　「入れなかった」などと、入ることが　　　　当たり前のような発想をしてはいけない。　　　　このような言い回しをするということは、　　　　保険業界によって「確実に洗脳されている」　　　　ということだ。交通事故などに遭ってお金がなかったら死を待つしかないんでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　医療保険に加入しようとしてはいけない。　　　　加入していないからと言って、　　　　死を待つことには、まったくならない。　　　　私たちは、民間の「医療保険」ではなく、　　　　公的な「医療保険」である「健康保険」で　　　　命を守られている。　　　※私たちは、民間の「医療保険」ではなく、　　　　公営の「健康保険」で守られている。A元々医療保険は交通事故には対応していないと思いますよ。いずれにしても高額医療費だと10万円超えないので何とかなると思います。 A半分以上過失ある被害者ということであれば治療費問題もありますが、過失が少ない方の被害者が治療費負担をすることはまずありません。慰謝料などがなくなるだけです。医療保険が社会保険ということであれば、国民皆保険であるのに入れなかった人ではなく、保険料を納めないなどとして加入していない人ですよね。入れなかったとか何を言っているのでしょうか。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時医療保険には入らない方がいいべ。入らなくても、死を待つことにはならないべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/02
次の新規メール顧問会員受付けは 6/7（月）です

2021年6月7日（月）の一日のみ、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約・貯金に走っていてはいけません。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとかやっています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約・貯金を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を持って　　　　お金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時今度は、6/7（月）・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/02
☆建築条件付土地気軽に申込んでいいものですか？

モデルハウスが気に入らない場合、簡単にキャンセルできる？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q建築条件付土地の申込みは気軽にしても良いものでしょうか？　　　※おバカさんです。そんなことしてはいけない。　　　　建築条件付きの土地を契約するということは、　　　　「建築業者を決め打ち」する・・ということ。　　　　生涯最大の買い物なのに、　　　　まったく比較検討すること無しに　　　　「建築業者を決め打ち」してはいけない。　　　　なぜか？　　　　　同じ内容の建物でも、建築業者によって、　　　　大きな価格差がつく・・という現実がある。　　　　どれだけの価格差がつくのか？　　　　数百万円から多い時は 1千万円単位の価格差　　　　になるのが、現実だ。　　　　その「現実」の実例を下に掲載するので、　　　　参考に見てみよう。マイホームを建てるための土地を探しており、近所に希望に合った物件の募集が出ました。本当はすぐにでも契約したいのですが、地元の中堅工務店の建築条件付なので、週末に同型のモデルハウスの見学に行って判断する予定です。　　　※おバカさんです。　　　　だめだ、当初から「建築業者を決め打ち」　　　　してはいけない。　　　　プロ対素人で打ち合わせする結果、　　　　建築価格は、建築業者の「言い値」になって　　　　しまう。しかし、かなり問い合わせも多いようで、週末までに他の方に先を越されないかと気が気ではありません…。　　　※あせらなくていい。　　　　建築条件付きの土地は無かったものとしよう。そこで、優先的に商談をしていただくために、仮押さえのような感覚でとりあえず申込み、ということは可能なのでしょうか？　　　※やめとけ、やめとけ。もし可能な場合、モデルハウスを見学してみて気に入らなかった場合、簡単にキャンセルできるものなのでしょうか？　　　※申し込みとか買付証明とかの段階なら、　　　　まだ契約していないのだから、　　　　やめることはできる。　　　　　基本的にお金の負担もないが、そもそも　　　　「建築条件付きの土地」なのであれば、　　　　検討の対象外と決めておこう。　　　　どうしてもその土地が気に入っているのなら、　　　　真剣に交渉してみるべきは・・　　　　「土地だけで売ってもらえませんか？」　　　　ということだ。　　　　中には「高く買ってくれるなら売るよ」　　　　なんていうケースもあったりする。　　　　ここで高くなる金額が、100万円や200万円　　　　程度なのであれば、買い！！・・だ。　　　　複数業者の「提案コンペ」を行なえば、　　　　建築価格差が500万円とか1000万円とかの　　　　金額になるので、　　　　土地価格が 100万円 200万円高くたって、　　　　簡単に吸収できてしまう。　　　　「建築条件付きの土地」で「業者を決め打ち」　　　　してはいけない。 A建築条件付土地はまず土地の契約を条件付きでします。その条件とは一定の期間、建物の内容や金額の打合せをしたのちに建築請負契約をするというもの。この建築請負契約の成立をもって土地の契約も成立するというものです。建物の契約が不成立の場合は自動的に土地契約も白紙となります。ただここで注意が必要なのはその条件というのが停止条件付きなのか解除条件付きなのか？それによって手数料などいくつか違いがあります。この契約形態は無知では損をする可能性があります。知識武装してプロの業者と渡り合い、有利に話を進めていくことが必要です。土地の契約と同時に建物の契約も迫ってくる業者だってあり得ます。条件の業者のモデルハウスを見に行くのもいいですが、しっかりと知識をつけて進めてください。 A建築条件付きを買う場合は、ひとえに施工先が信用できるか否かです。モデルハウスなどを見たところで、せいぜい内装のグレード感や付属機器や設備の確認程度しかできません。建物として長く快適に住める家かどうかなどはモデルハウスでは判断できません。少しでもその工務店の信頼度を計りたいなら、その工務店の施工実績を実際に見ることです。そもそも不動産を慌てて買うなどという心構えは感心しません。よくよく検討し、心底納得してから申し込みをした方がいいでしょう。回答としては、建築条件付きは気軽には買えない、申し込みは売主の出している条件をよく確認して行う、ということになります A契約しなければキャンセルは問題ありません。買い主のテクニックとして買付証明を入れて止めておいてじっくり見てから気に入らなければキャンセルという方法もあります。買付にきちんとキャンセルしても損害請求がないことを明記して於けば安心です。買付が入れば道義的責任で売り主は他に売るのは問題です。道義的責任を買い主だけに押し付けるのは売り主の横暴と言うものですからマイホーム建築工事価格、時には 1千万円単位の差がつきます。その「現実」をお見せします。　　　※これからマイホーム建築を♪ という人は、　　　　簡単にハウスメーカーを決めてはいけない。　　　　ぼ～っとしていてはだめだ。　　　　自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。ギャラリー：「マイホーム建築提案コンペ事例集」　　　※過去のコンペ結果を公表します。　　　　　造り付け家具や外構工事など全てを含む内容で、　　　　まったく同じ設計図書を各建築業者に渡して　　　　（　契約後に追加金額が発生しないよう全て込み　）　　　　提案と見積もり提示をしてもらっています。　　　　それでも、数百万円とか1千数百万円とかの　　　　価格差が生じています。　　　　この現実をしっかり認識した上で、　　　　ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。　　　　決して、当初からハウスメーカーを決めて　　　　かかってはいけません。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時建築条件付きはやめとけ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/02
キッチン背面の配置デザインをどうしたらいいか？

