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2009.11.18

あるFPの方と保険のアドバイスに関し、話し合う機会があり、
なかなか深いご意見をお持ちの方で共感するものがあった。

その方は、顧客の保険に対する相談に関し、
こんな順番でアドバイスを進めているとのこと。

１）死亡保険、医療、介護、老後の保障の優先順位はどうか。
２）現在、１０年後、２０年後、３０年後、１）の優先順位は変化するか、
３）夫は妻の保証を考え、妻は夫の保証を考える。
４）収入、貯蓄、保険の順番で考える。

その方のケースでは、

１）現時点では、子供が小さいので、
　　死亡保険→医療保険→老後→介護保険という優先順位

２）１０年後は、子供が独り立ちしていくので、
　　その優先順位は、

　　医療保険→老後→介護保険→死亡保険
　　と変化していく。

３）一番近くにいて、面倒をかけてしまうパートナーの
　　意見を尊重して、どんな保険に入るか、必要な保証額はどのくらいか、
　　または、入る必要がないのではないかの判断をする

４）生きるとは、実はリスクだらけで、そのリスクを全部なくそうとすれば、
　　保険のために生きるような人生になってしまう。
　　生活費が保険料に消えてしまう。
　　だから、
　
　　収入を増やせないか→貯蓄する方がいいのではないか→保険で対応する
　　
　　こんな順番で考えて行く。

とても、奥深く、貴重なご意見でした。

保険を保険だけで考えず、時間軸を持って、人生のステージごとに、
様々なリスクの優先順位を変え、そのリスクヘッジを保険だけで考えず、
まず、収入、貯蓄で対応できないかを考える。
保険を考えるのは最後でいい。

とても、奥深いご意見だと感動しました。
やはり、何でもプロの方の思考はひと味違います。

ということで、最近ご無沙汰していたFPの世界にも浸っています。

今の資本主義、正確に言うと、修正資本主義とでも言える新たな資本主義の中でも、
当然のことながら、お金とのつきあい方はずっと続くわけです。

個人、企業、国のレベルでお金に対する考え方、スケール、持続性には違いがあります。
お金とのつきあい方、お金の流れの作り方、資源の最適な配分、そんな事を多次元的に考えています。

ちょっと、脳みそがショートしそう。

でも、今後、お金の流れ、つきあい方、マネージの仕方を、真正面から取り組もうと決心しました。

私のイメージする豊かさとは、

心、体、お金の健康のバランス

この哲学がベースにあります。

これを、個人、企業、国のレベルで、どう具体的に進化させていくかです。

ちょっと、支離滅裂な部分もありますが、そのままにしておきます。
その内、クリアーになって行くでしょうから。

　　

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Last updated 2009.11.19 01:58:04
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