壁をレンジフードと同じ高さにして、天井は設けない、どうでしょうか？　　　※　・・。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！　秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代）　　　（相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断終了。2017.7.25、生活設計終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3　土地購入実行支援料：55000円/年入金。2021.3.8　再度メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.25　マイホーム取得シミュレーション。2021.3.31　マイホーム建築実行支援料。33万円/年入金。　　　※購入を検討している土地です。メールをいただきました。2021.6.1武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございました。いつも大変勉強になります。質問ににお答えします。洗面台は幅も場所も今のままでいきたいです。　　　※了解しました。キッチン壁側の配置とデザインについては2階側の壁面までは考えが及んでいませんでした。なかなかいいアイデアが出ないのですが、例えば、冷蔵庫横の壁をレンジフードの高さまでにしてキッチンの一部のように統一感が出るデザインにして天井は設けないようにするのはいかがでしょうか？イメージです。配置はこのままでいいアイデアございましたらご教授ください。よろしくお願いします。　　　※あくまで配置構成はこれまでのままで　　　　ということであれば、　　　　壁を立ち上げるのではなく、　　　　冷蔵庫との間は、油跳ね防止用の耐熱ガラス　　　　等で処理するのはどうでしょうか？　　　　たとえば・・　　　※キッチン背面がすっきりします。メールをいただきました。2021.5.27武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　武田務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。先週お電話ありがとうございました。ご指摘頂いていた3点ですが、1, 洗濯・乾燥室は武田さんのプランで進めていきます。棚やポールなどはまたご相談します。　　　※了解しました。2,洗面台は今のままの幅でいきたいです。　　　※・・で、同じ場所ですね。3,キッチン壁側の配置とデザインについては配置は今のままで、勾配天井の傾斜部分はキッチンの背面部分のみ天井をつけるようにしたいとおもっているのですがどうでしょうか？天井のイメージ　　　※はい、このようにすれば、　　　　いったい・・どうするの？と心配された　　　　冷蔵庫の脇の壁の収まりも、良くなります。　　　　が、その反面、リビングやダイニングから　　　　見上げる子供部屋の大壁面のシンメトリーは　　　　崩れることに・・は、なります。また土地に関しては、先週で解体更地が終わったみたいですので、近いうちに下見を行い、状況をお伝えしたいと思っています。よろしくお願いします。　　　※はい、解体聖地後の現場の状況を写真撮影　　　　して見せてもらえれば、コメントします。　　　　よろしく、お願いします。　　　※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい　　　※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪　　　　ということで、計画を進めています。　　　※これまでの打合せ結果のプランです。マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 　　　※資金計画です。　　　※マイホーム取得後の人生です。　　　※マイホーム取得をしても、以後の人生には　　　　なんの問題もありません。　　　※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分の　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得をすると、　　　　それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、　　　　「死亡保障必要額が増える」方向になるが、　　　　Aさん夫妻は元々が大きなマイナスだったので、　　　　必要額がプラスになることはありませんでした。　　　　むやみやたらに生命保険に入ってはいけない。《　マイホーム取得シミュレーション　》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　《第2子誕生＆マイホーム取得後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,397万円　－5,698万円　　　　　　妻　－3,740万円　－4,598万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　健全な家計です。　　　　　　幼い子供が2人いる状態で　　　　　　マイホーム取得しても、　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。《　A家の概要　：　現状診断時点　》2017年6月　　　　　　　家族　：　20代会社員の夫、　　　　　20代会社員の妻、　　　　　（2年後、第1子出産予定）。相談　：　子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居　：　賃貸。（家賃：5.3万円）収入　：　　　　　　夫　年収397万円　（手取り312万円）　　　　　妻　年収422万円　（手取り347万円）貯蓄　：　831万円借金　：　奨学金（夫）。127万円。金利0％。　　　　　　返済月額：8,833万円。　残：78万円。生命保険料　：　8.66万円/年（総額：46万円）死亡保障必要額検証結果　：　《夫婦のみ》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－4,676万円　－7,793万円　　　　　　妻　－6,428万円　－8,302万円　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、　　　　　　まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額検証結果　：　《第1子誕生後》　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　　　夫　－7,109万円　－7,844万円　　　　　　妻　－7,452万円　－7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時キッチンの後ろ、スッキリさせたいべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/02
田舎なので地目が田や畑の売地が色々出ています

農転手続きで設計図が必要に・・　　　※農地を買う場合は色々手間ひまが。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16　メール顧問会員。2019.9.4　現状診断終了。2019.12.25　妻の働き方シミュレーション。　　　※2019年夏から2020年夏までの　　　　メール顧問会員でした。2021.5.19　メール顧問会員。36,000円入金。　　　※マイホーム取得へ向けて、再度、　　　　メール顧問会員になりました。メールをいただきました。2021.5.31 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。コメントありがとうございます。死亡保障はずっと手つかずだったので、また改めて見直します。先日の不動産屋ですが、電話で最初に問い合わせた時点で「資料をメールか郵送で送ります」と言われたので、おそらく担当の方が時間が取れなかったか優先順位を低く見られたか…かと思います。窓口での対応はちゃんとしていました。また土地情報で、地目が田や畑の所は農転で手続きに時間を取る・契約の時点で設計図が必要？と教えてくれました。　　　※はい、まだ間取りも何も決まっていないのに、　　　　「マイホーム建築が土地購入の目的です」　　　　ということを証明するために、　　　　「図面もどきの資料」を提出します。　　　　仮の適当な間取りや配置プランを提出すれば　　　　済みますが・・。こちらは田舎なので、地目が田や畑の土地が色々出てます。ただそういった土地を選ぶとまた予算が変わってくるのかと思い、一応宅地を優先的に見ています。　　　※お金よりも、よけいな手間ひまが必要になります。それでは、土地の実行支援料は３日（木）に振込予定ですので宜しくお願い致します。　　　※了解しました。　　　　　いよいよ、土地購入のお手伝いを開始します。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様　　　　お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。　　　※世の中には・・　　　　将来教育費がかかる時期にお金が底をつく　　　　ことにまったく気づかないまま、　　　　（　生活設計なんてすることなく　）　　　　マイホーム取得に走るおバカさんが　　　　少なくありません。　　　　住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、　　　　「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、　　　　（　保険屋さんの「FP」のモノも同じ　）　　　　そのような将来のピンチなんて　　　　発見されることはありません。　　　　まともな生活設計できちんと確認した上で、　　　　対策を講じてマイホーム取得へと、　　　　進みましょう。　　　　内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。　　　※その結果、マイホーム取得後の人生は、　　　　以下のようになります。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※赤い矢印部分が、教育費がかさんで　　　　人生最大のピンチが予想される時期です。　　　　シミュレーション作成時点では、　　　　ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？　　　※はい、このようなケースはめったに　　　　お目にかかりません。　　　　なぜ必要額がこんなことになったのか？　　　　普通は、2つの時点だけで必要額を算出して　　　　「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」　　　　としています。　　　　で、普通は必要額が発生しても将来に向けて　　　　減りますので、　　　　その三角形に見合った収入保障保険で備えましょう　　　　ということになります。　　　　が、今回のSさん（妻）の場合は、　　　　1つ目の時点ではマイナスで、　　　　2つ目の時点でプラスにそれも大きな金額になったので、　　　　これで資料作成を終えてしまうと、　　　　「その先、妻の必要額はさらに増える？」　　　　のか、どこかで減るのか？不明です。　　　　その先の将来を明確にするために、　　　　2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、　　　　30年目もチェックしておきましょうということで、　　　　今回、特別に検証しました。　　　　その結果のグラフです。　　　　で、どのような保険の入り方をしたらいいの？　　　　という質問ですが、その前に、　　　　「本当に妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」　　　　というのが、私の印象です。　　　　ぜひ、再吟味してください。　　　　「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。　　　　妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、　　　　その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？　　　　しっかり再吟味してみた後に、　　　　あらためてしっかり、考えてみましょう。　　　　できるだけ保険屋さんには　　　　お金を払わない方がいいに決まっています。あと土地についてですが、週末に2件目の不動産屋さんに行ってきました。そこは資料を事前にまとめて用意していてくれましたが、現地へは基本自分たちで見に行って下さいという方針でした（他の方には分かりませんが）。　　　※へえ～初めて聞きます。　人手不足？また1件目と違って、ネットに載っていない情報はありませんという事でした。勧められた自社物件の土地が、後でよく調べてみると川の真横＆隣家で日陰になるなどかなりネックになるポイントがあり、こちらの細かい希望は伝えていなかったせいもあるのでしょうが、やはり自分たちで確かめるのは大事だなと実感しました。また、1件目で紹介してもらって少し気になる土地が出てきましたので、まだ残っているか（教えてもらったのは他の区画だったので）等確認して、あれば今週中に現地を見に行こうかと思っています。そこが空いていると分かったら、見て頂きたいので土地の実行支援をスタートとして頂いてよろしいでしょうか。それでは宜しくお願い致します。　　　※分かりました。　　　　　土地購入、具体的に検討していきましょう。　　　　土地購入の実行支援料金：55000円/年を　　　　振り込んでいただいて、スタートします。　　　　よろしく、お願いします。　　　※マイホーム取得した後の人生シミュレーション。　　　　教育費がかかる時期に資金不足になる！　　　　・・という結果になりました。　2021.5.27メールをいただきました。2021.5.27 ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様　　　　お世話になっております。〇〇県のSです。取り急ぎ記事を読みました、ありがとうございます。資料はまだざっと見ただけですが、思ったより厳しいようでショックです…。　　　※そうですか？　　　　　私は、これまでの状況から、　　　　最悪の時点で 2～3百万円が不足になる、　　　　このようなキャッシュフローになるだろうな　　　　・・と、思っていました。収入を大幅に増やすことは厳しいので（新しい職場では正社員登用の可能性はない事も　無いのですが、収入としてはあまり期待できません）、まず支出を見直し、不足分は奨学金かなと考えてます。　　　※はい、一時しのぎで奨学金が必要です。　　　　もちろん、子供たちに負担をかけないために、　　　　老後の余裕がある時期に返済してあげましょう。ちなみにふと思ったのですが、年金の繰り上げ受給というのはこういった場合でもデメリットの方が多いのでしょうか？私が繰り上げ受給すれば減額されるとは言え多少は補填できるのでは？と素人ながら思ったのですが…。　　　※S家は、奥さんが年上です。　　　　妻の年金受給を5年早めれば、　　　　（　もちろん受給額は減ります　）　　　　このピンチの時期の後半部分の助けには　　　　なりそうです。　　　　老後のキャッシュフローについては　　　　問題がないので、　　　　まったくあり得ない対策とは言えません。再度夫と話し合いますので、シートを修正し次第送ります。宜しくお願い致します。　　　※妻の年金受給額を減らす方法の前に、　　　　やはり、まずは、　　　　現役中の対策で何とかならないか？　　　　しっかり、検討してみましょう。　　　　仮に、　　　　夫の年齢で 35歳から54歳までの20年間、　　　　①支出を減らす　②収入を増やす　　　　を合体した方法で、　　　　1年あたり24万円（月2万円）を作れれば、　　　　キャッシュフローは以下のようになります。　　　　（　奨学金の借り入れは考慮されていない　）　　　※このオレンジの矢印の範囲の20年間、　　　　毎年24万円（月2万円）を作っていければ、　　　　マイホーム取得後の人生は、こうなります。　　　　参考にどうぞ。　　　　キャッシュフロー表を、色々試してみましょう。マイホーム取得シミュレーション、完成しました！　（速報版）2021.5.27　　　※完成まで一日のびましたが、　　　　本日できあがりましたので、報告します。　　　※今あるお金をたっぷり投入すると、　　　　将来教育費がかかる時期に　　　　完全に資金不足になりそうだったので、　　　　いくつかの作戦を考えてからの　　　　シミュレーションです。　　　　妻の働き方を変えて少し収入を増やして、　　　　親から応援（100万円）をしてもらって、　　　　子供には一時的に奨学金を利用してもらおう　　　　・・という作戦ですが、　　　　奨学金の借り入れは、キャッシュフロー表には　　　　反映されてはいません。　　　　で、資金内容は以下です。　　　※この内容でマイホーム取得を実行すると、　　　　Sさん夫妻の人生は以下のようになります。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※う～ん、やはり教育費がピークの時期に、　　　　資金不足におちいります。　　　　具体的にどのようになるでしょう？　　　※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※「現役」の拡大。　　　※資金不足の具体的な金額は、最大207万円！　　　　だということが分かります。　　　　なので、この約200万円をなんとかすればいい　　　　かと言えば、そうでもなくて、　　　　少し余裕を持たせて常時最低でも300万円は　　　　家計に残しておきたい・・のように考えれば、　　　　なんとかする金額は、約500万円ということに。　　　　表には奨学金の借り入れはまだ反映されていないので、　　　　奨学金だけで500万円！一件落着！　　　　というわけにもいかないのであれば、　　　　「奨学金＋家計改善」で500万円にしたい。　　　　「家計改善金額＝支出減＋収入増」です。　　　　妻の働き方で収入を増やす・・ということは　　　　すでに表に反映されていますが、　　　　さらに何かを考えなきゃならないかもしれません。　　　※「老後」の拡大。マイホーム取得シミュレーション、今日で完成する予定でしたが、一日延長になりました。2021.5.26　　　※作業は、マイホーム取得後の人生を　　　　キャッシュフロー表を作成して確認する　　　　だけにとどまらず、　　　　その後の人生の「死亡保障必要額」の推移も、　　　　遺族年金等も考慮した上で確認します。　　　　つまり、生命保険の要・不要のチェックも　　　　行うということです。　　　　保険加入はお金を失うことだから、当然です。　　　　できるだけ生命保険には加入しないことで、　　　　健全な家計が形成されます。　　　　昨日・・今日と佐々木FP、がんばって　　　　作業をしていましたが、　　　　マイホーム取得後の人生で　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額は　　　　どのように推移していくか？について　　　　いつものようにマイホーム取得時点と、　　　　（子供の教育費がかかる）20年後の時点の　　　　2つの時点で計算した結果、　　　　20年後の必要額が増えていたらしく・・　　　　そうだとすると、さらにその先の時点の　　　　検証も必要になると判断したらしく、　　　　（　佐々木FPと私は時差出勤　）　　　　30年後についても算出してみることに　　　　なりました。　　　　3つの時点で「死亡保障必要額」を算出して、　　　　生涯の必要額の推移を確認します。　　　　グラフにしてみれば、一目瞭然です。　　　　明日、作業終了予定です。　　　　もう少し、楽しみにお待ちください。　　　　メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。コメントありがとうございます。記事を読みまして、夫と話し合いました。　　　※マイホーム取得にお金を投入することで、　　　　将来のS家の「教育費がかかる時期」に　　　　資金不足におちいることが、　　　　キャッシュフロー表から分かっていました。　　　　だからと言って、ここで土地を現金で買えないと、　　　　住宅ローンの審査の関係で、　　　　住宅プランを煮詰める時間は無くなるし、　　　　建築業者を比較検討する時間も無くなります。　　　　比較検討できないから建築費も高くなります。　　　　そうならないための対策のヒントを、3点ほど　　　　お伝えしていました。変更したのは下記の通りです。１．収入の修正・・・扶養を抜けるのを早めて、少し収入upとしました。オレンジの塗りつぶし部分です　　　※家計改善の方法は 2つだけです。　　　　①支出を減らす、②収入を増やす、　　　　収入を増やすことにしたようです。２．親からの援助・・・話し合い、100万円援助してもらえることになりました。これ以上は無理のようですが、それでもとてもありがたいです　　　※よかったですね。３．奨学金の利用・・・大学の学費のうち、200万くらいを奨学金でまかなうことにしました　　　※キャッシュフロー表から、教育資金がかかる　　　　その一時点だけがピンチで、　　　　老後はまったく問題がないのだから、　　　　子供には奨学金を借りさせて、一時点をしのぎ、　　　　後は親が返済してあげる・・という作戦です。これで自己資金を増やしました。これで土地代も分譲地が視野に入るくらいの額になります。　　　※シミュレーションの「土地代」ですが、　　　　600万円と書かれている部分と、　　　　700万円と書かれている部分があります。　　　　どっち？奨学金に関しては抵抗がないこともないのですが、子供たちに背負わせないで私たちで返済する予定で利用することにします。　　　※はい、今回はしょうがありません。ここまで考えて、本当に「伝家の宝刀」があることの強みと有難みを感じています。　　　※《注》「伝家の宝刀」＝キャッシュフロー表。こんなに細かく考えてしっかりプランニングでき、安心感が段違いです。　　　※はい、キャッシュフロー表を根拠に　　　　色々な対策を具体的に考えることができます。これがなければおそらくもっと頭金につぎこみ、将来大変なことになっていたと思います。　　　※はい、当初のSさんの計画では、　　　　マイホームに景気よく 1200万円をつぎ込んで、　　　　20年後に家族で万歳！　‥する予定でした。それでは、これでシミュレーションしていただけますでしょうか。宜しくお願い致します。　　　※ところで土地代は？　600万円？　700万円？メールをいただきました。2021.5.25ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。失礼致しました！土地代は７００万円です。宜しくお願い致します。　　　※了解しました。　　　　今日から佐々木FPが作業着手しています。　　　　シミュレーション終了は・・　　　　順調ならば、明日 5/26か？　　　　お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.5.23ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。急いでメールしようとした結果、キャッシュフローを使いこなせていない計画となってしまいました。顧問会員としてお恥ずかしい限りです・・。　　　※はい、一般の方々とは違って、　　　　当事務所の顧問会員であれば、　　　　自分のキャッシュフロー表を持っています。　　　　何かを計画する際には、これを根拠に　　　　物事を考え、決定し、行動する事ができます。　　　　有効に使いましょう。改めて見直して、自己資金を600万にしようと思います。そこで質問ですが、確か諸費用で現金が必要なものがあったと思うんですが、だとすると自己資金として用意しないといけないという事になり土地代としては600万全額は使えないということでしょうか？　　　※もちろんです。　　　　マイホーム取得の際には、登記料や　　　　ローン諸費用などの「諸費用」がかかります。　　　　自己資金が少なく住宅ローンの額が大きいほど、　　　　諸費用も多額になります。　　　　全額現金の場合で、40～50万円、　　　　全額ローンの場合で、300万円近くに、　　　　・・のようなレベルになります。諸費用全額を自己資金とすると、残りの現金では土地を買うのが難しくなってしまいます・・・。　　　※はい、そういうことです。　　　　まず、「頭金」と「諸費用」は現金で払うもの　　　　と、思ってください。　　　　で、自己資金として600万円を出すことにして、　　　　仮に諸費用が240万円だとしたら、　　　　残る現金は 360万円・・ということになります。　　　　これでは、土地を現金で買うことができません。　　　　土地を現金で買うことができないと、　　　　色々な不都合が発生するし、　　　　マイホーム建築の金額的にも少なくても　　　　数百万円を失う（損をする）ことになります。　　　※土地購入と同時に、ハウスメーカーを決定　　　　してしまう人が大部分です。　　　　自己資金なしでマイホーム取得をする人たちです。　　　　大部分の人たちは気づいていませんが、　　　　見えないところで（500～1000万円の）　　　　大損をしているものです。　　　　単純に金額的な損をしている場合もあるし、　　　　「そんな高い金額は払えないから」　　　　と、我慢を強いられている場合もあります。　　　　普通に建築業者比較をしてみれば、　　　　「そんなに高額でなくてもできる」　　　　ことが分かり、我慢をしなくて済みます。　　　　人生最大の買い物で、比較検討すること無しに　　　　建築業者を決めてしまってはいけません。　　　　マイホーム建築価格は、業者によって　　　　数百万円とか 1千数百万円とかの差が付くのが　　　　当たり前のことだ・・という現実を、　　　　しっかり認識しておきましょう。　　　※Sさんのケースは、キャッシュフロー表から、　　　　このまま行けば土地を現金で買うことは　　　　できません。　　　　・・が、どのような手を使っても、　　　　土地購入は現金で行いたいものです。　　　　土地を住宅ローンで買うと、　　　　当初からハウスメーカーが決まってしまい、　　　　不経済（数百万円を失う）この上ないし、　　　　住宅プランの不満で精神衛生上も良くないです。　　　　で、対策をいくつか、考えてみましょう。　　　　色々、考え方はあるものです。　　　　（　できるかできないかは別にして　）　　　①キャッシュフローを改善する。　　　　作製されているキャッシュフロー表が絶対　　　　とは、限りません。　　　　教育費のかかる「底」の時期の貯蓄残高を　　　　もっと増やしておけば、現時点でもっと　　　　マイホームにお金を出せることになります。　　　　どうやって？　　　　単純です。家計改善の方法は、2つだけです。　　　　収入を増やす。支出を減らす。　　　　ピンチの時期までまだ長い期間があります。　　　　以外に、かなりの改善ができるものです。　　　②親等の援助を得る。　　　　単純な話です。よくあるケースです。　　　　親から 500万円の援助をしてもらうとかで、　　　　安い土地の地域なら、一件落着してしまいます。　　　③子供には奨学金を利用してもらう。　　　　大学の資金は奨学金を利用してもらい、　　　　卒業後の返済は全額親がやってあげるか、　　　　手伝ってあげる。　　　　キャッシュフロー表から S家のピンチは　　　　一時期だけであり、老後は何も問題ないの　　　　だから、借金返済を肩代わりしてあげる。　　　　（　キャッシュフロー表があるから言える　）　　　　‥というようなことが考えられます。　　　　どれか一つででなくても、　　　　折衷案を採用して・・とかして、　　　　土地は現金買いできるようにしましょう。　　　　色々お伝えして状況を理解してもらった　　　　上で、何回も申しわけありませんが、　　　　現金で土地を買う計画にしましょう。メールをいただきました。2021.5.21ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員の〇〇県のSです。マイホームシミュレーションのヒアリングシートを送ります。今なら順番待ちがないとの事で、急いでチェックしました！　　　※ありがとうございました！キャッシュフロー表の変更部分がありますので、該当部分を黄色に色づけしました。　　　※下は、Sさんが調整したキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※「現役」の拡大。　　　※「老後」の拡大。生活費・・・修正妻収入・・・退職金の現金分・失業手当等の収入があり追加修正妻年金・・・退職金の確定拠出年金分が入るので、とりあえず現状の金額から手数料など引いた分を追加修正（手数料でかなり持ってかれるのがよくわかりました・・・）現在の貯蓄額・・・記入漏れ分を追加　　　※調整後のキャッシュフローグラフが以下です。またマイホームシミュレーションの土地についてですが、希望エリアは坪10万もあれば充分いい所が買えますので、広さはだいたいとしました。どんな結果になるかドキドキします。宜しくお願い致します。　　　※Sさんのマイホーム計画は、以下です。　　　※来年のマイホーム取得の計画ですが、　　　　自己資金1200万円を、頭金に投入する計画です。　　　　「数百万円を手元に残したマイホーム取得」　　　　いい感じの計画に見えますが・・　　　　せっかく作成したキャッシュフロー表を見ないで、　　　　現時点のお金の状況だけを見て計画したようです。　　　　改めて、キャッシュフローグラフをみてみましょう。　　　※教育費がピークになる時期に、貯蓄残高は　　　　1000万円ちょっとまでに減ります。　　　　ということは、単純に見ても、　　　　今 1200万円の貯蓄を出してしまえば、　　　　教育費がかかる時期にはお金が足りなくなる　　　　ということが分かります。　　　　さらに言えば、　　　　現在の家賃よりも住宅ローン返済額の方が　　　　多くなる計画なので、　　　　教育費がかかる時期に不足するお金は　　　　さらに大きくなることになります。　　　　このような危うい計画や行動は、　　　　一般の方の中にはチラホラあることですが、　　　　生活設計をしてキャッシュフロー表を　　　　持っている人は、やってはいけません。　　　　マイホーム取得計画は、きちんと　　　　キャッシュフロー表とにらめっこしながら　　　　行いましょう。　　　　見た感じでは・・　　　　自己資金は 500～600万円が妥当かな　　　　というキャッシュフローです。　　　　が、マイホーム建築の業者比較を十分に　　　　行うためには、土地は現金購入が理想です。　　　　安めの土地でなんとかならないか・・？　　　　という印象です。　　　　ということで、　　　　佐々木FPの作業は一旦保留にします。　　　　感想・要望・質問をお待ちします。メールをいただきました。2021.5.19ファイナンシャル・プランナー事務所　(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様お世話になっております、〇〇県のSです。先程顧問料36,000円を振り込みましたので、ご確認を宜しくお願い致します。　　　※年間顧問料の入金、確認しました。　　　　ありがとうございました。　　　　土地購入、マイホーム建築、これから　　　　人生最大の買い物をすることになります。　　　　間違いをしたり、後悔をしたり、　　　　することがないよう、お手伝いをしていきます。　　　　これからまた一年、よろしくお願いします。また、数日中にマイホームシミュレーションのシートを送りますので合わせて宜しくお願い致します。　　　※できるだけ早く送ってください！　　　　佐々木FPが今、手が空いている状態です。　　　　早くだれかの資料作成がしたくて、　　　　うずうずしています。　　　　よろしく、お願いします！メールをいただきました。2021.5.18ファイナンシャル・プランナー事務所(有)エフピー・ステーション武田様　　　佐々木様ご無沙汰しております。去年メール顧問会員としてお世話になりました〇〇県のSです。以前はマイホームシミュレーションのシートを送って頂いた所で止まっておりました。というのも、私が就職活動で余裕がなかったことと（無事就職できました）、　　　※おめでとうございます。　良かった・・。マイホームについて義実家との話がなかなかまとまらずに停滞していたので進められませんでした。ですがやっと落ち着き、マイホームについても方向性が決まりましたので、再度顧問会員になりシミュレーションと実行支援をお願いしたく連絡をさせて頂きました。以前の話では義実家の一部建て替えで検討していましたが、そうすると解体だけでなく複数の庭木の移植・古井戸の埋め立て・分筆など色々とハードルがあってためらいがあり、　　　※過去に同様のケースがいくつかありました。　　　　このようなケースは　　　　専門家の見積もりや意見の確認が必要だったり、　　　　世代間の意向がまったく違っていたりして、　　　　落としどころを探るのがなかなか難しい　　　　ものです。話し合った結果新しく土地を探して建てることになりました。よって土地探しとマイホームのシミュレーション及び実行支援をお願いしたいのですが宜しいでしょうか。　　　※もちろんです。　喜んでお手伝いします。ちなみに現在は、土地についてはポータルサイトを見つつ先日不動産屋さんに行って、希望するエリア周辺についての傾向なとの情報を聞きに行きました（そこは大手不動産が経営する窓口ですが、　土地情報は他の　提携会社のものも探して紹介してくれるそうです）。今週末に一旦希望に近い土地があるか連絡くれる予定です。また他の不動産屋さんにもこれから行く予定です。　　　※はい、不動産屋さんはできるだけ多く、　　　　声をかけておいた方がいいです。マイホームについては、ネットで情報を集めたり展示場などに行ったり（もちろん勉強や参考にする為のみです）、　　　※もちろんですよ。　　　　当事務所の顧問会員で、間違っても　　　　展示場い業者で建てようとするおバカさんは　　　　いません、分かっていますよ。工務店をネットでピックアップしている途中でまだ訪問はしていません。宜しければ顧問料の振込手続きをしたいと思います。宜しくお願い致します。　　　※はい、改めてまたよろしくお願いします。　　　　まず、顧問料：36,000円/年を振込んで頂きます。　　　　そして、マイホーム取得シミュレーション作成。　　　　そして、候補土地が出てきたら　　　　土地購入実行支援料：55,000円/年の振り込み、　　　　その後、土地が決まったら・・　　　　マイホーム建築実行支援料：330,000円/円を　　　　振込んで頂いて、プラン打ち合わせに入ります。シミュレーション：妻の働き方とその後の夫婦の人生。2019.12.25　　　※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の　　　　正社員の場合の、夫婦の人生。　　　　（　生活設計シミュレーション　）　　　※妻はパートで、年収120万円、144万円、　　　　60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。　　　　（　生活設計シミュレーション　）　　　※まあ、妻はパートであっても、　　　　夫婦の人生に問題は無さそうです。　　　　しかし、どっちにしても・・　　　　夫は75歳まで無理して働く必要は　　　　無さそうです。　　　※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの　　　　ようになりました。　　　　赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。　　　　当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる　　　　ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。　　　※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが　　　　パートだろうが、　　　　夫の死亡に備える生命保険が必要になります。　　　　どのような生命保険で備えるか？　　　　特約などを一切付けない収入保障保険です。　　　　（　必要額と同じ形の三角形の保障　）　　　　同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4　　　※夫は75歳まで、妻は70歳まで、　　　　それぞれ働く予定です。　　　　そんなに頑張らなくてもいいように　　　　見えます。　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、　　　　このキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、　　　　マネをして作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の　　　　検証結果です。　　　　現時点と20年後（教育費がかかる時期）を　　　　押さえて、検証しています。　　　※「必要額」－「手当可能額」＝　　　　・・という算数を行なうので、　　　　マイナスということは、　　　　死亡保障は不要・・ということです。　　　　この結果が出る前から、　　　　Sさん夫妻はまったく生命保険には　　　　加入していませんでした。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時「宅地」を探した方がいいべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/02
3人の子供たちの教育費で家計が破綻してしまう？★

マイナス2,000万円！？　　　※現状診断、大変な結果になりました。　　　　自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）2021.4.13　新規メール顧問会員。2021.6.1 現状診断終了。現状診断が終了しました。2021.6.1　　（　速報　）　　　※人生が成り立ちません。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移グラフ　）　　　　メール添付で送りましたが、Kさん、　　　　かなりショックだと思います。　　　※3人の子供たちの教育費がピークになる　　　　時期以降、まったくお金が不足します。　　　　最大で、約2000万円！・・です。　　　　たまに、このようなケースがあります。　　　　のんびり暮らしていると、将来　　　　とんでもないことになる・・という事例です。　　　　それでも、今気づいて良かった・・。　　　　これからでも対処ができるからです。　　　　改善方法はシンプルです。　　　　①支出を減らす。　②収入を増やす。　　　　の、2つだけ。　　　　（　金融・保険業界に騙されないように　）　　　　どんなに問題があっても、キャッシュフロー表　　　　があれば、根拠を持って対策を考え、　　　　実行することができます。　　　　感想をいただいたら、具体的に資料を掲載して　　　　コメントをしていきます。メールをいただきました。2021.5.19お世話になっております。再ヒアリングの資料送付ありがとうございます。出来上がり次第、提出させて頂きますのでよろしくお願い致します。　　　※がんばって、できるだけ早く提出しましょう！　　　　現在の佐々木FP、手が空いています。　　　　提出されればすぐ着手して、　　　　ほぼ3日程度で「現状診断」を完成させます。　　　　がんばれ！　がんばれ！　　　※2021.5.18、佐々木FPがテキパキテキパキ　　　　がんばって、整理整頓を終えました。　　　　　なにやら・・　けっこう、　　　　生命保険に加入しているようです。あぁ・・。　　　　本日、「再ヒアリング」として、　　　　メール添付で送りました。　　　　記入返信してもらえば、おおよそ 3日程度で　　　　「現状診断」を終了することができます。　　　　がんばれ！　がんばれ！メールをいただきました。2021.5.17武田先生、お世話になっております。ヒヤリングシートを作成しましたので添付にて送付致しますまた、必要書類も併せて添付しますのでご確認よろしくお願い致します。必要書類が一度に全て添付出来なかったので2回に分けてメールさせていただきますのでご承知置き下さい。作成に伴う資料の準備や試算、調べ物などにかなり時間がかかり提出に1ヶ月以上かかってしまいました‥この作業を行っていくにつれて、早く人生設計を見直したいと強く感じました。提出資料に誤りや不足など、不備があれば教えてください。よろしくお願い致します。　　　※お疲れ様でした。　　　　さっそく今日から佐々木FPが、　　　　ヒアリングシートの整理整頓作業に　　　　入りました。　　　　作業を終了して、「再ヒアリング」として　　　　メール添付で送るのは、5/19（水）の　　　　予定です。　　　　お楽しみに・・。メールをいただきました。2021.4.15おはようございます。ヒアリングシートの送付ありがとうございます！少しでも早く行列に並べるよう頑張ります。 1年間よろしくお願いします。　　　※よろしく、お願いします。　　　　ヒアリングシート、6ページの記入作業と　　　　提出資料の準備、けっこう大変な作業です。　　　　　　　　保険屋とか住宅展示場とかにいるFPが行なう　　　　「なんちゃって生活設計」とは、　　　　まったく次元の違う資料作成を行なって、　　　　しっかり生涯の確認をしましょう！　　　　根拠を持って改善作業を行なって、　　　　確信を持ってお金を使うことができるように　　　　なりましょう！　　　　がんばれ！　がんばれ！メールをいただきました。2021.4.12こんにちは。 Kと申します。現状診断から将来のライフプラン（住宅ローンや保険など）について、武田先生にご相談・ご協力いただきたく申し込みさせていただきました。 ※長文になりますがご容赦ください。実は5年ほど前にもメール顧問会員に申し込みさせていただいています・・。　　　※あ・・　そうでしたか。しかし、会員になるのと同時期にまさかの定期異動による慣れない地での単身赴任や〇〇があり、ヒアリングシートの作成や必要書類の準備に取り掛かることが出来ず、会員期限が迫ってしまいました。　　　※そうだったんですか。武田先生から「会員期間内にヒアリングシート・添付書類を　提出し、現状診断だけでも頑張って終えましょう」と言って頂きましたが、結果的にヒアリングシート・添付資料の提出が間に合わず、断念せざるを得ませんでした。　　　※残念でした。せっかくメール顧問会員になれたのにそのチャンスを活かすことが出来ず、将来への不安を抱えたまま現在に至ってしまっています。再度メール顧問会員の申し込みを行い、改めてライフプランについて、武田先生にご相談・ご協力して頂くことは可能でしょうか？　　　※もちろんです。誠に勝手なお願いで申し訳ありませんが、今一度将来を見据えた人生設計を立てるチャンスをください。 ○相談内容・住宅ローン 6年ほど前に2世帯住宅を建築しました。（私が片親であり、母親一人で生活していたため）　　　※2世帯住宅は規模が大きくなります。自分達で土地を探し、　　　※そこまでは良かった。建物をお願いするハウスメーカー経由で購入しましたが、　　　※それはまずかった・・。　　　　建築業者経由で土地を買ってはいけない。　　　　その業者の言い値で建てることになります。　　　　少なくても、数百万円を失います。建物の設計段階で色々あり、土地のみの購入となってしまいました。　　　※　・・。その後、他のハウスメーカー（工務店）でローンの借り換え（ハウスメーカーとのモメ毎に銀行が起因しているため）と建物の建築を行いました。　　　※あ・・　銀行もからんでいたんですね。2世帯住宅という事もあり、嫁姑問題を危惧して完全分離型に近い住宅にしたため、5,500万の借入となりローン返済に不安があります。　　　※文面からは分かりませんが、「他の工務店」と　　　　プラン作成から見積もりまで出してもらって、　　　　おそらく建築業者の比較検討はしていなかった　　　　のではないかと思われます。　　　　つまり、金額がとんでもなく高いものになって　　　　しまい、そのまま契約したのかと。　　　　今から言ってもしょうがありませんが、　　　　ここで少なくても数百万円は余分にお金を　　　　払ってしまったかもしれません。　　　　規模が大きな家の場合は数百万円では済まず、　　　　1千万円台の大金を失うケースも普通です。　　　　きちんと業者比較をしていれば、　　　　住宅ローンもそんなに多額にならなかった　　　　かもしれません。　　　　　（　今言ってもしょうがないですが　）　　　　参考までに、2世帯住宅の過去の事例を紹介します。・保険保険の加入はムダという考え方から清算しなければと思いながらも、本当に大丈夫だろうか・・という不安が拭えず滞っています。　　　※はい、完全に洗脳されています。　　　　典型的な日本人です。　　　　（　だから保険業界は成り立っている　）ムダなお金を垂れ流すことのないようきちんと清算したいです。　　　※洗脳から脱出できるか？そこが問題です。・貯蓄 350万ほど（貯蓄型保険の返戻金含む）　　　※　・・。恥ずかしながら保険で貯蓄をしてしまっています‥解約すべきと思いながらも返戻金との差額から解約を踏み止まってしまっています。　　　※あとで・・中途解約で損をする金額と、　　　　その解約返戻金での繰上返済で節約できる利息額、　　　　比べっこしてみましょう。・養育費子供が3人いるため、学費等含め必要な資金等の準備が不安です。・老後今のままで老後の生活は大丈夫なのか？どのようになるのか？今のうちにやっておくべき事があるのではないか？と不安です。　　　※教育費や老後費については、　　　　キャッシュフロー表を作ってみることで、　　　　見通しを確認することができます。多額の住宅ローンに子供が3人、何とかなるだろう、何とかするしかないと思って自分なりにローンの借り換えを検討したり色々調べていますがその都度将来への不安が大きくなっていくのを感じています。　　　※将来が見えないから不安が増幅されます。もう遅いかもしれませんが、きちんと生活設計を見直し少しでも良い人生設計を立てたいです。　　　※きちんとキャッシュフロー表を作成しましょう。○生活設計の意識について・夫：上記にも述べさせていただきましたが、　まずは現状を理解し、ムダなお金の垂れ流しを食い止め、　確実なローン返済を計画したいです。　また、子供3人に対し貯蓄が少ない事もあり　しっかりと貯蓄出来る生活設計を立てたいです。　そして将来への不安に怯える日々から脱却したいと　考えています。・妻：少しずつでもしっかりと貯蓄を行っていきたいと　思っています。　出来るだけ子供3人が不自由なく過ごせる生活設計を　立てれればと思っています。　多少窮屈な思いをさせてしまうかもしれませんが、　ローン返済などの資金繰りに追われ不安にさせて　しまったり、　養育が疎かになるのは子供のためにも避けたいと　思っています。　将来を見据え、安定した生活設計を立てたいです。○住所略○家族構成夫：30代・会社員妻：30代・専業主婦子：小学生子：幼児子：幼児母：60代・派遣社員家族のためにも今一度、将来を見据えた人生設計を立てたいです！よろしくお願い致します。　　　※メール顧問会員になるための案内を送りました。自分の頭で考える生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃダメだぞ。【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【　実行支援：武田FP　】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11　現地調査。2020.7.28 設計図書完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、　　　正式にエントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。　　　　（　まったく同じ設計図書なのに・・　）　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。　　　　ちょっぴり変更を加味して、2730万円で契約。　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）　　　　一見、安そうであればいいというものでは　　　　ありません。　なので、問題外です。　　　　見た目の安さで選んではいけません。　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた　　　　提案と見積もりをしていました。　　　　それでも、この価格差！・・です。　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは　　　　ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工しています。　　　※2021.3.26 の建築現場。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12　建築実行支援料：33万円入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2021.3.17 提案コンペ用の資料完成。※メール顧問会員のAさん（30代）2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.3 土地購入実行支援開始。55000円/年入金。2021.3.31　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。2021.5.16　土地売買契約終了。（　7月決済引き渡し？　）この土地で計画しています。ほぼ毎日のように夕方に電話をいただいて、土地購入相談やマイホームのプラン相談を行っています。※メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。2021.4.5　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。【　生活設計：佐々木FP　】1　メール顧問会員のKさん（30代）2021.4.13 新規メール顧問会員。2021.4.13　ヒアリングシート送付。2021.5.17 ヒアリングシート提出。2021.5.18 整理整頓終了、「再ヒアリング」として、　　　　　メール添付で送りました。2021.5.27 「再ヒアリング」戻る。2021.5.28 「現状診断」作業開始。2021.6.1 「現状診断」終了。　　　　メール添付で送りました。2 メール顧問会員のSさん（30代）2021.4.12 新規メール顧問会員。2021.4.12　ヒアリングシート送付。2021.5.7 ヒアリングシート＆提出資料着。　　　　整理整頓作業 ⇒ 「再ヒアリング」として送付。2021.5.12 回答戻る。　現状診断作業開始。2021.5.14 現状診断終了。2021.5.28 マイホーム取得シミュレーション依頼着。　　　　2021.6.2 に着手する予定です。3 メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17　新規メール顧問会員。2020.6.17 ヒアリングシート送付。2020.8.7 現状診断。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）2021.5.7 修整現状診断終了。　　　メール添付で送りました。2021.6.1 マイホーム取得シミュレーション　　　依頼着。※　メール顧問会員のSさん（30代）2021.5.19　再メール顧問会員。2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。　　　教育資金がかかる時期、資金不足に・・。※　メール顧問会員のAさん（40代）2021.2.8 新規メール顧問会員。2021.2.8　ヒアリングシート送付。※　顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規顧問会員。2020.9.30　ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.12.11 現状診断終了。2021.4.2　現状診断の修正作業終了。※　メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年入金。2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.6.25　現状診断終了。2021.3.21　第2子誕生後の生活設計依頼着。2021.3.31　第2子誕生後の生活設計作業終了。※　メール顧問会員のYさん（60代）2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。2021.3.9　ヒアリングシート送付。2021.3.14　ヒアリングシート回答戻る。2021.3.17　作業着手しました。2021.3.19　現状診断終了。※　メール顧問会員のMさん（30代）2021.2.9 新規メール顧問会員。 2021.2.9　ヒアリングシート送付。2021.2.24　ヒアリングシート回答戻る。2021.2.25　整理整頓終了！「再ヒアリング」送付。2021.3.1　再ヒアリング回答戻る。　　　3/2 現状診断の作業着手。2021.3.4　現状診断終了。※　メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規メール顧問会員。2020.12.17　ヒアリングシート送付。2021.2.3 ヒアリングシート戻る。2021.2.5 再ヒアリング。2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。　　　2/8（月）より作業開始。2021.2.12 現状診断終了！　　　メール添付で送りました。　　　※このような人生になります。（現状診断時点）※　メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規メール顧問会員。2020.10.13　ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断終了！2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！　　　メール添付で送りました。2021.1.27 生活設計シミュレーション着手。　　　（　妻が今後パートで働いたら　）2021.1.28 シミュレーション終了。※　メール顧問会員のSさん（50代）2020.12.15 新規メール顧問会員。2020.12.15　ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート提出。 2020..12.21 提出資料が届く。2020.12.25 整理整頓終了。　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2021.1.4 現状診断資料作成作業着手。　　　明日 1/5 終了予定です。　　　（　独身者の場合シンプルなので早いです　）2021.1.5 現状診断終了！　※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。　　　メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規メール顧問会員。2020.10.13　ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から現状診断作業開始！2020.11.17 現状診断終了。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時久しぶりに人生が成り立たないキャッシュフローを見たべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/01
☆住宅ローンを無事返済していけるのか不安です

返済が始まりました。不安です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンが返済できるのか不安です。先月、住宅を購入し住宅ローンが返済が始まりました。　　　※おバカさんです。　それ、今言う？　　　　計画段階で、しっかり生活設計して、　　　　きちんと確信を持って実行に移しましょう。現在43才夫婦、中一と小5の子供がいます。物件 3850万円頭金1000万円借入2850万(変動金利0.525)月々75000円 35年払いボーナス払いなし夫公務員手取り34万円位、ボーナス60万×2回妻パート扶養内年間90万円貯蓄 700万円主人の定年が55才、退職金は2200万円位。再就職の予定ですが収入はかなり下がると思います。学資保険が18才の時にそれぞれ240万円、保険満期で主人が65才の時に1000万でます。　　　※借金返済をしながら保険等で貯蓄をする　　　　・・ということは、　　　　実は合理的ではありません。　　　　なぜなら、　　　　『貯蓄利息＜借金利息』だからです。　　　　だから、金融機関が成り立っています。　　　　だから、経済が回っています。　　　　長期の積立等の貯蓄に廻すお金があったら、　　　　「借金の額をできるだけ少なくする」　　　　ように行動するのが、合理的です。　　　　これは貯蓄性保険に限らず、　　　　投資・資産運用なども同様のことで、　　　　そのような余裕のお金があったら、　　　　借金を減らした方が、将来の　　　　キャッシュフローは確実に改善されます。　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』・・です。　　　※大きな借金をしながら、　　　　　長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。　　　※繰り上げ返済に勝る金融商品は無い。完済が78才になるため住宅ローン控除が終わった14年目から少しづつ繰上げ返済していく予定ですが、主人の定年や子供の大学費用で貯蓄金額も少なくなっていると思います。　　　※おバカさんです。　　　　「思います」で「とりあえずスタート」　　　　してしまってはいけない。　　　　生涯最大の買い物を計画する時点で、　　　　あらかじめ、しっかり生活設計して、　　　　大丈夫だということを確認してから　　　　スタートしましょう。　　　　大丈夫じゃないということが確認されたら、　　　　問題点を具体的に解決してから、　　　　スタートしましょう。　　　　できれば65才までに完済したいのですが、どのように計画して返済していけばいいのか教えてください。宜しくお願いします。　　　※順番が逆になるけど、今からでも　　　　きちんと生活設計してみましょう。　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　　このブログに登場している顧問会員の　　　　キャッシュフロー表を参考に、　　　　自分たちのモノを作ってみましょう。 A文章でなく、年次の表に書き出しましょう。すぐに状況を掴めます何のことか分からなければ、保険屋か銀行の窓口にいき、「ライフプランを作ってくれ」といえば嬉々として用意してくれます。　　　※おバカさんです。　　　　何か商品販売につながらないのであれば、　　　　「嬉々として」作ってくれることはない。それを下敷きに詳細化すればよいです　　　※そもそも、保険屋とか銀行にいるFPは、　　　　まともなキャッシュフロー表を作る　　　　ことはできない。　　　　簡単作成の「なんちゃってCF表」だ。　　　　なんの役にも立たない。 A保険屋さんにライフプランニングがしたいと言われるといいと思います。すぐに簡単に無料でしてくれますよ。それしか方法はないですね。銀行はしてくれません。やっても形だけです。　　　※おバカさんです。　　　　銀行も保険屋も住宅屋も、みんなカタチだけ。　　　　商品販売のためのツールとして　　　　「なんちゃってキャッシュフロー表」　　　　を使っているに過ぎない。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時マイホーム取得は生活設計してからだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 6/7に受付けます　）

2021/06/01

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